A maioria de nossas transações financeiras agora são feitas digitalmente, seja com cartão de débito ou crédito, uma transação ACH ou um aplicativo de pagamento online ou móvel. No entanto, mesmo no mundo moderno, você pode precisar enviar ou receber um cheque em papel para concluir uma transação – e é fundamental entender as diferenças entre os vários tipos de cheques que você pode encontrar. O cheque visado é um método de pagamento seguro aceito em bancos e cooperativas de crédito. Reunimos todas as informações que você precisa saber sobre como converter um cheque pessoal em um cheque visado. Continue lendo para saber o que é um cheque visado e como obtê-lo em um banco ou em qualquer outro lugar.
O que é um cheque certificado?
Um cheque visado é um cheque pessoal que o banco do pagador certificou como válido e reservou fundos para o cheque. É considerado um pagamento “oficial”. As pessoas frequentemente confundem cheques visados e cheques administrativos. Então, qual é exatamente a diferença entre um cheque visado e um cheque administrativo?
Um cheque visado é um cheque pessoal que foi certificado pelo banco e é sacado em fundos pessoais. O processo de certificação marca fisicamente o cheque como um cheque visado e destina o dinheiro para esse cheque. A maioria dos bancos não libera esses fundos para qualquer outra finalidade.
O cheque administrativo é um cheque com garantia bancária. O banco recebe o dinheiro da pessoa que solicita o cheque administrativo e o deposita em caução, que é uma conta especial usada para cobrir o valor do cheque. O banco então imprime um cheque contra os fundos em sua posse. Cheques certificados e cheques administrativos são ambos cheques “oficiais” com dinheiro “garantido”.
As vantagens de usar um cheque visado
Ao comprar coisas caras, um cheque visado é útil. É impraticável e inseguro ter tanto dinheiro com você se você estiver comprando um aparelho caro ou fazendo melhorias na casa. É mais conveniente e seguro passar um cheque, mas o beneficiário pode querer garantias extras do que um cheque pessoal padrão oferece. O destinatário de um cheque visado entende que o banco confirmou o cheque, a assinatura e a disponibilidade do dinheiro. É uma fonte confiável de fundos.
O processo de certificação de um cheque verifica o seguinte:
- O indivíduo que emite o cheque está autorizado a emitir cheques nessa conta.
- O cheque é genuíno e não foi limpo ou modificado quimicamente.
- A assinatura é uma assinatura genuína.
- A conta está atualmente operacional e em situação regular.
- Os fundos estão disponíveis e serão reservados para esse cheque por um determinado período de tempo.
No entanto, cheques certificados ainda podem ser fraudulentos. Cheques certificados legítimos são fundos garantidos; mas, se um golpista construiu um cheque falso, falsificou a assinatura e falsificou as marcas de certificação, é um cheque falso ou sem fundos que você não deve tentar descontar ou depositar.
Existem desvantagens em usar um cheque visado?
Embora os cheques certificados possam ser uma maneira simples de fazer uma transação significativa, eles têm algumas desvantagens. Aqui estão alguns exemplos.
#1. Seus fundos não são enviados tão prontamente.
Um cheque visado funciona da mesma forma que um cheque pessoal típico, o que significa que levará alguns dias para o cheque ser compensado. Os cheques bancários pagos pelo banco compensam significativamente mais rápido. Se você precisar do dinheiro rapidamente, considere outra opção.
#2. Talvez você não consiga interromper o pagamento.
Se você colocar o número errado em um cheque pessoal ou precisar cancelá-lo por outro motivo, entre em contato com seu banco para interromper o pagamento. No entanto, depois de um cheque ter sido certificado, pode ser impossível suspender o pagamento do mesmo. Alternativamente, a menos que você atenda a certos padrões, pode ser impossível cancelar o pagamento (digamos, o cheque foi perdido ou roubado).
#3. Você será cobrado uma taxa.
Uma taxa é frequentemente cobrada pelas instituições financeiras para certificar um cheque.
#4. Um cheque certificado é difícil de substituir.
Se você perder seu cheque certificado, deverá passar por um longo processo para obter um substituto. Você certamente precisará preencher uma declaração alegando que o cheque foi extraviado, bem como documentos para interromper o pagamento.
#5. Você deve visitar uma filial.
Para obter um cheque visado, normalmente você deve ir a uma agência bancária, o que pode ser inconveniente se você não morar nas proximidades.
