RENDIMENTO PERCENTUAL ANUAL: Definição, Fórmula e Calculadora

RENDIMENTO PERCENTUAL ANUAL
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O rendimento percentual anual de um investimento é o lucro percentual anual obtido quando os juros compostos são levados em consideração. É uma métrica útil para decidir qual banco usar e qual conta abrir para otimizar seus pagamentos de juros. Se você entender a conta poupança com rendimento percentual anual, bem como o que a diferencia da taxa percentual anual e como usar sua calculadora, estará mais bem equipado para aproveitar ao máximo o dinheiro que tem no banco. Cobrimos tudo isso neste artigo e muito mais.

O que é o rendimento percentual anual na conta poupança

O rendimento percentual anual (APY) é a quantidade de dinheiro que você ganha em um conta bancária ao longo de um ano. Vale a pena notar que isso inclui juros compostos. Uma taxa de juros é semelhante a um rendimento percentual anual (APY), exceto que não leva em conta a composição.

Como os juros simples não são compostos, o valor dos juros que você ganha a cada mês é o mesmo. Enquanto isso, os juros compostos são os juros sobre o dinheiro que você deposita e os juros que você recebe ao longo do tempo.

Quanto maior o rendimento percentual anual (APY) em uma conta poupança, melhor. Muitos bancos de internet têm APYs de 0.40% ou mais.

Considere um certificado de depósito, ou CD, se você estiver disposto a colocar parte do seu dinheiro de lado por um período de tempo especificado. As taxas de CD são tão baixas quanto 0.55% em alguns bancos de internet.

Visão geral

Você terá interesse quando colocar dinheiro em uma conta poupança, conta do mercado monetário ou comprovante de depósito (CD). O rendimento percentual anual (APY) pode ajudá-lo a estimar quanto de juros você ganhará em uma determinada conta ao longo de um ano. Ele informa os juros que você ganharia sobre o principal (depósito inicial) mais juros sobre os ganhos. É baseado na taxa de juros e na frequência de capitalização.

Exemplo de rendimento percentual anual

Se uma pessoa colocar $ 1,000 em uma caderneta de poupança que rende 5% de juros ao ano, ela terminará com $ 1,050 no final do ano.

O banco, por outro lado, podia calcular e pagar juros todos os meses, deixando-o com US$ 1,051.16 no final do ano. Neste último caso, teria recebido um rendimento percentual anual superior a 5%. A diferença pode não ser óbvia no início, mas se torna importante depois de alguns anos (ou com depósitos maiores). Nesse caso, o APY é calculado da seguinte forma:

(1+0.5/12)12-1= 5.116% de rendimento percentual anual

O rendimento percentual anual (APY) pode informar aos investidores quanto de juros eles receberão. Eles podem comparar opções usando essas informações. Eles poderão escolher o melhor banco e se querem ou não pagar uma taxa de juros mais alta.

Fórmula de Rendimento Percentual Anual

Se você preferir fazer sua aritmética à moda antiga, use a fórmula abaixo para calcular o APY:

APY = 100 [(1 + r/n)n] – 1, onde r representa a taxa de juros anual declarada na forma decimal e n representa o número de períodos compostos por ano.

(A palavra “quilate” implica “ser exaltado ao poder de”.)

Usando o mesmo exemplo anterior, se você ganhar $ 51.16 em juros sobre um saldo de conta de $ 1,000 ao longo de um ano, calcule o APY da seguinte forma:

APY = [(1 +05/12)12] – 1] APY = [(1 +05/12)12] APY = [(1 +05/12)12] APY

5.116 por cento APY

Você também pode usar a seguinte fórmula para calcular o rendimento percentual anual:

[(1 + Juros/Principal)(365/Dias no prazo) – 1] APY = 100 [(1 + Juros/Principal)(365/Dias no prazo) – 1] onde Juros é o valor dos juros ganhos e Principal é o valor do depósito inicial ou saldo da conta.

Calcule o APY usando o pagamento de juros e o valor da conta do exemplo anterior:

[(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1] APY = 100 [(1 + 51.16/1000)(365/365) – 1]

Calculadora de Rendimento Percentual Anual

A calculadora de rendimento percentual anual (APY) é uma ferramenta que permite calcular os juros reais gerados no investimento ao longo de um ano. O rendimento anual de juros (APY) é uma métrica que determina qual conta de deposito é o mais lucrativo ou se um determinado investimento será recompensado. Você também pode aplicá-lo ao contrário; se você souber o retorno percentual anual, poderá encontrar a taxa de juros para uma determinada frequência composta. Além disso, para sua conveniência, permitimos que você jogue com fundos reais – basta inserir o saldo inicial. A calculadora APY também pode ajudá-lo a evitar erros. Como resultado, este aplicativo é benéfico tanto para aspirantes a empreendedores quanto para investidores zelosos.

Como funciona esta calculadora de rendimento percentual anual?

Esta calculadora de rendimento percentual anual trabalha com duas variáveis: juros e frequência composta. Você pode comparar várias ofertas com diferentes períodos de composição graças às opções na segunda caixa.

