FINANCIAMENTO AO CLIENTE: Definição, Tipos e Importância

O financiamento ao cliente permite que os clientes de pequenas empresas paguem por uma compra ao longo do tempo, em vez de pagar integralmente no início. Os clientes podem obter financiamento de uma empresa estabelecendo um processo interno ou assinando um contrato com um fornecedor terceirizado. Além do marketing e da publicidade, oferecer aos clientes uma nova forma de pagamento pode ajudar sua empresa a ganhar mais dinheiro. Neste post, veremos o que é o financiamento ao cliente e como oferecê-lo a pequenas empresas e empreiteiros. Também veremos alguns provedores que oferecem serviços de financiamento ao cliente.

O que é o Financiamento ao Cliente?

As soluções de financiamento ao cliente oferecem a seus clientes a escolha de um plano de pagamento ou algo semelhante, caso não possam ou não queiram pagar por seus produtos ou serviços integralmente. Por exemplo, em vez de pagar antecipadamente R$ 300 por um item, seu cliente pode fazer quatro pagamentos de R$ 75.

O cliente pode dever juros sobre seus pagamentos mensais se usar um provedor terceirizado, mas a empresa geralmente receberá o pagamento integral no momento da compra. Como a empresa normalmente recebe o dinheiro adiantado e o cliente faz os pagamentos a terceiros, a mecânica pode ser semelhante à de um cartão de crédito tanto para a empresa quanto para o cliente. O financiamento ao cliente também está disponível como cartão de crédito da loja.

Financiamento do cliente para empreiteiros

Os empreiteiros fornecem financiamento vital para seus clientes e, como acontece com o trabalho mais vital, geralmente vem com uma conta pesada. Por causa disso, os clientes vão adiar coisas importantes, o que levará a maiores necessidades de reparo no futuro.

É aqui que entra o financiamento do cliente. Permitir que os clientes dividam suas contas em pagamentos mensais mais gerenciáveis facilita a conclusão de tarefas conforme necessário e o orçamento para a conta.

Os empreiteiros têm algumas opções de financiamento ao cliente, que são as seguintes:

O cartão de crédito deles
Empréstimo pessoal de terceiros
Uma plataforma de financiamento ao consumidor como a Skeps

Vamos examinar cada um deles para determinar qual é o melhor financiamento de cliente para empreiteiros.

#1. Empréstimos pessoais e cartões de crédito

Quando discutimos essas opções de financiamento, estamos nos referindo ao financiamento de terceiros que o consumidor busca por conta própria. Essas opções de financiamento podem ser convenientes para o cliente, mas geralmente adicionam uma etapa complicada antes da venda, tornando menos provável que o cliente compre. Acrescenta muito trabalho à carga de trabalho do consumidor, porque ele deve procurar financiamento por conta própria e pode não receber a oferta de financiamento mais atraente.

#2. Plataformas de financiamento ao consumidor

Uma plataforma de financiamento ao consumidor é uma ferramenta de software criada por uma fintech com a qual os contratados podem colaborar. Isso facilita a criação de um processo de inscrição simples no site ou no sistema de cobrança do empreiteiro. O software de financiamento do cliente pode fornecer qualquer tipo de financiamento para contratados, incluindo:

Os cartões de crédito
Empréstimos e arrendamentos ao consumidor
Compre agora, pague depois (BNPL) planos de pagamento

Eles podem fazer isso porque trabalham com vários credores para garantir que os clientes obtenham o melhor negócio para sua situação. Ao trabalhar com uma fintech, os empreiteiros podem manter o foco do cliente na venda, ao mesmo tempo em que fornecem o financiamento necessário para fazer uma compra.

Financiamento ao cliente para pequenas empresas

Se você possui uma pequena empresa, os recursos financeiros de seus clientes podem eventualmente desempenhar um papel no sucesso de sua empresa. Isso é especialmente verdadeiro se você oferecer produtos ou serviços mais caros. Então, como você encoraja as pessoas a verificar e fazer uma compra sem baixar seus preços e comprometer seus resultados?

O financiamento do cliente é uma solução possível. O financiamento ao cliente, também conhecido como financiamento ao consumidor, é um método para uma pequena empresa comprar agora e pagar depois. Você pode fornecer financiamento internamente ou usar uma empresa de financiamento terceirizada. Clientes e proprietários de pequenas empresas podem se beneficiar do financiamento ao cliente. Os clientes obtêm o que desejam e você fecha as vendas de produtos e serviços com preços mais altos.

#1. Empréstimos internos

O financiamento interno ao cliente pode ser uma boa opção para sua pequena empresa se você vender produtos ou serviços com preços mais altos. Móveis, eletrodomésticos, eletrônicos e melhorias e reparos domésticos são alguns exemplos de produtos e serviços que os clientes podem querer financiar.

