O que um consultor financeiro faz é uma pergunta comum. De um modo geral, esses especialistas ajudam você a decidir o que fazer com seu dinheiro, o que pode incluir investimentos ou outras ações. Já houve momentos em que você sentiu que precisava de aconselhamento profissional sobre suas finanças, mas não tinha dinheiro para contratar um consultor? Observe que os consultores financeiros ajudam as pessoas comuns a alcançar seus objetivos financeiros, não apenas os ricos. Mas, antes de mais nada, este artigo tem como objetivo principal mostrar o que os consultores financeiros fazem e as várias maneiras pelas quais eles podem ajudá-lo.
Quem é um consultor financeiro?
Um consultor financeiro é um profissional que aconselha pessoas e empresas em questões financeiras. Ao oferecer conhecimento em áreas como planejamento de investimentos, planejamento de aposentadoria, planejamento patrimonial, planejamento tributário, gerenciamento de riscos e orçamento, eles ajudam os clientes a tomar decisões financeiras sábias. Além disso, os clientes podem trabalhar com consultores financeiros para entender seus objetivos financeiros, desenvolver e implementar um plano financeiro e monitorar seu desenvolvimento ao longo do tempo. Enquanto alguns trabalham como consultores independentes, outros são empregados por instituições financeiras como bancos, corretoras ou seguradoras.
Descrição do trabalho de um consultor financeiro
Aqui estão algumas das funções de um consultor financeiro:
#1. Planejamento de Aposentadoria
Os consultores financeiros ajudam você a alcançar seus objetivos de aposentadoria. Construir um negócio, tirar férias e ver seus netos são todas as metas possíveis para a aposentadoria. Independentemente dos seus objetivos, um consultor financeiro deve ajudá-lo a alcançá-los.
Além disso, os consultores financeiros ajudam você a economizar para a aposentadoria, além de ajudá-lo a construir riqueza por meio de sua fonte de renda. Observe que você pode planejar maneiras de aumentar suas economias para a aposentadoria e estimar suas necessidades financeiras com a ajuda de investidores financeiros.
#2. Investimentos
Os consultores financeiros protegem seu dinheiro contra riscos a longo prazo, ajudando você a fazer investimentos e a construir riqueza. Observe que esses especialistas em investimentos podem aconselhá-lo sobre os fundos mútuos mais adequados para você, bem como sobre como gerenciar e maximizar seu investimento. Além disso, os especialistas em investimentos também podem ajudá-lo a gerenciar seu risco e entender as etapas necessárias para atingir suas metas financeiras.
Por fim, um profissional de investimento experiente também pode ajudá-lo a manter a compostura quando o mercado despenca. Os consultores financeiros estão cientes de que os fundos mútuos têm maior probabilidade de aumentar de valor quando declinam, portanto, eles o lembrarão constantemente de examinar seus investimentos com cuidado.
#3. Planejamento Tributário
Lidar com impostos pode ser confuso, especialmente quando sua riqueza aumenta e você se aproxima da aposentadoria que sempre desejou. Um especialista em impostos pode explicar claramente como os impostos podem afetar suas finanças. O objetivo é maximizar sua carga tributária e, ao mesmo tempo, oferecer os mais altos níveis de retorno. Além disso, você aprenderá com um consultor financeiro que nunca deve basear suas escolhas de investimento apenas em considerações fiscais.
#4. Planejamento de Saúde e Cuidados de Longo Prazo
Os consultores financeiros podem ajudar as pessoas a entender suas opções de seguro de saúde de longo prazo, gerenciamento de dívidas, orçamento, economia para a faculdade e planejamento imobiliário. Eles também podem:
- Eles os ajudam a escolher um plano que seja acessível agora e no futuro.
- Além disso, também podem criar estratégias para quitar dívidas e evitar dívidas no futuro.
- Por fim, eles também podem ajudar as pessoas a identificar as pessoas ou organizações que desejam receber seu legado após a morte.
Tipos de consultores financeiros
Os consultores financeiros são corretores de valores com conhecimento básico de finanças e licenças para ajudar os clientes a escolher títulos e estratégias de investimento. Eles também têm habilidades especializadas como planejadores financeiros, consultores de investimentos e analistas.
Tipos de consultores financeiros incluem:
#1. Planejador Financeiro Certificado (CFP).
Você deve passar por um processo de certificação exigente e passar com sucesso em exames exigentes para se tornar um CFP. Os CFPs são especialistas em criar planos financeiros completos para os clientes.
#2. Analista financeiro credenciado (CFA).
O CFA Institute certificou este especialista financeiro específico para auxiliar na avaliação dos títulos de compradores e vendedores.
#3. Consultor de Investimentos Registrado (RIA).
