O seguro de invalidez pode cobrir uma parte de sua renda perdida se você não puder trabalhar devido a uma doença ou lesão. Isso protege você e sua família dos efeitos negativos de uma grande queda no seu padrão de vida. Mesmo se você tiver uma deficiência, ainda poderá trabalhar em um trabalho que não seja tão difícil. Se isso for verdade, você poderá obter ajuda para sua deficiência residual. “Incapacidade residual” refere-se à renda que uma pessoa perde quando começa a receber benefícios por incapacidade. As pessoas que recebem benefícios residuais por incapacidade geralmente não podem trabalhar em tempo integral por causa de suas deficiências. Mas as palavras “benefício por incapacidade” e “benefício por incapacidade residual” não são as mesmas. Se um segurado deseja obter benefícios residuais de seguro por invalidez, ele deve ser capaz de apresentar provas suficientes de invalidez.
Continue lendo para descobrir tudo sobre a incapacidade residual…
O que é uma incapacidade residual
A definição geral de incapacidade residual é a incapacidade de executar uma ou mais das tarefas significativas associadas à sua ocupação ou a incapacidade de realizar essas tarefas em tempo integral, juntamente com um declínio proporcional nos salários.
A ideia da deficiência residual foi criada para abordar a questão da deficiência parcial. Um segurado recebe uma parte de seu pagamento por invalidez por meio de uma cláusula de invalidez residual (na apólice ou disponível pelo passageiro), com base na porcentagem de perda de renda causada pela doença ou acidente.
O que é um Benefício por Incapacidade Residual?
Benefícios de incapacidade residual são fornecidos ao segurado quando a deficiência é considerada uma “incapacidade parcial”. Isso significa que a pessoa com deficiência pode realizar algumas de suas tarefas ou apenas trabalhar meio período. No entanto, eles são elegíveis para receber benefícios de acordo com a definição de incapacidade parcial na apólice.
Um benefício de invalidez residual é normalmente equivalente a um benefício de invalidez total. No entanto, é pago em um período de tempo mais curto (geralmente seis meses). Depois disso, haverá uma redução em uma proporção da renda regular do destinatário. A proporção de pagamento de renda é determinada pela porcentagem de renda perdida e é então aplicada ao total. Por exemplo, se sua renda cair em quarenta por cento, seu benefício será igual a quarenta por cento de seu pagamento mensal de indenização.
O benefício residual por incapacidade já pode ser uma das principais partes de sua apólice. Você também pode adicioná-lo à sua cobertura comprando um passageiro opcional por uma taxa extra e adicionando-o à sua apólice. Isso vai depender da companhia de seguros que você escolher, no entanto. Portanto, certifique-se de conversar com seu agente sobre esse benefício importante. Isso permitirá que você entenda melhor como é importante para o seu plano diminuir a chance de invalidez.
Entendendo como funciona a incapacidade residual
Quando o segurado tem uma perda de renda garantida devido a uma invalidez, o pagamento residual por invalidez sob uma apólice de renda por invalidez é ativado. A perda mínima de renda sob a maioria das apólices de seguro de invalidez pode variar de 15% a 20% e varia dependendo do provedor de seguro.
Normalmente, a compensação de invalidez residual de um segurado será determinada com base na porcentagem de salários perdidos atribuíveis à doença ou acidente. Por exemplo, a empresa pagaria 25% do benefício total por invalidez até o prazo máximo de benefício especificado na apólice. No entanto, isso ocorre se o segurado sofrer uma perda de 25% da renda como resultado de sua invalidez.
Além disso, é fundamental lembrar que o benefício de invalidez residual deve ser adicionado como um complemento se o seu seguro ainda não o incluir como uma de suas principais coberturas. Um segurado não pode receber nenhum benefício, a menos que seja considerado totalmente deficiente sem esse benefício essencial.
Todo candidato deve verificar novamente se esta cobertura está incluída em sua apólice de renda por invalidez, porque a maioria das reivindicações por invalidez é causada por doença, e não por lesão, e inúmeras doenças podem evoluir progressivamente para incapacidade.
O que é Imparidade Residual?
