EMPRÉSTIMOS DE EQUIPAMENTOS: significado, como funciona, custo e melhores empresas de empréstimo

empréstimos de equipamentos
fonte da imagem - Kabbage

Todo negócio requer equipamentos para avanço e eficiência, mas e se você não puder pagar? Os empréstimos de equipamentos ajudam você a comprar o equipamento necessário para administrar seus negócios. E é por isso que existem empresas de financiamento de equipamentos; eles financiam empréstimos de equipamentos a uma taxa de juros fixa. Neste post, fornecemos uma lista das melhores empresas que oferecem empréstimos de equipamentos para empresas. Por exemplo, os empréstimos para equipamentos agrícolas se aplicam aos agricultores, enquanto os empréstimos para equipamentos pesados ​​se aplicam aos industriais.

O que é empréstimo de equipamentos?

Os empréstimos de equipamentos referem-se a créditos concedidos no âmbito do contrato de empréstimo de equipamentos. Um empréstimo de equipamento é uma quantia predeterminada de dinheiro de um credor usado para comprar máquinas pesadas e automóveis. Quando um empresário decide adquirir equipamentos para sua empresa, mas não possui o valor necessário para adquirir o maquinário desejado, pode optar por um empréstimo. Agora, é aqui que entram os empréstimos de equipamentos. O que os empréstimos de equipamentos simplesmente fazem, neste caso, é fornecer o dinheiro ou dinheiro necessário para comprar o equipamento.

Exemplos de Empréstimos de Equipamentos

  • Tractores
  • Combina
  • Enfardadeiras de feno
  • Caminhões
  • Equipamento de colheita de madeira
  • Trailers
  • Caixas de grãos e instalações
  • Equipamento para gado
  • Pá Carregadeira

Como funciona um empréstimo de equipamento?

O empréstimo do equipamento é patrocinado principalmente por bancos e empresas que financiam o equipamento. Esses empréstimos podem ser usados ​​para cobrir o custo de compra de novas máquinas e equipamentos ou substituí-los. Mas no empréstimo de equipamentos, não há necessidade de segurança adicional, pois o equipamento adquirido é usado como garantia.

O credor permite ao mutuário até 95% do custo do equipamento e 60 meses como a duração normal do reembolso. Mas processá-lo é extremamente rápido em comparação com outros empréstimos e requer apenas uma pequena quantidade de papelada.

Embora seja bastante vantajoso distribuir o custo do equipamento por um longo período de tempo, como anos, um empresário que precisa de equipamento pode fazer uma escolha financeira sensata solicitando um empréstimo firme de equipamento. Ele ou ela pode comprar praticamente qualquer tipo de equipamento de negócios com a ajuda desses empréstimos.

No entanto, o valor que pode ser emprestado varia de acordo com o tipo de equipamento que o empreendedor está comprando e se o equipamento é novo ou usado. A maior parte dos empréstimos para equipamentos geralmente tem taxas de juros fixas entre 8% e 30% e um prazo de duração especificado, garantindo que os pagamentos mensais não variam.

A duração da extensão do prazo dependerá do tipo de equipamento e sua vida útil. Apenas uma pequena porcentagem de credores consentiria em estender o prazo de um empréstimo de equipamento além da vida útil esperada predeterminada do próprio equipamento.

Tipos de Empréstimos de Equipamentos

  • Equipamento de construção
  • Equipamento de Fabrico
  • Aviação Corporativa
  • Automóveis e indústrias aliadas
  • Equipamentos de informática e escritório
  • Eletrônicos e eletrodomésticos
  • Assistência médica

Detalhes necessários para obter um empréstimo de equipamento

#1. Pontuação de crédito

As empresas de financiamento de equipamentos podem revisar sua pontuação de crédito, a melhor pontuação de crédito para este empréstimo é 650 e acima. Além disso, se você tiver uma boa pontuação de crédito, não haverá muitos problemas para aprovar o empréstimo rapidamente.

