As taxas anuais de cartões de crédito populares podem chegar a US$ 695 por ano, o que é uma soma significativa quando os pagamentos de juros e outras taxas são considerados. No entanto, alguns cartões comuns não cobram nenhuma taxa anual e determinam como pesar uma taxa anual além dos muitos outros fatores de um cartão é tudo menos simples. Continue lendo para saber mais sobre as taxas anuais de cartão de crédito e os melhores cartões de crédito de viagem para ver se valem a pena para você. Também levamos em consideração a anuidade do cartão de crédito Amazon.
O que é uma taxa anual de cartão de crédito?
Uma taxa anual de cartão de crédito é simplesmente uma taxa única cobrada para cada ano em que uma conta de cartão de crédito é aberta. As taxas anuais não são cobradas em todos os cartões de crédito e os valores cobrados variam muito. Surpreendentemente, as taxas anuais não são amplamente aceitas. Embora sejam uma métrica visível para comparação, é importante lembrar que seu custo é apenas um fator na relação custo-benefício geral de um cartão de crédito e uma das várias maneiras pelas quais as empresas de cartão de crédito ganham dinheiro.
Os cartões geralmente têm taxas anuais para compensar outros recursos que são especialmente úteis para o titular do cartão. Isso inclui vantagens e recursos especiais, bem como outras recompensas acima da média. Eles também são comuns em cartões para clientes “mais arriscados” com crédito ruim que podem ter problemas para serem aprovados de outra forma.
Quando a taxa anual de um cartão de crédito é paga?
Uma taxa anual de cartão de crédito é normalmente paga no momento da abertura da conta, o que implica que um pagamento inicial “cobre” a taxa do ano seguinte. Uma anuidade pode ser dividida em pagamentos mensais devidos no mesmo período de cada mês que a fatura do cartão. A maneira mais comum é que uma cobrança anual seja cobrada no mesmo mês todos os anos, não importa há quanto tempo a conta esteja aberta.
Quais cartões de crédito cobram uma taxa anual?
A taxa anual não é cobrada em todos os cartões de crédito. Os cartões com anuidade normalmente incluem alguns benefícios adicionais, como:
- Cartões de presente
- Cartões de crédito de alto padrão
- Cartões de crédito garantidos
Como uma taxa anual aumenta o custo de ter um cartão de crédito, qualquer benefício que você receba do cartão de crédito deve superar o custo. Por exemplo, se o seu cartão de crédito de recompensas tem uma taxa anual, as recompensas que você ganha devem ser maiores do que a taxa que você paga para manter o cartão aberto. Caso contrário, você perderá dinheiro.
Por que o cartão de crédito tem anuidade?
Um cartão de crédito de recompensas, como um cartão de cashback, sem anuidade, ainda pode proporcionar uma economia significativa nas compras. No entanto, cartões com uma taxa anual aumentam as recompensas em vários níveis.
Por exemplo, um cartão de crédito que oferece 3% em dinheiro de volta em compras parece atraente, não é? Mas, por uma taxa anual razoável, você pode receber 6% em dinheiro de volta em mantimentos, bem como uma série de outras recompensas e vantagens.
Os programas de recompensas para cartões de recompensas de viagem e cartões de marca de companhias aéreas podem ser muito bons, como um crédito de US$ 200 para compras feitas a bordo ou uma mala despachada grátis.
Melhor taxa anual de cartão de crédito de viagem
Além de ótimas recompensas, o melhor cartão de crédito para viagens com anuidade vem com várias vantagens úteis. Pode haver seguro para carros alugados, bagagem perdida e voos atrasados, e também pode haver acesso a lounges de aeroportos.
Embora seja necessário um crédito bom ou excelente para as melhores ofertas, as pessoas com pontuações de crédito mais baixas ainda podem se beneficiar se souberem onde procurar. Os editores do WalletHub compararam mais de 1,500 ofertas para encontrar o melhor cartão de crédito de viagem com uma taxa anual para pessoas em cada categoria de crédito.
#1. Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards
Apesar de ter uma TAEG alta e uma taxa anual de $ 95, o Capital One Venture Card é o melhor cartão de crédito de viagem em geral porque tem um ótimo bônus de inscrição, milhas em dobro em todas as compras e regras fáceis de entender para descontar em milhas. Ao gastar US$ 4,000 nos primeiros três meses, você ganha 75,000 milhas de bônus, que podem ser resgatadas por um crédito de US$ 750 no extrato que pode ser usado para cobrir quaisquer despesas relacionadas à viagem em sua conta.
#2. Cartão de Crédito Capital One Venture X Rewards
Pessoas que viajam muito, gastam muito e têm bom crédito devem obter o Cartão de Crédito Capital One Venture X Rewards. Para começar, o Venture X oferece um bônus de 75,000 milhas depois de gastar US $ 4,000 nos primeiros três meses. Os titulares de cartões também ganham 10 milhas para cada US$ 1 gasto em hotéis e aluguel de carros reservados pela Capital One Travel, 5 milhas para cada US$ 1 gasto em voos reservados pela Capital One Travel e 2 milhas para cada US$ 1 gasto em todas as outras compras. Custa US $ 395 por ano, o que será demais para muitas pessoas que desejam se inscrever.
#3. Cartão US Bank Altitude® Connect Visa Signature®
O cartão US Bank Altitude® Connect Visa Signature® é um dos melhores cartões de crédito de viagem para pessoas com crédito excelente porque tem uma taxa de adesão de $ 0 para o primeiro ano e uma taxa anual de $ 95 a partir do segundo ano em que sua conta é aberta, bem como a possibilidade de uma alta TAEG. Há também uma taxa de transação estrangeira de 0%.
#4. Cartão Chase Sapphire Preferred®
Gastar pelo menos $ 4,000 nos primeiros três meses de sua conta resultará em um bônus de recompensa de 60,000 pontos. Isso pode ser resgatado por US$ 750 em viagens Chase ou US$ 600 em crédito no extrato. Você também receberá 5 pontos para cada dólar gasto em viagens de Chase, 2 pontos para cada dólar gasto em todas as outras compras de viagens, 3 pontos para cada dólar gasto em refeições e compras de supermercado online, 3 pontos para cada dólar gasto em serviços de streaming selecionados , e 1 ponto para cada dólar gasto em todo o resto. A taxa anual para este cartão é de $ 95. Suas recompensas contínuas em categorias sem bônus também são decepcionantes.
#5. Discover it® Milhas
Discover it® Miles é o melhor cartão de crédito para viagens sem anuidade. Ele oferece 1.5 milhas para cada US$ 1 gasto em todas as compras, além de um bônus igual a todas as recompensas obtidas durante o primeiro ano. O Discover it® Miles tem uma taxa de transação estrangeira de 0%, além de sua taxa anual de US$ 0.
#6. Cartão Citi Premier®
O cartão Citi Premier® vem com um bônus introdutório de 80,000 pontos após gastar US$ 4,000 nos primeiros três meses. Esse bônus vale US $ 800 em cartões-presente da Thankyou.com. Os titulares de cartões também ganham três pontos para cada dólar gasto em restaurantes, supermercados e postos de gasolina, três pontos para cada dólar gasto em viagens aéreas e hotéis e um ponto para cada dólar gasto em todas as outras compras. Os viajantes com crédito bom ou melhor, que é necessário para obter uma conta, podem economizar muito dinheiro com essas recompensas. Além disso, não há taxa de transação estrangeira com este cartão. A taxa anual do Citi Premier é de US$ 95 e a TAEG normal é alta.
#7. Cartão PenFed Platinum Rewards Visa Signature®
O cartão PenFed Platinum Rewards Visa Signature® é o melhor cartão de crédito de recompensas para viagens de carro porque oferece 5 pontos por US$ 1 gasto em gasolina. O cartão PenFed Platinum Rewards também tem um bônus de boas-vindas de 15,000 pontos se você gastar $ 1,500 nos primeiros três meses. Este cartão não tem anuidade e também tem 0% de taxa de transação no exterior.
Leia também: Como cancelar o cartão Capital One: um guia completo
Taxa anual do cartão de crédito Amazon
O cartão de assinatura Visa Amazon Prime Rewards é obrigatório para compradores Prime frequentes, com impressionantes categorias de recompensa e benefícios para um cartão de crédito com marca de loja que não tem taxa anual. No entanto, se você preferir outras lojas de varejo além da Amazon e quiser um pouco mais de versatilidade, procure outro lugar.
Visão geral do cartão de assinatura Visa Amazon Prime Rewards
O cartão Amazon Prime Rewards Visa Signature é um dos melhores cartões de crédito para compras online devido às suas altas taxas de recompensa em compras na Amazon, sem limites de gastos, sem taxa anual e benefícios Visa Signature.
Este cartão lhe dará muito retorno se você gastar cerca de US $ 2,800 (de preferência mais) na Amazon e na Whole Foods. Quando usado em todo o seu potencial, você pode recuperar facilmente o custo de sua associação ao Amazon Prime e, ao mesmo tempo, colher outros benefícios significativos, como viagens surpreendentemente abrangentes e proteção de compras.