Em geral, o termo “deficiência residual” refere-se à combinação de perder uma parte considerável de sua renda pré-invalidez e ser incapaz de cumprir uma ou mais obrigações de sua ocupação, ou realizá-las com a mesma frequência de antes.
O que é Resíduo Aprimorado?
O Enhanced Residual Disability Rider foi desenvolvido para profissionais altamente qualificados, bem como para indivíduos que, após uma deficiência, podem não sofrer imediatamente uma perda de renda, como proprietários de seus próprios negócios.
O que é um Rider de Benefício Mensal Adicional?
Este suplemento irá ajudá-lo a pagar suas contas enquanto espera para obter ajuda do Seguro Social ou de seu empregador. Na maioria das vezes, se você sofre de invalidez e se qualifica para o Seguro Social, não começará a receber os pagamentos imediatamente. Pelo menos não até o sexto mês após você sofrer de deficiência. Mas você pode conseguir um benefício mensal extra que pagará enquanto você espera.
Como Calcular Benefícios Residuais por Incapacidade
Geralmente, sua proporção de salários perdidos e o número de benefícios que você receberia se sofresse de invalidez total é a base para determinar seu pagamento residual por invalidez. Como tal, o valor do seu pagamento regular pode mudar de mês para mês em função da sua renda. No entanto, você precisará fornecer ao administrador ou provedor de seguros uma prova mensal de seu salário real, produtividade e horário de trabalho.
Sua melhor aposta pode ser encontrar um advogado que tenha experiência com a lei de benefícios por incapacidade. Eles podem ajudá-lo a obter o valor total dos benefícios residuais de invalidez aos quais você tem direito de acordo com sua apólice. Eles garantirão que você tenha documentação suficiente e outras provas para fazer backup de sua reivindicação.
Se a prova mostrar que você se machucou ou tem uma condição médica ou mental grave que o impede de trabalhar em período integral, você pode ter direito a benefícios residuais por incapacidade. No entanto, pode demorar um pouco para se acostumar com a linguagem da apólice e as etapas para registrar uma reclamação. No entanto, existem muitos advogados de benefícios que podem ajudá-lo. Eles solicitarão benefícios residuais por incapacidade e lutarão por você no tribunal se o seu pedido for recusado. Assim, mesmo que você coloque seus objetivos profissionais e de saúde em primeiro lugar, não terá que se preocupar em colocar em risco sua renda ou bem-estar futuro.
Qual é o propósito da eliminação das políticas de renda por invalidez?
Qual é exatamente o objetivo do período de eliminação sob as políticas que regem a renda por invalidez? O período de eliminação está em vigor com a intenção de impedir, em geral, que a seguradora pague por qualquer invalidez de curto prazo.
Em que se baseiam os pagamentos do Seguro de Renda por Incapacidade Residual?
O cálculo do valor residual do benefício envolve levar em consideração o fato de que o segurado ainda é capaz de trabalhar e ganhar alguma renda e baseá-lo na porcentagem de perda de renda do segurado como resultado da invalidez parcial.
O que é Incapacidade Residual e Benefício de Recuperação?
Com um benefício residual, o segurado pode continuar recebendo parte do benefício por invalidez mesmo depois de voltar ao trabalho, mesmo que seja apenas em meio período. A maioria das seguradoras lhe dará benefícios residuais por invalidez se você atender aos requisitos. Isso se você puder mostrar que sua renda é pelo menos 20% menor do que era antes de sua condição começar.
Quando os benefícios de incapacidade residual podem ser solicitados?
Um segurado pode obter benefícios residuais de invalidez de sua apólice de seguro de invalidez. Isso, no entanto, é se eles não estiverem completamente desativados, mas ainda puderem trabalhar, mesmo que não possam fazer tanto quanto costumavam fazer. Após o período de carência (período de espera), o segurado receberá 100% do valor do benefício nos primeiros seis meses.
Nos primeiros 12 meses, os pagamentos serão feitos no mesmo nível como se o segurado fosse totalmente deficiente. Entretanto, se o segurado ainda estiver incapacitado após o término do primeiro período de cobertura, a cobertura por invalidez parcial costuma ser prorrogável.
