Capital One é um banco online de serviço completo que oferece contas de poupança para adultos e crianças. Rendimentos mais altos podem ser encontrados em outros lugares, mas as taxas do Capital One são mais altas do que as da maioria dos outros grandes bancos, e as contas são convenientemente acessíveis. A Capital One 360 Performance Savings Account, a principal conta de poupança da Capital One, oferece uma APR altamente competitiva sem depósito mínimo e sem taxas mensais ou de manutenção. Pode ser uma opção atraente se você estiver procurando um novo lugar para economizar dinheiro para as crises de hoje ou para as aspirações de amanhã. Aqui está uma revisão de como funciona a conta de poupança Capital One 360, incluindo as taxas de juros e como você pode economizar.
Taxas de juros sobre a poupança Capital One
A principal conta de poupança da Capital One destina-se a poupadores que buscam uma maneira direta de aumentar seu dinheiro.
Estas são as taxas de juros da Capital One 360 Performance Savings Account.
Nome da conta: Capital One 360 Performance Savings
APY: 3.40%
Não há depósito mínimo.
Taxas de juros sobre a poupança Capital One
Apesar de ter centenas de agências físicas e cafés, as taxas de poupança da Capital One são equivalentes às oferecidas pelos bancos apenas online. Por causa de suas taxas de juros atraentes, a Capital One 360 Performance Savings Account é classificada como uma conta de poupança de alto rendimento.
A conta pode ser aberta online, por meio do aplicativo móvel Capital One ou pessoalmente em um banco ou café Capital One. Não há depósito mínimo exigido para abrir uma conta.
Enquanto alguns bancos oferecem diferentes taxas de poupança dependendo do seu saldo, o Capital One oferece o mesmo APY de 3.40% em todos os saldos. Ou seja, quer você economize pouco ou muito em sua conta, ainda receberá a mesma taxa razoavelmente alta.
Mensalmente, os juros são capitalizados e creditados. O Capital One calcula os juros usando a abordagem de saldo diário.
No geral, essa conta tem poucas taxas. Falta:
- Taxas mensais
- Taxas de manutenção
- Cobranças de retirada excessivas
As transferências eletrônicas de saída custam $ 30 e os cheques administrativos custam $ 10 se adquiridos com o saldo da sua conta poupança.
Uma conta corrente Capital One não é necessária para abrir uma Conta de Poupança Performance. No entanto, se você tiver contas correntes e de poupança, poderá vinculá-las para transferências de poupança simples e até programadas para ajudá-lo a aumentar seu saldo.
A Capital One recomenda que os consumidores abram várias contas de poupança de desempenho 360 para vários objetivos financeiros.
Quanto dinheiro você pode fazer?
Você vai querer saber quanto de juros pode ganhar ao longo do tempo antes de abrir uma conta poupança. Use o cálculo abaixo para ver quanto dinheiro você pode ganhar.
Insira seu depósito inicial, contribuição mensal e o APY de 3.40% para calcular quanto você pode ganhar em um determinado número de meses ou anos.
Uma conta de poupança de desempenho Capital One 360 gerará juros significativamente mais altos em um período de 10 anos do que uma conta em vários outros grandes bancos. Uma conta de poupança com uma APR de 0.01%, o que é normal, renderia apenas $ 1 ao longo de uma década.
Benefícios da conta de poupança de desempenho Capital One 360
Embora o atual APY de 3% oferecido pela conta Capital One 360 Performance Savings não o torne rico, ele é competitivo quando comparado às taxas de poupança dos últimos anos. É também uma taxa muito competitiva quando comparada com outras contas de poupança online oferecidas por bancos online, como a conta de poupança American Express High Yield.
Não há taxas mensais ou de manutenção e não há restrições de depósito mínimo com a conta Capital One 360 Performance Savings. Isso significa que praticamente qualquer pessoa pode criar essa conta e começar a ganhar juros sem se preocupar com o seu saldo ficar muito baixo ou com as taxas que consomem seus ganhos de poupança.
Um benefício significativo da conta Capital One 360 Performance Savings é o poder colocado na palma da sua mão por meio do aplicativo móvel Capital One, que recebeu ótimas avaliações de consumidores em todas as principais plataformas. Gostamos de como o aplicativo Capital One permite que você gerencie sua conta poupança na palma da sua mão, incluindo o depósito de cheques. O aplicativo móvel Capital One também possui recursos de poupança integrados e permite que os usuários movimentem dinheiro facilmente entre contas Capital One e contas externas em outros bancos.
