Quando você espera um grande pagamento, pode se perguntar qual é a maneira mais segura de obtê-lo. Um cheque bancário certificado é um cheque oficial garantido pelo banco para fazer tal pagamento. A maioria das pessoas pensa que cheques bancários certificados são mais seguros e menos propensos a serem usados em fraudes do que cheques pessoais. No entanto, é necessário estar atento a fraudes, pois pode ser difícil buscar uma solução. Este artigo irá orientá-lo sobre como obter um cheque bancário certificado e como evitar golpes involuntários.
O que é um cheque bancário certificado?
Um cheque visado é semelhante a um cheque regular cheque pessoal de um talão de cheques, mas com uma grande diferença. O banco do emissor do cheque garante um cheque visado. Enquanto houver dinheiro suficiente na conta bancária do emissor do cheque, o banco aceitará o cheque.
Os cheques certificados fornecem um nível extra de garantia de que a transação será concluída, pois garante que os fundos estejam disponíveis para pagá-la. Além disso, garante ao comprador e ao vendedor que a transação resultará nos resultados desejados. Para a maioria das compras, você não precisará de um cheque visado. Eles só podem usá-lo para negócios maiores, como comprar um carro de vendedores particulares, dar entrada em uma casa, comprar terrenos e veículos recreativos etc.
Um cheque bancário certificado é o mesmo que um cheque administrativo?
O banco assina os cheques administrativos, enquanto o consumidor assina os cheques visados. Cheques administrativos e cheques visados são ambos cheques bancários oficiais. Ambos são simples de obter, relativamente acessíveis e são considerados mais seguros e menos vulneráveis a fraudes do que cheques pessoais.
Como funciona um cheque bancário certificado?
Um cheque visado pode ser apropriado para qualquer transação grande em que o comprador e o vendedor não se conheçam bem e não tenham acesso fácil a pagamentos online ou outras opções de pagamento bancário, como ACH ou transferência bancária.
O uso de um cheque visado fornece segurança e tranquilidade adicionais tanto para o comprador quanto para o vendedor. O pagamento com cheque economiza tempo e dinheiro do comprador e também demonstra sua boa fé ao provar que possui os fundos em sua conta bancária conforme acordado.
Um cheque visado funciona de forma semelhante a um cheque pessoal normal, exceto que, após o participante emitir o cheque, o banco o certificará e carimbará para mostrar que o cheque é válido e que há fundos suficientes na conta. Dependendo do seu banco e dos termos do contrato da sua conta, o banco pode cobrar uma pequena taxa pelo cheque visado. Alguns bancos não fornecem cheques visados, então você deve entrar em contato com sua agência bancária local para saber se eles podem oferecer esse serviço. Se não puderem, pergunte se eles têm outras opções, como cheque administrativo, que pode ser uma solução igualmente eficaz.
Embora não sejam sinônimos, alguns bancos e cooperativas de crédito podem usar os termos “cheque visado”, “cheque bancário” e “cheque oficial” de forma intercambiável. Um cheque visado e um cheque administrativo são ambos tipos de cheques oficiais, mas as partes que os assinam são diferentes. Você pode solicitar um “cheque certificado”, mas receber um cheque administrativo. Você deve ser capaz de fornecer ao seu comprador o método de pagamento preferido se souber quais termos usar e quais opções você tem.
Posso obter cheque visado de qualquer banco?
Os cheques administrativos são feitos por todos os bancos. Você pode solicitar o cheque administrativo em qualquer uma delas ou em uma cooperativa de crédito. No entanto, a maioria dos bancos e cooperativas de crédito (mas não todos) apenas distribuem cheques administrativos a seus clientes.
Como obter um cheque bancário certificado
Um banco ou cooperativa de crédito pode emitir um cheque visado. Embora você possa obter um cheque visado de qualquer banco, provavelmente é mais fácil ir a um banco onde você já tenha uma conta. Pode ser útil ligar para a instituição com antecedência para saber se ela oferece cheques certificados e se há requisitos adicionais.
Comece digitando o valor do cheque, o nome do destinatário e quaisquer notas. Depois disso, você terá que verificar sua identidade e demonstrar ao funcionário do banco ou da cooperativa de crédito que os fundos estão disponíveis em sua conta. Os bancos podem exigir identificação com foto para verificação. O caixa ou um funcionário do banco assinará, ou “certificará”, o cheque e o carimbará assim que você o preencher.
