É possível multiplicar seu investimento inicial por meio de diversas estratégias. Para algumas pessoas, investir na bolsa de valores pode parecer uma boa ideia, mas não é a melhor escolha para todos. Algumas pessoas preferem jogar pelo seguro, colocando seu dinheiro em contas de depósito que fornecem um rendimento percentual anual (APY). Os juros anuais ganhos em uma poupança ou conta corrente são expressos como um rendimento percentual anual (APY), que é uma porcentagem baseada na taxa de juros e na frequência com que os juros são compostos. A fórmula de rendimento percentual anual (APY) é uma ferramenta útil para a previsão financeira, especialmente em horizontes de tempo mais longos. Discutiremos o banco APY, como calculá-lo e a diferença entre APY e APR neste artigo.
O que é APY?
Um rendimento percentual anual (APY) é uma medida da taxa efetiva de retorno em uma conta bancária ao longo de um ano. A frequência dos pagamentos de juros e o impacto dos juros compostos são incluídos para gerar uma previsão mais precisa dos retornos. Isso envolve acompanhar como os juros se acumulam sobre o principal e como a taxa de retorno aumenta ao longo do tempo, supondo que nenhum saque seja feito.
Além disso, as taxas de juros são uma forma de quantificar o valor de um investimento financeiro em um determinado período de tempo, e as contas de juros simples recompensam os investidores ao não adicionar mais fundos aos seus saldos. As contas com juros compostos, por outro lado, aceleram ao longo do tempo acumulando juros tanto no princípio quanto nos juros. Assim, os juros ganhos em um depósito de 1% composto uma vez ao ano são menores do que os juros ganhos em um depósito de 1% composto uma vez ao mês. O APY é responsável por esse fator.
O que o rendimento percentual anual diz a você
No final, a taxa de retorno do investimento é o que mais importa, independentemente de o investimento em questão ser um certificado de depósito (CD), uma ação ou um título do governo. A taxa de retorno sobre o investimento é simplesmente a porcentagem de crescimento no valor do investimento durante um período de tempo predeterminado, geralmente um ano. No entanto, se vários ativos tiverem diferentes períodos de capitalização, pode ser difícil comparar as taxas de retorno oferecidas por cada um desses investimentos. Uma pessoa pode compor suas refeições uma vez por dia, enquanto outra o faria quatro ou seis vezes por ano.
Ao comparar as taxas de retorno, não é possível chegar a uma conclusão realista apenas expressando o valor percentual de cada um ao longo de um ano, porque essa abordagem negligencia os impactos dos juros compostos. Como a taxa de retorno do investimento é proporcional à frequência de capitalização, é crucial conhecê-la. Isso ocorre porque cada vez que ele é composto, os juros gerados durante esse período são adicionados ao saldo principal e os pagamentos de juros subsequentes são calculados com base nesse valor principal maior. Como resultado, isso resulta em um valor total mais alto de juros pagos ao longo do tempo.
Os rendimentos percentuais anuais (APY) mudam?
Dependendo do tipo de conta de depósito, o rendimento percentual anual (APY) pode ser flexível. O rendimento percentual anual (APY) em uma conta de poupança ou mercado monetário pode flutuar. Isso indica que está atrelado a uma taxa primária de juros.
Seu rendimento percentual anual (APY) pode subir ou descer dependendo se a taxa de referência sobe ou desce. A taxa de juros em contas de poupança geralmente muda em conjunto com as mudanças na taxa de fundos federais. Os bancos podem cortar o APY oferecido aos poupadores se o Federal Reserve reduzir as taxas de juros.
O rendimento percentual anual (APY) que você recebe em CDs geralmente é imutável. Um certificado de depósito (CD) é um tipo de depósito a prazo em que o depositante se compromete a deixar seu dinheiro na conta por um determinado período de tempo. Em troca, você fixa uma taxa de juros predeterminada sobre o principal do seu CD até o vencimento.
Se você optar por rolar seu CD quando ele vencer, a taxa de juros que você receberá poderá aumentar ou diminuir dependendo da taxa de referência. Essa generalização tem algumas ressalvas, no entanto. Embora não seja a norma para contas de CD padrão, alguns bancos oferecem CDs de aumento de taxa ou CDs de aumento que permitem aumentar sua taxa e APY durante o prazo do CD.
