Melhores empresas de financiamento de equipamentos para 2023 e tudo o que você precisa

Empresas de financiamento de equipamentos

O financiamento de equipamentos é um empréstimo que pode ser usado para comprar o equipamento necessário para o seu negócio. Mas com uma ampla gama de empresas de financiamento de equipamentos por aí, como fazer uma escolha? Este artigo abordará as melhores empresas de financiamento de equipamentos em 2023 e o que você deve saber sobre elas.

O que é financiamento de equipamentos?

Se você possui uma pequena empresa e precisa comprar equipamentos de qualquer tipo, o custo pode ser oneroso. No entanto, com o financiamento de equipamentos, você pode obter um empréstimo ou arrendar o equipamento por meio de um credor de financiamento de equipamentos.

Isso permite que você obtenha o maquinário ou outro equipamento necessário para operar, expandir ou lucrar, sem precisar pagar o custo total antecipadamente.

Para que pode ser usado o financiamento de equipamentos?

O financiamento de equipamentos pode ser usado para uma variedade de propósitos. Por exemplo, é uma opção para empresas que precisam de equipamentos, mas não têm dinheiro para pagar à vista. Outro uso é quando uma empresa não quer esperar o momento certo, ou mesmo nunca comprar equipamentos, e quer começar imediatamente com algo que a ajude a crescer mais rápido (ou pelo menos não atrapalhá-la).

O financiamento de equipamentos também pode ser útil em outros setores, incluindo construção, saúde e manufatura.

Quais são os 4 tipos de garantia?

Garantia é a propriedade que você coloca para garantir um empréstimo. Existem quatro tipos de garantias:

  1. Imóveis, que inclui propriedades residenciais e comerciais, bem como fazendas e ranchos.
  1. Propriedade pessoal, que inclui carros e outros veículos; artigos domésticos, como móveis e eletrônicos; barcos; joalharia (excepto alianças de casamento); objetos de arte como pinturas ou esculturas; instrumentos musicais (incluindo tambores); partituras de filmes, séries de TV, vídeos do YouTube, etc., mesmo que não estejam funcionando.
  1. Ativos de negócios, como equipamentos usados ​​para fabricar produtos ou fornecer serviços. Os ativos intangíveis incluem patentes, direitos autorais, marcas registradas e fundo de comércio, entre outros
  1. Os tipos mais comuns de garantia incluem sua casa e outros bens imobiliários, bem como bens pessoais, como carros, barcos e joias. Se você planeja fazer um empréstimo usando sua casa ou outro bem como garantia, é importante saber o que acontece se você não pagar o empréstimo.

Melhores Empresas de Financiamento de Equipamentos 2023

A seguir estão as principais empresas de financiamento de equipamentos que você pode escolher em 2023.

#1. Capital da crista

Esta empresa é classificada como nossa principal escolha geral para o melhor financiamento de equipamentos para pequenas empresas porque oferece empréstimos de equipamentos de até US $ 1 milhão e muitos dos empréstimos são aprovados em apenas algumas horas.

A Crest Capital foi fundada em 1989 como uma provedora de empréstimos e leasing para pequenas e médias empresas, expandindo-se por todo o país. Esse credor se orgulha de dizer “sim” quando o banco diz “não” e simplifica a obtenção de aprovações rápidas para o financiamento que as empresas mais desejam.

Selecionamos a Crest Capital como nossa principal opção geral para o melhor financiamento de equipamentos porque oferece uma gama tão diversificada (mas competitiva) de produtos e serviços. As empresas podem obter até $ 1,000,000 em financiamento de equipamentos por meio da Crest, com prazos de pagamento de empréstimos que variam de 24 a 72 meses (84 meses são possíveis em empréstimos maiores acima de $ 250,000). Se você está pegando emprestado menos de $ 250,000, nenhuma declaração de renda é necessária, o que agiliza ainda mais o procedimento.

A Crest pode financiar equipamentos novos e antigos de uma ampla gama de negócios. Em muitas circunstâncias, as empresas podem financiar até 100% de suas despesas com equipamentos, incluindo “taxas suaves” como taxas de entrega, impostos ou instalação, com aprovação no mesmo dia.

#2. Financiamento Nacional

A National Finance é a melhor opção para financiar equipamentos para empresas em crescimento. Ele simplesmente requer seis meses de experiência na empresa e uma baixa pontuação de crédito para ser aprovado.

Não importa o setor ou o tipo de equipamento necessário, o Financiamento Nacional está disponível para ajudar as empresas com pelo menos seis meses de operação a obter os recursos necessários para sua expansão.

