CLÁUSULA DE ALIENAÇÃO: Definição e o que você precisa saber

CLÁUSULA DE ALIENAÇÃO
fonte da imagem: familydebtplanning.com

Se um mutuário violar o termos de hipoteca or escritura de confiança, uma cláusula de aceleração torna a obrigação integral devida imediatamente. Também indicará quando um credor pode exigir o reembolso total de um empréstimo. No entanto, neste post, vamos entender completamente o que realmente é uma cláusula de alienação em imóveis e hipotecas; isso também inclui uma comparação entre a cláusula de alienação versus cláusula de aceleração.

Cláusula de Alienação

Uma cláusula chamada cláusula de aceleração em uma hipoteca ou contrato fiduciário prevê que toda a dívida seja devida imediatamente; somente se o mutuário violar os termos do contrato. Além disso, especificará as circunstâncias em que um credor pode exigir o reembolso total de um empréstimo.

Geralmente, acelerar uma dívida é uma péssima ideia. Normalmente, isso indica que um mutuário não conseguiu cumprir os termos do contrato; e o credor está buscando o pagamento imediato de todo o saldo do empréstimo para evitar a execução duma hipoteca.

Embora as provisões de aceleração sejam encontradas com mais frequência em transações imobiliárias comerciais e residenciais, elas também aparecem em alguns arrendamentos.

Uma cláusula de alienação é uma cláusula que é perceptível em contratos de empréstimo, hipotecas, títulos de confiança ou contratos de seguro. Dá ao credor o direito de exigir o reembolso do saldo devedor do empréstimo em determinadas circunstâncias.

Em outras palavras, se uma pessoa toma dinheiro emprestado de um banco para adquirir uma casa e ainda tem a obrigação de pagar o principal e os juros sob o acordo de empréstimo; todo o saldo dos fundos emprestados se tornará imediatamente devido e exigível em uma venda futura.

O que é a cláusula de alienação em imóveis

As cláusulas de alienação, também conhecidas como cláusulas de vencimento na venda, são disposições em contratos imobiliários que exigem que os mutuários paguem o saldo remanescente de seu empréstimo hipotecário imediatamente após a venda ou transferência do título de propriedade e antes da aquisição da propriedade do novo comprador . Aplica-se quer a transferência seja voluntária ou não. Eles agora podem incluir essa linguagem na maioria dos contratos de hipoteca.

No setor imobiliário, seu credor oferece um empréstimo em troca do título da propriedade, que o credor utiliza como garantia. Como tal, serve como uma salvaguarda para eles enquanto você devolve a dívida. Da mesma forma, eles se protegem ainda mais usando cláusulas de hipoteca, como a cláusula de alienação. Garante que eles recuperem seus custos, mesmo que você venda ou transfira a propriedade de sua casa. Em geral, seu credor emprega as disposições do título e da hipoteca para proteger seus interesses.

O Objetivo de uma Cláusula de Alienação Imobiliária

Para que serve uma cláusula de alienação? No setor imobiliário, uma disposição de alienação proíbe um proprietário de transferir uma hipoteca para outra parte. É uma cláusula que permanece em vigor durante todo o prazo de um empréstimo à habitação. No entanto, sua cláusula de alienação em imóveis impõe a exigência de que você gaste as receitas da venda para pagar sua hipoteca.

Os termos do seu empréstimo não influenciam a capacidade do seu comprador de financiar um empréstimo com termos comparáveis. Se um comprador não pagar em dinheiro, ele deve negociar com um credor para obter financiamento a uma taxa de juros e duração adequadas à sua situação financeira e de crédito.

Qual é o oposto da alienação no mercado imobiliário?

Uma hipoteca que é assumida é o oposto de uma cláusula de alienação. Como funciona é o seguinte:

  1. O comprador assume integralmente a hipoteca existente do vendedor.
  2. O comprador começa a fazer pagamentos mensais da hipoteca.
  3. O vendedor é liberado de quaisquer obrigações e passivos incorridos como resultado do empréstimo.

