COMPANHIA FINANCEIRA: definição, tipos e 10 principais empresas

COMPANHIA FINANCEIRA

As empresas financeiras são uma parte importante, embora invisível, da vida diária da maioria dos americanos, com seguros, bancos, cartões de crédito e pagamentos de hipotecas. Mas quem são essas empresas que aprovam seus pedidos de cartão de crédito, permitem que você compre uma casa e pague suas contas hospitalares? Neste artigo, definiremos uma empresa de serviços de empréstimos financeiros e listaremos as melhores empresas financeiras profissionais nos Estados Unidos com base em sua receita total em 2020.

Qual é a definição de uma empresa financeira?

Uma empresa financeira é uma organização que concede empréstimos a pessoas físicas e jurídicas. Uma financeira, ao contrário de um banco, não aceita depósitos em dinheiro de clientes e não oferece alguns serviços que os bancos oferecem, como contas correntes. As empresas financeiras lucram com as taxas de juros (taxas cobradas pelo empréstimo do dinheiro) que cobram em seus empréstimos, geralmente mais altas do que as taxas de juros cobradas pelos bancos de seus clientes.

Como funciona uma empresa financeira?

Uma empresa financeira concede empréstimos a seus clientes a taxas de juros mais altas do que os bancos. Os juros dos empréstimos são como as empresas financeiras ganham dinheiro. Muitas pessoas têm históricos de crédito ruins e buscam empréstimos de empresas financeiras. Essas pessoas colocam ativos valiosos como garantia de seus empréstimos, geralmente prometendo entregá-los à empresa financeira se não pagarem o empréstimo.

Stefano pode ter que usar seu carro como garantia se pegar $ 8,000 emprestados de uma financeira para iniciar seu negócio de limpeza. Se Stefano deixar de pagar o empréstimo (ou seja, inadimplência), a empresa confiscará seu veículo.

Tipos de Sociedade Financeira

As empresas financeiras são classificadas em três tipos:

  • Empresas de financiamento ao consumidor.
  • Empresas de financiamento de vendas.
  • Empresas financeiras comerciais.

As empresas de financiamento ao consumidor concedem pequenos empréstimos às pessoas, mas os termos geralmente são melhores para a empresa do que para a pessoa que recebe o empréstimo. Esta categoria inclui empresas de empréstimos diretos e consignados, que têm uma reputação terrível de tirar vantagem de pessoas que estão lutando e precisam de dinheiro rápido.

As empresas de financiamento ao consumidor oferecem empréstimos subprime com taxas de juros mais altas do que a média do mercado. Muitos estados nos Estados Unidos têm leis de pequenos empréstimos que tornam ilegal para as empresas de financiamento ao consumidor cobrar taxas de juros superiores a 25%.

O segundo tipo de empresa é uma empresa de financiamento de vendas, também conhecida como empresa de aceitação. Com algumas diferenças importantes, essas empresas financeiras prestam serviços a empresas da mesma forma que as empresas de empréstimo direto prestam serviços a pessoas físicas. Os mutuários de empresas de financiamento de vendas são geralmente grandes corporações com excelentes classificações de crédito. Uma grande corporação não precisa apresentar garantias para garantir um empréstimo. Além disso, essas empresas frequentemente recebem taxas de juros mais altas do que receberiam de um banco.

As empresas financeiras comerciais, também conhecidas como empresas de crédito comercial, são a terceira categoria. Esses bancos concedem empréstimos a pequenas e grandes empresas para ajudá-los a pagar por novos equipamentos ou fazer outras mudanças significativas.

Empresa Financeira de Serviços

A Service Finance Company LLC é uma empresa de financiamento de vendas licenciada nacionalmente e uma credora aprovada pelo FHA Title I. Oferecemos mais de cinquenta opções de financiamento para empreiteiros de reformas residenciais inscritos no Programa de Financiamento SFC, incluindo condições de parcelamento padrão e promocional. Nosso programa se esforça para dar aos nossos empreiteiros a flexibilidade necessária para oferecer a seus clientes a capacidade de financiar suas compras de HVAC, Windows, Doors, Siding, Sunrooms, Pisos, Tratamento de Água, Encanamento, Solar, Telhado, Isolamento e muitos outros produtos.