O que é APY em criptografia?
Uma coisa pode ser muito útil se você for um investidor iniciante tentando prever o retorno de seus fundos criptográficos. Para antecipar seus ganhos futuros e colocar em prática uma abordagem de renda passiva viável, abra uma conta APY (Rendimento Percentual Anual).
Ao calcular retornos compostos a cada ano, o Rendimento Percentual Anual é uma ferramenta útil. Você precisará desses dois números para fazer as contas:
- Todo o valor investido;
- Duração de uma estratégia de investimento.
Por esse motivo, o rendimento percentual anual (APY) pode ser visto como um retorno sobre o investimento (ROI) com limite de tempo.
Simplificando, é uma forma de investir em Bitcoin ou qualquer outra criptomoeda e receber um retorno garantido ao final de um determinado período de tempo. Investir $ 10,000 USDC a 10% APY renderá $ 11,100 após um ano. Os juros podem acumular em horários diários, semanais, mensais ou outros. Os juros ganhos em uma conta poupança ou corrente podem ser retirados a qualquer momento ou podem ser coletados para aumentar o rendimento percentual anual (APY).
Staking, empréstimos DeFi e contas de poupança criptográficas são as formas mais comuns de gerar passivamente APY em ativos criptográficos.
Como o Apy calcula?
Para calcular APY, você precisará usar esta fórmula:
APY = (1 + r/n)” – 1
r = taxa do período
n = número de períodos compostos
Você não terá que fazer as contas por conta própria para determinar o APY de uma conta de poupança, mercado monetário ou certificado de depósito porque a maioria dos bancos exibirá orgulhosamente o APY em seus sites.
Este é apenas um exemplo de como o rendimento percentual anual é calculado, mas está disponível se você quiser fazer algum exercício. Vamos fingir que você está pesando suas opções para uma conta poupança com uma taxa de juros anual de 0.06% que acumula mensalmente (12 vezes por ano).
É assim que calcularíamos o APY nesta conta de poupança: APY = (1+0.0006/12)12 -1. Tenha sempre em mente que uma taxa de juros de 0.6%, quando escrita na forma decimal, é 0006. Os juros dessa conta são compostos doze vezes ao ano, daí o “12” na equação.
Se você inserir esses números em uma fórmula, obterá um rendimento percentual anual de 0.060017%.
Você pode calcular seu lucro potencial por um ano usando o APY. No entanto, você precisará de uma nova fórmula que considere o saldo principal da sua conta para conseguir isso.
Uma fórmula simples para calcular os ganhos em um determinado APY é (APY x principal) + principal = ganhos totais após um ano.
Como Funciona o Rendimento Percentual Anual (APY)?
Uma conta remunerada é aquela que rende juros sobre o dinheiro depositado nela, como uma conta poupança, conta do mercado monetário, certificado de depósito (CD) e algumas contas correntes.
Os rendimentos de juros em uma conta de poupança ou investimento podem ser calculados com a ajuda de uma técnica chamada rendimento percentual anual, que leva em consideração tanto a taxa de juros da conta quanto a frequência com que os juros se multiplicam.
Ao decidir sobre uma conta poupança ou outro veículo de investimento, é importante considerar a frequência com que os juros são compostos. A cada ano, mais dinheiro pode ser ganho usando contas que pagam juros com mais frequência do que aquelas que não pagam.
Nunca há qualquer exigência para um banco pagar juros. Existem quatro escolhas possíveis, mas a maioria das pessoas escolhe uma das duas primeiras.
A composição anual de juros é uma característica de algumas contas. Como resultado, os juros são calculados e desembolsados anualmente. Os juros em algumas contas são compostos trimestralmente, enquanto em outras são calculados e pagos a cada três meses.
Os juros sobre contas compostas mensais são calculados e desembolsados mensalmente. Diz-se que as instituições financeiras que calculam e distribuem juros diariamente praticam juros compostos diariamente.
Em outras palavras, o APY é crucial por causa disso. Se a taxa de juros de uma conta for maior que a de outra, então, naturalmente, a primeira fornecerá retornos mais altos. Talvez se os juros fossem compostos com mais frequência, a segunda conta pudesse pagar mais ao longo do ano.
