AGÊNCIAS DE RELATÓRIOS DE CRÉDITO EMPRESARIAL: Principais escolhas em 2023

Agências de relatórios de crédito comercial
Crédito Empresarial

As agências de crédito comercial, também conhecidas como agências de relatórios de crédito comercial, são as agências de crédito mais proeminentes que compilam dados de várias fontes para elaborar relatórios de crédito comercial. As três principais empresas de relatórios de crédito comercial são Dun & Bradstreet, Experian e Equifax. Bancos e outras instituições de crédito consultam esses relatórios antes de conceder crédito a um cliente em potencial.

Agências de relatórios de crédito empresarial

Organizações especializadas em relatórios de crédito empresarial coletam e avaliam dados sobre empresas para ajudar o público a formar uma opinião sobre a saúde financeira e confiabilidade do último. Dun & Bradstreet, Experian e Equifax são as três agências de relatórios de crédito comercial mais populares, mas existem muitas outras. Diferentes setores e grupos têm necessidades diferentes das organizações de relatórios de crédito menores agora em operação.

Existem três principais agências de crédito comercial, juntamente com algumas outras. Além disso, as agências recebem informações de organizações de relatórios de crédito comercial sobre ônus, julgamentos e falências envolvendo empresas. Eles obtêm suas informações de registros acessíveis ao público. Você sabe que existe uma variação significativa na precisão das informações usadas para avaliar a estabilidade financeira de uma empresa. Você deve revisar o relatório de crédito de sua empresa pelo menos uma vez por ano.

O que é um relatório de crédito?

Verificar seu histórico de crédito com fontes confiáveis ​​de relatórios de crédito comercial é uma estratégia confiável para reduzir os riscos. Os serviços de relatório de crédito geralmente permitem que você monitore muitas empresas diferentes simultaneamente se tiver muitos fornecedores, clientes ou outras partes interessadas importantes. Você pode verificar sua pontuação de crédito usando as informações fornecidas para descobrir o que aumenta e diminui.

O que é uma pontuação de crédito?

Os relatórios de negócios frequentemente incluem uma análise financeira que descreve o potencial e a lucratividade de uma empresa. Estes também chamam a atenção para fatos relevantes que podem ajudar a tomar decisões mais informadas. Os fornecedores de relatórios de crédito comercial usam estruturas de ponderação especializadas e técnicas estatísticas para examinar dados financeiros detalhados, tamanho da empresa, características do setor, especificidades regionais, estrutura corporativa, julgamentos de tribunais de comarca, hipotecas ou outras informações relevantes da empresa. As empresas que oferecem relatórios de crédito recomendam limites de crédito e uma pontuação de risco mundial. Uma pontuação de crédito é o que isso é chamado.

Por que os Bureaus de Crédito Empresarial são importantes?

Uma agência de crédito comercial compila os relatórios de crédito de sua empresa. Junto com sua empresa, outros negócios dependem deles.

  • Seu relatório de crédito para pequenas empresas afeta significativamente sua pontuação de crédito comercial. Se sua pontuação de crédito for boa ou superior, será mais fácil obter empréstimos ou crédito estendido para compras.
  • Quando você torna uma rotina verificar os relatórios de crédito de sua empresa, pode tomar medidas para resolver problemas que estão prejudicando sua pontuação de crédito. Isso não podia ser verdade.
  • Outras empresas, como fornecedores e fornecedores, podem verificar seus relatórios de crédito para pequenas empresas. Se você tem um histórico de crédito forte, é mais provável que fornecedores e fornecedores façam negócios com você.
  • Você pode descobrir quem consultou seus relatórios de crédito para pequenas empresas (quais empresas).

Onde posso encontrar informações sobre crédito comercial?

Os seguintes detalhes podem estar no arquivo de crédito da sua empresa:

  • Dados públicos
  • Bancos
  • Vendedores
  • Fornecedores
  • Assistência pública
  • Agências que cobram impostos sobre a propriedade
  • Órgãos fiscais do estado
  • Registros judiciais relativos a decisões
  • Registros judiciais sobre falências

Agências de relatórios de crédito para pequenas empresas

As três principais agências de relatórios de crédito comercial são Dun & Bradstreet, Equifax e Experian. Informações de credores, fornecedores e vendedores estão incluídas em cada uma dessas agências de crédito da empresa. Todas as agências de relatórios de crédito comercial utilizam o relatório Small Business Finance Exchange (SBFE).

