Em comparação com bancos menores, os bancos nacionais têm certas vantagens significativas. Eles oferecem mais recursos e serviços e são mais práticos. Muitos dos principais, incluindo Chase, Bank of America e Wells Fargo, certamente são familiares para você. Qual é o ideal? Como você escolhe um sobre o outro? Continue lendo para ver os melhores bancos nacionais da América em 2023. Também adicionamos a lista dos melhores bancos nacionais para pequenas empresas e serviços bancários pessoais para ajudá-lo a fazer uma escolha fácil. Aproveite o passeio!
O que são bancos nacionais?
O governo federal dos Estados Unidos supervisiona as instituições financeiras conhecidas como “bancos nacionais”. Os bancos nacionais normalmente atendem todo o país, no entanto, outros se concentram em determinadas áreas. No entanto, nem todos os bancos nacionais têm localizações físicas. Os melhores bancos nacionais nesta lista incluem opções online convenientes. A Federal Deposit Insurance Corporation protege os depósitos em bancos nacionais. Depósitos de até US$ 250,000 por depositante e tipo de propriedade são protegidos contra a quebra do banco graças a essa garantia governamental.
Melhores Bancos Nacionais 2023
Você já pensou em quais podem ser os melhores bancos nacionais em 2023? Segue a lista dos melhores bancos nacionais em 2023:
#1. BANCO DE PERSEGUIÇÃO
O Chase oferece incentivos de bônus significativos, suporte excepcional ao cliente e alternativas de verificação distintas para uma variedade de requisitos. Em termos de ativos, o Chase é o maior banco dos Estados Unidos. Com 4,700 agências e mais de 16,000 caixas eletrônicos, possui mais locais do que qualquer outro. É o único banco nacional com localizações em todos os 48 estados adjacentes.
Existem inúmeras opções de conta corrente no Chase. Se você depositar apenas $ 500 em depósitos diretos todos os meses na conta mais popular do Total Checking, poderá evitar o pagamento da mensalidade (não se esqueça de aproveitar o bônus se aplicar). Algumas contas premium também estão disponíveis, incluindo o Chase Private Client de primeira linha.
Mesmo contas que muitos outros bancos não fornecem estão disponíveis através dele. Os exemplos incluem uma conta corrente segura para aqueles que têm problemas para abrir contas correntes tradicionais, bem como um cartão de débito para estudantes e uma conta de débito para estudantes universitários.
Prós
- Mais de 4,700 agências
- Promoções generosas
- Fácil de isentar de taxas
Desvantagens
- Menos filiais em alguns estados
- Baixas taxas de juros da poupança
#2. Banco da América
O Bank of America é um dos melhores bancos nacionais da lista, com ativos combinados de US$ 2.41 trilhões. A decisão da empresa de localizar sua sede em Charlotte, Carolina do Norte, ajudou a estabelecer a cidade como um importante centro financeiro nos Estados Unidos. Esta empresa não é o maior banco, mas é dona da Merrill Lynch, líder indiscutível em gestão de patrimônio, tornando-a a maior organização de gestão de patrimônio do mundo.
Embora o Chase tenha mais locais em todo o país, o Bank of America não fica muito atrás, com cerca de 5,000 locais. Tudo começou no início dos anos 1900 com uma pequena instituição de San Francisco que atendeu imigrantes italianos e, curiosamente, recebeu o nome de Banco da Itália. Tendo adquirido uma participação em um banco de construção chinês, o Bank of America interessou-se temporariamente com o setor bancário chinês antes de vender suas participações.
Prós
- Aplicativo bancário de primeira linha
- Opções de conta flexíveis
- Vasta gama de produtos
Desvantagens
- Taxa de serviço mensal
- Tarifas bancárias diversas
#3. CIT BANCO
O CIT Bank tem taxas de juros competitivas para contas de poupança. Não há taxas de manutenção associadas a nenhuma das contas bancárias do CIT. O rendimento percentual anual (APY) sobre o valor total da conta poupança Savings Connect do CIT é de 4.60%. Não há exigência de saldo mínimo após o depósito inicial de $ 100. No entanto, o Platinum Savings do CIT é o caminho a seguir se você puder manter $ 5,000 no banco. Com um saldo de $ 5,000 ou mais, você receberá um APY de 4.85%.