Você tem as seguintes opções, por exemplo:

  • 1% de taxa de juros anual composta, APY = 1%
  • APY = 0,702 por cento, uma taxa de juros de 0.7% composta trimestralmente
  • APY = 0.501 por cento, juros compostos diariamente a uma taxa de 0.5 por cento.

A única coisa que você precisa ter em mente agora é que quanto maior o valor do APY, melhor o negócio. O cálculo do rendimento percentual anual (APY) revela que a primeira das ofertas excepcionais paga o mais alto.

Onde posso localizar o rendimento percentual anual da minha conta?

De acordo com a Truth in Savings Act (Federal Reserve Regulation DD), as instituições financeiras são obrigadas a fornecer aos clientes informações sobre o rendimento percentual anual (APY) e a frequência de composição de suas contas. Além disso, os sites dos bancos geralmente apresentam esse tipo de dados.

O rendimento percentual anual (APY) de uma conta poupança pode ser calculado com uma calculadora de poupança APY. Vamos fingir que você deseja economizar $ 1000 em um período de 2 anos, depositando $ 200 mensalmente em uma conta que oferece 1.25% APY. Após dois anos, seu principal será de $ 5,882.77 e você terá ganho $ 82.77 em juros.

Maximizando o Rendimento Percentual Anual

Com períodos de capitalização mais frequentes, o rendimento percentual anual aumenta. Descubra com que frequência os juros se multiplicam em uma conta bancária se você estiver poupar dinheiro. A composição anual é geralmente preferível à composição diária ou trimestral, mas verifique o APY de cada conta para ter certeza.

Se você considerar todos os seus ativos como parte de um cenário financeiro maior, poderá aumentar seu próprio APY pessoal. Dito de outra forma, não pense em um CD como um investimento distinto de sua conta corrente – todos os seus investimentos devem trabalhar juntos para ajudá-lo a atingir seus objetivos, e todos devem estar de acordo.

Certifique-se de que seu dinheiro está se acumulando com a maior frequência possível para maximizar seu APY específico. Escolha o CD que paga juros com mais frequência se dois CDs pagarem a mesma taxa de juros (e, portanto, tiverem o APY mais alto). Você pode reinvestir seus lucros de juros automaticamente – quanto mais vezes, melhor – e começar a ganhar mais juros em seus pagamentos de juros.

Taxa de porcentagem anual

As organizações financeiras costumam usar o APR para promover seus produtos de crédito porque parece que os consumidores pagam menos a longo prazo por contas como empréstimos, hipotecas e cartões de crédito.

A taxa de porcentagem anual (APR) não leva em conta a composição de juros ao longo de um ano. É determinado multiplicando a taxa de juros periódica pelo número de períodos em um ano em que a taxa periódica é usada. O número de vezes que a taxa é aplicada ao valor não é especificado. 

A taxa percentual anual (TAEG) é calculada da seguinte forma:

APR = Taxa Percentual Anual multiplicada pelo número de períodos em um ano

Rendimento Percentual Anual vs. Taxa Percentual Anual

Embora APY e APR (taxa percentual anual) pareçam comparáveis, eles não são os mesmos. Quando você fala sobre APY, está se referindo ao valor dos juros que podem estar em uma conta bancária. Quando você fala sobre a taxa anual, você está se referindo ao valor dos juros que você pagará em um empréstimo.

Seu credor aplicará uma determinada TAEG à sua conta se você tiver um cartão de crédito, empréstimo estudantil, empréstimo hipotecário, empréstimo de veículo ou outro empréstimo. Quando a taxa de juros e os custos são considerados, a TAEG representa os juros anuais da dívida. Taxas de originação de empréstimos, multas de pré-pagamento e outras despesas que você paga ao credor podem afetar sua TAEG.

Dependendo do tipo de empréstimo, as TAEG podem variar. Uma hipoteca de taxa ajustável, por exemplo, é possível, embora as hipotecas de taxa fixa sejam mais típicas. A TAEG em cartões de crédito é frequentemente variável. APRs variáveis, como APYs, podem flutuar em sincronia com uma taxa de referência. Essa referência no caso de cartões de crédito é geralmente a Prime Rate. Qual é a taxa que os bancos e credores fornecem aos seus consumidores mais dignos de crédito.

Um retorno maior é melhor em APY, mas o oposto é verdadeiro em APR. Você pagará mais juros em um empréstimo ou linha de crédito se a APR for alta. E a taxa anual (APR) que você paga em um empréstimo é sua pontuação de crédito. Pontuações de crédito mais altas são mais dignas de crédito e, portanto, você se qualifica para uma APR mais baixa. Sua pontuação de crédito, por outro lado, não tem influência sobre o APY que você ganha em uma conta de poupança ou mercado monetário.

Por que o APY é importante?

