Os produtos e serviços de Cash Management e de Tesouraria são frequentemente confundidos. Eles são considerados como “simplesmente mais uma mercadoria” fornecida pelos bancos. Por outro lado, transferências eletrônicas, contas de varredura e serviços comerciais são todos produtos de gerenciamento de caixa que oferecem aos proprietários de empresas várias opções para gerar lucro, e não são a mesma coisa.
Se você é proprietário de uma empresa procurando maneiras de resolver problemas de liquidez, aqui está o que você precisa saber sobre gerenciamento de caixa e como isso pode ajudá-lo a reativar seu fluxo de caixa. Também veremos os 10 principais softwares de gerenciamento de caixa para sua pequena empresa.
O que é Gestão de Caixa?
A gestão de caixa, muitas vezes conhecida como gestão de tesouraria, é o processo de coletar e gerenciar os fluxos de caixa gerados pelas atividades operacionais, de investimento e de financiamento de uma empresa. É uma parte importante da estabilidade financeira de uma empresa nos negócios.
O gerenciamento de caixa é fundamental para empresas e indivíduos, pois é um componente da estabilidade financeira.
Os fundos do mercado monetário, notas do Tesouro e certificados de depósito são exemplos de instrumentos financeiros de gestão de caixa.
Empresas e indivíduos do mercado financeiro oferecem uma ampla gama de serviços para auxiliar em todas as formas de gerenciamento de caixa. Os bancos são frequentemente o principal fornecedor de serviços financeiros. Existem também inúmeras soluções de gerenciamento de caixa disponíveis para empresas e indivíduos que buscam o melhor retorno sobre os ativos em dinheiro ou o uso mais eficiente do dinheiro.
O valor do dinheiro
O caixa é o principal ativo que indivíduos e empresas usam regularmente para liquidar obrigações de dívida e despesas operacionais, como impostos, salários de funcionários, compras de estoque, custos de publicidade e aluguéis, entre outras coisas.
O caixa é um veículo de investimento para ativos de longo prazo, como ativo imobilizado (PP&E) e outros ativos não circulantes. O excesso de caixa após as despesas é frequentemente usado para pagamentos de dividendos.
As empresas com um grande número de entradas e saídas de caixa devem ser tratadas de forma eficaz para garantir uma estabilidade comercial aceitável. Manter saldos de caixa também é uma preocupação fundamental para os indivíduos.
Como funciona a gestão de caixa
Diretores financeiros, gerentes de negócios e tesoureiros corporativos são normalmente os principais indivíduos responsáveis pelos planos gerais de gerenciamento de caixa, análise de estabilidade e outras atividades relacionadas ao caixa em uma organização. No entanto, muitas empresas podem terceirizar algumas ou todas as suas tarefas de gerenciamento de caixa para provedores de serviços terceirizados.
A demonstração do fluxo de caixa é a parte mais importante do gerenciamento de fluxo de caixa de uma empresa. A demonstração do fluxo de caixa cobre completamente todas as entradas e saídas de caixa da empresa. Consiste no caixa gerado pelas atividades operacionais, caixa pago pelas atividades de investimento e caixa gerado pelas atividades de financiamento. A linha de fundo de uma demonstração de fluxo de caixa revela quanto dinheiro uma empresa tem prontamente disponível.
A demonstrativo de fluxo de caixa está organizado em três seções: investimento, financiamento e operações. A parte operacional das operações de caixa depende principalmente de capital de giro líquido. Isso está na demonstração do fluxo de caixa como o ativo circulante de uma empresa menos o passivo circulante. As empresas tentam fazer com que seus ativos circulantes excedam seus passivos circulantes.
As outras duas partes da demonstração do fluxo de caixa são um pouco mais simples. Com entradas e saídas de caixa associadas a investimentos e financiamentos, como investimentos imobiliários, compra de novos equipamentos e máquinas e início de recompras de ações ou pagamento de dividendos como parte das atividades de financiamento.