Uma conta do mercado monetário e CDs com rendimentos percentuais anuais atraentes também estão disponíveis. Eles até fornecem um novo CD sem penalidades que permite que você acesse seu dinheiro sempre que precisar, sem incorrer em nenhuma penalidade. O CIT opera como uma instituição financeira na Internet. Todos no país têm igual acesso às suas tarifas competitivas. É um dos melhores bancos nacionais para serviços bancários pessoais que você pode escolher.
# 4. Wells Fargo
O Wells Fargo é um dos bancos nacionais, detendo $ 1.71 trilhão em ativos após a fusão com a Norwest Corporation em 1998 e a aquisição do Wachovia National Bank em 2008. No entanto, Statista relata que possui 4,874 agências, tornando-o o banco mais extenso em termos dessa métrica . São Francisco é o lar dos escritórios administrativos e da filial principal da empresa.
A carta do Wells Fargo Bank foi concedida em 1852, tornando-o o banco mais antigo do país em funcionamento contínuo. Esta propriedade foi originalmente concedida ao First National Bank of Philadelphia e posteriormente adquirida pelo Wachovia. Em 2016, o banco tornou-se um tanto infame depois que surgiram relatórios sobre uma cultura generalizada na qual os funcionários se sentiam levados a abrir 2 milhões de contas bancárias de clientes sem seu conhecimento ou consentimento. Em 2019, o CEO Tim Sloan renunciou após enfrentar muitas alegações relacionadas a execuções hipotecárias ilegais e violações da legislação de proteção ao consumidor.
Prós
- Ampla gama de serviços e ofertas menos comuns
- Grande credor hipotecário
- Monitoramento de fraude 24/7
Desvantagens
- Taxas de juros abaixo do ideal
- Taxas de proteção de cheque especial
#5. CITIBANCO
O Citibank é um banco global sem taxas de caixa eletrônico e com um rendimento percentual anual competitivo em contas de poupança. Embora a presença do Citibank nos Estados Unidos seja limitada à Califórnia e Nova York, o banco está extremamente bem estabelecido em outras partes do mundo. São quase mil agências bancárias internacionais, além das mais de 700 nacionais. Você ainda pode usar as agências e caixas eletrônicos do seu banco, mesmo que viaje muito.
Existem mais de 65,000 caixas eletrônicos gratuitos nos Estados Unidos, incluindo Target, CVS e Rite Aid, graças a parcerias com Citi, Allpoint e MoneyPass. O Citibank oferece pacotes que incluem conta corrente e conta poupança. Se você conseguir fazer os depósitos maiores necessários para reivindicar os bônus de boas-vindas, receberá alguns dos maiores bônus disponíveis.
Uma Conta Poupança Accelerate High Yield também está disponível e paga juros de 4.05% ao ano. O único grande banco tradicional a igualar as altas taxas de poupança dos bancos online é o Citi. É um dos melhores bancos nacionais para banca pessoal que pode optar.
Prós
- Benefícios para clientes de alto saldo
- Muitos caixas eletrônicos gratuitos
- Presença global
Desvantagens
- Não há muitas filiais nos EUA
# 6. US Bank
O US Bancorp, do qual o US Bank é uma subsidiária, possui ativos consolidados de mais de US$ 585 bilhões. O banco com sede em Minneapolis atende principalmente clientes no meio-oeste e oeste dos Estados Unidos. O número de agências domésticas é de 2,352.
Old National Bank, Heritage Bank, People's National Bank, Northwestern Commercial Bank, Heart Federal Savings & Loan e West One Bancorp são apenas alguns dos bancos regionais significativos que se fundiram para formar o banco atual. Após sua compra e renomeação como US Bancorp em 1997, o First Bank System passou a ser administrado pela Firstar Corporation em 2000.
Desde 1933, é ilegal que os bancos usem a palavra “Estados Unidos” em seus nomes, mas o banco recém-fundido preservou o apelido de US Bancorp. Pacific Century Bank, Bay View Bank, Vail Institutions, Downey Savings and Loan e Charter One Bank são apenas algumas das outras instituições que comprou nos últimos anos.