Se você está procurando uma nova conta poupança, conta do mercado monetário, conta corrente, CD ou outro veículo de investimento, é importante observar o rendimento percentual anual (APY), bem como a taxa de juros.
Apy x abril
A principal diferença entre APY e APR é que os primeiros fatores em juros compostos, enquanto os últimos não. As taxas de transação de investimento e outros encargos também estão incluídos no cálculo da APR. Simplificando, a taxa anual (APR) é a soma dos juros pagos mais quaisquer taxas adicionadas a esses juros.
Quando se trata de uso real, há uma diferença fundamental entre APY e APR. Ao calcular os juros, o APY sempre resultará em uma taxa mais alta do que ao usar apenas a taxa de juros simples (um número maior). Sendo este o caso, é geralmente mais apelativo quando o instrumento financeiro em questão se refere a um meio pelo qual se pode aumentar o seu património, como é o caso dos juros de uma conta poupança bancária. Por outro lado, a taxa percentual anual (APR) é utilizada para despesas que custarão dinheiro aos consumidores, como cartão de crédito e taxas de juros de hipotecas, porque é mais baixa.
Substituindo o rendimento por ano para o APR dá a taxa real. Considere um cartão de crédito que oferece uma taxa de juros de 1.5% ao mês ou uma taxa anual de 18%. A TAEG que você pagará após um ano fazendo pagamentos mensais com cartão de crédito com dívidas é de 19.56%. Além disso, leia O QUE É APR: Como funciona.
O APY Crypto é um interesse?
Tanto no setor bancário tradicional quanto na indústria criptográfica, o APY refere-se ao rendimento percentual anual de um investimento. Por causa dos juros compostos, o rendimento percentual anual (APY) é empregado para calcular os retornos do investimento em vez da taxa de juros.
Qual é a Apy mais alta em criptomoeda?
O rendimento percentual anual (APY) no Cosmos é o mais alto disponível em 5%, enquanto o rendimento no Ethereum é de 4%. Ezos e Algorand têm taxas de transação de 4.64% e 4%, respectivamente, enquanto Dai e USDC têm 2% e 0.15%.
Apy Banca
Uma variedade de produtos bancários APY estão disponíveis.
- contas de poupança que rendem juros
- Contas que existem há muito tempo
- Contas que oferecem alto retorno sobre a poupança
- Contas para a compra de curto prazo de títulos do governo
- Instrumentos do mercado monetário;
- CDs
O rendimento percentual anual (APY) que você pode ganhar com uma cooperativa de crédito, banco na Internet ou banco físico varia. Você pode calcular rapidamente o crescimento potencial do seu dinheiro ao longo de um ano, observando o rendimento percentual anual.
É preferível um rendimento percentual anual maior (APY) em uma conta com juros. APY, taxas, depósitos mínimos e outros critérios são importantes ao escolher uma poupança, mercado monetário ou outra conta remunerada.
O APY é calculado mensalmente?
Não, o APY não é calculado mensalmente. É o troco de dinheiro ao longo de um ano.
Conclusão
Compreender o APY é crucial para tirar o máximo partido das suas contas de poupança. Além disso, pense na frequência com que o APY é composto; uma diferença entre composição diária, mensal, trimestral e anual pode realmente aumentar. É fácil sentir que seus fundos não estão crescendo quando as taxas de juros estão baixas nacionalmente. Quando as taxas são baixas, é especialmente importante obter um alto rendimento percentual anual (APY) em suas economias.
Perguntas frequentes do APY
O que é um bom APY?
Você pode encontrar taxas de poupança superiores à média nacional de 0.33% APY. As contas de poupança on-line geralmente oferecem taxas de 2.00% ou mais, tornando-as a melhor escolha para muitos poupadores.
APR ou APY é melhor?
Em contraste com a taxa percentual anual (APR), o rendimento percentual anual (APY) representa a taxa de retorno da poupança. Os mutuários se beneficiam mais de uma APR baixa, enquanto os poupadores obtêm maiores retornos de um APY mais alto.
A Binance tem APY?
Recentemente, os clientes da Binance podem ganhar até 10% APY em suas economias flexíveis BUSD e USDT graças a um aumento no APY.
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