#6. Cheques certificados podem ser falsificados.
Embora os cheques certificados possam parecer mais seguros, eles ainda podem ser falsificados ou falsificados. Fique de olho em fraudes – mesmo que tenha recebido um cheque visado, você deve ser cauteloso.
Onde posso obter um cheque visado?
Existem apenas dois locais onde você pode obter um cheque visado, no entanto, pode haver outras opções.
#1. Bancos
Seu banco local geralmente é o melhor lugar para obter um cheque visado. Muitas vezes, se você já tem um relacionamento bancário, pode evitar a taxa. Os bancos não podem cobrar uma taxa por cheques visados em casos específicos. No entanto, esteja ciente de que algumas instituições não fornecem mais cheques certificados. Espere que esses bancos dêem cheques bancários em vez disso.
# 2. Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito são conhecidas por seus baixos custos. Se você tiver uma conta de cooperativa de crédito, considere utilizá-la para financiar o cheque visado.
# 3. USPS
Como um cheque visado é emitido em uma conta corrente existente, o Serviço Postal dos EUA não oferece cheques visados. As ordens de pagamento, por outro lado, podem ser compradas através do USPS. As regras atuais limitam o valor nominal de uma única ordem de pagamento USPS a US$ 1,000. Nos casos em que um grande pagamento não é necessário, o destinatário pode aceitar uma ordem de pagamento USPS.
#4. Bancos on-line
Um cheque visado está disponível em muitos bancos online. Como não há caixa ou local físico, o banco não consegue autenticar cheques, o que exige a verificação pessoal de sua identificação e assinatura. O beneficiário pode receber um cheque administrativo em vez de um cheque visado em vários casos.
Como posso obter um Cheque Certificado?
Siga estes passos simples se você precisar de uma verificação certificada.
- Antes de solicitar um cheque, certifique-se de ter o nome do beneficiário e o valor exato. Quando se trata de um cheque certificado, a precisão é tudo. É fundamental obter os detalhes corretos na primeira vez.
- Faça uma visita à sua agência local e passe o cheque na frente de um caixa do banco. O caixa deve verificar sua assinatura como parte do processo de obtenção de um cheque certificado. Eles podem verificar se você é quem solicitou a certificação e assinou o cheque se você preencher o cheque na frente do caixa.
- Exiba um documento de identidade com foto emitido pelo governo. Você pode usar sua carteira de motorista para isso, mas também pode usar um passaporte para estabelecer sua identificação ao adquirir um cheque visado.
- Aguarde o caixa verificar os fundos e carimbar seu cheque como ccertificado. Este é frequentemente um procedimento rápido.
- Para certificar o cheque, pague o valor do cheque mais o custo. Cheques certificados não são cobrados por alguns bancos e cooperativas de crédito. Outros, porém, o fazem. Espere gastar entre $ 5 e $ 15 se o seu banco cobrar uma taxa.
- Mantenha o recibo em sua posse até que o cheque seja compensado em sua conta. Dependendo da natureza da transação, pode ser prudente reter o recibo permanentemente. Se você usou o cheque visado para comprar um carro ou dar uma entrada em uma casa, guarde o recibo com os outros documentos da transação.
Quão seguro é um cheque certificado?
Como os fundos são garantidos, os recursos de segurança de um cheque visado beneficiam principalmente o beneficiário e não o pagador. Um cheque visado, por outro lado, pode ser uma opção mais segura para transportar uma quantidade significativa de dinheiro para pagar uma transação.
Naturalmente, um cheque visado também pode ser enviado ou entregue por correio, algo que você não gostaria de fazer com dinheiro.
Como evitar fraudes de cheques usando cheques certificados
As pessoas optam por usar cheques certificados por três motivos: para ajudar a garantir a segurança, proteger contra fraudes e reduzir cheques devolvidos para grandes transações. O uso de um cheque visado pode fornecer ao vendedor maior garantia de que ele será pago. No entanto, há algumas coisas a serem observadas para evitar fraudes com cheques certificados:
- Se você for o destinatário de um cheque visado, entre em contato com o banco o mais rápido possível. Não ligue para o telefone do banco que está impresso no cheque; se o cheque for falso, o número também será. Alternativamente, você pode verificar o banco online.
- Solicitar que o banco confirme o nome do titular da conta e o número do cheque.
