Se você é jovem e inapto ou não é elegível para boas taxas de uma seguradora, seja devido a uma condição de saúde preexistente ou por qualquer outro motivo, um AD & D voluntário pode ser a melhor opção para você.
As apólices são garantidas por seus termos, portanto, não haverá necessidade de passar por check-ups médicos para adquirir as apólices.
Saiba mais sobre o seguro voluntário AD & D e o que o torna elegível ao ler este artigo.
O que é AD & D Voluntário?
O AD&D Voluntário significa (Morte e Desmembramento Acidentais) e é uma espécie de seguro de saúde que fornece dinheiro ao beneficiário quando a causa da morte é um acidente ou há um caso de desmembramento do segurado.
O desmembramento, neste caso, pode ser a perda de uma parte do corpo ou a perda do uso de uma parte do corpo (por exemplo, a perda da visão, da audição ou dos membros, etc.).
Geralmente é mais barato que o seguro de vida completo porque cobre estritamente acidentes. Além disso, a probabilidade de morrer num acidente é significativamente menor do que morrer por causas naturais ou problemas de saúde.
Segundo a Organização Mundial da Saúde (OMS), as três principais causas de morte no mundo são as cardiovasculares (doença isquêmica do coração, acidente vascular cerebral), as respiratórias (doença pulmonar obstrutiva crônica, infecções respiratórias inferiores) e as condições neonatais – que incluem asfixia ao nascimento. e trauma de nascimento, sepse e infecções neonatais e complicações de parto prematuro).
A AD&D voluntária é conhecida como dupla indenização e isso significa que ela pode pagar um benefício igual ou múltiplo do valor nominal do seguro regular.
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Seguro voluntário AD&D
O seguro AD&D Voluntário não pode ser utilizado como alternativa ao seguro de vida ou invalidez, pois possui muitos limites e baixa cobertura.
Geralmente cobre incidências que são muito improváveis de acontecer e é usado principalmente por trabalhadores em vocações que os colocam em risco muito alto de sofrer lesões físicas.
Este seguro é adicionado pelos empregadores como uma oferta de seguro de benefícios aos seus funcionários. Portanto, se o seu empregador oferece a você gratuitamente, não há mal nenhum em optar por um anúncio voluntário e d.
Você pode ter o anúncio voluntário incluído em sua apólice de seguro de vida na forma de um passageiro. Se for esse o caso, provavelmente não há necessidade de adquirir apólices adicionais.
Além disso, o ad & d voluntário pode ser usado como um complemento à apólice de seguro de vida e não pagará os benefícios se o segurado falecer por causas naturais ou por doença.
Todo o processo de coleta dos benefícios de um anúncio voluntário e d pode ser bastante tedioso e demorado. O segurado pode até ser obrigado a passar por uma autópsia para que a seguradora confirme a causa da morte antes que os benefícios possam ser liberados pelo emissor.
Isso está de acordo com a investigação da morte para confirmar que eles (a seguradora) não estão sendo enganados. Eles querem garantir que a morte do segurado seja um efeito direto de um acidente e independente de quaisquer outras causas.
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Como funciona o AD&D Voluntário?
Normalmente, os benefícios que se espera obter deste seguro não devem exceder um determinado valor. A maioria das seguradoras limita o valor a pagar sob essas condições.
O Ad & d Voluntário não é um investimento, e isso significa que o segurado está pagando apenas pela proteção sustentada. Muitas apólices terão que ser renovadas de tempos em tempos, embora o consentimento da seguradora quase sempre seja dado como dado.
Existem algumas excepções na AD & D Voluntária. Várias seguradoras mantêm uma lista de algumas situações em que os benefícios da AD & D voluntária não podem ser reclamados e asseguram que os seus clientes sejam informados dessas excepções.
Alguns deles incluem morte sob a influência de qualquer droga não prescrita ou álcool, overdose de qualquer substância tóxica ou venenosa e lesão de um atleta durante um evento esportivo profissional pode anular o direito de reivindicar benefícios.
Embora algumas companhias de seguros possam adicionar alguns destes para serem reclamáveis. O resultado disso seria um aumento da taxa de prêmio.
O AD&D Voluntário mantém um cronograma que escreve detalhadamente, os prazos e percentuais dos diversos benefícios e abrange situações especiais.
Normalmente, a morte deve acontecer dentro de um determinado período de tempo, como alguns meses a um ano após o acidente para ser considerado um evento que seria coberto pelo seguro.
As pessoas são sempre aconselhadas a ler os termos do seguro corretamente para entender as limitações do seguro. Isso é para evitar que eles tomem decisões quando não entendem completamente o que é um anúncio voluntário e d.
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O que é coberto pelo seguro voluntário AD & D?
O seguro voluntário de morte e desmembramento acidental normalmente cobre ocorrências imprevisíveis, como homicídios, quedas, acidentes de trânsito.
Eles também cobrem desmembramentos, incluindo perda de fala, audição ou visão, perda de membros, eles podem até cobrir paralisia. Lesões causadas por máquinas no local de trabalho também podem ser cobertas por seguro voluntário ad & d.
O que não está coberto pelo Seguro Voluntário AD&D?
O ad & d voluntário não incluirá cobertura para mortes acidentais e desmembramentos resultantes do seguinte:
- Guerra
- Causas naturais
- Suicídio ou tentativa de suicídio
- Overdose de drogas
- Beber e dirigir
- Reclamações resultantes de atividades ilegais ou criminosas.
