Há uma consciência crescente sobre a importância de administrar o próprio dinheiro hoje. Algumas das perguntas mais populares em seus lábios incluem: “Como faço para criar um orçamento que funcione para mim?” “Como constituo um plano para atingir meus objetivos monetários?” Bem, é aqui que entra o negócio de finanças. Isso significa que a necessidade de serviços financeiros ao consumidor não desaparecerá tão cedo. Se você está do outro lado do espectro procurando os empregos mais bem pagos no setor de serviços financeiros ao consumidor, você veio ao lugar certo.
Enquanto isso, os indivíduos não são os únicos que podem se beneficiar de uma orientação financeira objetiva. Mesmo os proprietários de empresas precisam de ajuda para decidir como alocar seus recursos. Isso levou a uma infinidade de aberturas no setor de serviços financeiros ao consumidor.
Claro, você precisará de algum conhecimento especializado para ter sucesso neste campo. Para ter sucesso neste campo, você precisa de um conhecimento profundo de finanças e um domínio impressionante da língua inglesa. Se você já descobriu isso, uma carreira em serviços financeiros ao consumidor pode ser muito lucrativa.
Os empregos mais bem pagos no setor de serviços financeiros ao consumidor são discutidos aqui. Cobrimos algumas das melhores opções de carreira se você deseja se preparar para o sucesso a longo prazo e a segurança financeira.
Também forneceremos informações salariais para esses cargos.
O que são exatamente os serviços financeiros ao consumidor?
Serviços financeiros ao consumidor é um termo amplo que pode se referir a uma ampla gama de cargos nos setores financeiro e de consumo. Analistas financeiros, contadores, representantes de atendimento ao cliente e agentes de crédito são exemplos comuns de empregos em serviços financeiros ao consumidor.
Perspectivas de emprego em finanças e serviços ao consumidor
Os serviços financeiros ao consumidor têm uma perspectiva de trabalho promissora. De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA, o emprego neste campo deverá crescer 8% entre 2020 e 2030. A causa provável dessa expansão é uma economia crescente, globalização e ambientes tributários e regulatórios complexos. Espera-se que a demanda por auditores e contadores aumente ainda mais.
Espera-se que o emprego de representantes de atendimento ao cliente caia 4% entre 2021 e 2031. Apesar do declínio no emprego, espera-se uma média de 389,400 vagas para representantes de atendimento ao cliente a cada ano na próxima década.
Uma carreira em finanças e serviços ao consumidor é uma boa escolha?
Trabalhar em finanças e serviços ao consumidor pode ser desafiador e recompensador. Os serviços financeiros ao consumidor são uma boa carreira por vários motivos, listados abaixo. Você terá a oportunidade de interagir diretamente com seus clientes na área de serviços financeiros ao consumidor para saber mais sobre suas necessidades.
- Viabilidade financeira: Trabalhar no setor de serviços financeiros ao consumidor significa que seu salário será substancial e atraente.
- Você descobre mais: Outra vantagem de trabalhar neste setor é a oportunidade de aprender mais sobre diversos produtos e serviços financeiros.
- Conhecimento de impacto: Como seu trabalho é ajudar as pessoas a administrar e melhorar suas situações financeiras, você sem dúvida se sentirá realizado ao transmitir conhecimento financeiro a outras pessoas.
O papel dos serviços financeiros ao consumidor
Os serviços financeiros ao consumidor são benéficos para a sociedade. Eles ajudam indivíduos e famílias a economizar dinheiro, tomar decisões financeiras sólidas e planejar o futuro.
Existem muitos tipos diferentes de empregos em serviços financeiros ao consumidor, mas todos têm um objetivo: melhorar o bem-estar financeiro de seus clientes. Os planejadores financeiros, por exemplo, auxiliam os clientes na definição de metas e no desenvolvimento de um plano para alcançá-las. Os banqueiros de investimento analisam e aconselham sobre investimentos, enquanto os agentes de seguros auxiliam os clientes na escolha da melhor cobertura para suas necessidades.
Qualquer que seja o tipo de trabalho de serviços financeiros ao consumidor em que você esteja interessado, existem alguns pré-requisitos para o sucesso. Em primeiro lugar, você deve possuir fortes habilidades analíticas e matemáticas. Diariamente, você trabalhará com números e relatórios financeiros, por isso é fundamental que você se sinta confortável com os cálculos e entenda os conceitos financeiros.