#2. Informações de identificação 

O mutuário deve ter mais de 21 e menos de 65 anos, e também deve fornecer ao credor a documentação e as informações necessárias. Juntamente com um certificado de identidade e endereço, são necessárias informações pessoais e comerciais do mutuário.

#3. Detalhes do Equipamento

Deve ser fornecida uma fatura de compra do equipamento que inclui instalação, entrega e outras despesas, bem como os últimos três meses de extratos bancários comerciais.

O credor também avalia a validade dos documentos após receber o pedido de empréstimo e a documentação de apoio e, se tudo estiver correto, o financiamento do equipamento de construção é aprovado.

Não é difícil obter financiamento para equipamentos e, muitas vezes, os revendedores de equipamentos têm conexões com empresas de financiamento que simplificam ainda mais a aprovação de empréstimos. Os seguintes documentos devem ser apresentados como parte do procedimento de solicitação de empréstimo de equipamento:

  • Cartão PAN, cartão Aadhar e título de eleitor
  • Comprovante de endereço de residente
  • Comprovante de endereço da empresa
  • Comprovante de registro comercial
  • Extrato bancário dos últimos meses
  • Fotos do tamanho do passaporte do requerente
  • Dois anos de declarações de imposto de renda e finanças auditadas
  • Nome de fornecedores e máquinas em detalhes

Empréstimos de Equipamentos Empresariais

Empréstimos de equipamentos comerciais são empréstimos que você coleta para seus equipamentos comerciais. Para administrar um negócio de sucesso, é necessário o mais recente equipamento e maquinário. Deve-se também certificar-se de que o maquinário existente está em boas condições para garantir a continuidade dos negócios. A aquisição das ferramentas de tecnologia mais recentes é um importante processo de negócios. Estas máquinas e equipamentos são essenciais para o ativo de longo prazo necessidades de construção do negócio.

Como obter empréstimos para equipamentos comerciais

Embora cada instituição financeira tenha seu próprio procedimento de inscrição, existem algumas etapas comuns que você pode seguir. Siga estas etapas para obter empréstimos comerciais para financiamento de equipamentos de um banco ou credor pela Internet:

#1. Analisar as Demandas da Empresa.

Considere quanto você precisa emprestar e se é uma despesa necessária antes de solicitar o financiamento de equipamentos. Calcule se a nova máquina ou equipamento aumentará a eficácia operacional, aumentará a lucratividade ou fortalecerá a vantagem competitiva da empresa.

#2. Verifique seus registros de crédito em um nível pessoal e comercial.

Embora a garantia subjacente seja usada para obter financiamento de equipamentos, os credores ainda querem ter certeza de que os mutuários poderão pagar o empréstimo.
Antes de fazer uma compra, verifique sua pontuação de crédito para fins pessoais e, se aplicável, comerciais.

Isso pode ajudá-lo a determinar sua probabilidade de aprovação e oferecer orientação sobre como melhorar seu perfil de crédito antes de aplicar. Para ser elegível, os mutuários devem ter uma pontuação de crédito pessoal de pelo menos 650.

#3.Pesquise as melhores empresas de financiamento de equipamentos.

Lenders oferece uma variedade de opções de financiamento, taxas de juros e prazos de reembolso. Por causa disso, algumas instituições financeiras podem ser mais adequadas para os requisitos de sua empresa do que outras. Passe algum tempo localizando um credor que forneça o financiamento de que você precisa, taxas competitivas e termos de retorno que se encaixem no seu plano de gastos.

#4. Faça um pedido formal.

Inscreva-se no site do credor ou pessoalmente em uma agência depois de encontrar uma que atenda às suas necessidades de empréstimo. Para obter mais informações sobre como solicitar o financiamento de equipamentos, fale com a instituição financeira, pois cada credor possui diretrizes e requisitos diferentes.