Prós
- CD promocional com alto APY
- Conta gratuita de estudante
- Atendimento ao cliente 24 / 7
Desvantagens
- Presença muito limitada na costa leste
- Baixa economia APY
#7. BANCO PNC
Com a conta corrente e poupança inovadora da PNC, você obtém uma ampla variedade de serviços digitais convenientes em um só lugar. O PNC Bank era uma importante instituição da Costa Leste. A compra do BBVA em 2021 permitiu que a empresa se expandisse para novas regiões no sul e no oeste. Mais de 2,600 de suas agências bancárias podem ser encontradas em 28 estados diferentes, tornando-o um dos maiores bancos nacionais dos Estados Unidos.
Carteira Virtual é a oferta mais conhecida da PNC. O pacote inclui uma conta “Gasto” para despesas regulares, uma conta “Reserva” para necessidades mais imediatas e uma conta “Crescimento” para aspirações mais distantes. Ele também inclui uma tonelada de ferramentas para ajudá-lo a cuidar de suas finanças. Você pode planejar suas finanças, alocar fundos, acompanhar seu progresso em relação às metas de economia, planejar despesas inesperadas e muito mais.
Ao criar uma nova conta no PNC, às vezes você pode obter um incentivo em dinheiro. É um dos melhores bancos nacionais para serviços bancários pessoais que você pode escolher.
Prós
- Ferramentas de carteira virtual
- Fácil de isentar de taxas
- Conta gratuita de estudante
Desvantagens
- Não em algumas regiões
- APY baixo
#8. DESCOBRIR BANCO
Outra instituição financeira virtual popular é o Discover. Ele fornece serviços financeiros convencionais, como conta corrente, poupança, mercado monetário, certificado de depósito e contas de empréstimo. Você obtém acesso a mais de 60,000 caixas eletrônicos em todo o país sem nenhum custo e pode entrar em contato com o atendimento ao cliente a qualquer momento. Você pode ganhar um por cento em dinheiro de volta em até três mil dólares em compras com cartão de débito por mês com a conta corrente Cashback Debit. Não há valor mínimo exigido e nenhuma taxa de serviço mensal. Para saber mais, visite o site.
É a coisa mais próxima da checagem gratuita que existe. Não há taxas associadas a cheques regulares, interrupção de pagamentos, NSFs ou transferências recebidas. Somente ao fazer uma retirada de caixa eletrônico fora da rede ou transferência eletrônica internacional você incorrerá em taxas? Os produtos de cartão de crédito da Discover são seu pão com manteiga. Prêmios em dinheiro e viagens estão disponíveis. Não há taxa anual ou cobrança adicional para usar um cartão de crédito fora do país. É um dos melhores bancos nacionais em 2023.
Prós
- Rendimentos mais altos do que outros bancos
- Sem taxas
- Atendimento ao cliente 24 / 7
Desvantagens
- Sem verificação de juros
- Depósito mais alto para CDs
Melhores bancos nacionais para pequenas empresas
Existem alguns bancos nacionais para pequenas empresas que você pode optar para ajudar a impulsionar seus negócios. A seguir estão os melhores bancos nacionais para pequenas empresas que você pode escolher:
#1. videira
Bluevine pode não oferecer tantos serviços bancários quanto alguns de seus rivais nesta lista, mas tem uma linha de negócios superior de opções de crédito e uma excelente conta corrente comercial com juros. Com um valor mínimo de $ 250,000 e $ 500 em compras mensais com cartão de débito ou $ 2,500 em pagamentos mensais de clientes, a conta corrente comercial oferece 2.0% APY. Também inclui dois pedidos anuais de talões de cheque gratuitos.
A partir do painel de controle do Bluevine, agora você pode enviar pagamentos em oito moedas diferentes para 26 países diferentes, com o destinatário recebendo seus fundos em menos de 24 horas. Custa $ 25 para enviar um pagamento em USD e $ 25 + 1.5% do valor do pagamento para todas as outras moedas. Nenhum depósito mínimo de abertura ou saldo mínimo é exigido, e também não há taxas mensais ou taxas de transação. O Bluevine também oferece excelentes integrações com outros programas.
Você só pode fazer depósitos em dinheiro em um ponto de varejo Green Dot, e isso custará $ 4.95. As retiradas de caixas eletrônicos que não sejam da Bluevine incorrem em uma taxa de $ 2.50, além de quaisquer taxas de terceiros aplicáveis. É um dos melhores bancos nacionais para pequenas empresas que pode escolher para o crescimento do seu negócio.