Principais empresas financeiras nos Estados Unidos

#1. Berkshire Hathaway. Omaha, Nebraska

  • Receita anual estimada em 2022: US$ 282.305 bilhões.

A Berkshire Hathaway é uma holding de conglomerado multinacional com sede nos Estados Unidos. Seu CEO é o conhecido Warren Buffet, que se tornou acionista da empresa na década de 1960. A Berkshire Hathaway começou como um grupo de fábricas têxteis em 1839. Agora, a partir de 2020, é uma das maiores empresas de capital aberto do mundo.

Possui muitas marcas conhecidas como subsidiárias, como GEICO, Dairy Queen, Fruit of the Loom e Duracell. No entanto, a maioria das subsidiárias da Berkshire Hathaway são seguradoras.

#2. JPMorgan Chase. Nova york

  • Estimativa de receita anual para 2022: US$ 128.296 bilhões

O JPMorgan Chase é uma das mais antigas empresas de empréstimos e finanças dos Estados Unidos e uma das maiores do país e do mundo. O JPMorgan Chase foi o mais recente em muitos bancos e empresas de investimento em 1799.

Alexander Hamilton e Aaron Burr foram duas das pessoas que fundaram a Manhattan Company, que foi a instituição que veio antes do JPMorgan Chase.
A empresa agora administra mais de US$ 2.6 trilhões em ativos de clientes, opera em mais de 100 países e emprega mais de 250,000 pessoas. O JPMorgan Chase possui mais de 40 subsidiárias, sendo as mais conhecidas Chase Bank, JP Morgan e WePay.

#3. Citigroup. Nova york

  • Estimativa de receita anual para 2022: US$ 79.865 bilhões

O Citigroup é um banco de investimento multinacional e empresa de serviços financeiros que começou quando o Citicorp e o Travelers Group se fundiram em 1998.
A empresa atende a uma grande base de clientes internacionais em 160 países e jurisdições, com escritórios físicos em 97 países e mais de 100 milhões de clientes. É o maior emissor de cartões de crédito do mundo. É particularmente prevalente no México e na Ásia.

#4. Wells Fargo. São Francisco, Califórnia

  • Estimativa de receita anual para 2021: US$ 78.5 bilhões

Wells Fargo foi fundado em 1852 durante a corrida do ouro para fornecer serviços bancários para o Ocidente e conectá-lo ao resto do país por meio de serviços de remessa e entrega.

A empresa se expandiu para se tornar a linha de navegação mais extensa do mundo e a primeira empresa expressa nacional. O logotipo da Wells Fargo, que apresenta cavalos e uma diligência, reflete essa história.

A empresa é uma empresa multinacional de empréstimos e serviços financeiros que fornece serviços bancários, de cartão de crédito, empréstimos, hipotecas e outros serviços financeiros para mais de 65 milhões de clientes em todo o mundo.

#5. MetLife. Cidade de Nova York

  • Estimativa de receita anual para 2021: US$ 71.08 bilhões

A MetLife é uma subsidiária da MetLife, Inc., uma holding. O principal negócio da MetLife é o seguro de vida, mas também oferece seguro de saúde, odontológico, oftalmológico, automotivo, residencial, contra acidentes e invalidez.

A MetLife, Inc. fornece serviços de seguro, aposentadoria e poupança para clientes em mais de 40 países. Famílias, governos e corporações das Américas, Ásia, Europa, Oriente Médio e África estão entre os clientes da empresa.

#6. Goldman Sachs. Nova york

  • Estimativa de receita anual para 2022: US$ 54.568 bilhões

O Goldman Sachs foi fundado em 1869. É um banco de investimento multinacional e uma empresa de serviços financeiros e de empréstimos que ajuda seus clientes com gerenciamento de investimentos, valores mobiliários, gerenciamento de ativos, corretagem de primeira linha, banco de investimento e subscrição de valores mobiliários.