O financiamento de equipamentos é um serviço prestado por muitos fornecedores e fabricantes. Se você não quiser trabalhar com um banco ou não acredita que será elegível para o financiamento tradicional, encontre um fornecedor que ofereça financiamento interno para o equipamento que você precisa. O mesmo vale para os vários fornecedores que oferecem planos de locação de equipamentos sem pagamento de entrada e requisitos de elegibilidade frouxos.

Custo de Empréstimos de Equipamentos Empresariais

A taxa de juros típica para mutuários de empréstimo de equipamentos comerciais varia de 2% a 20%. As taxas de aplicação e originação, por outro lado, também podem estar associadas ao financiamento de equipamentos, o que aumentaria o custo total.

No entanto, lembre-se de que as taxas de inscrição podem ser um sinal de alerta, pois os credores nunca devem cobrar uma taxa antes de aprovar um pedido de empréstimo. Aproximadamente 3% do valor total do empréstimo será retirado como taxas de originação para os empresários.

Por último, mas não menos importante, normalmente é necessário um adiantamento para financiamento de equipamentos, variando de 15% a 20% do custo total, embora esse percentual possa variar e alguns credores nem solicitem. Ao selecionar um empréstimo de financiamento de equipamentos, compare os credores com base em seus custos gerais de financiamento.

Empréstimos de Equipamentos Agrícolas

Os empréstimos para equipamentos agrícolas dão aos agricultores acesso ao capital para a compra de equipamentos. Com o equipamento que você está financiando como garantia, os empréstimos para equipamentos agrícolas normalmente têm prazos curtos de 12 a 60 meses. Esses empréstimos geralmente exigem parcelas semanais ou mensais para pagamento.

Os empréstimos para equipamentos agrícolas são uma fonte essencial de financiamento para a agricultura em todo o país. Você pode obter empréstimos para ajudá-lo a adquirir o equipamento de que precisa, seja para comprar um trator-reboque, equipamento de irrigação ou um espalhador de fertilizante de alta tecnologia.

À medida que os agricultores atualizam suas máquinas para cuidar de suas colheitas, os empréstimos para equipamentos agrícolas provaram ser especialmente úteis. Os agricultores precisam de uma abordagem econômica para aproveitar os tratores autodirecionais e os aplicadores de fertilizantes industriais que fertilizam as plantações no nível micro para se beneficiar dos avanços tecnológicos mais recentes da agricultura.

Com os empréstimos para equipamentos agrícolas, você tem duas opções: arrendar o equipamento ou financiar a compra. Quando você o financia e a dívida é paga, você se torna o dono do maquinário. Mas quando você aluga um equipamento, você é obrigado a devolvê-lo no final do prazo de locação ou pagar uma quantia enorme para comprá-lo imediatamente.

Quando você não precisar do equipamento por um tempo ou quando for atualizá-lo com frequência, a locação pode fazer mais sentido. Você está protegido contra a depreciação através do leasing. A desvantagem do leasing é que você não pode deduzir seus pagamentos de leasing de seus impostos comerciais e não pode acumular patrimônio no equipamento.

Provedores de Empréstimos de Equipamentos Agrícolas

As opções são abundantes para os mutuários de equipamentos agrícolas. De empréstimos garantidos pelo governo a credores alternativos, aqui estão algumas maneiras de obter um empréstimo para equipamentos agrícolas.  

#1. Programas de Empréstimo Agrícola do USDA  

O Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) oferece financiamento para agricultores e pecuaristas para iniciar, cultivar ou gerenciar suas fazendas. Os empréstimos destinam-se a consumidores que não conseguem obter crédito noutro local.
O USDA oferece tanto empréstimos diretos que o governo federal garante em benefício dos credores.

