Um fiduciário é um termo legal que se refere a pessoas ou organizações que concordam em agir honesta e moralmente em nome de outra pessoa ou entidade. Um consultor financeiro fiduciário é obrigado a trabalhar no melhor interesse de seus clientes e, se não o fizer, poderá enfrentar repercussões legais. Os consultores financeiros com um dever fiduciário para com seus clientes gerenciam seus ativos tendo em mente os melhores interesses de seus clientes.
Quem é um Consultor Financeiro Fiduciário?
Um consultor financeiro fiduciário é um profissional legalmente obrigado a oferecer consultoria financeira e recomendações de produtos que atendam aos melhores interesses de seus clientes. Trabalhar como consultor financeiro fiduciário significa cumprir um dever de lealdade e cuidado. Você deve colocar os interesses de seu cliente acima dos seus próprios, evitar conflitos de interesse, divulgar possíveis correspondências e realizar negócios no melhor padrão de execução.
Normalmente, os consultores financeiros fiduciários trabalham para consultores de investimento registrados (RIAs) e também podem ser planejadores financeiros certificados (CFPs). Além disso, eles têm um padrão de atendimento mais elevado do que os consultores não fiduciários, que precisam apenas atender ao padrão de idoneidade, que não exige colocar os interesses do cliente acima dos seus.
Também é importante observar que nem todos os consultores financeiros são fiduciários, pois alguns trabalham para corretoras e são obrigados a seguir o padrão de adequação, o que significa que seus conselhos e recomendações de produtos devem ser adequados apenas para clientes, mas podem ter taxas altas ou oferecer o conselheiro uma comissão pesada.
Por que usar um consultor financeiro fiduciário?
Usar um consultor financeiro fiduciário é uma boa jogada ao gerenciar suas finanças. Ao trabalhar com um, você tem a certeza de que o consultor sempre protegerá seus melhores interesses, como é obrigado a fazer.
Importância de usar um consultor financeiro fiduciário
Usar um consultor financeiro fiduciário pode oferecer vários benefícios, incluindo a garantia de que o consultor agirá em seu melhor interesse, e não em seu próprio benefício financeiro. Os consultores fiduciários devem aderir a um padrão mais elevado de cuidado e divulgar quaisquer potenciais conflitos de interesse ao recomendar investimentos.
Aqui estão algumas razões para considerar o uso de um consultor financeiro fiduciário:
#1. Agindo em seu melhor interesse
Um consultor fiduciário deve priorizar seus melhores interesses sobre os seus. Isso significa que eles fornecem conselhos imparciais e recomendam estratégias de investimento que irão beneficiá-lo, mesmo que isso signifique menos lucro ou comissão para eles.
#2. Evitando Conflitos de Interesse
Os consultores fiduciários devem divulgar potenciais conflitos de interesse e evitar tomar decisões de investimento que possam comprometer sua imparcialidade. Isso garante que os fatores que podem beneficiar o consultor às suas custas não influenciem o conselho que você recebe.
#3. Padrão de atendimento mais elevado
Um padrão mais elevado de cuidado, que inclui a responsabilidade de lealdade e respeito, aplica-se aos conselheiros fiduciários. Isso garante que eles forneçam conselhos de investimento precisos e completos, buscando a melhor execução dos negócios e minimizando custos.
#4. Estruturas de taxas mais transparentes
A maioria dos consultores fiduciários cobra apenas honorários ou é baseada em honorários, o que significa que sua remuneração não está vinculada a comissões sobre produtos de investimento específicos. Isso pode ajudar a garantir que o ganho financeiro potencial do consultor não influencie seu conselho.
#5. Maior Tranquilidade
Saber que seu consultor financeiro está agindo em seu melhor interesse e aderindo a um padrão mais alto de atendimento pode lhe proporcionar tranquilidade adicional ao tomar decisões financeiras críticas.
Quais são os cinco deveres fiduciários?
O dever fiduciário é a obrigação legal de uma pessoa em uma posição de confiança de agir no melhor interesse do principal ou beneficiário. O fiduciário deve trabalhar para beneficiar o principal e trazer um resultado satisfatório ou administração capaz de seus ativos.
Os deveres dos fiduciários incluem o seguinte:
#1. Dever de cuidar
Antes de fazer uma escolha que possa impactar seu beneficiário, você, como fiduciário, é obrigado pelo dever de cuidado a exercer a devida diligência e obter informações completas. Ao fazer escolhas e tomar qualquer ação em nome da empresa, tenha cautela razoável.
#2. Dever de Confidencialidade
O fiduciário tem o dever de confidencialidade de manter a privacidade de todas as informações relativas ao beneficiário e abster-se de utilizá-las em benefício próprio.