A conta Capital One 360 Performance Savings também é extremamente simples de abrir, seja pessoalmente em uma agência bancária da Capital One, online ou por meio do aplicativo Capital One. De acordo com a Capital One, abrir uma conta leva cinco minutos ou menos, mas você deve transferir dinheiro e financiar a conta em 60 dias.
Capital One vs. Outros Bancos
O Capital One, décimo maior banco dos Estados Unidos em depósitos, destaca-se entre os principais bancos em termos de taxas de juros de poupança.
É verdade que o Capital One é um nome familiar em serviços bancários online, mas como a 360 Performance Savings Account se compara às principais contas de poupança de bancos somente online? Eles costumam oferecer taxas mais altas porque seus custos são menores do que os dos bancos tradicionais.
Embora existam algumas exceções que fornecem taxas maiores do que a Capital One, ela está no topo da lista geral. O banco também aceita taxas, o que torna mais fácil para os depositantes manter mais de seus retornos de juros.
O Capital One 360 oferece uma variedade de métodos diferentes para economizar, além de sua conta de poupança de desempenho 360. Ele fornece certificados de depósito, bem como contas de poupança para crianças.
Os CDs Capital One 360 estão disponíveis em nove vencimentos diferentes, variando de seis a sessenta meses. Para abrir um CD com Capital One, não é necessário depósito mínimo.
As taxas do Capital One 360 CD são tão baixas quanto as taxas da conta poupança. Um CD de seis meses tem atualmente um APY de 3.30% e um CD de 60 meses tem um APY de 4.10%.
CD x Conta Poupança
A principal distinção entre um CD e uma conta poupança é a acessibilidade. Com uma conta de poupança de desempenho Capital One 360, você pode sacar fundos sempre que quiser. Normalmente, você não pode retirar dinheiro de uma conta CD antes que ela vença, ou sofrerá uma penalidade de retirada antecipada do CD.
A Conta Poupança Kids destina-se a poupadores de primeira viagem. Oferece um rendimento percentual anual de 0.30% sem restrição de saldo mínimo e sem taxas.
Você pode vincular suas contas de depósito Capital One a uma conta de poupança para crianças para transferências e depósitos simples, incluindo depósitos recorrentes regulares.
Se seu filho tem vários objetivos de poupança, você pode abrir mais de uma conta poupança. Cada conta ganharia o mesmo APY de 0.30% e não exigiria saldo mínimo.
Revisão e classificações de poupança do Capital One 360
O Capital One 360 pode ser uma boa opção se você deseja um banco on-line fácil de usar, sem taxas mensais de serviço ou taxas de cheque especial.
Avaliação geral
A Capital One tem uma das melhores combinações de benefícios de internet banking — sem taxas de cheque ou poupança, uma taxa de poupança competitiva e altas taxas de CD — com presença física. Ele fornece uma experiência bancária de primeira linha com excelente atendimento ao cliente e não impõe taxas de cheque especial.
Melhor para consumidores que desejam contas correntes e de poupança gratuitas com altas taxas de juros, são propensos a saques a descoberto e preferem um banco somente online.
Prós
- Taxas de juros competitivas.
- Não há custos mensais.
- Não há saldo mínimo exigido para iniciar uma conta corrente, poupança ou CD.
- Não há custos de cheque especial.
Desvantagens
Depósitos em dinheiro são aceitos apenas nos caixas eletrônicos da Capital One; Os caixas eletrônicos das redes parceiras Allpoint e MoneyPass não aceitam dinheiro.
Sem mensalidade e taxa fixa:
A taxa de juros da conta de poupança de desempenho Capital One 360 é de 3.40% APY, muito superior à média nacional de 0.37%. Esta conta não tem exigência de depósito mínimo e nenhum custo de manutenção mensal.
Taxas de CD atraentes e sem depósito inicial mínimo:
As taxas do Capital One 360 CD se comparam às de bancos e cooperativas de crédito rivais. Não há exigência de saldo mínimo e, se você sacar antecipadamente, o máximo que pagará serão seis meses de juros, mesmo em prazos de cinco anos. Alguns bancos cobram juros por um ano.
Sem custo mensal e cobrando juros:
É incomum encontrar uma conta corrente que paga juros sem cobrança mensal, mas o Capital One 360 Checking faz: 0.10% APY em todos os saldos. Também não há exigência de saldo inicial.
Rede ATM disponível gratuitamente em todo o país:
Depósitos de cheques e saques em dinheiro são gratuitos nos caixas eletrônicos da marca Capital One, bem como nos caixas eletrônicos das redes Allpoint e MoneyPass, totalizando mais de 70,000 caixas eletrônicos. Algumas dessas máquinas estão disponíveis nas lojas CVS®, Target e Walgreens. Mas você só pode depositar dinheiro por meio de um caixa eletrônico em uma das mais de 1,800 máquinas da marca Capital One. Outro método para depositar dinheiro é usar o aplicativo móvel do banco para adicionar dinheiro em uma loja CVS.
Conhecimento bancário
Altas classificações de aplicativos e uma variedade de opções de suporte: as contas Capital One 360 oferecem algumas das melhores experiências móveis disponíveis em um banco, com avaliações excelentes de clientes iOS e Android. Se você precisar falar com alguém, os representantes estão disponíveis por telefone das 8h às 11h EST todos os dias. Eno, assistente virtual da Capital One 360, pode ser contatado por SMS ou aplicativo. Capital One Cafes também oferece suporte no Twitter e assistência pessoal.
A localização das filiais é um bônus incomum para um banco online. Os Capital One Cafes são escritórios híbridos em determinados estados onde você pode explorar opções bancárias, falar com uma equipe, obter bebidas e lanches e usar o Wi-Fi gratuito.
O Capital One tem localizações em menos de dez estados e em Washington, DC. No entanto, o banco tem centenas de agências, o que é incomum para bancos online, muitos dos quais não têm nenhuma agência.
A satisfação do cliente é bem conhecida: significativamente, a Capital One ficou em primeiro lugar na Pesquisa Nacional de Satisfação Bancária da JD Power de 2021 pelo segundo ano consecutivo.
Taxas de cheque especial não são cobradas:
A Capital One não cobrará mais taxas por cheque especial ou fundos insuficientes a partir de 2022. Os custos do cheque especial estão sendo eliminados ou reduzidos por um número crescente de bancos, embora alguns ainda cobrem até $ 37 por cheque especial e alguns cobram o valor até seis vezes cada dia.
Os descobertos podem ser tratados de várias maneiras: Os clientes da Capital One têm três alternativas para lidar com os descobertos. Você pode:
- Permita que seu banco rejeite automaticamente as transações que levariam a um saldo negativo em sua conta.
- Configure transferências automáticas de uma conta poupança vinculada ou do mercado monetário para cobrir quaisquer saques a descoberto (alguns bancos cobram US$ 10 ou mais por esse serviço).
Os saques a descoberto podem ser manuseados pelo banco gratuitamente. Para ser elegível para esta opção de cheque especial, você deve fazer depósitos frequentes em sua conta corrente. Quando o Capital One cobre seus descobertos, você deve imediatamente depositar fundos para cobrir o descoberto. Se o seu saldo permanecer negativo, o banco pode recusar novos saques a descoberto e potencialmente cancelar sua conta.
A economia do Capital One 360 vale a pena?
Vale a pena explorar essa conta por causa de seus inúmeros benefícios, facilidade de uso, alta taxa de APY e alternativas de acessibilidade.
Qual banco oferece juros de 7% na conta de poupança?
Os bancos nos Estados Unidos não pagam juros de 7%, mas uma cooperativa de crédito, a Landmark CU, paga, com condições e estipulações significativas.
Posso sacar da minha poupança Capital One 360?
Como não há cartão ATM, você não pode sacar fundos de sua conta Capital One 360 Performance Savings. Para retirar dinheiro de um caixa eletrônico, você deve primeiro transferir dinheiro para outra conta, seja uma conta corrente da Capital One ou outro banco.
O Capital One 360 tem Zelle?
Como a Capital One não cobra comissões pela utilização do Zelle em sua plataforma, você só ganhará ao adicioná-lo à sua conta.
Em conclusão,
As taxas de juros da conta de poupança da Capital One estão entre as melhores do setor. A Conta Poupança Performance 360 oferece uma excelente combinação de um APY alto e custos baixos. A comparação de taxas, taxas e requisitos mínimos de depósito em vários bancos ajudará você a identificar a melhor opção de conta poupança para suas necessidades.
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Referências