Os empréstimos agrícolas do USDA incluem taxas de juros baixas para mutuários qualificados, mas normalmente há mais papelada e um processo de aprovação mais longo. O USDA oferece uma variedade de opções de empréstimo

#2. Credores cativos  

Algumas empresas dominam o mercado de equipamentos agrícolas, algumas das quais possuem divisões de financiamento internas. Esses credores, também chamados de empresas financeiras cativas, se envolvem com você para organizar o financiamento de sua compra no ponto de venda.

As taxas de juros cobradas pelos credores cativos variam de acordo com o desempenho e histórico de crédito da sua empresa; podem variar de 0% a 4%. Outros grandes produtores de máquinas agrícolas que fornecem fazendas AGCO e CNH Industrial são exemplos de emprestadores de equipamentos.

#3. Empréstimos bancários  

Uma opção adicional para indivíduos com crédito forte é um empréstimo bancário. Dado que o Farm Bureau Bank se concentra em empresas agrícolas desde 1999, é um credor muito querido pelos agricultores. O banco oferece prazos de sete anos, juros baixos e competitivos, financiamento de até 90% para equipamentos novos e financiamento de 85% para equipamentos usados.

Os empréstimos podem ser pagos pelos mutuários em uma base mensal, trimestral, semestral ou anual. No entanto, você precisará apresentar muitos documentos e o banco poderá solicitar um adiantamento.

#4. Credores alternativos  

Para os mutuários que buscam financiamento rápido e um processo de aprovação fácil, vários credores alternativos fornecem empréstimos para equipamentos agrícolas. Os provedores incluem: 

  • AgDirect
  • Balboa Capital
  • Capital de crédito

Melhores Financiadoras de Equipamentos

 #1. Capital da crista

A Crest Capital, com sede em Atlanta, Geórgia, é fornecedora de leasing e financiamento de equipamentos.  
Para comprar ou alugar equipamentos novos ou usados, as empresas podem obter financiamento da Crest Capital.

 Oferece contratos de locação e empréstimo para pequenas e médias empresas de móveis, veículos, equipamentos e softwares. Além disso, a Crest Capital oferece leasing e financiamento para uma variedade de tipos de equipamentos gerais, incluindo aqueles usados ​​na agricultura, diagnóstico automotivo, serviços de alimentação, silvicultura, saúde, industrial, manufatura e medicina.

#2. Financiamento Nacional

O National Funding fornece financiamento de equipamentos e empréstimos de capital de giro de curto prazo. Oferece especificamente empréstimos de capital de giro com durações que variam de quatro meses a dois anos, pagáveis ​​diariamente ou semanalmente, e valores entre US$ 5,000 e US$ 500,000.

Além disso, os empreendedores podem se qualificar para financiamento de equipamentos de até US$ 150,000. O National Funding pode ser um bom emprestador para uma variedade de empresas porque também fornece padrões de qualificação flexíveis para ambos os tipos de empréstimo.

 # 3. Moeda

Com o CurrencyFinance, você pode fornecer financiamento no ponto de venda de forma rápida e segura para ativos caros a taxas fixas baixas com pouco ou nenhum pagamento inicial. O uso do Currency Finance é gratuito para os vendedores. O Currency Finance oferece financiamento rápido e acessível para os compradores. Os compradores frequentemente recebem financiamento no mesmo dia, o que acelera as compras.

As melhores taxas são determinadas automaticamente para compradores pela CurrencyFinance, que também possibilita empréstimos de até US$ 500,000 com duração de até 72 meses.

#4. Financiamento de negócios dos EUA

Em todos os setores, o US Business Funding está aqui para apoiar negócios em expansão e estabelecidos. Sua maior prioridade, tanto no setor público quanto no privado, é fornecer aos seus clientes as soluções financeiras necessárias para manter e expandir seu sucesso.

Eles, portanto, fornecem uma ampla gama de serviços práticos, como programas de fornecedores, empréstimos para equipamentos de capital e opções de leasing. Uma das melhores empresas de financiamento de equipamentos, o financiamento empresarial oferece soluções mais simples e razoáveis ​​para locação de equipamentos aos clientes.

