Alcançar a liberdade financeira é o maior objetivo de todos. Mas o problema está em chegar lá. Como você alcança a liberdade financeira em seu estado atual?
Estamos sobrecarregados com dívidas crescentes, emergências financeiras, despesas excessivas e outros problemas que nos impedem de atingir esse objetivo. E tais desafios enfrentam todos, mesmo os mais ricos entre nós.
Independentemente disso, existem poucos hábitos que, se praticados todos os dias, podem colocá-lo no caminho da liberdade financeira.
Este artigo destaca tudo o que há para saber sobre liberdade financeira, sua importância e compartilha algumas dicas para ajudá-lo a alcançar a liberdade financeira, incluindo dicas que funcionaram para muitas pessoas.
Vamos começar com o básico.
O que é Liberdade Financeira?
A liberdade financeira é pessoal. Em geral, é ter poupança, investimentos financeiros e dinheiro em mãos suficientes para ter o tipo de vida que queremos.
Além disso, é uma fazenda de riqueza crescente que permitirá que você se aposente ou siga a carreira que deseja sem ser impulsionado por ganhar uma certa quantia a cada ano.
Liberdade financeira significa que seu dinheiro está trabalhando para você, em vez de você trabalhar pelo seu dinheiro. Isso significa que você pode tomar decisões de vida sem ficar muito estressado com o impacto financeiro, porque está pronto para o dia chuvoso.
Alcançar a liberdade financeira não é uma tarefa fácil. E liberdade financeira não significa que você está “livre” da responsabilidade de administrar seu dinheiro adequadamente. Significa ter controle total sobre suas finanças.
Por que a liberdade financeira é importante?
A liberdade financeira é importante se você deseja construir riqueza porque significa viver em um lugar de paz financeira. É a liberdade de largar seu TRABALHO para fazer algo que você ama, mesmo que isso signifique receber menos porque você tem um objetivo em mente.
Quando você tem liberdade financeira, você tem opções. Você não precisa viver de salário em salário porque suas finanças foram cuidadas de tal forma que funcionam para você, quer você opte por trabalhar agora ou não.
Em geral, a importância da liberdade financeira não pode ser subestimada, pois quanto mais financeiramente livre você for, mais desfrutará dos seguintes benefícios.
- Paz de espírito
- Reforma antecipada
- Viva e trabalhe em seus próprios termos
- Maior segurança financeira
- Seguro desemprego
- Poder extra de investimento
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Liberdade Financeira x Independência Financeira
Liberdade financeira e independência financeira são sinônimos. De fato, sem um bom conhecimento, pode-se quase usar qualquer uma das palavras para descrever a outra.
Então, o que é independência financeira?
Segundo a Wikipedia, a independência financeira é o estado de ter renda suficiente para pagar as despesas de subsistência pelo resto da vida sem ter que estar empregado ou dependente de outros. A renda obtida sem ter que trabalhar em um emprego é comumente chamada de renda passiva.
Existem muitas estratégias para alcançar a independência financeira, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens.
Independência Financeira significa que você pode viver independentemente da renda auferida, mantendo seu estilo de vida atual e nunca ficará sem dinheiro.
Alguém que deseja alcançar a independência financeira pode achar útil ter um plano financeiro e orçamento, para que tenha uma visão clara de suas receitas e despesas atuais e possa identificar e escolher estratégias adequadas para avançar em direção a seus objetivos financeiros. Um plano financeiro aborda todos os aspectos das finanças de uma pessoa.
Mais ainda, com a independência financeira, você não apenas mantém seu estilo de vida atual, mas também mantém seu estilo de vida atual. As pessoas que são financeiramente independentes chegaram a esse ponto, ficando abaixo ou iguais às suas posses.
Geralmente, se uma pessoa pode gerar renda suficiente para atender às suas necessidades de outras fontes que não sua ocupação principal, ela alcançou a independência financeira, independentemente da idade, riqueza existente ou salário atual.
A liberdade financeira, por outro lado, significa que você pode enfrentar desafios financeiros que pouco têm a ver com escolha. Segundo Robert Kiyosaki, “liberdade financeira é estar livre do medo”.
Isso não significa que você vai gastar todo o seu dinheiro. Significa principalmente que você tem dinheiro suficiente para gastar sem colocar seu futuro financeiro em risco.
Tanto a independência financeira quanto a liberdade financeira são metas financeiras dignas que todos devemos nos esforçar para alcançar.
Porque, enquanto a independência financeira permite que você se proteja contra uma catástrofe financeira em caso de morte, a liberdade financeira permite que você se proteja contra o custo de despesas inesperadas.
