Se você possui uma pequena empresa, entende como é importante obter, atualizar ou substituir o equipamento necessário para executar suas atividades diárias de maneira rápida e econômica. A compra total de equipamentos pode sobrecarregar significativamente seu fluxo de caixa. Ainda assim, o financiamento de equipamentos pode ser uma excelente maneira de manter seu negócio funcionando sem problemas ou até mesmo crescer para atender à demanda crescente. Analisaremos os fundamentos do Wells Fargo, financiamento de equipamentos pesados e ocidentais.
Como funciona o financiamento de equipamentos?
Um empréstimo usado para comprar equipamentos relacionados a negócios, como forno de restaurante, automóvel ou copiadora, é chamado de “financiamento de equipamento”. Ao contratar um empréstimo de equipamento, você deve fazer pagamentos mensais que incluem juros e principal durante um período definido.
Semelhante ao funcionamento de um empréstimo para automóveis, o credor pode solicitar uma garantia sobre o equipamento como garantia contra sua dívida como garantia do empréstimo. Você possui o equipamento livre e desimpedido assim que o empréstimo for pago integralmente. O credor também pode exigir uma garantia pessoal ou penhor sobre alguns de seus outros ativos comerciais. Se você não pagar seu empréstimo, o credor pode reaver seus ativos comerciais e, se você deu uma garantia pessoal, seus próprios ativos. Para entender seu risco, você deve analisar cuidadosamente os detalhes do empréstimo.
Financiamento de equipamento ocidental
A Western Equipment Finance é uma divisão do Western State Bank que fornece financiamento de equipamentos em todo o país. A corporação está sediada em Dakota do Norte.
A Western oferece diversas opções de financiamento de equipamentos para empresas novas e estabelecidas. Embora a velocidade e a flexibilidade do banco atraiam muitos consumidores em potencial, suas altas exigências de crédito e termos e taxas opacos podem tornar esse financiamento menos do que ideal para alguns.
Prós
- Simplificação do aplicativo
- Decisões de crédito oportunas
- Ciclo de financiamento curto
Desvantagens
- Qualificações incertas do mutuário
- Condições e taxas incertas
Termos e Taxas
A Western Equipment Financing não revela muitas informações sobre seus produtos antecipadamente, mas o credor oferece alguma flexibilidade em termos de seu contrato.
Além disso, a Western oferece empréstimos de equipamentos e várias opções de aluguel de equipamentos, portanto, a maioria dos mutuários deve ser capaz de encontrar algo que funcione para eles. Como já foi dito, as empresas mais novas podem ter que atender a mais requisitos para obter os bens e serviços que desejam.
Os empréstimos para equipamentos são semelhantes aos empréstimos a prazo, mas têm algumas vantagens e desvantagens. No entanto, os empréstimos de equipamentos devem ser utilizados para comprar ativos específicos, ao contrário dos empréstimos de capital de giro. Esses ativos são então usados como garantia do empréstimo. Normalmente, os empréstimos de equipamentos cobrem aproximadamente 80% do custo do equipamento, como parece ser o caso do financiamento de equipamentos ocidentais. Uma vez adquirido o equipamento, você fará pagamentos mensais até que o empréstimo seja pago.
Financiamento de Equipamentos Pesados
Muitas vezes as pessoas pensam que financiamento de equipamento pesado é o mesmo que financiamento de equipamento, o que não é válido. O financiamento de equipamentos geralmente é usado para itens menores, como arquivos, computadores e mesas. O financiamento de equipamentos pesados, no entanto, é necessário para coisas maiores como as listadas acima.
Novamente, “equipamento pesado” refere-se a equipamentos que executam tarefas pesadas. Esse equipamento pode ser caro, e os empréstimos para equipamentos pesados permitem que você os compre sem pagar antecipadamente.
Como Obter Financiamento de Equipamentos Pesados
Agora que você sabe como funcionam as regras de financiamento de equipamentos pesados de diferentes credores, vamos dar um passo atrás e ter uma ideia melhor do que é preciso para se qualificar para o financiamento de equipamentos pesados. O financiamento de equipamentos pesados, como qualquer outro empréstimo de empresa, está disponível apenas para proprietários de empresas que atendem a critérios específicos.
Felizmente, o limite de qualificação para empréstimos de equipamentos pesados não é muito alto. Em geral, existem três maneiras de se qualificar para o financiamento de equipamentos de construção.
Vamos agora examiná-los.
#1. Pontuação de crédito
Se sua pontuação de crédito estiver acima de 600 e você estiver na empresa há pelo menos um ano, poderá obter financiamento para equipamentos pesados.