Este negócio, que emprega consultores financeiros privados, está autorizado a operar pelo estado ou pela Securities and Exchange Commission (SEC) dos Estados Unidos. Os funcionários da RIA têm autoridade para escolher os investimentos para os clientes.
#5. Consultor Financeiro Certificado (ChFC).
O American College of Financial Services certificou esse tipo de consultor para ajudar os clientes com uma variedade de questões de planejamento financeiro.
Como se tornar um consultor financeiro
Normalmente, obter uma licença e concluir o treinamento específico do setor são requisitos para se tornar um consultor financeiro. Se você está preparado para uma carreira em finanças, pense nas qualificações necessárias para se tornar um consultor financeiro e tome as seguintes medidas:
#1. Arrume um emprego
Conseguir um emprego em uma empresa que patrocinará sua licença é o primeiro passo para se tornar um consultor financeiro. Algumas empresas contratam indivíduos sem experiência anterior no setor financeiro e os treinam para trabalhar como consultores financeiros. Por outro lado, essas empresas frequentemente procuram candidatos com fortes habilidades de vendas; portanto, se você tiver essa experiência, mencione-a em sua inscrição e na entrevista.
#2. Passe em importantes exames de licenciamento
A aprovação no exame FINRA Series 7 e exames adicionais com base no tipo de produtos e serviços que você deseja vender é essencial para entrar no setor de consultoria financeira. Por exemplo, se você deseja vender títulos na maioria dos estados, precisará passar no exame FINRA Series 66.
#3. Faça uma verificação de antecedentes
Uma verificação de antecedentes é necessária como parte do processo de registro de um novo consultor financeiro, o que pode levar algumas semanas e restringir atividades como trabalhar sob a supervisão de um corretor totalmente licenciado ou desenvolver um livro de negócios.
#4. Construa uma clientela
Construir um forte livro de negócios é essencial para os consultores financeiros se tornarem bem-sucedidos. Para fazer isso, você deve fornecer um serviço de alto nível, responder às necessidades de seu cliente e promover relacionamentos com outros profissionais de sua área. Isso ajudará você a indicar clientes para outras pessoas e expandir seus negócios juntos.
#5. Mantenha-se atualizado sobre os requisitos educacionais
Os consultores financeiros devem seguir os requisitos regulamentares após receberem suas licenças para mantê-las. Concluir os programas de educação continuada e passar nos exames padrão são alguns desses requisitos. Observe que manter a conformidade com esses requisitos é crucial para os consultores financeiros se manterem atualizados sobre as leis mais recentes e as melhores práticas do setor, mesmo que isso possa ser demorado.
Quanto tempo leva para se tornar um consultor financeiro?
Em 30 dias, pode-se conseguir um emprego em uma empresa e obter uma licença. Tornar-se um consultor financeiro, no entanto, requer meses de estudo e preparação, bem como tempo adicional – meses ou anos – para obter quaisquer licenças adicionais ou certificações especializadas necessárias.
Os consultores financeiros oferecem mais do que apenas aconselhamento financeiro. Eles também podem ter sucesso em outros campos de trabalho. Essas ocupações compreendem:
- Gerente Financeiro
- Analista financeiro
- Analista de Orçamento
- Agente de vendas de seguros
- Agentes de valores mobiliários
- Agente de vendas de serviços financeiros
- Corretores imobiliários
Os consultores financeiros ganham 6 dígitos?
Eles podem, mas os consultores financeiros pessoais ganham em média $ 94,000 por ano. Conseqüentemente, metade dos consultores financeiros ganhava mais do que isso e a outra metade ganhava menos. Enquanto um em cada dez ganhou mais de $ 200,000, um em cada dez ganhou menos de $ 48,000.
Você pode ganhar 300 mil como consultor financeiro?
Sim, você pode, mas você deve seguir o processo abaixo:
#1. Construa uma marca de duplo impacto.
O branding é essencial para consultores financeiros, mas uma marca de duplo impacto é a chave para se conectar com clientes ricos em potencial. Para se posicionar efetivamente com indivíduos ricos e fontes de referência importantes, você precisa destacar seus conhecimentos e capacidades técnicas e comunicar como trabalhar com você apoia suas atividades de desenvolvimento de negócios.
#2. Estabeleça uma Rede Nodal.
A rede Nodal é uma maneira de os consultores financeiros identificarem e estabelecerem relacionamentos com fontes de referência de alta qualidade. Envolve a triagem de fontes potenciais para garantir que eles tenham os tipos de clientes nos quais estão interessados e possam encaminhá-los para você. Além disso, ajuda a determinar a cola econômica necessária para torná-los uma fonte consistente de novos negócios.