Você deve ser capaz de se comunicar de forma eficaz, além de ter fortes habilidades analíticas. Como os trabalhos de serviços financeiros ao consumidor frequentemente exigem apresentações e interações com o cliente, você deve ser capaz de explicar conceitos financeiros complexos em termos simples. Finalmente, você deve ser meticuloso e bem organizado. Isso é essencial para gerenciar seu próprio tempo, bem como acompanhar as informações do cliente.
Mas e as credenciais reais? Vamos ver o que você precisa para entrar no campo.
Pré-requisitos educacionais comuns
Um diploma de bacharel é o requisito educacional mais comum para empregos de serviços financeiros ao consumidor. Muitos empregadores preferem candidatos com diploma de bacharel em negócios, economia ou áreas afins. Alguns empregos, no entanto, podem exigir apenas um diploma do ensino médio. Dependendo do tipo de trabalho que você deseja, pode ser necessário obter licenças ou certificações adicionais, além de um diploma de bacharel.
Os planejadores financeiros, por exemplo, devem obter a designação Certified Financial Planner (CFP) do Certified Financial Planner Board of Standards. A Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) exige que os banqueiros de investimento sejam aprovados nos exames Series 79 e Series 63. Para vender produtos de seguros, os agentes de seguros devem passar por exames específicos do estado.
Os serviços financeiros ao consumidor são uma indústria em crescimento com uma ampla gama de oportunidades de trabalho. Se você deseja trabalhar com finanças, os serviços ao consumidor são um ótimo lugar para começar.
Quanto os empregos mais bem pagos em finanças e serviços ao consumidor pagam?
Empregos em finanças e serviços ao consumidor podem ser bastante lucrativos. De acordo com dados do Bureau of Labor Statistics dos EUA, os especialistas nessa área ganham mais do que o salário anual médio nacional de US$ 41,950. O salário médio anual para ocupações comerciais e financeiras em maio de 2020 era de $ 72,250.
Os empregos mais bem pagos em finanças e serviços ao consumidor
Agora vamos ao assunto real: os empregos mais bem pagos em finanças e serviços ao consumidor. Veremos o que cada um desses trabalhos envolve, quanto você ganhará e o que precisará para começar.
#1. banqueiros de investimento
Um banqueiro de investimento é um consultor financeiro que auxilia os clientes na obtenção de capital por meio da emissão e venda de títulos. Os banqueiros de investimento são normalmente empregados por bancos, mas também existem muitas empresas independentes. Eles colaboram com os clientes para identificar oportunidades, fazer recomendações e fornecer conselhos de planejamento financeiro.
Todos nós já ouvimos falar do mito do banqueiro de Wall Street. Trabalhando 100 horas por semana, ganhando milhões de dólares e vivendo uma vida de luxo. Isso não é totalmente falso, embora apenas os chefes vivam assim.
Um diploma de bacharel é necessário para o emprego como banqueiro de investimento. A Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) também exigirá que você passe nos exames da Série 79 e da Série 63.
No entanto, mesmo que você não esteja no topo, o banco de investimento é uma carreira muito lucrativa. Encontrar dados salariais precisos para este cargo é difícil porque é frequentemente agrupado com outros. De qualquer forma, o Bureau of Labor Statistics relata um salário médio anual de $ 62,910.
Leia também: BANQUEIROS DE INVESTIMENTO: O que os banqueiros de investimento fazem?
#2. Analista Financeiro
Um analista financeiro é um especialista que oferece conselhos sobre investimentos, mercados e tendências econômicas. Os analistas financeiros são comumente empregados por bancos, seguradoras e empresas de investimento. Eles usam dados para identificar oportunidades e fazer recomendações aos clientes.
O trabalho de um analista financeiro é identificar as tendências do mercado e fazer recomendações de investimento com base nessas tendências. É um papel que requer extensa pesquisa, análise e pensamento crítico. E é um trabalho com muitas responsabilidades.
Um diploma de bacharel é necessário para esta posição. Muitos empregadores, no entanto, preferem candidatos com mestrado ou superior.
No entanto, se você estiver pronto para o desafio, também é um trabalho muito bem remunerado. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o salário médio para analistas financeiros é de $ 81,410.
