Existem poucas situações econômicas mais perturbadoras para os investidores do que a inflação. O aumento da inflação tem sido fonte de preocupação e discussão há algum tempo. Os indicadores de inflação mostram que os preços ao consumidor atingiram o pico após subirem acima de 7% por três meses. Como resultado da invasão da Ucrânia pela Rússia e do aumento dos juros pelo Federal Reserve dos EUA, as pressões inflacionárias aumentaram. Com base em como as coisas estão agora, parece que a inflação vai durar um tempo. Com as dicas deste artigo, você pode combater a inflação em sua carteira em casa por conta própria.
Entendendo a inflação
Embora seja simples acompanhar o quanto o preço de um único item flutuou ao longo do tempo, a verdade é que as pessoas têm requisitos muito mais complexos. As pessoas precisam de uma gama muito ampla de bens e serviços para viver uma vida feliz. Coisas que podem ser compradas e vendidas incluem alimentos, metais, gasolina, energia, transporte, saúde, entretenimento e trabalho humano.
Ao medir a inflação, os economistas podem ter uma noção de como o custo de vida geral mudou ao longo do tempo. Ele fornece um único número que mostra como os preços de bens e serviços em uma economia geralmente sobem ao longo do tempo. Quando os preços sobem, os consumidores têm menos poder de compra. O declínio do poder de compra do público em geral tem um efeito inibidor sobre a inflação e, portanto, sobre a expansão econômica. A maioria dos economistas concorda que um país tem inflação sustentada quando a quantidade de dinheiro no país cresce mais rápido do que a economia.
Combate à Inflação
Um dever essencial do regulador financeiro de uma nação é manter os preços estáveis. A política monetária é o processo pelo qual um banco central ou outros órgãos determinam o tamanho e a taxa de crescimento da oferta monetária. A política monetária nos Estados Unidos visa alcançar baixas taxas de juros de longo prazo, estabilidade de preços e pleno emprego. Cada objetivo aqui é voltado para tornar a economia mais estável. O Federal Reserve é transparente sobre suas metas de inflação de longo prazo porque acredita que um ritmo constante de inflação é bom para a economia.
Quando a inflação é previsível ou os preços permanecem estáveis, as empresas podem investir com confiança. O Fed acredita que isso promoverá o pleno emprego, que é determinado por fatores não monetários que variam ao longo do tempo e estão sujeitos a mudanças. Portanto, o Fed não impõe uma meta específica para o pleno emprego, que é estabelecida principalmente pelas avaliações dos empregadores. Sempre haverá algum grau de flutuação à medida que as pessoas saem e entram na força de trabalho; portanto, “pleno emprego” não significa “sem desemprego”.
Onde devo colocar dinheiro para combater a inflação?
Aqui é um lugar seguro para colocar seu dinheiro para combater a inflação em casa. Essas dicas também podem ajudá-lo a combater a inflação e manter sua carteira estável durante a inflação.
- DICAS
- dinheiro
- Títulos de curto prazo
- Ações
- Construção Civil
- Dourado
- Mercadorias
- criptomoeda
Os TIPS são a aposta mais segura para um indivíduo e investidores que procuram lutar e proteger-se contra a inflação em casa. Caso contrário, use um período de alta inflação para examinar o desempenho e a alocação geral do investimento para garantir que ele atenda às suas metas. Além disso, para combater a inflação, você deve poupar e investir como pessoa física em plataformas com altas taxas de juros. Existem aplicativos fintech que oferecem taxas de juros superiores à média anual de 1.2% oferecida pelos bancos. PiggyVest é um desses aplicativos.
Como o governo poderia combater a inflação?
Aqui estão algumas dicas para combater a inflação pelo governo, que incluem:
#1. Controles de preços
Os controles de preços são tetos ou pisos de preços impostos pelo governo sobre bens específicos. Controles salariais podem ser usados com controles de preços para reduzir a inflação salarial.
