Uma agência de relatórios de crédito mantém informações de crédito sobre indivíduos e empresas. Também conhecidas como agências de relatórios de crédito, elas recebem relatórios de seus clientes de várias fontes e os compilam em um relatório de crédito, daí o nome. Neste artigo, estudaremos o que é uma agência de relatórios de crédito e como verificar e obter um relatório de crédito gratuito. Também veremos os nomes de diferentes agências de relatórios de crédito e como um DMP pode afetar seu relatório de crédito.
O que é um Bureau de Relatórios de Crédito?
Um bureau de relatórios de crédito é uma agência que mantém informações de crédito de indivíduos e empresas. Eles fornecem informações sobre seu histórico de crédito, compilam-nas em um relatório de crédito e as fornecem mediante solicitação. As informações coletadas por agências de relatórios de crédito incluem informações de contas de crédito, cobranças de dívidas e falências.
Os credores trabalham com agências de relatórios de crédito para receber relatórios personalizados. Esses relatórios incluem informações específicas sobre o histórico de crédito de um mutuário e isso os ajuda a determinar a credibilidade do mutuário. Eles também podem fazer parceria com uma ampla gama de empresas para receber todos os tipos de dados de crédito de seus clientes.
Além disso, as agências de relatórios de crédito fornecem seus relatórios de crédito mediante solicitação. Isso pode ajudá-lo a avaliar sua situação de crédito e tomar suas decisões com base em suas descobertas.
Verifique o Bureau de Relatórios de Crédito
É importante que você verifique seus relatórios de crédito de tempos em tempos. Seu relatório de crédito é uma parte importante de sua vida financeira que pode determinar se você pode obter crédito, quão bons ou ruins são os termos e quanto custa pedir emprestado. Você pode verificar se as informações fornecidas pela agência são precisas, completas e atualizadas antes de solicitar um empréstimo ou seguro.
Além disso, ladrões de identidade podem roubar suas informações pessoais e usá-las para manipular sua conta. Assim, eles podem drenar sua conta bancária, usar seu seguro de saúde para obter assistência médica ou até fingir ser você quando forem presos! Você pode evitar isso se verificar seu relatório de crédito regularmente. Além disso, verificar seu relatório de crédito ajuda a avaliar sua elegibilidade para obter um empréstimo. Você pode entrar em contato com uma agência de relatórios de crédito para verificar seu relatório de crédito.
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Agência de Relatórios de Crédito Gratuita
A lei federal lhe dá o direito de obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses. Durante a pandemia, todos nos Estados Unidos podem obter um relatório de crédito gratuito todas as semanas de todas as três agências nacionais de relatórios de crédito.
Além disso, todos nos EUA podem obter seis relatórios de crédito gratuitos por ano até 2026, visitando o site da Equifax ou ligando para o número gratuito. Isso é um acréscimo ao relatório Equifax gratuito.
As três agências nacionais de relatórios de crédito têm um site centralizado, número de telefone gratuito e endereço de correspondência para que você possa solicitar seus relatórios anuais gratuitos em um só lugar. Eles são as únicas maneiras de solicitar e obter seus relatórios de crédito gratuitos. Você pode visitar o site AnnualCreditReport.com ou ligue para 1-877-322-8228. Você também pode completar o Formulário de solicitação de relatório de crédito anual e envie para:
Serviço de solicitação de relatório de crédito anual
PO Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Existem também outros casos em que você tem direito a um relatório gratuito. Se, por exemplo, você planeja procurar emprego dentro de 60 dias, pode solicitar seu relatório dentro desses 60 dias. Você também pode solicitar seu relatório se tiver um alerta de fraude em seu arquivo de crédito ou se seu relatório for impreciso devido a roubo de identidade.
É importante observar, no entanto, que fora desses relatórios gratuitos, o departamento de relatórios de crédito pode cobrar outra cópia de seu relatório de crédito dentro de um período de 12 meses.
Nomes de agências de relatórios de crédito
Existem várias agências de relatórios de crédito. No entanto, apenas três deles são majoritariamente significativos. Seus nomes são Equifax, Experian e TransUnion. Eles dominam o mercado de coleta, análise e distribuição de informações sobre os consumidores nos mercados de crédito. No entanto, seus relatórios podem não ser os mesmos, pois eles têm diferentes formas de obtenção de informações. Você pode querer obter seu relatório de crédito dos três para garantir que seu relatório seja preciso.
Equifax
A Equifax está sediada em Atlanta e tem aproximadamente 11,000 funcionários. Também opera em 24 países, sendo dominante nos EUA. Oferece proteção contra fraude de crédito e proteção contra roubo de identidade a seus clientes, e também vende relatórios de crédito para empresas e organizações. Além disso, afirma ser líder de mercado na maioria dos países em que atua.