Lembre-se de que a maioria das instituições financeiras cobra uma taxa por cheques visados. A taxa depende da conta, da instituição e do valor da transação. No entanto, você pode esperar pagar em média US $ 5 a US $ 15.
As vantagens de usar um cheque certificado
Ao comprar itens caros, um cheque visado é útil. Carregar tanto dinheiro consigo ao comprar um eletrodoméstico caro ou fazer melhorias na casa é impraticável e perigoso. É mais conveniente e seguro passar um cheque, mas o beneficiário pode querer mais garantias do que um cheque pessoal padrão oferece. O destinatário de um cheque visado sabe que o banco verificou o cheque, a assinatura e a disponibilidade de fundos. É uma fonte confiável de fundos.
As desvantagens dos cheques certificados
Uma das desvantagens dos cheques certificados é que, uma vez que você entrega o cheque, você não pode reverter o pagamento. Assim que o destinatário do cheque depositar ou descontar, o dinheiro sairá imediatamente.
Outra desvantagem, embora não tão grave, é que os cheques certificados incorrem em taxas. Essas taxas geralmente não são incrivelmente caras. Além disso, pode valer a pena pagar uma taxa para fazer um pagamento seguro e garantido.
Usar cheques certificados é uma maneira segura de transferir dinheiro. No entanto, os fraudadores podem facilmente copiar um cheque visado. Claro, se você é quem está enviando o cheque, você está seguro. Você pode querer ser cauteloso se tiver solicitado o pagamento na forma de cheque visado, especialmente se você não conhece ou confia na pessoa que está enviando o cheque.
Se você suspeitar que um cheque visado é fraudulento, procure possíveis sinais, como erros de digitação ou qualquer coisa que pareça estar “desligada”. Verifique as informações do banco em relação às informações on-line do banco. Para garantir que o cheque é válido, você também deve ligar para o banco, não para o número do cheque.
Você pode evitar ser vítima de fraude se seguir estas etapas. Isso ocorre porque qualquer um que seja enganado será responsabilizado por qualquer dinheiro retirado do produto do cheque.
O processo de certificação de verificação verifica:
- A pessoa que emite o cheque tem o direito de emitir cheques sobre essa conta.
- O cheque é genuíno e não foi lavado ou tratado quimicamente.
- A assinatura é legítima.
- A conta está atualmente ativa e em situação regular.
- Os fundos estão disponíveis e serão reservados para esse cheque por um período determinado.
Um cheque bancário certificado compensa imediatamente?
As regras federais dizem que os cheques bancários, certificados ou bancários depositados em uma conta devem estar disponíveis para retirada até o próximo dia útil. Isso é o mesmo que para depósitos em dinheiro, mas somente se certas condições forem atendidas.
Qual é o melhor cheque bancário ou cheque visado?
Os cheques visados são mais seguros do que os cheques pessoais, pois o banco verifica com mais detalhes sua legitimidade e a disponibilidade de fundos na conta vinculada.
Quanto tempo leva para obter um cheque visado pelo banco?
Como você precisa ir pessoalmente ao seu banco ou cooperativa de crédito para obter um cheque visado, geralmente leva apenas 10 minutos. Tente ir ao seu banco quando não estiver tão cheio para evitar esperas.
Golpes de cheques bancários certificados
Muitos consumidores foram vítimas de golpes de cheques bancários certificados. Um cheque bancário certificado é considerado um instrumento relativamente isento de risco e, portanto, é frequentemente usado como um método de pagamento confiável para bens e serviços pelos consumidores.
No entanto, nos últimos anos, o uso de cheques bancários certificados como forma de pagamento aos clientes os tornou um alvo atraente para atividades fraudulentas. Depois de depositar o cheque, o valor do cheque fica imediatamente “disponível” para saque, mas esses fundos não pertencem ao cliente se for falso. Detectar um cheque administrativo fraudulento pode levar semanas. O consumidor pode ter transferido irrevogavelmente ou usado os fundos enquanto espera que a fraude seja detectada, apenas para descobrir que deve ao banco o valor total do cheque visado que depositou. Isso é chamado de “retirar” os fundos.