#2. Fluxo de caixa
Se o seu crédito for ruim, mas as receitas do seu negócio forem substanciais (em comparação com o custo do equipamento), você poderá se qualificar para o financiamento de equipamentos de construção com base no seu fluxo de caixa.
#3. Pagamento inicial
Mesmo que seu crédito seja péssimo e a receita de sua empresa seja medíocre, você pode se qualificar para o financiamento de equipamentos pesados fazendo um adiantamento. Por exemplo, se você deseja comprar $ 25,000 em equipamentos e trazer $ 5,000 para a mesa, pode se qualificar para o financiamento de equipamentos de construção.
Financiamento de equipamento pesado para crédito ruim
Os mutuários com crédito ruim têm mais chances de obter um empréstimo para equipamentos pesados do que outros tipos de financiamento. Os empréstimos para equipamentos pesados são menos perigosos para os credores, pois são garantidos pelo equipamento que financiam. Se você não pagar o empréstimo, o credor pode apreender e liquidar o equipamento para recuperar suas perdas.
Como resultado, o crédito ruim não é um obstáculo durante o procedimento de aceitação do empréstimo. Os mutuários com crédito ruim que podem demonstrar uma receita substancial ou fazer um adiantamento no equipamento provavelmente serão aprovados.
Onde posso encontrar financiamento para equipamentos pesados?
Agora que você entende o financiamento de equipamentos pesados, vamos ver alguns dos melhores credores para esses tipos de empréstimos.
Você também deve estar ciente de que o financiamento bancário é uma opção: Wells Fargo, Chase, Bank of America e bancos locais menores fornecem financiamento de equipamentos de construção. Geralmente, é sua melhor alternativa se você puder se qualificar para um empréstimo de equipamento pesado por meio de um banco, pois os bancos fornecem o capital mais acessível e os períodos mais longos.
Se você não tem acesso a um banco, estes são alguns dos melhores credores on-line para financiamento de equipamentos pesados.
- Capital Direto
- financiamento Círculo
- Balboa Capital
- eLease
- Capital da crista
Financiamento de equipamentos Wells Fargo
Os empréstimos para financiamento de equipamentos da Wells Fargo podem ajudá-lo a investir em equipamentos com valores de empréstimo que variam de US$ 10,000 a US$ 100,000, prazos que variam de 2 a 6 anos e taxas a partir de 7%.
Se você precisa equipar a cozinha comercial do seu restaurante, comprar veículos de trabalho para sua equipe de vendas ou comprar equipamentos de fabricação, um empréstimo de financiamento de equipamentos da Wells Fargo pode ser a solução perfeita.
Além disso, o Wells Fargo é um dos bancos mais importantes dos Estados Unidos para o financiamento de negócios. Saiba mais sobre o financiamento de equipamentos da Wells Fargo, incluindo o custo, os requisitos de qualificação e como se inscrever.
Custos e condições de financiamento de equipamentos da Wells Fargo
Você deve sempre procurar o melhor empréstimo de equipamento para sua pequena empresa, mas descobrimos que o financiamento de equipamentos Wells Fargo tem taxas competitivas. A Wells Fargo tem mais de 6,000 filiais nos Estados Unidos para que a maioria dos proprietários de empresas possa obter financiamento de equipamentos delas.
O empréstimo Equipment Express é o que a Wells Fargo chama de financiamento de equipamentos para clientes de pequenas empresas. A Wells Fargo também oferece montantes de capital mais consideráveis e termos mais flexíveis para setores específicos por meio de um programa de financiamento de equipamentos comerciais. Ainda assim, para a maioria das pequenas empresas, o empréstimo Equipment Express é um financiamento suficiente.
Os empréstimos para financiamento de equipamentos da Wells Fargo para pequenas empresas estão disponíveis nos seguintes termos:
- Financiamento de veículos e equipamentos de até 100%.
- O dinheiro pode ser usado para comprar equipamentos novos ou de segunda mão ou atualizar equipamentos atuais.
- Os valores dos empréstimos variam de US$ 10,000 a US$ 100,000.
- Os mandatos variam de dois a seis anos
- As taxas fixas de financiamento de veículos começam em 7%.
- Os demais equipamentos possuem encargos fixos a partir de 7.5%.
Como se inscrever para o financiamento de equipamentos da Wells Fargo
O procedimento de solicitação de empréstimo para o financiamento de equipamentos Wells Fargo é bastante simples - mas você precisará fazer sua lição de casa com antecedência e estar preparado com a documentação apropriada para garantir a operação perfeita do processo de financiamento de equipamentos.