Eles fornecem capital de giro e arrendamentos que variam de US$ 10,000 a US$ 10,000,000. Isso significa que eles podem adaptar soluções financeiras às suas necessidades específicas.

Os especialistas da US Business Funding trabalham duro para apoiar empresas maiores que já tiveram anos de sucesso, bem como novos empresários que estão apenas começando. Ao usar os serviços deles, você pode antecipar preços acessíveis, um retorno rápido e um atendimento ao cliente incomparável.

#5. Fundera por NerdWallet

A Fundera é uma das melhores empresas de financiamento de equipamentos para soluções financeiras de pequenas empresas. Eles fornecem informações especializadas e opções personalizadas – de empréstimos a cartões de crédito e contas bancárias – para que os empresários possam comprar e comparar opções financeiras que muitas vezes nem sabem que têm.

Eles são parceiros em todas as etapas do seu negócio, ajudando você a avaliar as opções financeiras mais adequadas com base em suas necessidades e elegibilidade atuais. Sua combinação de tecnologia e experiência financeira garante que os empresários tomem as decisões de negócios mais inteligentes até agora.

Empréstimos de Equipamentos Pesados

As empresas podem usar empréstimos de equipamentos pesados ​​para emprestar dinheiro para comprar máquinas caras e parcelar os pagamentos, em vez de ter que pagar tudo de uma vez. Os usuários de equipamentos pesados ​​frequentemente dependem desse equipamento para completar suas tarefas e é por isso que eles fazem empréstimos.

Você precisa que seu equipamento esteja em boas condições de operação, seja você um gerente de construção ou um empreiteiro, para evitar atrasos no local de trabalho. Equipamentos pesados ​​estão entre os itens mais caros que uma empresa pode comprar para empréstimos. Sem esgotar suas reservas de caixa, você pode alugar ou comprar os equipamentos que sua empresa precisa com a ajuda de empréstimos para equipamentos industriais.

Considere empréstimos de equipamentos pesados ​​se você não quiser comprar um equipamento de tamanho considerável. Os proprietários de empresas podem distribuir as despesas com máquinas por meio de empréstimos ou arrendamentos de equipamentos pesados.

Eles podem ajudar organizações industriais, como empresas de construção ou paisagismo, na aquisição rápida de equipamentos críticos. Empréstimos de equipamentos pesados ​​podem ajudá-lo a concluir a tarefa, mesmo que seu crédito seja inferior ao ideal, se você precisar de equipamentos para construir, cavar, nivelar ou transportar grandes quantidades de materiais.

Exemplos de Equipamentos Pesados

  • Misturadores de cimento
  • Brocas
  • Equipamento agrícola
  • empilhadeiras
  • Martelos

Como fazer empréstimos para equipamentos pesados

O próprio equipamento seria o principal determinante de sua elegibilidade para empréstimos de equipamentos pesados. Normalmente, os equipamentos pesados ​​seriam financiados por empréstimos. garantir o equipamento, por isso, se você não puder pagar o empréstimo, o credor pode levá-lo. Você provavelmente não precisaria fornecer ativos comerciais extras como garantia porque o credor pode ser mais brando em relação a outros padrões.

Mas você ainda deve antecipar que um credor examinará as finanças e o histórico de crédito da sua empresa. Sua capacidade de emprestar dinheiro no final e a taxa de juros que você paga provavelmente dependeriam dos seguintes fatores:

  • Preço do equipamento
  • Pontuação de crédito pessoal e empresarial
  • Situação financeira do negócio

Ao solicitar empréstimos para equipamentos pesados, você também pode precisar enviar vários documentos. Um credor pode solicitar:

  • Recordes financeiros
  • Do fornecedor ou distribuidor, cotação ou fatura do equipamento.
  • Demonstrações financeiras auditadas ou declarações fiscais da empresa.
  • Declarações de impostos pessoais de todos os fiadores