A empresa tem mais de 40 escritórios internacionais e cerca de 40,000 funcionários. Também possui subsidiárias como Goldman Sachs Bank USA, Goldman Sachs Capital Partners, Ayco, Marcus by Goldman Sachs e Goldman Sachs Personal Financial Management.

#7. Capital Um. McLean, Virgínia

  • Estimativa de receita anual para 2021: US$ 32.033 bilhões

A Capital One é uma holding bancária fundada em 1994. Seus serviços financeiros incluem cartões de crédito, serviços bancários ao consumidor, serviços bancários comerciais e empréstimos para automóveis. A empresa é liderada por seu fundador, Richard Fairbank, e foi fundamental para o surgimento dos cartões de crédito na década de 1990.

A Capital One é a quinta maior emissora de cartões de crédito do país, embora seja uma empresa financeira e de empréstimos relativamente nova. Possui escritórios no Reino Unido, Canadá e Estados Unidos. As subsidiárias da Capital One incluem Wikibuy, ShareBuilder, Paribus, United Income e Blue Tarp.

#8. Banco dos EUA. Mineápolis, Minnesota

  • Estimativa de receita anual para 2021: US$ 23 bilhões

O US Bancorp é uma holding bancária que começou como três bancos separados: o United States National Bank of Portland em 1891, o First National Bank de Minneapolis em 1864 e o Farmers and Millers Bank of Milwaukee em 1853.

Essas organizações cresceram e se fundiram ao longo do tempo, tornando-se o US Bancorp em 1968. A organização agora é mais conhecida por sua subsidiária, US Bank National Association (mais conhecida como US Bank), que fornece serviços bancários, investimentos, hipotecas, fideicomisso e pagamentos. serviços aos seus clientes.

#9. Fannie Mae. Washington DC

  • Estimativa de receita anual para 2021: US$ 22.2 bilhões

A Fannie Mae, que significa Federal National Mortgage Association, foi fundada em 1938 como parte do New Deal do presidente Franklin D. Roosevelt. O objetivo da organização é ajudar mais americanos a pagar por moradia, criando um mercado secundário de hipotecas para aumentar o número de empréstimos disponíveis.

A Fannie Mae consegue isso comprando empréstimos hipotecários de credores, liberando-os para fazer mais empréstimos aos compradores de imóveis.
Esta empresa de empréstimos e finanças é única porque é patrocinada pelo governo federal e negociada publicamente. Freddie Mac e Ginnie Mae são dois irmãos de Fannie Mae.

#10. Seguro Agrícola Estadual. Bloomington, Illinois.

  • Estimativa de receita anual para 2021: US$ 327 milhões

A State Farm foi iniciada em 1922 e é a maior provedora de seguros de propriedade, acidentes e automóveis nos Estados Unidos. Oferece outros serviços financeiros e de seguros, como serviços bancários, fundos mútuos e gestão de investimentos.

Além de seus mais de 58,000 funcionários, esta empresa de empréstimos e serviços financeiros tem mais de 19,000 agentes contratados independentes e serviços de 83 milhões de apólices e contas nos Estados Unidos. State Farm Insurance Company, State Farm General Insurance Company e State Farm Bank (FSB são todas subsidiárias da State Farm).

Empresa financeira profissional

A Professional Finance Company é uma cobradora de dívidas que trabalha com vários credores originais, incluindo prestadores de serviços de saúde, agências governamentais, credores de varejo e empresas de serviços financeiros.

Mesmo que as empresas de cobrança de dívidas nem sempre sejam apreciadas, a Professional Finance Company tem uma classificação chocante de 1.6 de 5 estrelas em 192 análises do Google. A maioria das críticas negativas se concentra na grosseria, na falta de conhecimento e nas alegações dos representantes de atendimento ao cliente de que eles se recusam a honrar os planos de pagamento previamente estabelecidos.

Uma empresa financeira profissional é legítima?