Para empréstimos internos, você precisará pagar por verificações de crédito e cobrança de pagamentos, que exigem software e equipe, conforme mencionado anteriormente. Você também precisará criar uma política de crédito para sua empresa e decidir como aceitará pagamentos parciais dos clientes.

#2. Financiamento ao consumidor de terceiros

Financiamento ao consumidor de terceiros recentemente cresceu em popularidade entre todos os tipos de negócios, especialmente varejistas online. Entre os provedores de financiamento on-line terceirizados mais populares estão:

AfterPay
afirmar
Klarna
PayPal
Quadpay

Os clientes podem usar esses financiadores terceirizados para pagar parte do custo dos itens que compram e, na maioria das vezes, não cobram juros. Os pagamentos em prestações costumam ser quinzenais ou mensais.

#3. Armazenado

Layaway é um plano de pagamento no qual uma empresa reserva um produto para um cliente e o mantém até que o cliente pague por ele, geralmente em uma série de pagamentos parciais. Em contraste com outras opções de financiamento para pequenas empresas, um contrato de layaway não permite que o cliente receba o item até que esteja totalmente pago.

Oferta de Financiamento ao Cliente

Como já foi dito, o financiamento ao cliente oferece opções aos clientes se eles quiserem comprar seus produtos ou serviços, mas não puderem pagar por todos de uma vez. Como esta última provavelmente é a melhor opção para a maioria das empresas, vamos ver como o processo funciona. Veja como oferecer financiamento a um cliente ao usar um provedor terceirizado:

O cliente primeiro vê um produto ou serviço que deseja comprar, seja na loja ou online.
O cliente solicitará financiamento porque não pode pagar o preço total, mas ainda deseja comprar o produto. Certifique-se de anunciar que oferece financiamento ao cliente para que os compradores em potencial estejam cientes dessa opção. Os clientes poderão solicitar financiamento usando o carrinho de pagamento on-line, seus smartphones ou seu sistema de PDV, dependendo do seu negócio.
Seu cliente saberá se o financiamento foi aprovado ou negado em segundos. Se o cliente for aprovado, você receberá o pagamento imediato pelo produto.
Seu cliente receberá o produto ou serviço imediatamente, mas pagará o provedor de financiamento em parcelas. O provedor com quem você trabalha determinará o cronograma de pagamento do cliente e quanto da compra ele deve pagar antecipadamente.
A menos que o provedor de financiamento ofereça uma promoção, o cliente geralmente terá que pagar juros. Além disso, como acontece com qualquer outro processador de cartão de crédito, você pode ser obrigado a pagar uma pequena porcentagem por transação financiada.

A etapa mais importante para determinar como oferecer financiamento ao cliente é selecionar o melhor provedor para o seu negócio.

Serviços de Financiamento ao Cliente

Existem muitas empresas que oferecem financiamento ao cliente para empresas, mas nem todas são boas para proprietários de pequenas empresas. Muitos desses provedores têm mínimos de vendas mensais ou um número mínimo de compras financiadas e recebem uma grande parte das compras financiadas.

Como resultado, se você decidir oferecer financiamento ao cliente, certifique-se de selecionar o provedor certo para seus serviços comerciais. Para ajudá-lo a começar, compilamos uma lista de serviços de financiamento ao cliente com taxas razoáveis e sem mínimos, tornando-os adequados para pequenas empresas. Aqui estão seis plataformas de financiamento ao cliente para se pensar:

# 1 PayPal

Se você já aceita pagamentos através do PayPal, adicionar Crédito do PayPal como opção pode ser simples. Ele já está integrado ao seu processo de checkout online e não custará nada além dos atuais 2.9% mais 30 centavos por taxa de transação. Você pode incluir banners de crédito do PayPal em seu site para informar aos clientes que essa opção está disponível.

# 2. ViaBill

Os clientes de lojas online podem obter até $ 300 em financiamento sem juros da ViaBill. Os clientes podem dividir seus pagamentos em quatro parcelas mensais iguais com o ViaBill. O primeiro pagamento é cobrado quando o pedido do cliente é processado e os três pagamentos restantes são deduzidos automaticamente nos próximos três meses.

# 3. Afterpay

Afterpay é uma plataforma de financiamento ao cliente usada por alguns dos varejistas mais conhecidos, como Urban Outfitters, Anthropologie e Everlane. Ao contrário do LendPro e do Financeit, que se concentram em itens de alto valor, o Afterpay financia itens de pequeno valor, como roupas, joias e utensílios domésticos.