#3. Dever de Lealdade
Este requisito exige que você trabalhe para o benefício do seu beneficiário e não para o seu próprio. Todas as obrigações profissionais devem ser assumidas sem animosidade pessoal, e tais hostilidades devem ser totalmente divulgadas.
#4. Dever de Obediência
A obrigação do conselheiro da organização sem fins lucrativos de agir de acordo com a missão e o estatuto da organização é uma exigência do dever de obediência. Os membros do conselho devem garantir que a organização cumpra sua missão e não se envolva em atividades não autorizadas.
#5. Dever de Contabilidade
É responsabilidade dos fiduciários supervisionar o patrimônio de seus clientes, agindo em seu nome e no melhor interesse. Envolve administrar o patrimônio de seus clientes e trabalhar em seu nome.
Qualidades de um fiduciário
Ao procurar contratar um consultor financeiro fiduciário, há certas qualidades que você deve observar. Para estabelecer uma relação fiduciária com uma pessoa, ela deve ser confiável, representá-lo bem e ter credibilidade, conhecimento e compreensão.
#1. Confiável
A primeira qualidade que você deve procurar é a confiabilidade. Você deve saber que um fiduciário é alguém em quem você pode confiar antes de estabelecer um relacionamento com ele. Pesquise as reclamações e a reputação do consultor antes de contratá-lo.
#2. Representa seus melhores interesses
A capacidade do fiduciário de oferecer representação adequada é outra qualidade a ser considerada. Um fiduciário deve defender seus interesses e representá-lo da forma mais favorável possível. Esse é o fundamento do dever fiduciário.
#3. Credibilidade
Deve-se levar em consideração também a credibilidade. Uma certificação profissional do fiduciário com quem você está trabalhando é algo que você deseja. Certifique-se de que o fiduciário com quem você está trabalhando seja certificado e licenciado para ajudá-lo com suas necessidades e decisões financeiras, por exemplo, se forem corretores de valores.
#4. Bem informado
Juntamente com alguém que represente seus melhores interesses e seja confiável em seu campo, você também desejará trabalhar com alguém que conheça as tendências atuais do mercado. Isso ajuda a garantir que eles façam recomendações que impactarão positivamente seu futuro financeiro.
#5. Compreensão
Você também vai querer alguém que seja compreensivo e compreensivo. É essencial trabalhar com um fiduciário que entenda os desafios da vida e como eles podem afetar você e sua família. Muitas vezes, a vida dá voltas inesperadas: um ente querido pode falecer, você pode perder o emprego ou pode se envolver em um acidente de carro.
O que torna alguém um fiduciário?
Um fiduciário é alguém que cuida dos bens ou dinheiro de outra pessoa. Quando alguém o nomeia como fiduciário, você deve administrar legalmente seus ativos de acordo com os interesses deles, não os seus. Um fiduciário não quebra a confiança do beneficiário.
Um fiduciário pode investir seu dinheiro?
Você ficará aliviado ao saber que um fiduciário pode investir em seu nome nessas situações. Eles irão considerar sua tolerância ao risco, objetivos e preferências antes de tomar qualquer ação, mas podem tirar algumas suposições da equação para você.
Honorários de Consultor Financeiro Fiduciário
Para administrar a carteira de um cliente, um consultor financeiro fiduciário pode receber honorários fixos, comissões ou uma porcentagem com base nos ativos sob gestão (AUM). Um consultor financeiro fiduciário normalmente cobra taxas equivalentes a 1% dos ativos que administra. No entanto, a taxa diminui à medida que seu investimento aumenta. Mais importante ainda, um consultor financeiro fiduciário deve discutir seus honorários no início do contrato.
Como encontrar um consultor financeiro fiduciário
Para encontrar um consultor financeiro fiduciário, é essencial conhecer os diferentes tipos de consultores financeiros e entender o que significa dever fiduciário. Ao procurar um consultor financeiro, é crucial fazer pesquisas, perguntar sobre suas credenciais e tabela de taxas e confirmar se estão sujeitos a obrigações fiduciárias.
Para encontrar um consultor financeiro fiduciário, existem várias etapas que você pode seguir:
- Pesquisa online: faça uma pesquisa no Google por “consultor financeiro fiduciário pago apenas” para restringir sua pesquisa. Isso retornará uma lista de consultores em potencial em sua área.
- Usar diretórios: Use diretórios online como Fee-Only Network, NAPFA e XY Planning Network para encontrar consultores fiduciários. Esses diretórios examinam os consultores para garantir que atendam a critérios rígidos antes de compartilhar suas informações com os investidores.
- Através de recomendações: Pedir referências a amigos, familiares e colegas de trabalho também é uma boa maneira de encontrar um consultor financeiro fiduciário. Referências pessoais podem ser uma das maneiras mais eficazes de encontrar um consultor, mas é essencial pesquisar o planejador e a empresa antes de contratar.
