PONTOS DE BASE: Definição e Aplicação

Pontos base
Fonte da imagem: WiseGeek

As mudanças nos instrumentos financeiros ou nas taxas de juros ocorrem em pontos base (BPS). É uma boa ideia compreender os fundamentos dos pontos de base (BPS). Em grande medida, eles influenciam suas taxas de juros, seja como investidor ou tomador de empréstimo. Se você é um investidor, ficará de olho no seu portfólio para monitorar o rendimento. Por outro lado, se você for um mutuário, saberá o que levou à alta ou à queda de suas taxas de juros. De qualquer forma, a conclusão é que você realmente precisa entender como os pontos básicos (BPS) funcionam e como convertê-los em porcentagens ou vice-versa usando uma calculadora.

O que são pontos básicos?

Em finanças, as unidades de medida simples usadas para avaliar porcentagens e taxas de juros são chamadas de pontos base (BPS). Para investimentos como títulos do tesouro, fundos de investimento imobiliário, fundos mútuos ou ações negociadas em bolsa, os pontos base revelam a mudança percentual nos índices financeiros ou nas taxas de juros. O BPS também é usado pelo setor financeiro, contadores, bancos e fornecedores de hipotecas. Além de gestores de carteiras e investidores, as seguradoras também usam o BPS para descrever custos de anuidades e spreads de taxas de juros. Geralmente, eles apontam mudanças no valor ou na taxa de juros de um instrumento financeiro. Em geral, 1 ponto base é igual a 1/100 de 1%, ou 0.01%. No entanto, um ponto base aparece como 0.0001 (0.01/100) em decimal.

Há uma relação entre as mudanças percentuais e os pontos base. Usando a calculadora de pontos básicos, representamos essas mudanças da seguinte forma: 1% de mudança = 100 BPS. Da mesma forma, variação de 0.01% = 1 ponto base. Por menor que pareça, pode se traduzir em grandes quantias de dólares.

Entendendo o BPS

Para entender isso claramente, veja o ponto base como a fração de um por cento. Geralmente, títulos e empréstimos são expressos em termos de pontos base. Analistas e investidores também usam o BPS para determinar taxas de juros, índices de ações e rendimentos de títulos de renda fixa. E caso você ainda não entenda o que é um ponto base, a Investopedia o define como o movimento da base entre duas porcentagens ou o spread entre duas taxas de juros. Há algo espetacular sobre BPS. Ele registra pequenas mudanças, geralmente muito restritas, mas que podem levar a um resultado significativo. 
Então, se você ouvir algo como “um título aumentou 50 BPS”, isso significa simplesmente que o título aumentou 0.50%. 

Como os pontos básicos funcionam nas hipotecas?

As alterações nos pontos básicos afetam os pagamentos mensais da hipoteca, dependendo do tipo de hipoteca que você possui. Se a taxa de hipoteca que você está usando for uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), sua taxa de juros pode aumentar ou diminuir. A coisa boa sobre um ARM é que sua taxa mensal de hipoteca pode diminuir. Infelizmente, registrou mais aumentos do que diminuições por causa de fatores variáveis ​​em nosso ambiente e na economia. 

Então, se você tem um ARM de 4.8% e após 20 meses, você recebe uma notificação de que 20 BPS foram adicionados à sua taxa mensal, qual é a implicação?
20 BPS = 0.2%. Adicione isso aos seus 4.8% e é igual a taxa de 5% ao mês. Parece pequeno, mas dê uma olhada no seguinte: 0.2% de $ 700,000 é $ 1400. Portanto, seu pagamento de US$ 33,600 aumenta para US$ 35,000 como resultado do aumento do BPS.  

Como posso evitar BPS e aumento de juros nas taxas de hipoteca

A melhor maneira de vencer o aumento incessante dos juros, ou devo dizer aumento dos juros, é travar sua taxa. Embora os provedores de hipotecas o convençam do contrário, a ARM registra mais aumentos do que taxas reduzidas. 

Quais instrumentos financeiros usam pontos básicos para medir porcentagens? 