O rendimento percentual anual (APY) da sua conta é um indicador significativo de quanto dinheiro você poderá ganhar ao depositar dinheiro na conta. Você pode ter uma ideia melhor de quanto receberá de juros com base no saldo de sua conta, levando em consideração o rendimento percentual anual (APY), que ajuda a contabilizar os juros compostos.

Como você pode medir o rendimento percentual anual?

O Rendimento Percentual Anual, ou APY, é a porcentagem que reflete o valor total dos juros pagos em uma conta com base na taxa de juros e na frequência da composição durante um período de 365 dias. Isso é calculado usando a fórmula de Rendimento Percentual Anual. 1 A fórmula de rendimento percentual anual (APY) é uma ferramenta útil para ajudar a construir estimativas financeiras, especialmente quando usada por períodos de tempo mais extensos.

0.60% é um bom APY?

Existem inúmeras maneiras diferentes de produzir um rendimento percentual anual muito superior a 0.60%. Você ganharia aproximadamente $ 6 em juros a cada ano sobre seus $ 10,000 se fosse colocado em uma conta que tivesse um rendimento percentual anual de 0.06%. Se você mantiver seu dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento ou em uma conta do mercado monetário que pague um rendimento percentual anual (APY) de 0.60%, você ganhará pouco mais de US$ 60 por ano.

Quantos juros 50000 ganharão em um ano?

Um depósito em dinheiro de $ 50,000 pode render algo em torno de $ 65 por ano em uma conta de poupança bancária média, mas pode render até $ 2,250 se for investido em um fundo de títulos corporativos de alta qualidade. Existem também outras opções disponíveis, como certificados de depósito, contas do mercado monetário, fundos mútuos do mercado monetário e títulos governamentais e corporativos.

Posso Sair do APY Antes dos 60 anos?

No caso de um assinante optar por sair voluntariamente da APY antes de atingir a idade de 60 anos, ele será reembolsado pelas contribuições feitas por ele à APY, juntamente com a receita líquida acumulada obtida com suas contribuições após a dedução da conta manutenção.. No caso de um assinante optar por sair voluntariamente da APY antes de atingir a idade de 60 anos, ele será reembolsado pelas contribuições feitas por ele à APY

O rendimento percentual anual é variável?

Isso depende do tipo de produto de poupança. Se você tiver uma conta poupança, seu rendimento percentual anual (APY) é variável. O que significa que pode aumentar ou diminuir dependendo das circunstâncias do mercado. Se você tiver um CD, a taxa que você recebe quando se inscreve geralmente é a taxa que você receberá durante o período de vigência do contrato. No entanto, você pode receber preços diferentes se assinar outro CD posteriormente.

Os APYs em cadernetas de poupança e novos CDs tendem a subir quando o Federal Reserve aumenta sua taxa básica de juros. Quando o Federal Reserve reduz sua taxa de referência, como fez duas vezes em março de 2021, os APYs tendem a cair.

Independentemente da taxa de referência, os bancos online normalmente oferecem o melhor APY disponível. Mesmo que eles tendam a diminuir seus APYs quando as taxas são baixas, eles também os aumentam quando as taxas são altas.

Vale a pena colocar dinheiro em um CD?

Quando comparados a outros tipos de contas bancárias, os certificados de depósito oferecem as taxas de juros mais altas. Vale a pena com as melhores taxas atualmente chegando a 3% e até mais. As taxas de juros atuais estão entre as mais altas dos últimos dez anos. Os retornos das contas de poupança e certificados de depósito são frequentemente aumentados pelas instituições financeiras após um aumento de taxa implementado pelo Federal Reserve, que ocorreu várias vezes em 2022.

Conclusão

Compreender o rendimento percentual anual (APY) é crucial para tirar o máximo proveito de suas contas bancárias de poupança. Considere a regularidade com que um APY é adicionado – se é composto diariamente, mensalmente, trimestralmente ou anualmente pode aumentar com o tempo. Quando as taxas de juros estão baixas em geral, pode parecer que suas economias não estão rendendo nada. Mesmo quando as taxas são baixas, ganhar um rendimento percentual anual acima da média do seu dinheiro pode fazer uma diferença significativa.

APR ou APY é melhor?

A taxa percentual anual (APR) é usada para calcular quanto juros você pagará em um empréstimo, enquanto o rendimento percentual anual (APY) é usado para calcular quanto juros você pode ganhar em um depósito. Os mutuários se beneficiam de uma TAEG mais baixa, mas as economias se beneficiam de um APY maior.

O que é um bom APY?

Qualquer coisa acima da média nacional, que era de 0.06% em outubro de 2021, é considerada um excelente APY. As contas de poupança em bancos on-line podem pagar um rendimento percentual anual (APY) cinco a dez vezes maior que a taxa de depósito nacional.

Quais bancos oferecem a melhor conta poupança APY?

Para contas de poupança, contas do mercado monetário e contas de CD, os bancos on-line geralmente fornecem os melhores APYs. Os bancos online podem pagar APYs maiores aos depositantes devido a custos indiretos mais baixos, mas é crucial avaliá-los porque não são todos iguais.

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