#2. Contração da política monetária
Política monetária contracionista está se tornando mais popular como meio de controlar a inflação. Uma política contracionista visa reduzir a oferta monetária de uma economia por meio do aumento das taxas de juros. Isso ajuda a desacelerar o crescimento econômico ao aumentar o custo do crédito, o que reduz os gastos dos consumidores e das empresas.
#3. Taxa de fundos federais
A taxa pela qual os bancos emprestam dinheiro uns aos outros durante a noite é chamada de taxa de fundos federais. O Federal Reserve não define a taxa dos fed funds por conta própria. Em vez disso, o FOMC define uma faixa ideal para a taxa de fundos federais e, em seguida, altera duas outras taxas de juros - a taxa de juros sobre reservas (IOR) e a taxa de acordo de recompra reversa noturna (ON RRP) - para mover as taxas interbancárias para os fundos federais ideais faixa de taxa.
#4. Operações de mercado aberto
Os acordos de recompra reversa são um exemplo de operações de mercado aberto (OMOs), operações em que se compram e vendem títulos do Tesouro. Os OMOs são uma maneira de o Federal Reserve alterar a oferta monetária e as taxas de juros. O Federal Reserve faz isso comprando ou vendendo títulos do Tesouro.
O infame balanço do Federal Reserve cresce quando o Fed compra títulos e encolhe quando os vende. A compra de títulos aumenta a liquidez nos mercados financeiros e reduz as taxas de juros, enquanto a venda de títulos faz o contrário.
#5. Compulsórios
O Federal Reserve também administrou o suprimento de dinheiro por meio de requisitos de reserva, ou o número de dinheiro que os bancos eram legalmente obrigados a manter em mãos para cobrir saques até 26 de março de 2020. Quanto mais dinheiro os bancos tivessem que reter, menos teriam que emprestar para consumidores. Embora os requisitos de reserva sejam reduzidos a zero em março de 2020, o Fed ainda tem o poder de trazê-los de volta.
#6. Taxa de desconto
Ao emprestar dinheiro a bancos comerciais e outras instituições financeiras, o Federal Reserve estabelece uma taxa de juros conhecida como taxa de desconto. Esses empréstimos de curto prazo são disponibilizados por meio da janela de desconto, que é um tipo de facilidade de empréstimo. A taxa de desconto é decidida pelo Conselho de Governadores do Federal Reserve System e pelos conselhos de administração dos vários Reserve Banks.
Como você luta contra a inflação como indivíduo?
Como um indivíduo em casa, aqui estão algumas maneiras de combater a inflação em seu portfólio:
- Pague dívidas com juros altos.
- Melhore suas habilidades.
- Pense duas vezes antes de fazer grandes compras.
- Olhe para seus investimentos novamente.
Como você sobrevive à inflação em 2023?
Em um período de inflação, o preço das mercadorias é alto, o que significa que você gastará mais dinheiro. Geralmente, o custo de vida durante esse período também aumentará. Embora o governo tenha tentado impedir isso apertando a política monetária, os preços das commodities continuam subindo.
Aqui estão as seguintes maneiras de sobreviver e combater a inflação como indivíduo em casa
- Compre seus alimentos a granel
- Invista seu dinheiro
- Invista em si mesmo
- Avalie seus hábitos de consumo
- Têm várias fontes de renda
- Avalie suas decisões.
Como as pessoas ficam ricas com a inflação?
Enquanto você luta contra a inflação, também há dicas para ficar rico. Esses incluem:
#1. O aplicativo DeFi Savings
Esta é uma nova forma de gerar renda durante os períodos de inflação.
O financiamento descentralizado (DeFi), diferente de investimentos mais arriscados, como criptomoeda e ações, pode dar um retorno estável de 3-8% APY. Gelt High-Yield Savings é um aplicativo de economia DeFi que oferece depósitos e saques gratuitos em USD, US$ 100,000 em proteção de fundo por usuário (US$ 250,000 para Gelt Concierge) e tecnologia sem custódia que mantém seus fundos sob seu controle. Mesmo que esse tipo de conta não gere juros durante a inflação, ele permite que você mantenha uma parte de suas economias em dinheiro, o que pode servir como proteção contra desacelerações econômicas que possam ocorrer. taxa de juros caminhadas.