A seguir estão alguns dos produtos financeiros que utilizam pontos base para calcular percentuais;

  • Títulos de capital
  • Títulos corporativos
  • Derivativos de crédito
  • Obrigações do Tesouro
  • As taxas de juros
  • Títulos de dívida
  • Opções e futuros

Como os provedores de anuidade usam os pontos básicos?

Os provedores de anuidade usam o BPS de três maneiras. A primeira é determinar as variações do índice ao subtrair o spread, indicando o aumento das taxas de anuidade e expressando a diferença entre duas ou mais taxas de juros. 

Primeiro, os provedores de anuidades utilizam o BPS para calcular a mudança no índice e deduzir o spread para determinar os juros que devem ser creditados a uma anuidade indexada com um spread de taxa. Em segundo lugar, eles também são usados ​​para indicar pequenas mudanças nas taxas de anuidade. Além disso, os provedores de anuidade o usam para mostrar a variação de duas ou mais taxas de juros.

Como os investidores usam os pontos básicos?

A maioria dos investidores usa os pontos base das seguintes maneiras: 

  • Comunicar os preços de fundos negociados em bolsa, bem como fundos mútuos 
  • Expressando as mudanças no valor dos ativos
  • Os investidores também usam o BPS para comparar certas taxas e despesas de fundos.

Apesar de ser apenas um centésimo de ponto percentual, o BPS sempre tem um impacto financeiro significativo nas instituições e nas pessoas. Evidentemente, é por isso que os investidores estão atentos mesmo enquanto assistem ao jogo.

Os pontos básicos podem ser negativos?

Sim, o BPS pode ser negativo. Se isso acontecer com suas taxas de hipoteca ARM, então é uma vantagem para você e uma perda para seu credor hipotecário, que sempre antecipa um interesse. Infelizmente, o inverso é o caso em termos de instrumentos financeiros. Para instrumentos financeiros, geralmente cria dois ângulos. A primeira é a do investidor, que vai contar como uma oportunidade de entrar no mercado. E o segundo é o investidor cujo rendimento acaba de ser reduzido em certo grau. 

Por que uma diferença de 1/100 por cento é importante?

1/100 soa como uma fração de minuto que deve ser ignorada, certo? Um centésimo de um por cento pode não parecer muito, mas ao longo de uma hipoteca, empréstimo ou instrumento financeiro, pode somar dezenas de milhares de dólares. Algo tão pouco quanto 30 pontos base (BPS) a longo prazo pode ser uma quantia significativa.

Pontos básicos para porcentagem

Você pode converter seus pontos básicos em porcentagens usando uma das seguintes maneiras;

#1. Converter ponto base para decimal

A primeira maneira de converter o ponto base em porcentagens é primeiro convertê-las em decimal. Você pode converter rápida e facilmente pontos base em decimais multiplicando-os por 0.0001, pois um ponto base é igual a 0.0001 como decimal.

Então, se uma instituição de crédito lhe dá um empréstimo com uma taxa de juros de 400, por exemplo, como você muda para decimal e depois para porcentagem usando esse meio? Basta multiplicar 400 por 0.0001 para obter a taxa percentual. (400 X 0.0001 = 0.04) Basta multiplicar sua resposta por 100. 0.04 X 100 + 4%. A instituição de crédito deu-lhe o empréstimo a uma taxa de juros de 4%. 

#2. Divida o número do ponto de base (BPS) por 100

A segunda maneira de converter pontos base em porcentagens é dividir seu BPS por 100. Esse método é realmente mais direto que o primeiro.

Como posso converter porcentagem em pontos básicos?

Para converter sua porcentagem em pontos básicos (BPS), tudo o que você precisa fazer é simplesmente multiplicar o número de porcentagem fornecido por 100.

Por exemplo, as letras do tesouro aumentaram 5%. Se você quiser convertê-lo em ponto base (BPS), multiplique 5 por 100. 5 X 100= 500 pontos base (BPS).