Destaques do cartão de assinatura Visa do Amazon Prime Rewards
- Cartões de loja e recompensas
- Taxa anual: $ 0, mas você deve ser um membro do Amazon Prime. A associação custa $ 139 por ano ($ 69 para estudantes).
- Bônus de inscrição: a Amazon ocasionalmente fornece cartões-presente em várias denominações mediante aprovação.
Prêmios:
- 5% de volta nas compras da Amazon.com e do Whole Foods Market.
- 2% de dinheiro de volta em restaurantes, postos de gasolina e farmácias.
- 1% de desconto em todas as outras compras
- TAEG: A TAEG variável em curso é 16.49%-24.49%.
- Não há taxas de transação estrangeira.
Outras vantagens incluem:
- As proteções de viagem incluem seguro de acidentes de viagem, reembolso de bagagem perdida, seguro de atraso de bagagem, assistência de viagem e emergência, isenção de danos por colisão de aluguel de carro e assistência na estrada.
- Garantias de compras: garantia estendida e proteção de compra
- Além disso, o serviço de concierge Visa Signature e o acesso ao Visa Signature Luxury Hotel Collection estão incluídos.
Como posso me livrar da anuidade do meu cartão de crédito?
Veja como obter a isenção da taxa anual no seu cartão de crédito:
- Entre em contato com a administradora do seu cartão de crédito.
- Determine se o emissor do seu cartão renunciará à taxa em troca do uso do cartão.
- Solicite que seu emissor corresponda a outra oferta.
- Solicite um cancelamento.
- Faça uso de benefícios militares.
- Mude para outro cartão.
- Ganhe recompensas para compensar a taxa.
- Solicite um cartão sem anuidade.
Como pagar a anuidade do cartão de crédito?
A taxa anual aparecerá como um valor fixo no extrato do seu cartão de crédito uma vez por ano. Geralmente, você é cobrado no mês em que se inscreve no cartão e, depois disso, a cada 12 meses. A taxa anual será cobrada da mesma maneira que as compras regulares em seu extrato.
Por que eu pago uma taxa anual para um cartão de crédito?
As empresas de cartão cobram taxas anuais para cobrir os custos de fornecer aos titulares de cartões vários recursos e benefícios. Eles não podiam fornecer créditos de viagem anuais gratuitos de US$ 300, crédito Global Entry e/ou TSA PreCheck ou programas de recompensas competitivos.
Qual é o melhor cartão de crédito sem anuidade?
Melhores cartões de crédito sem taxas anuais em outubro de 2022:
- Chase Freedom Unlimited®: O melhor cartão de recompensas sem anuidade.
- Chase Freedom Flex: Melhor para ganhar dinheiro de volta em uma variedade de compras.
- Citi Custom Cash Card: O melhor cartão para recompensas personalizadas.
- Cartão de Crédito Capital One Platinum: Este cartão é ideal para construtores de crédito.
Conclusão
Uma taxa anual não é cobrada por todos os cartões de crédito. No entanto, dependendo de suas necessidades, você pode achar que aqueles que valem a pena devido aos benefícios e recompensas fornecidos. Antes de solicitar um cartão de crédito, considere se a taxa anual é apropriada para seus hábitos de consumo e estilo de vida. Finalmente, você deve decidir se o valor das recompensas do cartão e outros recursos superam a taxa.
Perguntas frequentes sobre a taxa anual do cartão de crédito
Você tem que pagar uma taxa anual para um cartão de crédito?
Uma taxa anual não é cobrada por todos os cartões de crédito. No entanto, dependendo de suas necessidades, você pode achar que aqueles que valem a pena devido aos benefícios e recompensas fornecidos. Antes de solicitar um cartão de crédito, considere se a taxa anual é apropriada para seus hábitos de consumo e estilo de vida.
Por que meu cartão de crédito tem anuidade?
Por que as empresas de cartão de crédito cobram taxas anuais? As empresas de cartão cobram taxas anuais para cobrir os custos de fornecer aos titulares de cartões vários recursos e benefícios. Eles não podiam fornecer créditos de viagem anuais gratuitos de US$ 300, crédito Global Entry e/ou TSA PreCheck ou programas de recompensas competitivos.
Como posso me livrar da anuidade do meu cartão de crédito?
A maneira mais drástica de evitar o pagamento de uma anuidade é cancelar totalmente o seu cartão. A maioria das empresas de cartão de crédito permite que você cancele seu cartão dentro de 30 a 60 dias após o recebimento da fatura da taxa anual e receba a taxa de volta como crédito no extrato.
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Referências