Empréstimos de equipamentos pesados ​​são frequentemente mais fáceis de obter para pessoas com crédito ruim em comparação com outras opções de financiamento de negócios. Se sua classificação de crédito pessoal estiver abaixo de 600, procure empresas de financiamento de equipamentos pesados ​​que trabalham com empresários com crédito ruim. Por exemplo, empréstimos de equipamentos pesados ​​para pessoas com crédito negativo estão disponíveis na First Capital Business Finance. Lembre-se que as taxas de juros de empréstimos de credores com crédito negativo podem ser exorbitantes.

É difícil conseguir um empréstimo para equipamentos?

Empréstimos de equipamentos são normalmente autorizados (ou negados) rapidamente. Considere solicitar uma linha de crédito para pequenas empresas com um credor não tradicional como Kabbage como uma opção para agilizar o processo.

Quanto tempo você pode obter um empréstimo para equipamentos?

Empréstimos de equipamentos normalmente são liquidados na faixa de aceleração dos empréstimos. Você está olhando para um tempo de espera de alguns dias a uma semana ou duas, dependendo do credor que você usa. O programa de empréstimo da SBA, que normalmente leva de dois a três meses, é uma exceção.

Posso obter um empréstimo para comprar ferramentas?

Dependendo da empresa de financiamento de equipamentos que você escolher e dos requisitos da sua empresa, você deve escolher a melhor. Além disso, você poderá obter um empréstimo de equipamento de até 100% do valor do equipamento que deseja adquirir. Com juros, você paga a dívida ao longo do tempo.

Quanto empréstimo de equipamento posso obter?

Existem requisitos gerais que os mutuários devem antecipar o cumprimento, embora cada banco e instituição financeira tenha seu próprio conjunto de requisitos para que os credores recebam um empréstimo de equipamento. Os valores dos empréstimos geralmente variam de US$ 10,000 a US$ 500,000 com durações de dois a sete anos e taxas de juros de 6% a 9%.

Conclusão

Os empréstimos de equipamentos ajudam as empresas a comprar os equipamentos necessários para aumentar a eficiência. Ao tomar empréstimos de equipamentos, certifique-se de estudar os termos e condições aplicáveis. Faça uma pesquisa sobre as melhores empresas de financiamento de equipamentos que se encaixam nas taxas de juros desejadas, duração e assim por diante.

Perguntas Frequentes:

O empréstimo de equipamentos é um passivo?

Tanto um ativo quanto um passivo podem ser atribuídos ao equipamento. Por exemplo, se você deve dinheiro em seu equipamento, essa dívida é um passivo.

O estoque pode ser usado como garantia?

O estoque é um ativo no balanço que pode ser usado tanto no armazenamento quanto nas prateleiras e é mais do que apenas coisas para vender. É útil para a criação do seu produto e serve como garantia caso você precise solicitar financiamento de estoque.

Como funciona uma garantia de cobertor?

A garantia geral é uma garantia que concede o poder de apreender todos os bens do devedor usados ​​como garantia em caso de falta de pagamento. Teoricamente, uma garantia geral dá ao credor um interesse legal em todos os ativos usados ​​como garantia pelo devedor.


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Referência

  1. Black Friday: um guia detalhado e pequenos passos para obter ofertas interessantes (+ dicas gratuitas)
  2. COMO FUNCIONAM OS EMPRÉSTIMOS DE NEGÓCIOS: O que é e como funciona
  3. Definição de recursos de capital: por que é fundamental para todas as empresas
  4. Fontes de financiamento: uma lista infalível para pequenas empresas e empreendedores
  5. EMPRÉSTIMOS EMPRESARIAIS CRÉDITO RUIM: Definição e como obtê-lo
  6. IMPOSTO DE PERDA DE CAPITAL E DEDUÇÕES EXPLICADAS!
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