Os falsificadores estão se tornando cada vez mais habilidosos na impressão de logotipos de bancos com aparência oficial e na produção de cheques falsificados fisicamente plausíveis. Embora um cheque certificado seja normalmente mais seguro do que um cheque pessoal padrão, você pode querer tomar precauções extras para garantir que o cheque seja genuíno antes de liberar os bens adquiridos.
Por que os cheques certificados são importantes?
Com tantas ferramentas de pagamento online e opções de pagamento disponíveis hoje, muitas pessoas podem preferir não usar um cheque pessoal tradicional. Por exemplo, se você estiver vendendo um automóvel usado por uma quantia considerável de dinheiro ou se estiver negociando com alguém que conheceu apenas online, talvez prefira receber o pagamento usando um aplicativo de pagamento online para ter acesso rápido ao dinheiro.
No entanto, se sua transação exceder o limite diário de um aplicativo de pagamento online e você não quiser carregar dinheiro ou pagar uma taxa de transação com cartão de crédito, um cheque visado pode ser uma solução adequada para proteger ambas as partes.
Como vendedor, você tem o direito e a obrigação de garantir que um cheque visado seja genuíno. Não hesite em ligar para o banco imediatamente, na frente do comprador, para garantir que o cheque esteja correto e legítimo.
Mesmo que haja mais maneiras de receber do que nunca, há situações em que é necessário um cheque pessoal. Usar um cheque certificado para transações grandes e críticas pode ajudar a fornecer um nível adicional de proteção e certeza de que o cheque será compensado conforme prometido. É por isso que os cheques oficiais, sejam cheques visados ou cheques bancários, ainda podem ser usados para fins bancários. Fale com seu banco ou cooperativa de crédito para saber mais sobre suas alternativas de certificação de cheques.
Cheque visado x cheque administrativo x cheque pessoal
Aqui está uma explicação das distinções entre cheque pessoal, cheque visado e cheque administrativo.
Verificação pessoal
A maioria dos clientes bancários provavelmente está familiarizada com o cheque pessoal. Com algumas exceções, a maioria das contas correntes ainda permite que você compre cheques pessoais para usar em pagamentos – e algumas contas correntes até oferecem cheques de cortesia aos correntistas.
Cheques pessoais são tiras de papel emitidas pelo seu banco que contêm suas informações bancárias e de conta. A data, o beneficiário, o valor do cheque e a linha de assinatura são todos deixados em branco para o titular da conta preencher no momento do pagamento. Quando você paga com cheque, seu beneficiário coloca seu cheque em sua conta. Os fundos são posteriormente enviados para a conta do destinatário pelo seu banco.
Embora a emissão de cheques esteja se tornando uma arte perdida, saber como preencher um cheque, endossar um cheque e ler um cheque ainda é útil para os consumidores bancários. Você pode se deparar com uma série de situações que precisam de pagamento ou recebimento de pagamento por meio de cheque pessoal. Proprietários e locadoras, por exemplo, podem solicitar cheques em papel. Além disso, alguns comerciantes impõem uma taxa ou extra para usar um cartão de crédito. Alternativamente, alguns proprietários oferecem descontos para clientes que pagam em dinheiro ou cheque pessoal.
Leia também: ENDOSSAR UM CHEQUE: Como endossar um cheque para alguém sem problemas
Dado que 10% dos americanos não usam a internet, a emissão de cheques é uma técnica de pagamento obrigatória para quem não está conectado à internet.
Cheques pessoais também fornecem alguma segurança. Como os cheques exigem a assinatura ou endosso do beneficiário antes de serem depositados, perder um cheque não é o mesmo que perder uma quantia comparável de dinheiro. Para evitar que o dinheiro seja depositado por outra pessoa, o emissor do cheque pode suspender o pagamento de um cheque perdido. Além disso, o pagamento com cheque próprio comprova o pagamento, pois o banco retém cópias de cheques cancelados (cheques que já tiveram os fundos transferidos).
Os cheques pessoais, no entanto, têm uma desvantagem significativa para os destinatários: não há garantia de que a conta da qual o cheque é retirado tenha dinheiro suficiente para pagar o valor do cheque. A emissão de um cheque de um valor que a conta não pode descontar, comumente conhecido como “salvar um cheque”, é uma razão típica pela qual alguns vendedores se recusam a aceitar cheques pessoais como pagamento. Tanto os cheques visados como os cheques bancários podem aliviar este problema, mas também têm as suas desvantagens.
