O refinanciamento de saque é uma opção de refinanciamento de hipoteca que substitui sua hipoteca existente por um novo empréstimo à habitação por mais do que você deve em sua casa. Quais são os principais requisitos de refinanciamento de saque? Como funciona?
Responderemos às perguntas acima e muito mais nesta postagem do blog.
O que é o empréstimo de refinanciamento de saque?
O refinanciamento de saque é quando você faz um novo empréstimo à habitação por dinheiro do que o que deve em seu empréstimo atual e recebe a diferença em dinheiro.
Vamos dar uma olhada em um exemplo:
Por exemplo, se sua casa vale 700,000 e você deve 600,000, você tem 100,000 em patrimônio.
Com o refinanciamento de saque, você pode receber uma parte desse patrimônio em dinheiro.
O refinanciamento de saque é útil quando você tem a oportunidade de usar o patrimônio em sua casa para pagar outras dívidas e reduzir seus pagamentos totais de juros a cada mês.
Também pode ser útil quando você não consegue dinheiro para financiar uma grande compra ou investimento.
Além disso, pode ser útil quando o custo de outros financiamentos for mais caro do que a taxa que você pode obter.
Como funciona o refinanciamento de saque?
Quando você financia uma hipoteca, você está simplesmente substituindo um empréstimo existente por um novo no mesmo valor, mas geralmente com uma taxa de juros mais baixa para um prazo de empréstimo mais curto, ou ambos.
No entanto, o refinanciamento de saque é diferente porque você está retirando uma parte do seu patrimônio imobiliário em uma quantia enorme.
A taxa de juros geralmente é mais alta porque você está aumentando o valor do empréstimo.
Os credores geralmente reduzem o valor que você pode retirar em não mais de 80% do valor da sua casa para garantir que você mantenha uma reserva de patrimônio.
Cash out refinanciar para comprar uma segunda casa
O refinanciamento de saque pode ajudá-lo a obter outra casa.
Você só pode concluir um refinanciamento de saque se o valor atual da sua casa for muito maior do que o saldo restante da sua hipoteca.
Vamos usar uma ilustração para explicar melhor:
Você será um bom candidato para refinanciamento de saque se sua casa valer 700,000 NGN e o saldo restante da hipoteca for de 100,000 NGN.
Os credores só permitirão que você retire até 80% do valor atual das casas, menos o saldo restante.
Da ilustração acima, você pode receber um empréstimo de até 140,000 quando concluir o refinanciamento de saque.
Você pode então continuar a usar o dinheiro como um adiantamento para sua próxima propriedade.
Além disso, os credores geralmente exigem uma pontuação de crédito de 620 ou superior e uma relação dívida/renda de 50% ou menos.
Se você planeja usar os recursos do refinanciamento de saque para comprar uma propriedade de investimento, precisará reduzir de 15% a 25%.
No entanto, se você estiver comprando uma residência principal, um adiantamento menor é aceitável.
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Requisitos de refinanciamento de saque
Para usar o refinanciamento de saque, você precisará atender a certos requisitos para o empréstimo, com base em sua pontuação de crédito, finanças e propriedade.
Os requisitos variam de acordo com o credor e o tipo de empréstimo, mas geralmente você pode esperar precisar de:
• Mais de 20% de patrimônio em sua casa
• Uma nova avaliação para verificar o valor da sua casa
• Uma pontuação de crédito de pelo menos 620
• Índice DTI (incluindo o novo empréstimo) de 43% ou menos
• Verificação de sua renda e emprego.
Prós e contras do refinanciamento de saque
Vamos considerar alguns dos prós e contras de usar o refinanciamento de saque:
Prós de um refinanciamento de saque
1. Taxas de juros mais baixas
O refinanciamento de saque pode oferecer uma taxa de juros mais baixa se você comprou sua casa anteriormente quando as taxas de hipoteca eram mais altas.
2. Consolidação de dívidas
O dinheiro obtido de um refinanciamento de saque pode ser usado para pagar cartões de crédito com juros altos, o que pode economizar dinheiro.
3. Maior pontuação de crédito
Quando você paga seus cartões de crédito integralmente com um refinanciamento de saque, você está aumentando sua pontuação de crédito reduzindo sua taxa de utilização de crédito.
Contras do refinanciamento de saque
1. Habilitando maus hábitos
Se você estiver usando o refinanciamento de saque para pagar seus cartões de crédito, pode sair pela culatra se você sucumbir à tentação e aumentar seus saldos de cartão de crédito novamente.
2. Risco de encerramento
Sua casa é usada como garantia e, se você não puder fazer os pagamentos quando necessário, corre o risco de perder sua casa.
3. Custos de fechamento
Você certamente pagará os custos de fechamento de um refinanciamento de saque, como faria com qualquer tipo de refinanciamento.