Existem vários controles internos para gerenciar e otimizar os fluxos de caixa dos negócios. O prazo médio dos recebíveis de contas, baixas para recebíveis não cobrados, processos de cobrança, taxas de retorno sobre investimentos em equivalentes de caixa, liquidez e gerenciamento de linhas de crédito são alguns dos principais fatores de fluxo de caixa de um negócio.
O que está envolvido no capital de giro?
Em geral, o capital de giro consiste no seguinte:
#1. Ativos de curto prazo
- dinheiro
- Contas a receber em um ano.
- Estoque
#2. Passivos de curto prazo
- Contas a pagar em um ano.
- Pagamentos de dívidas de curto prazo que vencem dentro de um ano
Assim, as organizações normalmente registram a mudança no capital de giro de um período de relatório para o próximo na seção operacional da demonstração do fluxo de caixa. Se a variação líquida do capital de giro de uma empresa for positiva, ela aumentou o número de ativos circulantes disponíveis para cobrir os passivos circulantes.
Se a variação líquida do capital de giro de uma empresa for negativa, ela aumentou seus passivos circulantes, reduzindo sua capacidade de pagar os passivos de forma eficiente. Além disso, a variação líquida negativa no capital de giro reduz o caixa total no balanço.
Causas de problemas de gerenciamento de caixa
Infelizmente, muitas organizações praticam uma má gestão de caixa, que pode ser atribuída a uma variedade de fatores. Vamos dar uma olhada em alguns deles:
#1. Compreensão insuficiente do ciclo de fluxo de caixa
A época das entradas e saídas de caixa da entidade, como quando pagar contas a pagar e comprar mercadorias, deve ser totalmente compreendida pela administração do negócio. Durante o rápido crescimento, uma corporação pode ficar sem dinheiro como resultado da compra excessiva de mercadorias, mas não sendo paga por isso.
#2. Compreensão inadequada de lucro vs. caixa
Uma corporação pode ganhar dinheiro em sua demonstração de resultados enquanto perde dinheiro em sua demonstração de fluxo de caixa.
Quando uma empresa gera receita, isso nem sempre significa que recebeu pagamento em dinheiro por essa receita. Como resultado, um negócio em rápida expansão que requer uma grande quantidade de estoque pode gerar muita receita, mas não gerar fluxos de caixa positivos.
#3. Habilidades inadequadas de gerenciamento de caixa
Independentemente de sua compreensão dos desafios acima mencionados, os gerentes devem adquirir as habilidades apropriadas. A capacidade de maximizar e administrar o capital de giro é um dos talentos necessários. Pode incluir disciplina e implementar as estruturas necessárias para garantir que as contas a receber sejam cobradas no prazo e as contas a pagar não sejam pagas mais rapidamente do que o necessário.
#4. Investimentos de capital ineficazes
Uma corporação pode investir em projetos que podem não gerar retorno suficiente sobre o investimento ou fluxos de caixa para justificar o investimento. Se for esse o caso, os investimentos terão impacto negativo na demonstração do fluxo de caixa e, posteriormente, no saldo de caixa da empresa.
Software de gerenciamento de caixa
Relatórios de tesouraria e painéis dentro do software de gerenciamento de caixa são usados por altos executivos e proprietários corporativos para melhorar a estratégia financeira da empresa e também para compartilhar informações financeiras com acionistas, membros do conselho de administração e parceiros de negócios.
A complexidade e a funcionalidade do software de gerenciamento de caixa podem variar. Alguns softwares são focados principalmente no gerenciamento de caixa para pequenas empresas, enquanto outros são focados principalmente no gerenciamento de liquidez para grandes corporações. Para adquirir as informações financeiras necessárias para gerenciar a liquidez, esse tipo de software deve se vincular ao software de contabilidade e Sistemas ERP.
Comparação dos 10 principais softwares de gerenciamento de caixa
#1. GTesouraria
GTreasury é o ecossistema como serviço do seu mundo de tesouraria. Nossa plataforma de gestão de tesouraria digital fornece acesso na nuvem a soluções e serviços abrangentes de gestão de tesouraria e gestão de risco, resultando em um processo simplificado. Quaisquer que sejam seus requisitos atuais ou como você dimensionará suas operações no futuro, seu mundo está sob seu comando. GTreasury é uma solução de gestão de tesouraria funcionalmente rica que ajuda você a gerenciar o risco de liquidez, risco de mercado e risco cambial.