Como alcançar a liberdade financeira
Se você está pronto para se livrar do medo financeiro e tem muitas opções disponíveis, veja como alcançar a liberdade financeira
#1. Aprenda a administrar o dinheiro
O primeiro passo para alcançar a independência financeira é aprender a administrar seu dinheiro. Você não conseguirá nada se não aprender a administrar seu dinheiro. Em vez disso, você se perguntará para onde foi seu dinheiro no final de cada mês.
Mais ainda, a liberdade financeira não acontece vivendo de salário em salário. Certifique-se de ter planejado cada dólar antes de gastá-lo. Se você gasta constantemente demais ou mal em determinadas áreas, sempre pode ajustar o valor em cada categoria.
O orçamento é uma parte muito importante para alcançar a liberdade financeira, mas não termina aí. Mesmo quando você chega ao nível de liberdade financeira, ainda precisa de um plano. Ou você logo sairá da liberdade financeira.
Em geral, isso não acontece da noite para o dia. Aprender a gerenciar seu dinheiro é o primeiro passo.
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#2. Organize suas finanças
Depois de aprender a administrar seu dinheiro aos poucos, o próximo passo para alcançar a liberdade financeira é organizar suas finanças.
Você pode ter cometido alguns erros financeiros no passado. Está tudo bem. Agora, você sabe melhor, é hora de organizá-lo antes de começar a construir riqueza.
Isso significa que, se você tiver débito como cartões de crédito, empréstimos estudantis ou empréstimos para carros, é hora de descobrir uma maneira de resolver isso.
Isso ocorre porque, enquanto você ainda está endividado, seus contracheques pertencem a outra pessoa. Então, se você quer atingir seu objetivo e alcançar a liberdade financeira, você precisa ter toda a sua renda à sua disposição, não sobras do pagamento de faturas de cartão de crédito e pagamentos de empréstimos estudantis.
Mais ainda, pagar sua dívida ajuda você a estabelecer uma base para construir uma riqueza duradoura. Certifique-se de ter economizado o suficiente antes de começar a lidar com sua dívida. Você não quer liquidar suas dívidas e ficar pior do que começou, não é?
Então, ao fazer o orçamento, você percebe que pode ter dinheiro extra sobrando. Jogue-o para liquidar todas as suas dívidas até que você esteja livre da dívida.
É claro que liquidar suas dívidas é difícil, mas é melhor quando você tem toda a sua renda para si mesmo no final do mês.
#3. Faça a escolha certa de carreira
Você sabe que sua maior ferramenta de construção de riqueza é sua renda, certo? Então, quando se trata de escolher uma carreira, há muitas coisas envolvidas.
Não há necessidade de permanecer em um emprego que não apoie seu crescimento financeiro simplesmente por causa de um apego. Saia desse lugar e arranje um emprego que apoie seu objetivo de segurança financeira. Isso tornará a jornada para a liberdade financeira muito mais fácil.
Então, ao fazer escolhas de carreira, aqui estão algumas perguntas a serem feitas.
- Você gosta do trabalho? Se você não fizer isso, não faz sentido gastar sua carreira em um trabalho que você odeia.
- Você pode crescer? Há oportunidades para subir na carreira?
- Onde você quer estar daqui a 10 anos? Este trabalho irá ajudá-lo a chegar lá?
- Os benefícios apoiam seus objetivos de liberdade financeira?
- Existe potencial de geração de renda?
As respostas a essas perguntas ajudarão você a fazer a escolha certa de carreira. Lembre-se, sua escolha de carreira pode ter um grande impacto em seu plano financeiro de longo prazo.
#4. Tenha uma estratégia de economia de curto prazo
Se o seu objetivo é a liberdade financeira, você precisa planejar os eventos inesperados da vida que acontecem a todos nós, como contas médicas, eletrodomésticos quebrados e consertos de carros. Daí a necessidade de você aumentar seu fundo de emergência para cobrir de três a seis meses de despesas quando estiver sem dívidas.
Ter o dinheiro para cobrir eventos inesperados da vida lhe dá tranquilidade e é uma parte crítica do seu plano financeiro geral.
Depois de ter essa conta de poupança totalmente financiada, seu orçamento logo começará a parecer mais flexível. E você será capaz de dizer sim a compras e lattes especiais sem culpa nenhuma!
Como você não está assumindo dívidas, também precisará de um plano de poupança para grandes compras que não sejam emergências. Por exemplo, férias de verão. É fácil!
Crie um item de linha em seu orçamento mensal e divida o valor total pelos meses que você precisa economizar. Você não está mais endividado, e isso significa que você pode aproveitar suas férias em vez de ter uma fatura de cartão de crédito seguindo você para casa.
Com um fundo de emergência completo e um plano para cobrir grandes compras, você terá a base financeira para começar a investir.