O Financiamento Nacional fornece até US$ 150,000 em financiamento de equipamentos com aprovações de empréstimos em até 24 horas. Este credor também não tem restrições de equipamentos. A National Financing está disposta a conceder fundos para a compra ou locação de equipamentos novos ou usados.

Os requisitos do mutuário são bastante diretos: você precisa estar no mercado há pelo menos 6 meses, ter uma pontuação de crédito FICO de 575 ou superior e ser capaz de fornecer uma cotação de equipamento do fornecedor ou vendedor.

As empresas em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia podem obter financiamento. Não há depósito necessário. A organização é flexível na escolha do prazo do empréstimo, e tudo é feito caso a caso. Os termos podem ser tão curtos quanto alguns meses ou até uma década.

# 3. Moeda

Se você tiver crédito ruim, será difícil obter um empréstimo comercial, mas isso é especialmente verdadeiro ao comprar equipamentos que podem custar centenas de milhares de dólares. O termo “ecossistema” refere-se a um grupo de pessoas que trabalham na indústria da construção. A moeda é o nosso credor preferido.

Quando se trata de procurar o melhor financiamento de equipamentos para o seu negócio, o crédito pode desempenhar um fator crucial. Sua pontuação de crédito não apenas afetará a taxa que você recebe, mas também pode limitar os termos oferecidos ou impedir que você seja aceito por certos credores.

Por causa disso, Currency é nossa principal recomendação de credor para clientes empresariais com crédito fraco. Os clientes com a maioria dos perfis de crédito são elegíveis para financiamento da empresa. Espere limites de financiamento mais baixos e/ou taxas de juros mais altas se sua pontuação de crédito for subprime.

Os mutuários podem obter até US$ 500,000 em financiamento de equipamentos por meio do Currency. Não há necessidade de adiantamento, embora a entrada de dinheiro possa resultar em melhores condições de empréstimo.

A duração mais usual é de cinco anos, mas seis anos também é viável. Pode haver taxas de originação de empréstimo.

#4. Balboa Capital

A Balboa Capital recebe nossa mais alta recomendação para financiamento de equipamentos pesados ​​devido às restrições de elegibilidade justas e financiamento no mesmo dia em muitas circunstâncias. Eles fornecem empréstimos de até $ 500,000 com taxas de juros competitivas.

O equipamento pesado está entre as peças de maquinário mais caras que uma pequena empresa pode exigir ou comprar. Não é nenhuma surpresa, portanto, que muitas empresas prefiram usar o financiamento de equipamentos em vez de pagar à vista ao comprar maquinário pesado.

A Balboa Capital é a nossa primeira escolha para financiamento de máquinas pesadas. Este credor oferece financiamento de equipamentos de até US$ 500,000, com tempo de retorno que varia de 24 a 60 meses. O termo “ecossistema” refere-se a um grupo de pessoas que trabalham na indústria da construção.

Para se qualificar para o financiamento de máquinas pesadas com a Balboa, sua empresa deve existir há pelo menos um ano e ter uma receita anual de $ 100,000 ou mais. A empresa afirma que todo o crédito é considerado, mas que prefere uma pontuação de pelo menos 620. Isso é um pouco desconcertante.

#5. Financiamento de negócios nos EUA

Se você deseja comprar equipamentos comerciais novos ou usados, ou até mesmo comprar de terceiros, a US Business Financing financiará a transação, ganhando nossa classificação de topo para equipamentos usados.

A maioria dos empréstimos de equipamentos com US Business Financing está entre US$ 10,000 e US$ 2 milhões. Empréstimos tão pequenos quanto $ 5,000 e até $ 50 milhões são possíveis. Se você espera emprestar US $ 75,000 ou menos, pode fazê-lo com um aplicativo de crédito de uma página e sem informações financeiras demoradas. No entanto, se você exceder US $ 75,000, deverá apresentar uma variedade de documentos comerciais e financeiros.

O financiamento de equipamentos está disponível para equipamentos novos e usados. O que distingue o US Business Financing é que também permite a compra de equipamentos de terceiros, o que pode ser útil dependendo do seu setor e do equipamento específico que você está tentando comprar.

Sua empresa deve estar em operação há pelo menos dois anos para ser elegível para a maioria dos pacotes de financiamento oferecidos pelo US Business Funding. Existe, no entanto, uma opção de programa para empreendimentos com no mínimo seis meses e outra para empreendimentos com um ano.

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A aprovação de crédito leva apenas 60 segundos. Muitos requerentes recebem dinheiro em menos de 24 horas, e o credor agora tem uma taxa de aprovação de 95%. Dependendo do programa, os prazos de pagamento podem chegar a 72 meses. As taxas de juros são tão baixas quanto 3.5% APR no momento, mas sua taxa varia dependendo de fatores como as condições de financiamento que você procura, o histórico do seu negócio e sua pontuação de crédito.