A Professional Finance Company é um serviço de cobrança terceirizado autorizado. A empresa afirma estar no mercado há mais de 100 anos e está sediada em 5754 W. 11th St., Ste. 100, Greeley, CO.
Se você precisar entrar em contato com uma empresa financeira profissional, use as seguintes informações:

  • Endereço para correspondência: PO Box 1686, Greely, CO 80632-1686
  • Telefone: 800-864-4391

Segundo a empresa, seus especialistas em recuperação são “verdadeiros defensores do consumidor”. No entanto, sua classificação de 1.1 estrelas com o Better Business Bureau (BBB) ​​lança dúvidas sobre suas reivindicações. Vamos dar uma olhada no feedback do consumidor sobre a Professional Finance Company.

Muitas reclamações foram apresentadas contra a empresa financeira profissional

Em um período de três anos encerrado em 2022, o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) recebeu 220 reclamações sobre Empresas Financeiras Profissionais.
Assim como no Google Reviews, as reclamações parecem se concentrar em incompetência, falta de profissionalismo e grosseria. Entre as denúncias estão as seguintes:

  • Falha em dar aos consumidores 30 dias para contestar uma dívida antes de denunciá-la a uma agência de relatórios de crédito.
  • Ignorando pedidos de prova de dívida.
  • Incapacidade de responder.
  • Tentativa de cobrança de juros sem comprovação da dívida.

O que faz uma financeira?

Uma empresa financeira é uma instituição financeira especializada que ajuda as pessoas a obter crédito para comprar bens e serviços de consumo, comprando contratos de vendas a prazo de comerciantes ou concedendo pequenos empréstimos diretamente aos consumidores.

Qual é a melhor empresa financeira?

  • Power Finance Corporation Limited.
  • Shriram Transport Finance Company Limited.
  • Bajaj Finance Limited. 
  • Mahindra & Mahindra Financial Services Limited.
  • Muthoot Finanças Ltda. 
  • Serviços Financeiros HDB. 
  • Cholamandalam.
  • Tata Capital Financial Services Ltda.

Uma financeira é um banco?

As empresas financeiras, ao contrário dos bancos e cooperativas de crédito, não aceitam depósitos. Eles emprestam dinheiro, às vezes em condições fixas, às vezes não. “Alguns são especializados, enquanto outros oferecem uma ampla gama de produtos”, diz Chris Kukla, conselheiro sênior para assuntos governamentais do Centro de Empréstimos Responsáveis.

Quais são os 5 tipos de financiamento?

Quais são os diferentes tipos de financiamento e instrumentos financeiros?

  • Finanças Pessoais 
  • Finanças Corporativas 
  • Finanças públicas 
  • Microfinanciamento

Como abrir uma empresa financeira?

Para iniciar uma empresa de financiamento exclusiva, você deve concluir as etapas preparatórias.

  • Faça cursos relevantes.
  • Determine suas necessidades de educação continuada.
  • Pague as taxas iniciais
  • As demonstrações financeiras devem ser apresentadas.
  • Obter seguro, bem como uma caução.
  • Localize fundos para emprestar

Quais são os 7 tipos de serviços financeiros?

Tipos de serviços financeiros:

  • Bancário.
  • Assessoria Profissional.
  • Gestão de fortunas.
  • Fundos mútuos.
  • Seguro.
  • Mercado de ações.
  • Instrumentos de Tesouraria/Dívida.
  • Consultoria Fiscal/Auditoria.

Quais são as 4 áreas de finanças?

Bancos, instituições, contabilidade pública e finanças corporativas são as quatro principais áreas de finanças.

Quais são os 3 tipos de financiamento?

As finanças são amplamente classificadas em finanças públicas, corporativas e pessoais. As finanças sociais e as finanças comportamentais são subcategorias mais recentes de finanças.

Conclusão

Por que não usar um banco para pagar as despesas do negócio? Os bancos geralmente têm taxas de juros mais baixas, prazos mais flexíveis e valores de empréstimo mais significativos do que as empresas financeiras comerciais. A principal razão é que as políticas de crédito dos bancos são altamente restritivas. Apenas 20% dos empresários que solicitam empréstimos por meio de um banco são aprovados.

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