A maioria dos consultores financeiros tem uma aparência semelhante. Mas uma das maneiras mais eficazes de aumentar rápida e significativamente seu negócio de consultoria financeira é tornar-se conhecido como uma autoridade em seu campo por seu conhecimento, percepções e experiência.
Qual é o consultor financeiro mais bem pago?
#1. Consultor Sênior de Patrimônio
Faixa salarial: $ 114,000 - $ 150,000 por ano
Nos Estados Unidos, a maioria dos salários dos consultores de patrimônio sênior atualmente fica entre US$ 114,000 e US$ 150,000 por ano. Embora possam obter um aumento salarial, a faixa média de salários mostra que o pagamento nesta posição será consistente, independentemente do nível de habilidade e dos anos de experiência. De acordo com anúncios de emprego recentes, algumas empresas estão contratando para cargos de consultor sênior de patrimônio nos Estados Unidos.
#2. Consultor de patrimônio privado
Faixa salarial: $ 60,000 - $ 139,500 por ano
Um consultor de patrimônio privado gerencia as finanças de indivíduos ou famílias, bem como seus investimentos e ativos, e fornece consultoria. Eles trabalham com os clientes para desenvolver um plano de gerenciamento de patrimônio e aconselhá-los sobre as principais decisões financeiras. Além disso, eles costumam fazer parte da equipe financeira do cliente e devem estar bem informados sobre o desempenho do mercado e as notícias econômicas.
#3. Consultor de investimento
Faixa salarial: $ 45,000 - $ 120,000 por ano
Os consultores de investimento aconselham os clientes sobre como investir seu dinheiro. Eles devem realizar pesquisas e análises, criar previsões financeiras, avaliar metas e sugerir oportunidades de investimento. Além disso, eles devem cultivar relacionamentos de longo prazo com os clientes e ganhar sua confiança para ganhar dinheiro cobrando taxas ou comissões sobre investimentos.
A carreira de consultor financeiro é boa?
Ser um consultor financeiro é uma boa carreira porque oferece potencial ilimitado de ganhos, um horário de trabalho flexível e a capacidade de personalizar sua prática. No entanto, altos níveis de estresse, o esforço necessário para desenvolver uma clientela e a necessidade contínua de satisfazer os requisitos regulatórios são desvantagens.
Os consultores financeiros fazem muita matemática?
Os consultores financeiros devem ser excelentes estudantes de matemática porque lidam com números o tempo todo. Eles devem decidir quanto dinheiro será investido, quanto mudará ou crescerá com o tempo e como construir um portfólio equilibrado com vários investimentos.
É estressante trabalhar como consultor financeiro?
Os consultores financeiros podem experimentar um estresse mais significativo do que seus clientes. Um estudo da Financial Planning Association descobriu que, enquanto 70% dos consultores relatam sentir-se estressados, 60% dos investidores relatam níveis altos ou moderados de estresse.
Quanto as profissões semelhantes aos consultores financeiros são pagas?
Os gerentes financeiros recebem um salário médio de $ 132,000, o que os torna comparáveis aos consultores financeiros. Naquele ano, os 25% melhores ganharam $ 192,000, enquanto os 25% inferiores ganharam $ 99,000.
Quanto custa o salário de um consultor financeiro no Morgan Stanley
O pagamento total estimado para um consultor financeiro do Morgan Stanley é de $ 143,000 por ano, que é a média. O salário base é de $ 81,000 e a renda adicional é de $ 61,000.
Quanto custa o salário de um consultor financeiro na Merril Lynch
O pagamento total estimado para um consultor financeiro da Merrill Lynch é de $ 156,000 por ano, que é a faixa média. O salário base é de $ 82,000 e a renda adicional é de $ 74,000.
Como posso saber se estou sendo pago de forma justa como consultor financeiro?
Você pode pensar em falar sobre seu salário com seus colegas de trabalho se estiver procurando alguns pontos para apoiar sua suspeita de que está sendo mal pago e se se sentir confortável em fazê-lo. Se a ideia o intimidar, lembre-se de que é contra a lei os empregadores proibirem a discussão de salários no trabalho. No entanto, só porque você tem permissão legal para fazer isso não significa que a prática de discutir abertamente o pagamento seja socialmente aceitável em seu local de trabalho. Se você decidir perguntar a um colega de trabalho sobre o salário dele, certifique-se de fazê-lo com tato.
Assim, você pode consultar alguém com quem se sinta à vontade para conversar sobre assuntos delicados e que conheça bem. Você também pode entrar em contato com um ex-colega de trabalho que pode estar mais disposto a falar sobre pagamento agora que não é tão importante. Torne a conversa discreta e privada, escolhendo um ambiente silencioso.
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Referências:
