Muitos indivíduos podem ter pouco ou nenhum interesse em tópicos relacionados aos seus interesses. Como resultado, eles ficam nervosos quando estão prestes a iniciar uma discussão relacionada a frases financeiras e/ou clichês. No entanto, se você administra uma empresa que empresta crédito, saber determinar as taxas de juros e como elas influenciam o seu negócio é fundamental. Assim, existem dois tipos de taxas de juros: taxas de juros anuais nominais e efetivas. Enquanto o período de capitalização não é considerado na taxa de juros nominal, a EAR, por outro lado, considera o tempo de capitalização e, assim, fornece uma representação mais realista dos pagamentos de juros. Neste post, abordaremos como você calcula, a calculadora EAR, a fórmula e qual conta possui a maior taxa de juros anual efetiva.
Se você está no pote acima, se preocupe menos, pois esta peça é especialmente projetada para você. Divirta-se lendo…
O que é Taxa de Juros Anual Efetiva?
Uma taxa de juros efetiva anual, que é o mesmo prazo que a taxa anual equivalente, a taxa efetiva e a taxa de juros efetiva, é o retorno real de uma conta poupança ou qualquer outro investimento que pague juros quando os efeitos de capitalização ao longo do tempo são levados em consideração . É a taxa de juros anual que um investidor pode receber ou pagar após a composição.
Quando você gera ou ganha juros em um investimento ou talvez pague um em um empréstimo como resultado de juros compostos ao longo do tempo, esses juros são sua taxa de juros anual efetiva. Geralmente, a EAR é sempre superior à taxa nominal ou APR. Da mesma forma, você pode usá-lo para comparar diferentes produtos financeiros com diferentes períodos de composição; semanal, mensal, anual e assim por diante.
No entanto, quando há um aumento no número de períodos de capitalização, a taxa de juros efetiva aumenta ao longo do tempo.
Entendendo a Taxa de Juros Anual Efetiva
A taxa de juros anual efetiva é a taxa de juros genuína que se correlaciona com um investimento ou empréstimo. Enquanto isso, a característica mais essencial da taxa de juros anual efetiva é que ela explica o fato de que muitos períodos de capitalização regulares resultam em um retorno anual médio maior. É a fórmula que você usa para descobrir quanto dinheiro você ganha com o crédito que dá aos seus clientes. Ou quanto dinheiro você deve a seus credores em termos reais.
Normalmente, sem dúvida, as taxas de retorno nominal e efetiva divergem frequentemente. No entanto, isso se deve ao fato de que o cálculo dos juros (compostos) é estritamente baseado em mensal, bimestral, semestral ou anual.
Suponha que você tenha dois empréstimos, cada um com uma taxa de juros declarada de 10%, um com capitalização anual e outro com capitalização duas vezes ao ano. Mesmo que ambos tenham uma taxa de juros declarada de 10%, o empréstimo que se acumula duas vezes ao ano terá uma taxa de juros anual muito mais alta.
No entanto, os mutuários podem subestimar as taxas de uma hipoteca se não souberem a taxa de juros anual efetiva. Os investidores em sua busca exigem isso para prever a taxa real de retorno que você espera do investimento; um fundo de títulos, por exemplo.
Calculadora de taxa de juros anual efetiva
Geralmente, a taxa de juros anual efetiva, ou calculadora EAR, é uma ferramenta útil para calcular a taxa anual efetiva de um investimento ou empréstimo de um investidor.
Como funciona a calculadora de taxa de juros anual efetiva?
Para usar a calculadora EAR, você precisa definir e tomar nota das variáveis abaixo. Depois de definir esses parâmetros e aplicá-los usando a calculadora de taxa de juros anual efetiva, os resultados aparecerão instantaneamente.
- Taxa de juros anual: a taxa de juros nominal de um ano.
- Taxa de juros periódica: Uma taxa periódica é uma taxa que um credor cobra ou que um mutuário paga a cada período. O termo calculadora “taxa de juros anual efetiva” refere-se à frequência de capitalização, que é a mesma do período de pagamento.