O cheque do caixa
Um cheque administrativo, como um cheque visado, garante ao beneficiário que há dinheiro suficiente para cobrir o valor do cheque. A distinção entre os dois é que o cheque administrativo usa os fundos do banco em vez dos fundos de um titular de conta individual.
É assim que funciona. Quando um titular de conta pede ao banco um cheque administrativo, o banco certifica que há dinheiro suficiente na conta pessoal para financiar o cheque. Em seguida, transfere os fundos da conta pessoal para a conta do banco antes de emitir o cheque, que já inclui o nome do beneficiário e o valor.
Você não pode receber um cheque administrativo “em branco” sem o valor do pagamento ou o beneficiário preenchido, portanto, você precisará saber o nome do beneficiário e o valor exato do pagamento para que um seja emitido pelo seu banco. Alguns bancos cobram uma taxa de cheque administrativo de até US$ 15.
Os cheques bancários, além de dar segurança aos destinatários, também podem dar alguma segurança ao titular da conta. Se você estiver preocupado com o fato de seu destinatário saber o número da sua conta bancária, um cheque administrativo mantém essa informação em segredo porque não inclui o número da sua conta no cheque.
Os cheques bancários também podem ser usados para fazer pagamentos seguros se você não tiver uma conta corrente. Muitos bancos podem aceitar pagamento em dinheiro para cheques bancários de não clientes, o que implica que esse método de pagamento seguro está disponível até mesmo para indivíduos sem conta bancária ou sem conta bancária.
Cheque administrativo x cheque visado
Cheques certificados e cheques bancários são exemplos de “cheques oficiais”. Ambos são usados para garantir o pagamento em vez de dinheiro, crédito ou cheques pessoais. É difícil substituir esses tipos de cheques; para um cheque administrativo perdido, você deve obter uma caução de indenização, que pode ser obtida através de uma companhia de seguros, mas normalmente é difícil. Além disso, seu banco pode precisar que você espere até 90 dias por um cheque substituto.
Há uma distinção fundamental: com um cheque administrativo, o banco recebe o dinheiro do comprador, emite o cheque e garante seu pagamento pelo valor de face. Os fundos são sacados contra o banco em vez de uma conta pessoal, como acontece com um cheque visado.
Taxas certificadas e cheque administrativo
Muitos bancos e cooperativas de crédito fornecem cheques visados e cheques administrativos; no entanto, nem todos fornecem ambos, e alguns usam outra nomenclatura, referindo-se a eles como “verificações oficiais”. Para disponibilidade, entre em contato com sua instituição financeira.
As taxas começam em US$ 15 e podem aumentar a partir daí. Algumas organizações financeiras, por outro lado, fornecem contas reduzidas ou sem taxas aos correntistas.
Você pode ser responsabilizado por uma verificação defeituosa.
O dinheiro depositado geralmente está disponível no próximo dia útil sob restrições bancárias. No entanto, se você depositar um cheque administrativo, retirar os fundos e entregar o dinheiro (ou produtos, se você vendeu algo), apenas para o banco descobrir que o cheque era fraudulento, você poderá ser responsabilizado pelo valor total do cheque sem fundo.
Outras alternativas para cheque bancário certificado
Você tem algumas opções adicionais se não tiver uma conta bancária ou se seu banco não fornecer cheques visados. A maioria dos beneficiários está ciente de que nem todos os bancos oferecem cheques visados e aceitam outras opções de pagamento.
#1. Cheques de caixa
Um cheque administrativo é o substituto mais direto para um cheque visado. Como ambas as formas de cheques oferecem pagamentos garantidos, a maioria dos beneficiários aceitará um cheque administrativo além de um cheque visado.
Um cheque administrativo não é sacado em sua própria conta corrente. Em vez disso, você paga o cheque com dinheiro ou dinheiro da sua conta bancária. Na maioria das circunstâncias, você pode esperar pagar um custo mínimo.
#2. Ordens de pagamento
Além de um cheque visado, o beneficiário pode aceitar uma ordem de pagamento. As ordens de pagamento geralmente podem ser compradas em vários locais perto de sua casa, mas um dos melhores lugares para obter uma ordem de pagamento é nos correios.