Leia também: Os empregos mais bem pagos em finanças 2023 (atualizado)
# 3. Assessores Financeiros Pessoais
Ao contrário dos analistas, que fornecem informações sobre investimentos, os consultores financeiros aconselham os clientes sobre a melhor forma de administrar seu dinheiro. Bancos, empresas de investimento e seguradoras geralmente empregam consultores financeiros. Eles avaliam os fatores de risco do cliente e recomendam as melhores políticas de proteção.
Os consultores financeiros devem ser versados em produtos e regulamentos financeiros. Eles também devem ser capazes de estabelecer relacionamento com os clientes e se comunicar de forma eficaz com eles.
Um diploma de bacharel é necessário para começar a trabalhar como consultor financeiro, mas muitos empregadores preferem ver um mestrado. Muitas posições como consultor financeiro também exigem certificação, como a designação Certified Financial Planner (CFP).
Se você está pronto para o desafio, é um trabalho recompensador financeiramente e pessoalmente. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o salário médio para consultores financeiros é de $ 94,170.
#4. Consultor de Seguros
Um consultor de seguros é um profissional que auxilia os clientes na seleção das apólices de seguro adequadas. Eles avaliam os fatores de risco do cliente e recomendam as melhores políticas de proteção.
Os consultores de seguros são normalmente empregados por companhias de seguros, mas também podem trabalhar para bancos e empresas de investimento. Isso se deve ao fato de que eles frequentemente vendem vários tipos de seguro, como seguro de vida, saúde e automóvel.
Um consultor de seguros deve ter uma compreensão completa dos produtos que vende, bem como dos regulamentos que os regem. Eles também devem ser capazes de estabelecer relacionamento com os clientes e se comunicar de forma eficaz com eles.
Você não precisa de um diploma para começar a trabalhar como consultor de seguros porque aprende no trabalho. No entanto, fazer alguns cursos de comunicação e psicologia lhe dará uma vantagem.
Embora não seja o trabalho mais lucrativo desta lista, ele paga bem e tem poucos requisitos educacionais. Os consultores de seguros ganham um salário médio anual de $ 49,840. No entanto, como é um trabalho de vendas baseado em comissão, você pode ganhar muito mais se for bom nisso.
#5. Corretor da bolsa
Um corretor da bolsa é um profissional que compra e vende ações em nome dos clientes. Eles geralmente trabalham para bancos, empresas de investimento ou fintechs.
Para ser um corretor de ações de sucesso, você deve entender completamente o mercado de ações. No entanto, construir relacionamentos e comunicar-se efetivamente com os clientes é mais importante. Essas pessoas querem um parceiro confiável para administrar seu dinheiro e aumentar seu portfólio ao longo do tempo.
Ser um corretor da bolsa é um dos empregos mais populares disponíveis. De fato, nos últimos anos, muitas pessoas começaram a trabalhar como seus próprios corretores. Mas não é tão simples quanto parece. Antes de começar a aconselhar outras pessoas sobre o que comprar e vender no mercado de ações, você deve primeiro ter um entendimento completo dele.
A boa notícia é que, se você for bem-sucedido, será um trabalho muito bem remunerado. Quanto mais dinheiro você ganhar com suas habilidades, maior será seu contracheque. Seu salário será determinado pelo seu desempenho.
Embora isso pareça muito com um consultor financeiro, existem algumas diferenças significativas. Os corretores são especializados em ações, enquanto os consultores financeiros podem oferecer uma abordagem mais abrangente que inclui ações, títulos, fundos e outros investimentos.
# 6. Contabilista
Um contador é uma pessoa que mantém e inspeciona registros financeiros. Contadores pessoais e corporativos são os dois tipos principais. Os contadores pessoais ajudam os indivíduos a manter o controle de suas finanças e a preencher seus impostos corretamente. Contadores corporativos trabalham para empresas para garantir sua saúde financeira e conformidade regulatória.
Embora um contador não precise ser tão extrovertido quanto alguns dos outros trabalhos desta lista, eles precisam ser muito organizados e ter excelente atenção aos detalhes. Eles também devem ser capazes de explicar os conceitos financeiros de uma maneira que os não especialistas possam compreender.