O principal benefício para um comprador que não consegue obter condições de empréstimo de primeira linha é que ele é imediatamente inscrito em uma hipoteca com uma taxa de juros determinada pelo histórico de crédito do proprietário anterior, e não pelo seu próprio.

Embora certas hipotecas FHA, VA e USDA sejam assumidas, isso quase nunca é o caso das hipotecas convencionais. Mesmo hipotecas assumidas estão sujeitas à qualificação do credor antes da aprovação de uma transferência de hipoteca. Uma premissa qualificada normalmente exige que o novo comprador se qualifique para financiamento com base em sua relação dívida/renda e outros critérios de subscrição.

Finalmente, você não saberá se sua hipoteca assumida pode realmente ser transferida até que o banco faça uma verificação de crédito do seu possível comprador.

Qual é o uso prático da cláusula de alienação?

Resumidamente, porque o mutuário está legalmente proibido de vender, transferir ou ceder a hipoteca na data da venda, se o proprietário do imóvel desejar transferir a titularidade do imóvel (propriedade alienada), ele deve quitar o banco no data de fechamento.

Geralmente, o vendedor utilizará os lucros da venda para pagar o empréstimo bancário antes de transferir o título para o comprador.

Cláusula de Alienação Hipoteca

Quando um mutuário vende ou transfere sua casa, a cláusula de alienação no contrato de hipoteca confere ao credor o direito de exigir o reembolso imediato e integral do empréstimo, incluindo principal e juros. A condição estipula que o saldo deve ser reembolsado antes que o título do comprador da propriedade possa ser transferido. Devido ao fato de que o saldo se torna devido na venda, essa condição às vezes é chamada de cláusula de vencimento na venda. Esta restrição aplica-se independentemente da natureza da transação ou transferência.

Se o seu credor invocar uma cláusula de aceleração, você receberá uma notificação por correio. Deve incluir a justificativa para a aceleração da hipoteca, as informações de contato do credor, o saldo da hipoteca; incluindo quaisquer juros atrasados ​​devidos até a data, bem como uma data de vencimento do pagamento.

Normalmente, a carta exigirá dinheiro e incluirá um prazo para pagamento. Se você pagar todo o saldo devedor do seu empréstimo; o credor emitirá o título alterado livre do penhor hipotecário.

Para o credor, a cláusula de alienação cumpre uma variedade de funções. Para começar, ele fornece ao credor garantias de que o devedor reembolsará o dinheiro. Além disso, esta cláusula exige que o mutuário notifique o credor antes de transferir ou ceder a hipoteca a outra parte. Mais significativamente, uma disposição de alienação impede o comprador de assumir a hipoteca. Sem esta cláusula, o comprador poderia simplesmente absorver a hipoteca antiga e reembolsá-la à taxa anterior; em vez de garantir um novo empréstimo a taxas de mercado.

A cláusula de alienação obriga o vendedor a reembolsar o saldo de sua hipoteca na data do encerramento. Frequentemente, o vendedor reembolsará o saldo usando o produto da venda.

Exceções à Cláusula Proibindo a Alienação

Embora os credores hipotecários muitas vezes apliquem a cláusula de alienação, há casos em que um mutuário pode transferir a hipoteca para outra parte; sem ativar a cláusula. E evitando assim o reembolso da hipoteca. Estes incluem o seguinte:

  1. Quando o mutuário morre, a propriedade é transferida para um co-proprietário ou um membro da família do proprietário.
  2. Divisões de propriedade que ocorrem após um divórcio ou separação
  3. A propriedade é transmitida a uma confiança viva revogável.
  4. O proprietário garante uma segunda hipoteca, como um empréstimo imobiliário, sobre a propriedade.
  5. O imóvel está sujeito a uma hipoteca assumida, o que significa que foi criado antes da década de 1970; e não contém cláusula de alienação.

Próximo a ler é a cláusula alienação vs aceleração.