Se você quiser evitar ser vítima de golpes de cheques bancários certificados, o OCC elaborou um alerta ao consumidor sobre o assunto. Embora este aviso se concentre em cheques bancários, as informações podem ser úteis se você realizar negócios com outros instrumentos bancários oficiais, como ordens de pagamento e cheques oficiais. Golpes de cheques bancários comumente certificados
Embora cada golpe envolvendo um cheque bancário fraudulento seja distinto, a seguir estão alguns dos cenários mais comuns:
#1. Trabalho remoto ou trabalho em casa verificar fraudes
Você recebe pagamentos na forma de cheques certificados, que você deve depositar em sua conta e encaminhar para outra pessoa. Trabalhos de processamento de cheques em casa são comuns, mas esses esquemas podem ser problemáticos. Em alguns casos, você pode estar lavando dinheiro para criminosos. Em outros casos, os primeiros pagamentos são bons, mas depois que eles ganharem sua confiança, você receberá um cheque falso e perderá dinheiro.
#2. Golpes do cliente misterioso
Quando você recebe uma notificação para servir como cliente misterioso, seu banco o instruirá a depositar um cheque visado recebido. Você gastará uma parte de seus fundos em lojas designadas, transferirá uma parte de seus fundos para terceiros por meio de transferência eletrônica e manterá o restante. Como o cheque é fraudulento, você perde todo o seu dinheiro.
#3. Cheques certificados são usados para comprar bens e serviços
Você vende produtos e um comprador lhe envia um cheque visado pelo preço acordado. O comprador paga pela mercadoria, mas ao recebê-la, você descobre que o cheque é falso.
#4. Golpes de aluguel de propriedade
Alguém que queira alugar seu imóvel está disposto a pagar o aluguel do primeiro e do último mês, bem como o depósito de segurança, com um cheque administrativo antes mesmo de vê-lo. Isso porque, dizem, estão começando um novo emprego e não têm tempo para visitar a propriedade. No dia seguinte ao depósito do cheque, eles dizem que houve um problema com o trabalho e eles não estarão lá, então não precisam do aluguel. Você pode manter o depósito de segurança, mas eles preferem que você devolva uma parte do aluguel. Ao enviar o reembolso, você descobrirá que o cheque era falso.
Como resultado desses golpes, você receberá o cheque fraudulento de volta não pago. O banco, então, deduzirá o valor do cheque de sua conta ou solicitará o reembolso de você. Isso fará com que você perca as mercadorias que vendeu ou o dinheiro que enviou ao terceiro ou ambos.
Dicas para evitar golpes de cheques bancários certificados
#1. Conheça o remetente do cheque
Aceitar cheques de pessoas que você não conhece é arriscado. Se o cheque for falsificado, pode ser difícil buscar uma solução.
#2. Verifique se o cheque é legítimo.
Ligue ou vá até a agência da instituição financeira onde o cheque foi sacado. A instituição financeira deve poder ajudá-lo a determinar se o cheque emitido é genuíno ou não. Não confie no número de telefone da instituição financeira listada no cheque; pode ser uma falsificação. Faça sua pesquisa e localize o número de telefone real da instituição.
#3. Verifique se o cheque foi compensado.
Ligue para sua instituição financeira e confirme se o cheque foi compensado e os fundos foram depositados em sua conta.
#4. Todos os documentos devem ser salvos.
Mantenha todos os arquivos sobre um cheque bancário certificado. Esta documentação pode ser útil se algo der errado.
Quando você deve usar um cheque visado?
Se você quiser comprar algo de um estranho que conheceu online ou dar entrada em uma casa, provavelmente precisará de um cheque visado. Nessas situações, o processo de certificação protege o vendedor de receber um cheque já descontado.
Conclusão
Espero que este artigo o guie sobre como obter um cheque bancário visado e como evitar golpes involuntários.
Perguntas frequentes sobre cheques bancários certificados
Um cheque visado é o mesmo que um cheque bancário?
Um cheque visado é mais como um cheque pessoal do que um cheque administrativo: o dinheiro vem diretamente de sua conta bancária, o que significa que você é responsável se for devolvido.
Quanto custa um cheque bancário?
Cheques bancários normalmente custam entre US $ 10 e US $ 15. Alguns bancos dispensam a taxa para correntistas específicos; consulte seu banco. O Bank of America, por exemplo, cobra US$ 15 por um cheque administrativo, mas dispensa a taxa para clientes que atendem a certos requisitos de saldo.
Cheques certificados podem ser devolvidos?
Um cheque certificado adiciona um nível extra de garantia de que o cheque é válido e não será devolvido, garantindo a disponibilidade de fundos para a transação.
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