Para se tornar um contador, você deve primeiro obter um diploma em contabilidade de uma universidade credenciada. Existem inúmeros programas online e offline disponíveis em várias universidades. Além disso, você deve ser aprovado no Uniform CPA Examination, um exame nacional administrado pelo American Institute of Certified Public Accountants (AICPA).
Os contadores ganham um salário médio anual de $ 77,250. No entanto, ingressar em uma empresa de contabilidade como sócio ou iniciar sua própria prática contábil pode gerar muito mais dinheiro.
# 7. Oficial de Empréstimo
Um oficial de empréstimo é um profissional que auxilia indivíduos na obtenção de empréstimos de bancos e outras instituições financeiras. Os agentes de crédito normalmente trabalham para bancos, cooperativas de crédito e fintechs. Eles devem ser bem versados nos vários tipos de empréstimos disponíveis, bem como os requisitos de elegibilidade para cada um. Eles também devem ser capazes de estabelecer relacionamento com os clientes e se comunicar de forma eficaz com eles.
Um diploma em finanças ou áreas afins de uma universidade credenciada é necessário para se tornar um oficial de empréstimo. Você também precisará passar no exame NMLS, que é realizado pela Conferência de Supervisores de Bancos Estaduais (CSBS) e pela Associação Americana de Reguladores de Hipotecas Residenciais (AARMR).
O salário médio anual dos agentes de crédito é de $ 63,380. No entanto, se você trabalha para um grande banco ou instituição financeira, poderá ganhar muito mais dinheiro.
#8. Sócio de Private Equity
Esses indivíduos trabalham em bancos de investimento e procuram investidores em potencial. Eles são responsáveis por auxiliar nos investimentos adquiridos e realizar a devida diligência sobre a experiência do cliente do banco. Os associados de private equity também fecham negócios do início ao fim. O salário médio anual é de $ 104,551.
#9. Desenvolvedor de software financeiro
Um salário médio anual de $ 85,000 é esperado para desenvolvedores de software financeiro. Se você deseja trabalhar com finanças e ter uma boa vida, considere se tornar um desenvolvedor de software financeiro. Esses indivíduos projetam e mantêm software que auxilia empresas e indivíduos no gerenciamento de suas finanças. Eles são normalmente empregados por bancos, empresas de contabilidade ou empresas de serviços financeiros.
#10. Diretor financeiro
Chief Financial Officer é outro cargo bem remunerado em finanças e serviços ao consumidor. Esta posição de gerenciamento sênior é responsável pelas operações financeiras de uma empresa. Eles também podem acompanhar o fluxo de caixa, orientar o planejamento financeiro e analisar os pontos fracos e fortes da empresa. O CFO também pode ser responsável pela gestão de riscos e seleção de estratégias de investimento. O salário médio anual é de $ 142,619.
#11. Auditor de tecnologia da informação
O auditor de tecnologia da informação é responsável por uma ampla gama de riscos e controles internos no sistema de tecnologia de computadores de uma instituição financeira. Esse especialista monitora o sistema e garante que ele siga as melhores práticas do setor. A função pode envolver a pesquisa de tecnologias usadas para identificar falhas do sistema. O auditor de TI cria relatórios que detalham as descobertas e recomendações do sistema. O salário médio anual é de $ 93,446.
#12. Analistas de Conformidade
Os analistas de conformidade, também conhecidos como gerentes de conformidade, garantem que os procedimentos e operações das organizações atendam aos padrões de conformidade do setor e do governo. O salário médio anual é de $ 62,675.
#13. CPA Contador Sênior
Um contador sênior monitora os pagamentos recebidos e efetuados e garante que os livros sejam precisos e auditados. Eles podem empregar outros profissionais que trabalham nos livros como escriturários e contadores e também são supervisionados. O salário médio anual é de $ 81,218.
#14. Gerente de fundos de cobertura
Esses profissionais supervisionam a gestão de fundos de hedge em nome dos investidores, de forma independente ou por meio de empresas de investimento. Esses profissionais trabalham com indivíduos de alto patrimônio líquido que desejam atingir seus objetivos de investimento. Essa função também envolve a tomada de decisões sobre os fundos que eles gerenciam. As decisões influenciam o desempenho do fundo e aumentam o retorno total para os investidores. O salário médio anual é de $ 85,727.