Prós
- Checagem com juros sobre saldos de $ 250,000 ou menos
- Integra-se com o QuickBooks
- Excelente produto de linha de crédito
Desvantagens
- Nenhuma conta de poupança, mercado monetário e certificado de depósito (CD)
- Sem filiais físicas
- Apenas um cartão de débito é emitido por conta
# 2. Capital One
O Capital One é uma ótima opção para pequenas empresas, pois oferece transações mensais gratuitas e sem limites. Seria mais atraente se não fosse restrito a uma área específica. Você só pode abrir uma conta em uma de suas filiais e só encontrará aquelas em seis estados e DC.
O Capital One se destaca dos demais bancos tradicionais nesta lista, pois não impõe taxas nas transações da conta padrão. Você pode fazer quantos depósitos e saques quiser, enquanto transferências eletrônicas internacionais e cheques administrativos não estão incluídos nisso. Após os primeiros depósitos em dinheiro de $ 5,000 serem feitos a cada mês, sua empresa será cobrada $ 1 para cada $ 1,000 depositados.
A cobrança mensal de $ 15 geralmente pode ser dispensada sem qualquer aborrecimento. A isenção de taxas começa com um saldo médio de US$ 30 em 90 ou 2,000 dias. A verificação ilimitada de negócios da Capital One foi projetada para empresas com grandes fluxos de caixa diários.
Prós
- Transações ilimitadas
- Fácil acesso ao caixa eletrônico
- Baixa ou nenhuma mensalidade
Desvantagens
- Requer um depósito inicial de $ 250
- Abertura de conta não pode ser feita online
- A conta não rende juros
# 3. Huntington Bank
Quando se trata de bancos especializados em trabalhar com pequenas empresas, o Huntington Bank tem uma classificação elevada. Com 5,675 empréstimos SBA totalizando cerca de $ 1 bilhão, é o maior credor SBA em 2022. De acordo com SBA.gov, em 16 de maio de 2023, Huntington havia emitido mais de $ 717 milhões em empréstimos para Small Business Administration (SBA). Parece colocar mais ênfase no volume absoluto de empréstimos da SBA concedidos do que em empréstimos de grandes somas. De acordo com os credores da SBA, em 2022, o empréstimo típico da Huntington SBA foi de $ 175,818.
O Huntington Bank é uma excelente opção se você mora em um dos onze estados onde ele está licenciado para fazer negócios. Business Checking 100, sua conta mais básica, não custa nada mensalmente. Depósitos mensais gratuitos em dinheiro de até $ 5000 e 100 transações. As duas características que tornam as contas pessoais da Huntington tão atraentes também estão disponíveis para clientes corporativos. Você tem até a meia-noite do horário central do dia útil seguinte para pagar um cheque especial sem incorrer em taxas ou devolução de produtos, graças ao recurso Grace for Business 24 horas por dia.
Além disso, os clientes comerciais podem fazer uso da Cobertura de Cheque Especial da Huntington. As taxas de cheque especial em sua conta corrente comercial serão cobertas pela poupança vinculada, mercado monetário, linha de crédito ou cartão de crédito. É um dos melhores bancos nacionais para pequenas empresas. A Huntington tem um produto de verificação de negócios que pode atender às suas necessidades à medida que sua empresa se expande de um começo para uma empresa grande e lucrativa.
Prós
- Sem depósito mínimo de abertura
- 24-Hour Grace® Cheque especial e isenção de taxa de devolução
- Sem taxas mensais para o Business Checking 100
Desvantagens
- Taxas de transferência domésticas e internacionais caras
- Altos saldos de manutenção para dispensar taxas mensais para Unlimited Business Checking e Unlimited Plus Business Checking
- Geograficamente limitado a 11 estados
#4. novo
O Novo é uma boa alternativa para empresas que precisam de acesso mais rápido a fundos e processamento de pagamentos mais rápido, mas não precisam de todo o conjunto de serviços fornecidos por muitos dos outros bancos desta lista. Se você receber pagamentos usando o Stripe, o serviço Novo Boost da empresa agilizará a entrega de fundos para sua empresa. O Express ACH, disponível através do Novo, permite que você receba ou faça transferências ACH no mesmo dia. Com Novo Boost e Express ACH, você pode receber seu dinheiro muito mais cedo do que com outros provedores de serviços somente digitais.