Experian
A Experian é uma agência de relatórios de crédito com sede nacional em Costa Mesa, Califórnia. Originalmente lidava com relatórios de crédito para os Estados Unidos e atualmente se orgulha de ser a empresa líder em serviços de informações globais. Tem mais de 17000 funcionários e opera em 37 países. Em 2018, foi nomeada pela Forbes como uma das “Empresas Mais Inovadoras do Mundo”.
TransUnion
A TransUnion está sediada em Chicago e possui escritórios regionais em Hong Kong, Índia, Canadá, África do Sul, Colômbia, Reino Unido e Brasil. Com mais de 8000 funcionários, ela se apresenta como uma empresa global de informações e insights que torna a confiança possível.
Os nomes de outras agências de relatórios de crédito incluem CSC Credit Services, Credit Technologies e Global Payments.
As agências de relatórios de crédito servem a vários propósitos no setor de crédito. Eles mantêm informações de crédito, calculam pontuações de crédito, fornecem relatórios de crédito e fazem parceria com emissores de crédito para marketing.
Experian, Equifax e TransUnion são conhecidos por receber informações de crédito padrão e fornecer relatórios de crédito abrangentes sobre o histórico de crédito básico de um mutuário. Eles definem os padrões da indústria para técnicas de relatório e pontuação. No entanto, eles não tomam decisões de empréstimo. Eles apenas fornecem informações para ajudar os credores na tomada de decisões de empréstimo. Eles também não compartilham suas informações de conta de crédito entre si.
Se você acha que foi vítima de roubo de identidade ou que pode ser um, entre em contato com a TransUnion para congelar seu relatório de crédito. Feito assim.
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Departamento de relatórios de crédito DMP
Um DMP (Plano de Gestão da Dívida) é um acordo que você faz com seus credores se não conseguir fazer os pagamentos em dia. Ele permite que você pague uma quantia menor a cada mês do que o originalmente acordado. Você ainda terá que pagar todas as suas dívidas, embora possa fazê-lo mais lentamente.
Quando você inicia um DMP, qualquer ação anterior ou histórico de pagamento relatado antes de você iniciar não será apagado ou alterado. Durante o período do plano, o relatório de crédito deve indicar que você está fazendo pagamentos regulares de suas dívidas. Um DMP pode ter um impacto negativo em seu relatório de crédito por um curto período de tempo. No entanto, a longo prazo, pode ajudá-lo a melhorar seu relatório de crédito mais rapidamente, considerando que você faz pagamentos regulares e reduz sua dívida.
Observe que, após o pagamento bem-sucedido da dívida, você deve informar os departamentos de relatórios de crédito indicando que a conta foi paga integralmente. Dessa forma, eles podem atualizar seu relatório.
Qual Bureau de Crédito é o mais preciso?
Embora a Experian seja a maior agência de crédito dos Estados Unidos, tanto a TransUnion quanto a Equifax são amplamente consideradas precisas e importantes.
Qual dos 3 Bureaus de Crédito é o mais Importante?
O termo agência de crédito “mais importante” é enganoso. Se você quiser saber quais informações podem ser consideradas para determinar sua pontuação de crédito, consulte os relatórios das três agências. Deve-se ter em mente, no entanto, que as instituições de crédito usam seus próprios critérios para tomar decisões sobre pedidos de empréstimo e crédito.
Os credores procuram TransUnion ou Equifax?
Para determinar se você se qualifica para um empréstimo, um credor pode consultar seu relatório de crédito em todas as três agências e usar a pontuação média. O uso de dados de apenas dois dos três departamentos resultará no uso da pontuação mais baixa. Os credores usarão a média dos dois mutuários ao decidir quem receberá o empréstimo se várias pessoas estiverem co-assinando o contrato.
Vale a pena obter um relatório de crédito?
Ter um relatório de crédito é como ter uma apólice de seguro grátis. Melhora suas chances de obter um empréstimo para habitação, um empréstimo para carro e um empréstimo para estudantes. Pode ter repercussões na sua capacidade de obter cartões de crédito e até mesmo um emprego. Se você for cuidadoso com o site que usa para solicitar seu relatório de crédito gratuito a cada ano, não deverá ter problemas.
Conclusão
É dever de um bureau de relatórios de crédito ajudá-lo a verificar seu status de crédito, fornecendo-lhe seu relatório de crédito. Os nomes das três principais agências de relatórios de crédito foram fornecidos neste artigo, para que você possa entrar em contato com cada agência para obter uma. Você pode usar seu relatório de crédito para avaliar sua elegibilidade para um empréstimo e também calcular sua pontuação de crédito. Observe que as informações fornecidas pelas três agências de relatórios de crédito não são as mesmas. Isso ocorre porque eles têm métodos de relatório diferentes; portanto, você deve solicitar seu relatório de crédito aos três para obter informações precisas. As instituições de crédito também usam relatórios de crédito para determinar a qualidade de crédito de um mutuário. Além disso, as empresas usam relatórios de crédito ao tomar decisões de emprego.
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