Aqui estão alguns detalhes adicionais sobre empresas e agências de relatórios de crédito que atendem a pequenas empresas:

#1. Dun & Bradstreet 

Não há substituto para as pontuações de crédito da Dun & Bradstreet para empresas. Ao avaliar a estabilidade financeira de uma empresa, a Dun & Bradstreet analisa vários fatores, incluindo informações de vendedores e fornecedores e outros dados business-to-business. Potenciais parceiros, credores e outras empresas verificam os relatórios de crédito da Dun & Bradstreet. Paydex é um sistema de classificação que classifica os relatórios de crédito da Dun & Bradstreet. Informações como históricos de pagamentos comerciais, saldos de empréstimos comerciais, padrões de pagamento de empréstimos e métodos de pagamento são usados ​​para calcular a pontuação do Paydex.

#2. Equifax.

Com seus relatórios de crédito comercial Equifax, a Equifax é outra agência confiável de relatórios de crédito comercial. As classificações de crédito comercial da Equifax são baseadas em informações de uma ampla variedade de fontes, incluindo relatórios de credores, históricos de crédito e registros de falências, execuções hipotecárias e julgamentos para pequenas empresas. Uma das três principais agências de crédito comercial, a Equifax, tem uma sólida reputação.

#3. Experian

Informações de instituições financeiras e transações comerciais vão para a pontuação de crédito comercial da Experian. A organização tem uma clientela de mais de 40 milhões de empresas e 300 milhões de fornecedores e credores somente nos Estados Unidos. A classificação Intelliscore Plus da Experian é uma ferramenta útil ao construir o histórico de crédito de uma empresa.

#4.TransUnião

Da mesma forma que a Experian, a TransUnion compila históricos de crédito para empresas. A TransUnion reúne informações de registros privados e públicos para criar uma imagem completa do histórico de crédito do consumidor. Quando os dados são combinados, o negócio pode gerar relatórios de crédito comercial e dar a cada cliente uma pontuação que indica o nível de perigo que eles oferecem às finanças da empresa.

#5. Pontuação FICO SBS

As pontuações de crédito pessoal são oferecidas apenas por uma empresa, o FICO Small Business Scoring Service. Assim, um potencial investidor ou fornecedor pode examinar os registros de crédito do proprietário juntamente com as responsabilidades financeiras e a posição de crédito da empresa. O FICO SBSS Score varia de um a trezentos. O SBA e muitos outros credores exigem esse grau para processar pedidos de empréstimo.

Principais agências de relatórios de crédito comercial

Agora que estabelecemos isso, vamos ver quais empresas atualmente estão classificadas entre as melhores agências de relatórios de crédito comercial em todo o mundo. 

#1. banco de dados global

O Global Database é um catálogo abrangente de serviços e produtos para inteligência de negócios. Embora inicialmente tenham ganhado notoriedade por suas informações de vendas e marketing, desde então, eles se renomearam como uma plataforma unificada que pode atender às necessidades de uma ampla variedade de unidades de negócios (como análise, conformidade, vendas, marketing, financeiro e outros) com apenas uma licença, tornando-os um banco de dados da empresa verdadeiramente global.

As agências de relatórios de crédito comercial do Global Database incluem classificações de crédito, limites de crédito, históricos de pagamento, listas de hipotecas, indicadores-chave de desempenho, índices, decisões judiciais de condado e muito mais para mais de 400 milhões de empresas em mais de 190 países. As informações corporativas nos Estados Unidos também incluem informações do Uniform Commercial Code (garantia), pedidos de falência e registros de pagamento.

#2. Equifax

A Equifax opera como fornecedora multinacional de serviços de informação especializada em análise de dados e tecnologia da informação. Como a Experian e muitas outras empresas, a Equifax oferece relatórios de crédito a seus consumidores. Este último prioriza o fornecimento de serviços abrangentes aos clientes para que eles possam fazer julgamentos comerciais fundamentados. A Equifax tem grande prazer em sua dedicação inigualável ao segmento vital de pequenas empresas.

Principais firmas gráficas, nomes comerciais alternativos, registros públicos, resumo de crédito, índice de pagamento de 12 meses e baseado no setor, pontuação de risco de crédito comercial, Equifax Business Credit Risk ScoreTM, Equifax Business Failure ScoreTM, comentários de concedentes de negócios e crédito, árvores de relacionamentos corporativos, fiadores , e outras partes interessadas associadas à empresa podem ser fornecidas.

#3. Dun & Bradstreet

Para ajudar seus clientes a determinar se devem ou não fazer negócios com uma determinada empresa, a D&B (mais conhecida como D&B) oferece relatórios completos de crédito comercial que incluem, entre outras coisas, análises e dados corporativos detalhados. A D&B, uma das agências de relatórios de crédito empresarial, fornece uma variedade de pontuações de crédito, classificações e outras informações com base no desempenho anterior e projeções futuras, além do histórico de pagamentos comerciais e conhecimento operacional.