Ordens de pagamento USPS são amplamente aceitas e são o padrão-ouro para ordens de pagamento. As taxas para ordens de pagamento USPS variam de US$ 1.25 a US$ 1.75, com um valor de face de até US$ 1,000 disponível.
#3. Transferências Bancárias
Embora as transferências eletrônicas sejam rápidas, frequentemente compensadas no mesmo dia para transações domésticas nos EUA, elas são mais caras do que um cheque visado ou cheque administrativo.
Uma transferência eletrônica, que é um método de envio eletrônico de dinheiro de um banco para outro, pode custar até US$ 35.
As taxas bancárias para o beneficiário também são típicas das transferências bancárias. Como resultado, as transferências eletrônicas não são aceitas como forma de pagamento para alguns tipos de transações.
#4. Transferências bancárias
As transferências bancárias via ACH (Automated Clearing House) são outra alternativa eletrônica ao cheque visado.
No entanto, em muitas circunstâncias, a transferência pode levar até dois dias ou mais para ser liquidada, tornando esse método inadequado para alguns tipos de pagamentos.
O número de transferências de ACH para contas de poupança também é limitado por regulamentos federais. As regras bancárias também podem limitar o valor que você pode enviar via transferência ACH.
#5. Aplicativos de transferência de dinheiro
Aplicativos populares de transferência de dinheiro, como o PayPal, estão disponíveis há muito tempo, mas uma nova geração de aplicativos de transferência de dinheiro, como o Zelle, facilita os pagamentos e minimiza o papel do intermediário.
O tipo de transação determina se um aplicativo de transferência de dinheiro é adequado. Por exemplo, não espere comprar um carro usando cartão de crédito.
PayPal porque este método de pagamento pode colocar ambas as partes em perigo. No entanto, você pode encontrar um proprietário que esteja preparado para aceitar transferências bancárias via Zelle, que fornece o serviço de transferência gratuitamente.
O Método de Pagamento Mais Adequado para Você
As oportunidades de pagar com cheque em papel podem ser poucas e distantes entre esses dias. No entanto, conhecer as distinções entre cheques pessoais, cheques visados e cheques administrativos ainda é uma boa ideia. Conhecer as vantagens e desvantagens de cada um desses tipos de pagamento em papel pode ajudá-lo a escolher a melhor opção de pagamento para suas necessidades e saber o que procurar como destinatário.
Como depositar um cheque visado?
Você pode depositar um cheque visado em um banco ou cooperativa de crédito, pessoalmente ou usando um aplicativo móvel ou banco online.
Posso descontar um cheque visado em um banco diferente?
Sim, você pode descontar um cheque visado em um banco diferente, embora seja necessário fornecer identificação.
Posso endossar um cheque visado para outra pessoa?
Sim, você pode endossar um cheque visado para outra pessoa, assim como um cheque comum.
Quais informações são exigidas em um cheque visado?
Um cheque visado deve ter seu nome e assinatura, o nome do destinatário, o valor do cheque e a data.
Quais são os requisitos para assinar um cheque visado?
Para assinar um cheque visado, você precisará ter uma identidade válida emitida pelo governo e ter fundos suficientes em sua conta para cobrir o valor do cheque.
Um cheque visado pode ser usado para compras online?
Depende do varejista on-line, mas alguns podem aceitar cheques visados como forma de pagamento.
Perguntas frequentes sobre cheque certificado
Qual é a diferença entre um cheque visado e um cheque administrativo?
Os cheques bancários são sacados na conta do banco, enquanto os cheques visados são sacados na conta do emissor do cheque.
Um cheque visado compensa imediatamente?
Um cheque visado normalmente será compensado prontamente, geralmente no dia útil seguinte ao depósito do cheque pelo destinatário.
O que é mais seguro cheque bancário ou cheque visado?
Os cheques bancários são geralmente considerados a aposta mais segura porque o dinheiro é sacado da conta do banco e não da conta de um indivíduo ou empresa.
Um cheque visado pode ser devolvido?
Um cheque certificado adiciona um nível adicional de confiança de que o cheque é autêntico e não será devolvido porque ajuda a garantir a disponibilidade de dinheiro para a transação.
Você pode obter cheque visado de qualquer banco?
Embora você geralmente possa receber um cheque visado de qualquer banco, pode ser mais rápido ir a um banco ou cooperativa de crédito onde você já tenha uma conta, porque talvez não precise pagar nenhuma taxa.
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