#15. Porteiro
Trabalhos de concierge são cargos de atendimento ao cliente encontrados em uma variedade de configurações. A maioria dos concierges trabalha no setor de hospitalidade, mas também pode trabalhar em prédios de escritórios ou complexos de apartamentos de alto padrão.
Você deve ser capaz de fornecer um excelente atendimento ao cliente enquanto trabalha como concierge. Você também precisará ser bem versado em empresas locais. Um candidato bem-sucedido será capaz de cumprimentar os clientes, fazer suas reservas e encaminhá-los para as áreas apropriadas.
Gerentes de relações com clientes são outro termo para concierges. As responsabilidades de um concierge de hotel variam, mas a maioria delas inclui ajudar os hóspedes com a bagagem, auxiliá-los na organização de viagens e fornecer informações sobre as atrações próximas. Eles podem ser obrigados a trabalhar nos fins de semana ou outros dias da semana.
Para ser um concierge de sucesso, você deve ter fortes habilidades de comunicação, uma atitude positiva e o desejo de atender às necessidades de uma ampla gama de clientes. Os concierges de clientes também podem obter uma variedade de certificações profissionais.
Os trabalhos de concierge podem ser gratificantes, mas também podem ser extremamente estressantes. Lidar com clientes rudes, trabalhar horas extras ou lidar com outras complicações pode ser cansativo.
#16. Auditor
O trabalho de um auditor é verificar a precisão e conformidade das demonstrações financeiras e registros com as leis contábeis. Espera-se que esta posição pague cerca de US $ 70,000 por ano.
Quais qualificações são necessárias para os empregos mais bem pagos em serviços financeiros ao consumidor?
- Excelentes capacidades de comunicação.
Fortes habilidades de comunicação também são necessárias para trabalhos de financiamento ao consumidor. Você deve ser capaz de se comunicar de forma eficaz com os clientes, bem como com outros membros de sua equipe. - Habilidades organizacionais
Os trabalhos de financiamento ao consumidor exigem fortes habilidades organizacionais. Você deve ser capaz de se manter organizado para acompanhar um grande número de contas e solicitações de clientes. - Excelentes habilidades de atendimento ao cliente
Esta é possivelmente a habilidade mais importante para qualquer trabalho em financiamento ao consumidor. Você estará lidando com clientes diariamente, portanto, deve ser capaz de fornecer um serviço excepcional a eles. - Preste muita atenção aos detalhes.
A atenção aos detalhes é outra habilidade essencial para trabalhos de finanças e serviços ao consumidor. Este trabalho exige que você seja capaz de lidar com um grande volume de consultas e solicitações de clientes, portanto, você deve ser detalhista.
As Ramos de Serviços Financeiros ao Consumidor
Finanças é um assunto vasto. E existem vários tipos de serviços financeiros ao consumidor nesse campo. Aqui está um resumo de alguns dos ramos mais populares:
- Planejamento financeiro pessoal: Os planejadores financeiros pessoais ajudam os clientes a estabelecer e alcançar objetivos financeiros. Eles projetam planos personalizados com base nas receitas, dívidas, despesas e portfólio de investimentos de um cliente.
- Investimento bancário: Os banqueiros de investimento fornecem análise e aconselhamento sobre investimentos. Eles colaboram com os clientes para identificar oportunidades, fazer recomendações e fornecer conselhos de planejamento financeiro.
- Seguro: Os agentes de seguros ajudam os clientes a selecionar a melhor cobertura de seguro para suas necessidades específicas. Eles avaliam os fatores de risco do cliente e recomendam as melhores políticas de proteção.
- Contabilidade: Os contadores mantêm registros financeiros e preparam declarações fiscais. Eles trabalham com indivíduos, empresas e agências governamentais para garantir que os regulamentos financeiros sejam seguidos.
- Empréstimo: Os credores concedem empréstimos a pessoas físicas e jurídicas. Eles avaliam a credibilidade do mutuário e definem os termos do empréstimo.
- Analise financeira: Os analistas financeiros fornecem informações sobre investimentos, mercados e tendências econômicas. Eles usam dados para identificar oportunidades e fazer recomendações aos clientes.
Outras oportunidades de trabalho em serviços financeiros ao consumidor incluem gerenciamento de risco, banco hipotecário e empréstimos comerciais. Seja qual for o tipo de trabalho que você deseja, existem algumas qualificações necessárias para o sucesso.
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