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Qual é a melhor razão para remortgage com cash-out?
Um dos usos mais óbvios para um refinanciamento de saque é fazer reparos ou reformas em casas. No entanto, como você pode usar os fundos para qualquer finalidade, também pode considerar o uso de um refinanciamento de saque para pagar outras despesas significativas, como pagar dívidas ou financiar sua educação.
Quais são os motivos apropriados para refinanciar saques?
Esses são propósitos legítimos para o refinanciamento de saque: financiar o pagamento de custos de fechamento, pontos e itens pré-pagos; pagando o saldo principal não pago da primeira hipoteca atual. O mutuário pode adicionar impostos sobre a propriedade ao novo valor do empréstimo.
Saque as taxas de refinanciamento hoje
Veja abaixo algumas das taxas para refinanciamento de cash out
Better.com: Taxa - 2.375%
Hipoteca AmeriSave: Taxa - 2.500%
Sebônico Financeiro: Taxa – 2.615%
Hipoteca Texana Bank: Taxa - 2.525%
Standard Chartered Bank: Taxa: 15% - 20%
Abbey Mortgage Bank: Taxa: Taxa fixa
Calculadora de taxas de refinanciamento de saque
A calculadora de taxas de refinanciamento de saque ajuda você a decidir se vale a pena considerar o empréstimo hipotecário que você está considerando.
Ele fornece informações sobre como o refinanciamento pode ajudá-lo a economizar dinheiro ou reduzir seus pagamentos de hipoteca.
Use as melhores calculadoras de taxas de refinanciamento de saque agora:
Cash out refinanciar propriedade de investimento
Você sabia que também pode refinanciar sua propriedade de investimento?
Um refinanciamento de propriedade de investimento pode tornar seu empréstimo mais gerenciável e fornecer o dinheiro necessário para melhorar o espaço de seus inquilinos.
Ao refinanciar, você poderá garantir uma taxa de juros mais baixa ou alterar os termos do seu empréstimo.
Muitos proprietários de propriedades de investimento refinanciam essas propriedades para fazer melhorias em suas propriedades e aumentar os valores de aluguel e de mercado.
Refinanciamento de saque vs. empréstimo de capital próprio
Um empréstimo home equity é um tipo de segunda hipoteca que você pode fazer além de sua hipoteca primária.
A obtenção de um empréstimo imobiliário é mais rápida porque o credor não exige uma avaliação pessoal, e alguns credores cobrem os custos de fechamento do empréstimo.
Os empréstimos imobiliários geralmente têm taxas fixas e prazos mais curtos do que as hipotecas primárias, mas você fará pagamentos mensais tanto do empréstimo imobiliário quanto da hipoteca original.
Tanto o refinanciamento de saque quanto os empréstimos de capital próprio podem ajudá-lo a transformar o patrimônio que você construiu em sua casa em dinheiro que você pode usar hoje.
Algumas diferenças importantes entre os dois são:
1. O refinanciamento de saque substitui a hipoteca atual, enquanto um empréstimo de capital próprio não.
2. Um refinanciamento de saque tem taxas de juros fixas ou variáveis, enquanto um empréstimo de capital próprio tem apenas taxas de juros fixas.
3. No refinanciamento de cash out, o prazo de reembolso é geralmente de 15 a 30 anos, enquanto um empréstimo de capital próprio é geralmente de 5 a 30 anos.
O que significa cash-out refinanciar em inglês simples?
A hipoteca inicial é paga e uma nova hipoteca é emitida durante um refinanciamento de saque. O valor da casa é transformado em um pagamento em dinheiro, uma vez que o novo empréstimo hipotecário é maior do que o valor do empréstimo anterior.
Quais são os aspectos negativos de um refinanciamento de saque?
Você deve dinheiro extra: com um refinanciamento de saque, o valor total da dívida aumentará. Independentemente de quão perto você estava de pagar sua hipoteca, os fundos adicionais que você conseguiu para pagar o empreiteiro agora são um fardo financeiro maior. Isso diminui o potencial de vendas.
Você deve reembolsar o dinheiro recebido por meio de um refinanciamento de saque?
O dinheiro que você recebe de um refinanciamento de saque não é, no entanto, dinheiro grátis. É um empréstimo com juros que deve ser reembolsado. Mesmo se você refinanciar com uma taxa de juros reduzida, lembre-se de que o refinanciamento alongará seu prazo e aumentará o total de juros pagos.
Conclusão
Ao todo, para ser aprovado para um refinanciamento de saque ou empréstimo de capital próprio, sua credibilidade é um fator importante e deve ser trabalhado.
Sua pontuação de crédito é um dos principais requisitos de refinanciamento de saque e determina quanto você pode emprestar e a taxa de juros oferecida.