- Estudos: Você também pode encontrar um consultor financeiro fiduciário verificando a pesquisa on-line da comissão de valores mobiliários e câmbio para pesquisar firmas de consultoria de investimento registradas ou consultores pelo nome.
Pode valer a pena encontrar um consultor financeiro fiduciário virtual se você não conseguir encontrar um consultor de sua preferência em sua área. Alguns oferecem videoconferência, o que facilita a conexão virtual.
Vale a pena um consultor financeiro fiduciário?
Um consultor financeiro pode oferecer conselhos sobre investimentos para construção de riqueza e planejamento de aposentadoria.
Antes de decidir se vale a pena contratar um consultor financeiro fiduciário, você deve se fazer algumas perguntas. Como estão suas finanças agora? Quais metas monetárias você espera alcançar? Que outra assistência você precisa? Trabalhar com um consultor financeiro geralmente vale o tempo e o dinheiro, dependendo da sua situação financeira.
Trabalhar com um consultor fiduciário pode valer a pena se você estiver achando difícil tomar decisões financeiras de forma independente ou ainda estiver determinando por onde começar sua jornada econômica. No entanto, você pode não ganhar muito trabalhando com um consultor financeiro se já estiver em um caminho financeiro sólido, não estiver procurando os melhores produtos para suas necessidades, já tiver um plano de aposentadoria ou não tiver uma dívida considerável. pagar.
Ao encontrar um consultor financeiro fiduciário, vale a pena escolher aquele que compartilha seus valores e filosofia sobre dinheiro. Por exemplo, se você deseja ser um investidor ético, deve escolher um consultor financeiro que tenha conhecimento sobre investimento ético e possa personalizar seu portfólio para atender às suas necessidades. Além disso, você deve trabalhar com um consultor financeiro que não o pressione para atingir seus objetivos financeiros mais rapidamente do que você se sente pronto.
Por fim, sua situação particular e o consultor financeiro fiduciário com quem você decidir trabalhar determinarão se um consultor financeiro vale ou não o seu dinheiro.
Melhor Consultor Financeiro Fiduciário
Os melhores consultores financeiros fornecem gerenciamento de investimentos e planejamento financeiro a um custo razoável. Os seguintes serviços podem ajudá-lo a encontrar o melhor consultor financeiro; alguns estão disponíveis apenas online.
- ZOE financeira
- Faceta
- Aproveitar a riqueza
- Imperador
- Melhoramento Premium
- Riqueza
- Vanguard serviços de consultoria pessoal
Quais são as dez principais empresas fiduciárias?
Você precisa de ajuda para gerenciar suas finanças e investimentos? Pode ser hora de começar a consultar um consultor financeiro. A seguir estão as 10 principais empresas fiduciárias;
- Investimentos Fisher
- CAPTRUSÃO
- Mercer Global Advisors, Inc.
- Madison Consultores de Investimento, LLC
- Consultores Summit Rock, LP
- Riqueza Estratégica de Buckingham, LLC
- Consultores de investimento do Grupo Moneta, LLC
- Fort Washington investimento consultores, Inc.
- Beacon Pointe Consultores, LLC
- Aposentadoria NFP, Inc.
Qual é melhor, corretor ou fiduciário?
Entender a diferença entre contratar um corretor e contratar um fiduciário é essencial para garantir a abrangência e a qualidade dos serviços prestados ao plano. Isso também ajuda você a saber se um corretor ou fiduciário é melhor. Abaixo estão algumas distinções para ajudá-lo a saber qual é o melhor.
- Enquanto os consultores fiduciários são mantidos em um padrão fiduciário de cuidado, que exige que eles ajam no melhor interesse do investidor, os corretores são mantidos em um padrão de adequação. Em comparação com o padrão de adequação, este padrão é mais rigoroso.
- Podem surgir conflitos de interesse quando os corretores recebem comissões sobre os produtos de investimento que recomendam aos clientes. Uma vez que apenas a remuneração baseada em honorários é permitida, os conflitos de interesse relativos a consultoria de investimento e outras decisões tomadas no nível do plano são eliminados. Conflitos de interesse relativos a consultoria de investimento e outras opções de nível de plano são eliminados.
- O nível de serviço pode diferir porque corretores e fiduciários estão sujeitos a diferentes requisitos legais. Os corretores podem não estar tão motivados para acompanhar as taxas e o desempenho quanto um fiduciário.
- Ao aconselhar sobre um plano de aposentadoria, os consultores fiduciários são obrigados por lei a manter os mais altos padrões de cuidado. Eles também assumem parte da responsabilidade do patrocinador do plano e realizam sua devida diligência para garantir que todos os aspectos do plano estejam em conformidade com a ERISA e sejam do melhor interesse dos beneficiários e participantes do plano.
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Referências