Se a sua empresa usa caixas eletrônicos regularmente, você apreciará a política da Novo de reembolsar todas as taxas de caixa eletrônico no final de cada mês. Com faturamento ilimitado e conexões de alto nível com sistemas de contabilidade e pagamento, este banco também é líder no espaço de integração digital. Além disso, você pode abrir até dez contas de poupança. Embora não seja possível solicitar cheques, você ainda pode enviar cheques físicos por meio do aplicativo.
Prós
- Zero taxas de manutenção
- Reembolsa todas as taxas de caixas eletrônicos
- Novo Boost e Express ACH permitem acesso mais rápido aos seus fundos
Desvantagens
- Não é possível depositar dinheiro diretamente
- Falta de contas de poupança e produtos de empréstimo
- Conta de saque sem juros
Como escolher entre os melhores bancos nacionais
Há algumas coisas que você precisa verificar antes de escolher qualquer um dos bancos nacionais. Aqui estão algumas coisas para verificar:
#1. Taxas Mensais
Na maioria dos casos, os clientes dos bancos tradicionais devem pagar uma taxa mensal. Existem limites mínimos de saldo ou depósito direto que devem ser atendidos para evitar a cobrança. Se o banco for adequado para seus propósitos e você puder cumprir facilmente os regulamentos, isso não é necessariamente uma coisa ruim.
#2. Localizações
Se preferir fazer suas operações bancárias pessoalmente, é melhor procurar um banco nacional ou regional com várias agências perto de sua casa ou local de trabalho. Se você se sentir confortável em fazer transações bancárias on-line, um banco on-line nacional pode economizar dinheiro em taxas e fornecer um melhor retorno de economia. Eles têm acordos com provedores de caixas eletrônicos em todo o país, para que você possa usar seus serviços sem se preocupar com multas de cheque especial.
#3. Taxas de cheque especial
As cobranças de cheque especial custam bilhões aos americanos anualmente. Verifique com seu banco se eles fornecem algum serviço de proteção contra cheque especial para evitar isso. Cobranças de cheque especial são frequentemente dispensadas por bancos online.
#4. Serviços adicionais
Muitas instituições financeiras também oferecem aos consumidores uma variedade de empréstimos, cartões de crédito, pequenas empresas e opções de investimento. Ter um relacionamento bancário sólido pode ser útil se você precisar de algum desses serviços. É conveniente se você preferir manter tudo em um só lugar.
# 5. Atendimento ao Cliente
Como entrar em contato com o banco se estiver com problemas? Quando eles estão abertos? Confira o que outras pessoas que já negociaram com este banco têm a dizer sobre o serviço prestado.
#6. Bônus de inscrição
Se tudo o mais parece igual, este pode ser o fator determinante.
Qual é o banco número 1 na América?
O Chase tem aproximadamente US$ 4,700 em locais e US$ 2.57 trilhões em ativos domésticos, o que o torna o maior banco dos Estados Unidos. O Bank of America, com US$ 2.31 trilhões em ativos, é o segundo maior banco do mundo.
Quais bancos lhe dão dinheiro para abrir uma conta?
Chase, Bank of America, PNC Bank, Huntington Bank e TD Bank são apenas alguns exemplos de bancos que rotineiramente fornecem bônus em dinheiro para novos clientes. Na maioria dos casos, é necessária uma quantidade ou frequência mínima de depósitos diretos.
Qual banco é mais seguro nos EUA?
Um banco grande e bem estabelecido com procedimentos de segurança robustos e seguro FDIC é geralmente considerado uma instituição financeira segura. Nossa lista de bancos inclui Chase, Wells Fargo, Bank of America, US Bank e todos os outros que se encaixam na conta. Se o banco falir, o FDIC cobrirá depósitos de até US$ 250,000. Isso garante a segurança de seus recursos financeiros.
Qual banco tem filiais em todos os estados?
O Chase Bank é o único banco nos Estados Unidos contíguos a ter uma filial em cada um dos 50 estados. Além do mais, é o único banco do país que recebe depósitos do governo em todos os 50 estados. Possui mais agências do que qualquer outro banco nacional, com mais de 4,700.
Considerações Finais
Se você deseja maior acessibilidade, um banco nacional é sua melhor aposta. Muitas dessas empresas oferecem melhores serviços e mais opções em escala nacional. Pense em usar um banco online se você nunca precisar ir a uma agência. Estes normalmente têm custos mais baixos e taxas de juros mais altas. Esperamos que este artigo tenha sido útil. Vamos ouvir de você na caixa de comentários abaixo.
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Referências