- Frequência de composição: o número de vezes em um ano que a composição ocorre.
- EAR é a forma abreviada de Taxa Efetiva Anual Efetiva.
- INVERNO
- O saldo original ou real
Qual conta tem o EAR mais alto?
A. Conta 1. Uma conta com remuneração nominal de 8% com capitalização mensal.
B. Conta 2. Uma conta pagando 8% de juros nominais com capitalização anual.
C. Conta 3. Uma conta pagando 7% de juros nominais com capitalização diária (365 dias).
D. Conta 4. Uma conta com juros nominais de 7% paga com capitalização mensal.
E. Conta 5. Uma conta pagando juros nominais de 8% com capitalização diária (365 dias).
Como calcular a taxa de juros anual efetiva
Siga estes procedimentos para calcular a taxa de juros anual efetiva usando a fórmula EAR:
#1. Descubra qual é a taxa de juros especificada
A taxa de juros especificada, ou a taxa percentual anual ou taxa nominal, aparece nos títulos do contrato de empréstimo ou depósito. Vamos pegar a taxa anual de 36% e os juros mensais, como um estudo de caso.
#2. Determine quantos períodos de capitalização haverá
Geralmente, a composição ocorre em uma base mensal ou trimestral. Pode ser no espaço de 12 meses (365 dias em um ano) ou 4 meses para capitalização trimestral (aproximadamente 4 trimestres em um ano).
#3. Adote e utilize a seguinte fórmula de taxa de juros anual efetiva
Basicamente, a fórmula da taxa de juros anual efetiva: EAR = (1+ i/n)n – 1
- n = Períodos compostos
- I = taxa de juros declarada ou especificada
Basicamente, existem dois elementos na equação que podemos usar para calcular a taxa de juros anual efetiva usando a calculadora EAR:
n: o número de períodos de capitalização
I: a taxa de juros especificada (APR)
Antes de digitar e calcular sua taxa de juros anual efetiva e períodos compostos, veja como a equação pode ficar:
ORELHA = (1 + i/n)n - 1
Para calcular a taxa de juros anual efetiva para cartões de crédito
Você pode observar como seu APR e EAR mudam quando vistos através das lentes de um saldo de cartão de crédito. Para calcular a taxa de juros anual efetiva de um cartão de crédito com taxa anual de 36% e juros cobrados mensalmente:
Taxa de juros especificada: 36%
O número de períodos de capitalização: 12
Portanto, EAR = (1+0.36/12)^12 – 1 = 0.4257 ou 42.57%.
Para calcular a taxa de juros anual efetiva do investimento
Levando em consideração EAR refere-se ao dinheiro que um investidor recebe em investimento, isso, no entanto, funciona da mesma maneira. Por exemplo, vejamos as duas opções a seguir:
Um investidor recebe mensalmente juros compostos de 10% sobre o Investimento A enquanto o Investimento B paga 10.1% semestralmente compostos. Qual dessas duas opções sairá como a maior pechincha?
Basicamente, a taxa de juros especificada para ambas as circunstâncias é a taxa de juros nominal. Assim, derivamos a taxa de juros anual efetiva multiplicando a taxa de juros nominal pelo número de períodos de capitalização pelos quais o produto financeiro passará em um determinado período de tempo. Nesta ilustração, decidimos usar o termo “um ano”. Com isso em mente, podemos agora ir para a seguinte fórmula para calcular e descobrir a taxa de juros anual efetiva:
ORELHA = (1 + (i / n)) ^ n – 1
- Investimento A, o resultado será: 10.47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 – 1
- Enquanto para o investimento B, sairá: 10.36% = (1 + (10.1% / 2)) ^ 2 – 1
Embora pelos cálculos acima, o investimento B tenha uma taxa de juros nominal declarada mais alta, sua taxa de juros anual efetiva é menor do que a do investimento A. Isso, no entanto, é devido ao fato de que o investimento B compõe com menos frequência durante o ano. Em uma circunstância em que um investidor investe US$ 5 milhões em um desses empreendimentos, esse investidor perderá mais de US$ 5,800 a cada ano se fizer a escolha errada.