Por fim, você pode incluir 100% dos custos associados à aquisição do equipamento, incluindo “custos intangíveis” como instalação, remessa, treinamento e muito mais.

Vale a pena notar que todas as ofertas deste credor são para arrendamento de equipamentos. Posto isto, existem programas onde pode comprar o equipamento por $1 no final do aluguer se quiser mantê-lo ($1 Buy Out).

# 6. Banco CIT

O CIT Bank oferece de forma rápida e fácil a obtenção de um empréstimo de financiamento de equipamentos grandes para o seu negócio, oferecendo até US$ 500,000 com um rápido aplicativo online (e até US$ 1 milhão com finanças).

Ele também oferece a pequenas empresas empréstimos de equipamentos de até US$ 1 milhão, com prazos de retorno que variam de seis a 72 meses. Com um empréstimo simples apenas por aplicativo, você pode emprestar até $ 500,000 sem precisar enviar mais informações. Você pode emprestar até $ 1 milhão se estiver pronto para compilar e enviar as finanças. Você precisa de fundos adicionais? O programa de Financiamento de Equipamentos de Capital do CIT fornece até US$ 100 milhões (e mais em algumas situações) em financiamento com prazos de pagamento de até dez anos.

A inscrição on-line para o CIT Bank leva cerca de três minutos para ser concluída e enviada, e o financiamento pode ser recebido em até um dia útil. O financiamento está disponível para equipamentos novos e usados, com taxas tão baixas quanto 5.49% APR.

Você será obrigado a fornecer um longo histórico de negócios. O termo “ecossistema” refere-se a um grupo de pessoas que trabalham na indústria da construção. Além disso, o financiamento no mesmo dia não está disponível, embora o dinheiro autorizado possa estar em sua conta no dia seguinte.

As possibilidades de financiamento também são bastante flexíveis. Dependendo do que funciona melhor para você e sua empresa, você pode escolher entre as opções de pagamento mensal, sazonal e diferido. O termo “ecossistema” refere-se a um grupo de pessoas que trabalham na indústria da construção. O CIT Bank também oferece uma opção de compra de $ 1 (EFA). Com um leasing de valor justo de mercado, você tem a opção de comprar seu equipamento no final do prazo ou simplesmente devolvê-lo, e o CIT também aceita pagamentos líquidos em 30, 60 ou 90 dias.

Qual pontuação de crédito você precisa para o financiamento de equipamentos?

Para obter aprovação para um empréstimo, você precisa de uma pontuação de crédito de 600 ou superior. Este é o mínimo exigido pela maioria das empresas de financiamento de equipamentos para se qualificar para financiamento em sua compra. Você pode se surpreender ao saber que não é apenas a quantidade de dinheiro que você ganha a cada mês que afeta sua pontuação de crédito geral; outros fatores, como quanta dívida você tem e onde mora, também contribuem. Seu relatório de crédito contém informações sobre todos os três fatores: salários, renda e histórico de pagamento de dívidas.

Para obter aprovação para um empréstimo de financiamento de equipamento de um credor respeitável, como [nome da empresa], deve haver patrimônio suficiente em sua casa (ou outra propriedade) para que eles possam usá-lo como garantia contra o investimento - neste caso, o seu!

Se não houver patrimônio suficiente acumulado pagando primeiro as dívidas existentes, será difícil para eles, mesmo que tudo dê certo, exceto talvez não ter economias suficientes reservadas de antemão.

O que é uma boa taxa de juros para um empréstimo de equipamento?

Boas taxas de juros são tipicamente em torno de 5%. Se você tiver uma boa pontuação de crédito e puder comprovar sua renda, a taxa de juros será maior. As taxas de juros são mais baixas se você tiver uma pontuação de crédito ruim ou nenhum histórico de pagamento de contas em dia.

Por exemplo, se alguém fizer um empréstimo de $ 80,000 para comprar equipamentos para sua empresa com juros de 4% ao longo de 24 meses, sem nenhum outro fator que afete sua capacidade de fazer pagamentos (sem pagamentos atrasados ​​ou perdidos), pagará $ 961 no total sobre esses quatro anos, ou US$ 812/mês. 

Isso ainda é bastante alto em comparação com muitos outros tipos de empréstimos, mas não tão alto quanto em nosso exemplo anterior, onde calculamos que custaria US$ 1,737 por mês.

Conclusão

É importante lembrar que o financiamento de equipamentos não é o mesmo que um empréstimo bancário. Ele é usado para fins específicos e vem com seu próprio conjunto de termos e condições. Você deve estar sempre ciente disso ao procurar o provedor de serviços certo para suas necessidades.

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