Por exemplo, com base na saúde financeira atual e projetada da organização, o D&B Viability Rating calcula a probabilidade de uma empresa falir em breve, suspender as operações ou encerrar completamente as operações. O D&B Failure Score indica a probabilidade de uma empresa deixar de pagar suas dívidas no vencimento, entrar com pedido de falência, iniciar uma reorganização ou enfrentar eventos ou procedimentos semelhantes que podem ser usados ​​para estimar o risco de crédito.

#4. Coface

A Coface é um grupo dinâmico de seguros comerciais, conhecido por seu seguro de crédito, gerenciamento de risco e análise da economia mundial. Eles fornecem produtos e serviços destinados a proteger os negócios, orientá-los para decisões de crédito mais rentáveis ​​e aumentar seu potencial de ganhos nos mercados interno e externo.

Os relatórios de crédito comercial da Coface incluem detalhes de gerenciamento, finanças críticas, históricos de pagamento, uma Avaliação de Crédito Coface (exibindo um número que reflete a probabilidade de inadimplência da empresa analisada dentro de 12 meses a partir do dia em que foi calculada) e recomendações de crédito. Os dados da Coface abrangem 145 milhões de empresas nas Américas, Europa e Ásia.

#5. Experian

A Experian é um dos nomes mais proeminentes de pessoas físicas e jurídicas na indústria de relatórios de crédito. Eles coletam informações de crédito de empresas e consumidores, como as outras agências em nossa lista dos 5 principais provedores de relatórios de crédito comercial. A Experian, listada no índice FTSE no Reino Unido, fornece aos clientes informações de crédito em mais de cem países.

Seus principais objetivos são facilitar o gerenciamento financeiro pessoal e o acesso a serviços financeiros para os consumidores, fornecer informações para ajudar as empresas na tomada de decisões baseadas em dados, reduzir os encargos administrativos para os credores e prevenir atividades criminosas e fraudes financeiras.

Para o benefício de seus clientes, a Experian oferece informações continuamente atualizadas sobre crédito comercial de terceiros que o confirmaram para 99.9% das empresas dos EUA (mais de 27 milhões de organizações). Pontuações de crédito comercial da Experian (incluindo o Intelliscore Plus e avaliação de risco de estabilidade financeira), documentos de incorporação, históricos de pagamento em transações de crédito, executivos da empresa e outras informações disponíveis publicamente estão incluídos.

Qual Bureau de Crédito a maioria das empresas usa?

Muitas empresas produzem relatórios de crédito corporativo, mas Dun & Bradstreet, Experian e Equifax produzem as maiores e mais populares classificações.

Existe um Bureau de Crédito para empresas?

Equifax Small Business, Experian Business e Dun & Bradstreet são três importantes serviços de relatórios de crédito empresarial. No entanto, agências de crédito corporativo adicionais coletam informações e fornecem classificações, que algumas instituições financeiras ou empresas podem verificar antes de emprestar dinheiro ou fazer negócios com você.

Qual Bureau de Crédito um cartão de crédito comercial usa?

As “três grandes” agências de crédito empresarial que produzem relatórios de crédito empresarial são Dun & Bradstreet, Experian e Equifax.

Quanto custa um relatório de crédito comercial?

Por apenas $ 39.95, você pode visualizar o relatório de crédito de sua empresa, mas por $ 189 anualmente, você pode monitorar os relatórios e a pontuação de crédito de sua empresa.

Os cartões de crédito corporativos se reportam a Dun e Bradstreet?

Alguns sim, enquanto outros não. Apenas cerca de 7% das contas corporativas relatam um bom histórico de pagamentos, em comparação com todas as contas de crédito pessoal que se reportam às agências de crédito ao consumidor.

Conclusão 

A capacidade de obter financiamento é crucial para o sucesso de qualquer empresa. O fluxo de caixa de uma empresa, a flexibilidade do cronograma de pagamento e a capacidade de planejar são afetados negativamente se ela fizer negócios com empresas que não conseguem atender aos seus padrões de crédito comercial. Além disso, se o seu crédito for ruim, talvez você não consiga obter empréstimos comerciais ou outras formas de financiamento quando precisar deles.

A gestão do risco de crédito das empresas é essencial para que os bancos tomem decisões sólidas sobre empréstimos e garantam um fluxo de caixa estável. Embora seja difícil eliminar o perigo nos negócios, existem medidas que você pode seguir para diminuir sua exposição. A utilidade de inteligência de negócios, dados financeiros e ferramentas de gerenciamento de risco cresce em vários contextos, inclusive quando são usados ​​para detectar fornecedores não confiáveis, detectar riscos imediatos e futuros, economizar tempo e dinheiro em pesquisas e buscar pagamentos atrasados. A decisão final é sempre sua!

Referências 

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