Diferença entre APR e EAR
A APR, ou taxa percentual anual, abrange diferentes aspectos e se concentra além do mero interesse, revelando o custo total do empréstimo de dinheiro. Quando você investe em imóveis, por exemplo, a TAEG engloba tanto as taxas que você paga para obter o empréstimo quanto os juros que você pagará. No entanto, a TAEG não contabiliza juros compostos.
A taxa de juros efetiva anual, por outro lado, considera as consequências da composição dos juros.
Taxa de porcentagem anual
Embora existam vários significados para APR, usaremos o termo para nos referirmos à taxa de juros nominal. Simplificando, esta é a taxa de juros anual multiplicada pelo número de períodos de pagamento em um ano. Se um cartão de crédito custa 1% de juros ao mês, multiplicando isso por 12, obtém-se uma taxa nominal anual de 12%.
O Truth in Lending Act determina como a TAEG é calculada nos Estados Unidos. A APR inclui quaisquer taxas que sejam integradas ao saldo principal do empréstimo sob esses critérios.
Taxa de juros anual efetiva
A TAEG efetiva tende a levar em consideração os juros compostos e é importante para analisar empréstimos com juros compostos regularmente, como diários e mensais. Enquanto a TAEG nominal para um cartão de crédito que custa 1% de juros ao mês é de 12%, como na explicação da TAEG. No entanto, esse juro ou retorno irá para o seu saldo todos os meses. Como tal, haverá uma cobrança de juros sobre quaisquer cobranças de juros pendentes, mas isso será no mês seguinte. Na realidade, a maioria dos cartões de crédito cobra juros diários.
Quão importante é a taxa anual efetiva para as empresas?
Geralmente, a taxa de juros anual efetiva é uma ferramenta útil para determinar despesa de juros de um empréstimo e analisar o retorno real do investimento. Assim, os mutuários devem ter um conhecimento profundo do custo da dívida e como isso afeta o desempenho financeiro e a estabilidade de sua empresa.
No entanto, uma despesa de juros mais alta reduz o índice de pagamento de uma empresa, o que pode limitar sua capacidade de pagar dívidas futuras. Além disso, o aumento do pagamento de juros reduzirá o lucro líquido e a sustentabilidade da empresa.
Os investidores, por outro lado, lucrarão e se beneficiarão se o custo efetivo for maior que a taxa nominal do emissor. Eles também utilizam essa taxa para analisar e comparar diferentes carteiras de investimento em vários períodos de composição. Isso, no entanto, ajuda muito no processo de tomar uma decisão informada e ou seleção.
Conclusão
A taxa de juros anual efetiva é uma métrica crucial para determinar o retorno genuíno de um investimento ou a taxa de juros real de um empréstimo.
No entanto, devido aos efeitos da composição, a taxa de juros nominal cotada e a taxa de juros efetiva podem diferir drasticamente. No entanto, a taxa de juros efetiva é crucial na hora de escolher o melhor empréstimo ou decidir qual investimento oferece o melhor retorno.
Além disso, a EAR é sempre superior à taxa de juros anual indicada na composição.
Perguntas Frequentes:
Por que a taxa de juros anual efetiva é importante?
converter a taxa anual nominal para a taxa anual efetiva (EAR) é uma ótima maneira de avaliar os valores efetivos de vários empréstimos ou taxas de retorno sobre tipos de investimentos ao compor as diferenças.
Por que a taxa de juros efetiva anual não é usada pelos bancos?
A taxa de juros informada é usada em vez da taxa de juros anual efetiva quando os bancos cobram juros. Isso é feito para dar a impressão de que o consumidor está pagando uma taxa de juros reduzida.
Como funcionam os juros compostos?
Em um empréstimo ou depósito, os juros compostos são calculados sobre o principal inicial mais todos os juros acumulados de períodos anteriores. Ao calcular juros compostos, a quantidade de períodos compostos tem um grande efeito.
Qual é a definição de taxa de juros nominal?
Uma taxa de juros nominal não inclui quaisquer taxas ou juros compostos. A taxa é frequentemente citada por instituições financeiras.
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