#2. Investir em imóveis alugados
Uma maneira comprovada de ganhar dinheiro durante a inflação é investindo em locação, o que pode fornecer um fluxo de caixa estável. Como os preços das casas tendem a subir na mesma taxa que a inflação, possuir uma casa costuma ser visto como uma forma de se proteger contra a inflação. O aumento do valor da casa diminui a relação entre empréstimo e valor, então você está fazendo pagamentos de hipoteca de taxa fixa em uma casa que vale mais do que o preço de compra. Para aqueles que possuem imóveis para aluguel, um aumento nos preços das casas resulta em um aumento no aluguel. No entanto, para combater a inflação em casa, você também pode ficar rico com aluguel de imóveis.
#3. Ouro
O ouro é considerado um hedge inflacionário. é frequentemente considerado uma forma de manter ou ganhar dinheiro em tempos de inflação, embora nem sempre seja esse o caso. Uma pessoa que deseja comprar ouro também deve pensar em como armazená-lo, quão volátil é o preço e o que poderia fazer com o dinheiro. Investir em ações ou títulos do governo pode ser uma forma mais estável de ganhar dinheiro durante um período inflacionário. Existe também a opção de investir em um ETF de ouro; ETFs de mineração de ouro e ETFs que investem em fundos de ouro para rastrear o preço do ouro estão disponíveis (observe que esses dois tipos de ETFs são tributados de forma diferente).
#4. Ações Ações
Quer ganhar dinheiro com ações durante a inflação no curto prazo? Considere o tipo de estoque. Durante a inflação, as ações de dividendos tendem a se sair pior do que as empresas que podem repassar os aumentos de custos aos clientes e as empresas cujo valor está atrelado às commodities. Os títulos podem ajudar um investidor a manter seu poder de compra. Os títulos de poupança nos Estados Unidos podem não render dinheiro durante a inflação, mas são projetados para acompanhar a inflação. Por outro lado, muito mais ativos especulativos perderão valor simultaneamente, tornando os títulos um hedge historicamente confiável contra a volatilidade.
Quais ativos se saem bem na inflação?
Os especialistas dizem que, quando a inflação está alta, você deve investir em coisas que historicamente tiveram um desempenho melhor do que a taxa de inflação. Fundos de índices diversificados são um exemplo, assim como ouro, imóveis, títulos de capitalização Série I e TIPS que são cuidadosamente investidos.
Como combater a inflação em sua carteira
Gerenciar uma carteira durante a inflação pode ser difícil de combater, mas não impossível. Você deve conhecer os diferentes investimentos que pode fazer e como eles podem ajudar a proteger seu dinheiro da inflação. Você também deve ficar de olho nas taxas de juros e estar pronto para movimentar seu dinheiro conforme necessário. Essas dicas podem ajudá-lo a combater a inflação e manter seu portfólio estável em tempos de inflação.
- Fique longe de fundos de longa duração e depósitos fixos
- Evite investir em ações de empresas deficitárias e fundos temáticos
- Invista em Fundos Balanced Advantage
- Dê ao seu portfólio a vantagem do ouro
- Diversifique seus investimentos
- Não se preocupe e aja sob impulso
Perguntas Frequentes:
Quanto tempo vai durar a inflação?
Caldwell prevê que a inflação será em média de 1.5% entre 2023 e 2025.
Quem controla a inflação nos EUA?
O Federal Reserve tenta manter a inflação sob controle, influenciando as taxas de juros. Quando a inflação se torna excessiva, o Federal Reserve geralmente aumenta as taxas de juros para reduzir a inflação.
Quem se beneficia com a inflação?
Os investidores em ações e commodities se beneficiam da inflação se mantiverem as ações e commodities corretas em suas carteiras.
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Referências