Além disso, quando a apólice de um segurado expira (geralmente aos 65 anos), ele pode continuar recebendo os benefícios da cláusula de cobertura estendida. No entanto, reduzirá seu benefício em uma proporção predeterminada de sua renda mensal.
Existem basicamente três maneiras pelas quais um segurado pode ser elegível para benefícios residuais por incapacidade:
Perda de Renda
Isso ocorre quando o segurado tem queda de 15 a 20% na renda por motivo de doença ou acidente e
Perda de tempo
Quando um segurado é capaz de fazer todos os seus trabalhos regulares, mas é incapaz de trabalhar em tempo integral ou mesmo de forma alguma, isso é uma perda de tempo.
Perda de dever
Se o segurado ainda puder trabalhar, mas for incapaz de desempenhar todas as suas responsabilidades regulares, ele terá perdido suas obrigações.
Normalmente, se um segurado sofrer uma perda de 75% ou mais de sua renda, a seguradora o considerará totalmente deficiente e pagará o valor total do benefício.
Incapacidade residual é o mesmo que incapacidade parcial?
Você pode pensar em seguro de invalidez parcial como sendo sinônimo de seguro de invalidez residual. Geralmente, se você for parcialmente capaz de fazer o seu trabalho, receberá benefícios de ambos os tipos de seguro. Pessoas com deficiência parcial, no entanto, não são consideradas como tendo perdido qualquer renda potencial.
Qual é a diferença entre incapacidade residual e parcial?
Os pagamentos por invalidez basicamente se enquadram em duas categorias, dependendo da gravidade da deficiência. Enquanto os benefícios de incapacidade parcial compensam o tempo e a responsabilidade perdidos, os benefícios de incapacidade residual compensam o dinheiro perdido.
O que acontece após 52 semanas de incapacidade?
Depois que suas 52 semanas de benefícios terminarem, você não receberá mais nenhum dinheiro de sua apólice SSDI. No entanto, se você ainda sofre de deficiência e não consegue realizar o trabalho que fazia antes, você tem algumas opções para gerar renda. E até que você possa economizar mais dinheiro, você terá que improvisar.
Conclusão
Você receberá o pagamento por invalidez residual quando se qualificar para o seguro de invalidez sob a definição de invalidez parcial. Os pagamentos por invalidez basicamente se enquadram em duas categorias, dependendo da gravidade da deficiência. Enquanto os benefícios de incapacidade parcial compensam o tempo e a responsabilidade perdidos, os benefícios de incapacidade residual compensam o dinheiro perdido. No entanto, algumas apólices agrupam as três categorias distintas de perdas em uma única cláusula.
Se a sua deficiência o impedir de trabalhar totalmente, mas o deixar capaz de fazer parte de suas funções anteriores, você pode se qualificar para uma compensação por invalidez residual. O valor do benefício será equivalente ao que você receberia se se qualificasse para pagamentos por invalidez total.
Perguntas frequentes sobre incapacidade residual
Os benefícios por invalidez nunca expiram?
Freqüentemente, você continuará recebendo benefícios enquanto tiver uma deficiência. Sua elegibilidade contínua para benefícios por incapacidade pode mudar, dependendo de alguns fatores diferentes. Por exemplo, sua saúde pode melhorar ou você pode voltar ao trabalho.
O que se qualifica como uma deficiência permanente?
Uma incapacidade permanente (PD) é uma deficiência de longo prazo que alguém sofre devido a uma doença ou lesão relacionada ao trabalho que limita sua capacidade de se sustentar. Mesmo se você puder retornar ao trabalho, você se qualifica para uma compensação de DP se sua lesão ou doença causar DP.
Quais são alguns exemplos de uma deficiência que nunca desaparecerá?
Algumas das lesões mais comuns que resultam em incapacidade permanente são:
- TEPT.
- Amputação.
- Doença cardiovascular ou respiratória.
- Perda de audição ou visão.
- Danos nos nervos.
- Distúrbios músculo-esqueléticos.
- Síndrome do túnel carpal
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