Regras básicas sobre conversão de pontos básicos

A tabela abaixo contém as regras básicas para qualquer conversão de ponto base (BPS)

REGRAS BÁSICASCONVERSÃO
Divida o ponto base (BPS) por 100Para alterar pontos base (BPS) para porcentagem
Divida o decimal por 0.0001Para converter decimal em ponto base (BPS)
Multiplique a porcentagem por 100Para alterar a porcentagem para pontos base (BPS)
Multiplicar pontos base (BPS) por 0.0001Para converter o ponto base (BPS) em decimal
Rendimento comercial

Calculadora de pontos básicos

Converter pontos de base (BPS), porcentagens, números decimais e valores de permila é muito mais fácil com a calculadora de BP. Tudo o que você precisa fazer é inserir um número; o restante será calculado automaticamente na calculadora de pontos base. 

Recursos de uma calculadora de pontos de base online

A seguir estão os recursos de uma calculadora BPS online

  • Coluna de pontos básicos
  • Percentagem
  • Decimal
  • Permiles - não disponível em todas as calculadoras online BPS

Melhor Calculadora BPS Online

A seguir estão algumas das melhores calculadoras de BPS online

  • Calculadora Omni BPS
  • guru da calculadora online
  • Calculadora Ezcal BPS
  • Calculadora online BPS
  • PELA calculadora online da JY
  • Centro de dinheiro
  • Boa calculadora

Como faço para calcular os pontos base?

Conversão de uma porcentagem para um ponto base. Como regra geral, um por cento é igual a cem pontos básicos. Como resultado, podemos facilmente converter uma porcentagem em ponto base multiplicando-a por 100.

Quantos pontos de base é 200%?

Ponto(s) de base é uma forma de medir a distância entre pontos percentuais usando uma base de 100.

25 pontos base é o mesmo que 25%?

Os pontos de base, também conhecidos como bps ou “bips”, são uma unidade de medida usada em finanças para expressar mudanças em um índice ou outro referencial expresso como uma porcentagem da mudança no valor dos instrumentos financeiros. Um ponto base é igual a 0.001 na forma decimal ou 0.01% (1/100 de uma porcentagem).

Que porcentagem é 400 pontos base?

Por exemplo, 400 pontos base seriam economizados se você pudesse obter uma hipoteca fixa de 30 anos a 4%. Essa taxa é agora de 4.05% se as condições do mercado mudarem e as taxas aumentarem em 5 pontos base.

Quantos pontos de base é 100 por cento?

Os seguintes pontos aumentam de forma incremental para 100%, ou 10000 pontos base,

Quanto é 99 pontos básicos?

Os primeiros 99 pontos base são os valores decimais entre 0.01 e 0.99. A porcentagem é 1 por cento, ou 100 pontos base, ou 1.00.

A quantos pontos básicos equivalem 40%?

Qual é o valor de 40 pontos base? Na forma decimal, 40 pontos base são iguais a 0.4% ou 0.004. Como 1 ponto base é igual a 0.01%, isso é verdade.

Como os pontos básicos são pagos?

Como mencionado anteriormente, um ponto base é igual a um centésimo de um ponto percentual. Como resultado, 100 pontos base são iguais a 1%. Por outro lado, um ponto de desconto é igual a 1% do saldo do empréstimo. Por exemplo, um ponto em uma hipoteca de $ 200,000 equivaleria a $ 2,000 no total.

Conclusão

O ponto base (BPS) ocorre principalmente em uma pequena porcentagem, mas é necessário entender como isso afeta sua taxa de juros como mutuário ou seu rendimento como investidor. Pode ser comparado a um pouco de fermento que leveda uma massa inteira. Isso significa que é principalmente pequeno, mas tem um resultado significativo.

Perguntas frequentes sobre pontos básicos

Como os pontos básicos afetam as taxas de hipoteca?

Se a taxa de juros de qualquer hipoteca aumentar em 250 bps, isso equivale a um aumento de 2.5%. Se o BPS cair em 100, significa que há uma redução de 1% na taxa de hipoteca.  

Quando o ponto base é mais usado?

Geralmente, vemos BPS quando as diferenças são menores que 1.  Por exemplo, você pode representar 0.5% como 50 BPS

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