# 4. Wells Fargo

Os serviços de financiamento ao cliente da Wells Fargo permitem que você forneça a seus clientes opções de financiamento no local. Após um processo de inscrição simples, os clientes aprovados terão acesso instantâneo a uma linha de crédito rotativo que poderão usar para comprar de sua empresa no futuro.

A Wells Fargo oferece treinamento para auxiliá-lo na configuração do financiamento. Quando um cliente usa o financiamento do Wells Fargo, os fundos geralmente são depositados em sua conta em 48 horas.

#5. Financie

Se você precisar oferecer financiamento ao cliente para compras maiores, o Financeit oferece limites de crédito de até US$ 100,000. Personalize uma cotação para mostrar aos seus clientes as opções de pagamento mensal que cabem em seu orçamento, seja na loja usando uma calculadora de pagamento ou on-line usando as ferramentas do site.

#6. LendPro

A plataforma de financiamento ao cliente da LendPro funciona com o site da sua pequena empresa para que seus clientes possam procurar opções de financiamento no conforto de suas próprias casas. Eles trabalham com indústrias que geralmente vendem itens de alto preço, como móveis, automóveis e joias.

Prós e contras de oferecer financiamento ao cliente

Proprietários de pequenas empresas devem pesar as vantagens e desvantagens de fornecer financiamento ao consumidor. Descrevemos algumas das vantagens e desvantagens abaixo.

Vantagens do financiamento ao consumidor

#1. Aumente os valores do pedido:

Quando as empresas oferecem financiamento ao cliente, o tamanho do pedido aumenta em 15%, em média. Como resultado, pedidos maiores resultam em mais receita, o que ajuda seus resultados. Além disso, o cliente consegue comprar exatamente o que deseja, em vez de uma opção que pode ou não ser exatamente o que ele precisa.

#2. Diminuir incômodo:

Se você optar por trabalhar com um provedor de financiamento terceirizado, não terá que lidar com gerenciamento de contas ou problemas de falta de pagamento. Em vez disso, você pode se concentrar na expansão do seu negócio e contar com um fluxo de caixa mais consistente.

#3. Aumente suas vendas:

Quando os consumidores estão decidindo se farão uma compra, o custo inicial inicial e o choque do adesivo podem ser obstáculos significativos a serem superados. Os clientes podem pagar pagamentos mensais menores se o custo de um produto ou serviço puder ser dividido em pagamentos mensais menores. “Compre agora, pague depois” é uma excelente estratégia para aumentar as vendas de itens caros e grandes pedidos de itens mais baratos.

Desvantagens do financiamento ao cliente

#1. Taxas e despesas:

Você quase certamente terá que pagar taxas se usar um provedor de financiamento terceirizado. Alguns provedores cobram uma taxa fixa mensal, enquanto outros cobram uma porcentagem de cada transação. Oferecer financiamento interno pode exigir investimentos em pessoal e software.

#2. Mínimos:

Antes que você possa oferecer financiamento aos clientes durante o processo de checkout, alguns provedores exigem um determinado valor de transação.

#3. Os custos de aquisição de clientes incluem:

Embora o financiamento seja uma ótima maneira de atrair novos clientes, o custo pode não valer a pena. Depois de alguns meses usando o financiamento ao cliente, você deve avaliar o retorno do investimento para garantir que seja uma boa decisão para sua empresa.

Como você financia seus clientes?

O financiamento do cliente é uma solução possível. O financiamento ao cliente, também conhecido como financiamento ao consumidor, é um método de comprar agora e pagar depois. Você pode fornecer financiamento internamente ou usar uma empresa de financiamento terceirizada.

Crédito ao consumo de terceiros;

Depois de pagar.
Afirmar.
Klarna.
PayPal.
Quadpay.

Quais são os três tipos de financiamento?

Finanças pessoais, finanças públicas e finanças empresariais são os três tipos de finanças.

Qual é um exemplo de financiamento ao consumidor?

Os principais mercados financeiros de consumo são empréstimos hipotecários, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, cartões e pagamentos de crédito, empréstimos consignados, outros produtos financeiros de crédito alternativos e contas correntes e alternativas.

Conclusão

Quer você seja um empreiteiro iniciante ou tenha um cronograma de trabalho completo para o ano, o financiamento ao cliente para empreiteiros pode ajudá-lo a progredir e melhorar a qualidade e o tamanho de seus projetos. Além disso, pode aumentar a satisfação do cliente e simplificar o processo de financiamento, resultando em mais negócios, projetos e receitas.

O financiamento do empreiteiro não apenas ajuda você a melhorar a qualidade do seu trabalho, mas também garante o pagamento e permite que você avance desde o início e veja seu projeto até a conclusão.