A seguir estão os processos para solicitar o financiamento de equipamentos da Wells Fargo:
#1. Inscreva-se online.
Os clientes com um banco Wells Fargo ou conta de poupança por pelo menos um ano podem solicitar um empréstimo Equipment Express online. No aplicativo, você deverá fornecer informações básicas sobre sua empresa e seus equipamentos. Qualquer pessoa que possua 25% ou mais da empresa deve fornecer informações sobre renda e propriedade. Não se preocupe; você não será obrigado a produzir uma ordem de compra ou fatura do revendedor para o equipamento até mais tarde no processo de inscrição.
#2. Fale com um consultor de empréstimos da Wells Fargo.
Depois de analisá-lo, o Wells Fargo decidirá se aprova seu pedido de empréstimo comercial. Se eles decidirem aceitá-lo, um consultor de empréstimos da Wells Fargo ligará para você para obter mais informações para que seu empréstimo possa ser processado. Você pode ser obrigado a enviar mais documentos neste momento. O especialista em empréstimos também explicará como enviar documentos de título de veículo ou faturas de equipamentos.
#3. Enviar documentos.
Quando você solicita um empréstimo de equipamento com a Wells Fargo, o banco solicitará que você veja a documentação específica. A Wells Fargo pode precisar de outros documentos além dos listados abaixo, portanto, certifique-se de que os documentos financeiros de sua empresa estejam em ordem.
#4. Receber fundos.
Quando o Wells Fargo receber os documentos, o dinheiro será enviado para sua conta bancária ou conta poupança do Wells Fargo. Na maioria das circunstâncias, os fundos devem chegar dentro de um dia útil.
Um empréstimo de equipamento é um empréstimo bancário?
Os empréstimos de equipamentos são usados para comprar equipamentos comerciais. As empresas frequentemente precisam comprar, substituir, reparar ou atualizar vários tipos de equipamentos para processar, fabricar ou gerar seus produtos.
Para que pode ser usado o financiamento de equipamentos?
“Financiamento de equipamentos” é um empréstimo usado para comprar equipamentos comerciais, como um forno para um restaurante, um carro ou uma copiadora. Ao contratar um empréstimo de equipamento, você deve fazer pagamentos mensais que incluem juros e principal durante um período definido.
Qual é a taxa de juros de um empréstimo de equipamento?
As taxas de juros sobre empréstimos de equipamentos geralmente variam entre 2% e 20%. Embora o alcance seja tão amplo quanto o trator que você está financiando; é apenas porque sua pontuação de crédito e duração do negócio influencia fortemente a taxa que você obtém.
O financiamento de equipamentos é uma boa ideia?
Mesmo se você tiver os fundos para concluir a compra, um motivo crucial para financiar o equipamento é que ele cria crédito comercial de longo prazo. Pode chegar um momento em que você não terá dinheiro suficiente para comprar as ferramentas ou o software de que precisa.
Quão difícil é conseguir financiamento de equipamentos?
Você pode adquirir um empréstimo de equipamento mesmo que seu crédito seja justo ou baixo. Os credores ainda verificarão seu histórico de crédito. Alguns credores de equipamentos podem emprestar dinheiro a proprietários de pequenas empresas com pontuações de crédito tão baixas quanto 550, mas cobram mais juros e dão a eles menos tempo para pagar o empréstimo.
Qual é a pontuação de crédito necessária para o financiamento de equipamentos?
Algumas empresas de empréstimo de equipamentos podem considerar candidatos com pontuações de crédito tão baixas quanto 575. O processo de tomada de decisão do credor inclui mais do que apenas o histórico de crédito.
Qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo de equipamento?
550
Adiantamentos: Grandes adiantamentos (geralmente de até 20%) podem ser necessários para empréstimos de equipamentos. Requisitos de pontuação de crédito: Normalmente, a pontuação de crédito mínima exigida é 550.
O que você precisa para um empréstimo de equipamento?
Para obter um empréstimo de equipamento de um banco, você geralmente precisa de um bom crédito pessoal (uma pontuação FICO de 700 ou superior), está no mercado há alguns anos e tem finanças sólidas. Mas se você atender a esses requisitos, a coisa mais econômica a fazer provavelmente seria obter um empréstimo de equipamento de um banco ou cooperativa de crédito.
Conclusão
É fundamental entender que um empréstimo de equipamento não é sua única opção para levantar capital para sua empresa. Considere um cartão de crédito comercial, fatoração de faturas, adiantamentos de dinheiro comercial ou investimento anjo se você estiver comprando equipamentos baratos. Cada um tem vantagens e desvantagens em termos de prazos, tempo de resposta e critérios de qualificação.
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Referências