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#5. Conheça os Investimentos
Agora que você começou a fazer o orçamento e tem um plano de economia de curto prazo, é hora de buscar o conhecimento de um consultor financeiro que pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo suas opções de investimento de longo prazo.
A boa notícia é que quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer. Esse é o poder dos juros compostos em ação.
Aqui estão algumas opções a serem consideradas;
Poupança de aposentadoria
Trabalhe com seu consultor financeiro para aproveitar as contas de aposentadoria com isenção de impostos que estão disponíveis para você no trabalho, como seu 401(k) ou 403(b).
Quanto você deve investir para a aposentadoria? Vá para 15% de sua renda. E se o seu empregador oferecer uma contribuição igual ao seu 401(k), aceite! Não diga não ao dinheiro grátis.
De acordo com o Dave Ramsey, Se você tiver acesso a um Roth 401(k) no trabalho com boas opções de fundos mútuos, ótimo! Você pode investir seus 15% completos lá. Mas se você tem um 401 (k) tradicional, invista até a partida e invista o que resta de seus 15% em um Roth IRA. Se você ainda tiver parte de seus 15% restantes depois de maximizar um Roth IRA, volte para seu 401(k).
Por que um Roth é uma boa ideia? Quando você investe em um Roth 401(k) ou Roth IRA, o dinheiro que você investe cresce isento de impostos. Isso significa que você não precisa pagar impostos sobre isso quando sacar dinheiro na aposentadoria. Esse é um grande benefício que você não quer perder.
Poupança da faculdade
Se você já está contribuindo com 15% de sua renda para a aposentadoria e deseja começar a economizar para o fundo da faculdade do seu filho, pode começar investindo em uma Conta Poupança Educacional (ESA).
Como um Roth IRA, o dinheiro que você contribui para um ESA cresce isento de impostos, o que significa que você não pagará impostos sobre ele quando for usado para cobrir as despesas da faculdade.
De acordo com IRS, você pode contribuir com até $ 2,000 por ano para cada criança em um ESA. Os limites de renda se aplicam, e seu profissional de investimentos pode ajudá-lo a descobrir se isso o afeta.
O bom disso é que você está ajudando seus filhos a evitar dívidas estudantis, preparando-os para a liberdade financeira.
Investimentos imobiliários
Investir em sua casa é algo que deve fazer parte do seu plano de liberdade financeira. É por isso que é importante fazer escolhas sábias sobre o tipo de casa que você compra e como pretende financiá-la.
Se você comprar um bom investimento em casa, seu valor continuará aumentando ao longo do tempo.
Depois de começar a investir 15% de sua renda em suas contas de aposentadoria, você deve usar o dinheiro extra para pagar a hipoteca da sua casa.
Lembre-se, para alcançar a liberdade financeira, você precisa se livrar de todas as suas dívidas, incluindo a hipoteca da casa.
Além disso, não se envolva com quaisquer propriedades de aluguel até que sua casa seja paga. Mesmo assim, verifique se você pode pagar em dinheiro pela propriedade com a qual deseja negociar.
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Investimentos tributáveis
Antes de embarcar no investimento tributável, certifique-se de que está tirando proveito de todas as contas favorecidas por impostos que puder, como o 401(k) do seu local de trabalho e IRAs.
Então, se você estiver pronto para mudar para contas tributáveis, trabalhe com seu consultor financeiro para escolher fundos mútuos de ações de bom crescimento com um histórico de desempenho acima da média.
Observe que, quando você investe em contas com impostos favorecidos, pagará impostos sobre o dinheiro investido. Além disso, você pagará impostos sobre ganhos de capital e dividendos qualificados.
Fórmula da Liberdade Financeira
Quando se trata de calcular sua liberdade financeira, é bem fácil. O primeiro passo é obter uma planilha do Excel ou algo semelhante e depois listar suas despesas.
Some todas as suas despesas e você terá seu número de liberdade financeira.
Isso significa que você teria que ganhar mais do que suas despesas em renda passiva antes de poder dizer que é financeiramente livre.
“Segurança financeira e independência como um banquinho de três pernas apoiado em poupança, seguro e investimento”._ brain Tracy
NB: Renda Passiva é dinheiro que vem se você está trabalhando ativamente ou não. Robert Kiyosaki disse: “No momento em que você fizer da renda passiva e da renda de portfólio uma parte de sua vida, sua vida mudará. Essas palavras se tornarão carne”.
Como é a liberdade financeira?
A verdadeira independência financeira é a ausência de estresse financeiro. Você pode viver de forma independente e sem estresse quando tiver liberdade financeira. Por estar confiante em sua capacidade de cobrir o custo do conserto, você nem pisca quando surge um problema. Você não tem impacto financeiro.