Cláusula de Alienação vs Cláusula de Aceleração

Uma cláusula conhecida como cláusula de alienação restringe você de revender sua hipoteca para o próximo comprador. Em vez disso, seu comprador deve garantir um financiamento separado antes de fechar sua casa. Por exemplo, suponha que você está vendendo uma casa que está sob financiamento e contém uma cláusula de alienação imobiliária. É fundamental entender suas responsabilidades financeiras para com seu credor, uma vez que uma oferta é feita em sua casa.

A cláusula de alienação em contrato de empréstimo ou hipoteca confere ao credor o direito de exigir o pagamento integral de todas as quantias devidas; acordo com a ocorrência de um evento específico. 

Essas cláusulas de alienação hipotecária são comuns em contratos de empréstimos e financiamentos imobiliários residenciais e comerciais. Eles garantem que o credor receberá o reembolso total se o imóvel estiver fora do mercado; ou se o mutuário pretende transferir o título para um terceiro.

A aceleração é mais frequentemente útil quando um mutuário deixa de cumprir qualquer um dos requisitos do contrato.

Em outras palavras, uma cláusula de aceleração é um termo útil em contratos de empréstimo que obrigam os mutuários a devolver todo o valor principal; no caso de um violação de contrato ou descumprimento de obrigações específicas impostas pelo credor. As cláusulas de aceleração são particularmente comuns no negócio imobiliário; uma vez que protegem os credores de inadimplência nos pagamentos de juros ou outras cláusulas de dívida.

Quando a cláusula de aceleração é acionada, o credor frequentemente tenta encerrar a propriedade. A cláusula de aceleração pode ser invocada a critério do credor nas seguintes circunstâncias:

  1. Incapacidade de fazer pagamentos mensais
  2. Incapacidade de pagar IPTU
  3. Cobertura de seguro inadequada na propriedade
  4. Insolvência do devedor
  5. Falência do devedor

O que é uma cláusula de alienação versus uma cláusula de aceleração?

Enquanto uma cláusula de alienação entra em vigor quando você vende sua casa; uma cláusula de aceleração entra em vigor quando você não cumpre um requisito de prazo de empréstimo. O motivo mais citado é o atraso no pagamento da hipoteca. Ambas as condições obrigam-no a reembolsar imediatamente a totalidade do seu empréstimo, incluindo os juros acumulados.

Qual é a diferença entre uma cláusula de aceleração e uma cláusula de alienação?

Enquanto uma cláusula de alienação entra em vigor quando você vende sua casa, uma cláusula de aceleração entra em vigor quando você não cumpre um requisito de prazo de empréstimo. Ambas as condições obrigam-no a reembolsar imediatamente a totalidade do seu empréstimo, incluindo os juros acumulados.

O que é alienar no mercado imobiliário?

Uma cláusula conhecida como cláusula de alienação o impede de revender sua hipoteca para o próximo comprador. Em vez disso, seu comprador deve garantir um financiamento separado antes de fechar a compra de sua casa. Por exemplo, suponha que você está vendendo uma casa que está sob financiamento e contém uma cláusula de alienação imobiliária.

Que tipo de cláusula um credor usará para evitar a assunção de uma hipoteca

As cláusulas de aceleração são particularmente comuns no negócio imobiliário, pois protegem os credores de inadimplência no pagamento de juros ou outras cláusulas de dívida.

O que é a cláusula de defesa?

Uma cláusula de derrogação é uma cláusula em um contrato de empréstimo que indica que o mutuário receberá o título da propriedade se atender aos requisitos de pagamento do credor.

O que é uma cláusula de varredura?

Esta é uma disposição em um contrato que trata de direitos ou deveres que não são atribuídos de outra forma pelos termos do contrato.

O que é uma cláusula de mitigação?

A ideia de mitigação de danos, comumente conhecida como a doutrina das consequências evitáveis, proíbe o autor de reivindicar danos que poderiam ter sido evitados por meio de esforços razoáveis. A responsabilidade de reduzir danos é mais comumente utilizada nos contextos de responsabilidade civil e direito contratual.

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