#2. Kyriba
Kyriba é uma solução de gerenciamento proativo de tesouraria baseada em nuvem para CFOs, tesoureiros e executivos financeiros que otimiza o caixa, gerencia riscos e capital de giro.
#3. SAP Tesouraria e Gestão de Riscos
Sistemas integrados para gerenciamento de caixa e liquidez, pagamentos e comunicações bancárias, investimentos e dívidas e previsões podem ajudá-lo a otimizar todas as áreas da função de tesouraria. Essa solução, construída em nosso software SAP S/4HANA Finance in-memory, oferece transparência completa e análise dinâmica em todas as dimensões dos dados financeiros.
#4. tm5
Conectando e integrando todos os membros da tesouraria do seu negócio, da tesouraria central à contabilidade subsidiária, incluindo dados financeiros, para fornecer informações mais completas e precisas em tempo real, tornando a tesouraria transparente e os riscos visíveis.
#5. DocFinanças
DocFinance é um aplicativo de gestão de tesouraria que inclui serviços de Remote Banking Telemaco.
#6. MX.3
Tesouraria, gestão de risco, gestão de investimentos e soluções de gestão de garantias estão todas integradas em uma plataforma de mercado de capitais.
#7. Link aberto
Em uma plataforma única e consolidada, o Openlink oferece uma visão consolidada de toda a empresa de commodities, tesouraria e risco.
#8. trovata
Trovata é a primeira solução para automatizar o gerenciamento de caixa que é construído nativamente em conexões diretas de open banking. Isso simplifica a integração e oferece benefícios instantâneos por meio de relatórios de caixa automáticos e previsões em minutos do tempo do cliente. Trovata melhora a visibilidade do caixa, reduz o tempo gasto em relatórios manuais de caixa e previsão, e permite uma tomada de decisões de caixa mais inteligente.
#9. Plataforma AccessPay
A plataforma de integração Enterprise-to-Bank da AccessPay ajuda as equipes de finanças e tesouraria corporativas a superar as dificuldades de integração bancária.
O pacote de conectividade do AccessPay aumenta a eficiência operacional e informa decisões informadas com pagamentos automatizados, gerenciamento de caixa e capacidade de gerenciamento de risco, permitindo que as organizações vinculem com segurança qualquer sistema de back-office a mais de 11,000 bancos e esquemas de pagamento (Swift, SEPA, Bacs).
#10. CAMS Agiletics
Agiletics CAMS (Cash Management Solutions) são sistemas modulares de software de gestão de investimentos e liquidez de clientes bancários que funcionam em conjunto com outros aplicativos bancários básicos.
Perguntas frequentes sobre gerenciamento de caixa
Quais são as 5 ferramentas de gestão de caixa?
Contas correntes, contas de poupança, contas de depósito do mercado monetário, certificados de depósito e títulos de capitalização são os cinco tipos de instrumentos de gestão de caixa (ou ferramentas de poupança).
Por que a gestão do fluxo de caixa é importante?
Um fluxo de caixa saudável garante que a empresa possa pagar seus funcionários em dia e tenha recursos para investir no crescimento e expansão do negócio. Existem vários recursos para pagamento de faturas e impostos de fornecedores.
Artigos Relacionados
- FLUXO DE CAIXA: Tudo que você precisa saber, Simplificado!!! (+ Formato livre)
- RECURSOS FINANCEIROS: 7 melhores fontes também devem ser observadas em 2021 (+ guia detalhado)
- Previsão de fluxo de caixa: significado, métodos, ferramentas, modelos (+ modelos detalhados)
- Índice de Liquidez: Tipos, Fórmulas e Cálculos
- Método indireto de demonstração de fluxo de caixa: visão geral, exemplos, cálculos
- Método direto de demonstração de fluxo de caixa: visão geral, exemplos, prós e contras