Qual é a regra 5-30?
A regra indica que você deve gastar até 50% de sua renda após impostos em compromissos e necessidades que realmente deve atender. 20% devem ir para poupança e pagamentos de dívidas e 30% devem ir para qualquer outra coisa que você queira. Isso deixa a metade restante.
O que significa liberdade financeira?
A capacidade de viver confortavelmente pelo resto da vida e cuidar de todas as suas responsabilidades sem depender de um emprego é a definição de independência financeira. O objetivo final de um plano financeiro de longo prazo é conseguir isso.
Qual é a regra de ouro das finanças?
A Regra de Ouro defende que, durante um ciclo econômico, o governo só tomará dinheiro emprestado para financiar investimentos e não despesas correntes. Em linguagem simples, isso significa que, de um modo geral, durante os altos e baixos de um ciclo econômico, o governo só deve tomar dinheiro emprestado para financiar investimentos que beneficiem as gerações futuras.
Como saber se você tem liberdade financeira?
Você e sua família devem ser capazes de manter seu padrão de vida atual com a renda passiva que recebem de seus investimentos. Você saberá que alcançou a liberdade financeira quando não estiver mais trabalhando por dinheiro.
Livros sobre liberdade financeira
Alcançar a liberdade financeira requer orientações adequadas de empreendedores de sucesso.
Algumas dessas diretrizes podem ser vistas em livros de autores de best-sellers.
Abaixo estão alguns livros para ler para orientá-lo na conquista da liberdade financeira.
#1. Sabedoria de pai rico, pai pobre: o que os ricos ensinam a seus filhos sobre dinheiro – que os pobres e a classe média não ensinam! por Robert Kiyosaki e Sharon Lechter
Este livro acaba com o mito de que você precisa ter uma renda alta para ficar rico – especialmente em um mundo onde a tecnologia, os robôs e uma economia global estão mudando as regras.
Ensina por que adquirir e construir ativos pode ser mais importante para o seu futuro do que o grande salário – e as vantagens fiscais que investidores e empresários desfrutam.
#2. Liberdade financeira: um caminho comprovado para todo o dinheiro que você precisará por Grant Sabatier
O dinheiro é ilimitado. O tempo não é. Torne-se financeiramente independente o mais rápido possível.
A Liberdade Financeira é um caminho passo a passo para ganhar mais dinheiro em menos tempo, para que você tenha mais tempo para as coisas que ama.
Ele desafia a narrativa aceita de passar décadas trabalhando em um emprego tradicional das 9 às 5, beliscando centavos e finalmente ganhando o direito à aposentadoria aos 65 anos e, em vez disso, oferece aos leitores uma alternativa: esqueça tudo o que você aprendeu sobre dinheiro para poder realmente viver a vida que você quer.
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#3. Liberdade Financeira com Investimentos Imobiliários por Michael Blank
Descubra o segredo (surpreendente) para a liberdade financeira ao longo da vida com o investimento imobiliário. O setor imobiliário sempre foi uma ferramenta poderosa para investir, e muitas pessoas acreditam que uma estratégia de investimento em residências unifamiliares as ajudará a atingir seus objetivos.
No entanto, o verdadeiro caminho para a liberdade financeira usando imóveis é encontrado em prédios de apartamentos.
#4. Os 9 Passos para a Liberdade Financeira Suze Orman
Os 9 Passos para a Liberdade Financeira é o primeiro livro de finanças pessoais que lhe dá não apenas o conhecimento de como lidar com o dinheiro, mas também a vontade de romper todas as barreiras que o impedem.
Combinando recomendações da vida real com a motivação para superar ansiedades financeiras, Suze Orman oferece as chaves para sustentar você e sua família.
#5. DINHEIRO Domine o Jogo por Tony Robbins
Com conselhos sobre como assumir o controle de suas decisões financeiras, para montar um plano de poupança e investimento, para destruir mitos sobre o que é preciso para economizar e investir, para criar um “plano de renda vitalícia”, o livro está repleto de conselhos e práticas para fazer o jogo financeiro não é apenas vencível, mas proporciona liberdade financeira para o resto de sua vida.
Conclusão
O estado de liberdade financeira é aquele que todos precisam alcançar porque seus benefícios são infinitos. Espero que este artigo lhe dê conhecimentos básicos sobre liberdade financeira.
Tudo de bom!.
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comentários 2
Estou a caminho da liberdade financeira. As recomendações de livros são ótimas!
Eu gosto do que você disse sobre a preparação para a aposentadoria. Provavelmente não temos nenhuma poupança para eu e minha esposa nos aposentarmos. Teremos que falar com um consultor para ajudar com nossos investimentos.