- Atividades de alto risco, como corridas de carros
- Doenças físicas, como a malária.
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Política voluntária de AD & D
Quando uma pessoa compra um seguro voluntário ad & d, ele tem um valor nominal de $ 200,000. Mas a apólice não pagará o valor total de todos os acidentes cobertos. Em vez disso, esse tipo de seguro tem dois métodos de pagamento:
- Eles poderiam pagar 100% (todo o valor nominal) por morte acidental.
- Eles podem pagar uma porcentagem do valor do rosto por uma lesão e isso depende da gravidade da lesão. Por exemplo, a pessoa pode coletar 50% se perder um membro, ou a visão em um olho, ou a audição em um ouvido, e 100% se perder os dois membros, a visão em ambos os olhos ou a audição em ambos os ouvidos.
Algumas apólices podem pagar benefícios extras por lesões ou mortes devido a acidentes ocorridos ao pegar um ônibus, táxi ou avião como passageiro que pagou tarifas.
Mas se o segurado envolvido em um acidente morresse de uma infecção que foi contraída no hospital, a apólice não pagaria.
Você pode receber os benefícios se sofrer uma das lesões descritas na apólice com a qual concordou, ou seu beneficiário (geralmente cônjuge ou filhos) pode receber os benefícios no caso de você perder a vida em um acidente.
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Prós e contras de uma apólice de seguro voluntária AD & D
Por mais que o seguro voluntário AD&D pareça uma boa opção em alguns casos, existem algumas desvantagens associadas a ele. Vamos dar uma olhada neles abaixo.
Prós do AD e D voluntário
Abaixo estão alguns méritos do seguro voluntário ad & d:
As coisas cobertas no anúncio voluntário e d que são mortes acidentais e desmembramento são coisas que raramente ocorrem.
Mais ainda, o fato de raramente ocorrerem torna o Ad & d Voluntário muito barato em comparação com os seguros de vida completos. Isso torna uma oferta muito atraente para os funcionários.
#2. Apelo aos jovens funcionários
Este seguro atrai a maioria dos trabalhadores jovens, uma vez que são mais propensos a morrer de acidentes do que de doenças ou causas naturais.
Os benefícios do Voluntário AD & D podem ajudar os trabalhadores a recuperar parte da renda que perderam se eles perdessem um membro, visão ou audição em um acidente enquanto trabalhavam e não pudessem trabalhar.
Mais ainda, este seguro é muito valioso para os funcionários cujo trabalho depende de suas capacidades físicas para desempenhar funções.
#3. Dupla indenização
O voluntariado ad & d pode ser oferecido aos funcionários como um plano de seguro próprio ou pode ser oferecido juntamente com o seguro de vida como um de seus benefícios.
Nesse caso, o ad&d voluntário disponibiliza indenização em dobro ou em dobro do benefício por morte, ao beneficiário do segurado.
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Contras de AD e D voluntários
As desvantagens do seguro Voluntário Ad & d incluem;
# 1. Limitações
O ad & d voluntário tem algumas limitações que são muito importantes. Por exemplo, um grande número de apólices de seguro voluntárias não pagam os benefícios se o segurado falecer durante a cirurgia. Tem uma lesão mental ou física, tem uma infecção bacteriana, hérnia ou morre como resultado de uma overdose de drogas.
É por isso que o seguro voluntário ad & d não é um substituto adequado para o seguro de vida. As políticas também não incluem morte ou desmembramento resultantes de guerra.
Alguns especialistas financeiros são da opinião de que o ad & d voluntário não é um bom investimento, pois as condições que eles cobrem raramente ocorrem.
No entanto, se o chefe de uma família morrer em um acidente, os benefícios voluntários ad & d podem ajudar a família a manter sua situação financeira à tona enquanto procura maneiras de se recuperar totalmente.
O mesmo vale para quando um jovem perde um membro, visão ou audição em um acidente. Os anúncios e d voluntários podem ajudar a pessoa a recuperar quaisquer fundos que foram perdidos ou serão perdidos no processo.
#2. Pode não ser portátil
Se a apólice foi comprada pelo seu empregador, ela pode não ser portátil. Isso significa que, se o segurado deixar o empregador, o seguro não poderá mais ser reivindicado pelo segurado.
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Voluntários AD e D vs. Seguro de vida
Para que possamos diferenciar adequadamente entre os dois, temos que definir o termo Seguro de Vida.
O seguro de vida é um contrato entre um segurado e uma seguradora ou segurado. Quando a seguradora promete pagar a um beneficiário designado uma quantia em dinheiro em troca de um prêmio, após a morte de um segurado.
Este tipo de seguro cobre a morte de um segurado, independentemente da causa da morte. Seja por doença, causas naturais, acidentes ou outras causas, exceto suicídio. O seguro de vida não cobre morte por suicídio.
Se a intenção de fazer um seguro é garantir sua vida para que sua família receba benefícios quando você morrer, então o seguro de vida é a melhor opção.
Geralmente tem um prazo (período de tempo) e se você morrer após o término do prazo, não há benefícios concedidos à sua família. A duração do mandato é geralmente entre 10 a 30 anos.
No seguro de vida, é possível renovar sua apólice depois de encerrada, mas desta vez as taxas seriam mais altas porque você será mais velho.
Eles ficariam ainda mais altos se descobrissem que você desenvolveu novas condições de saúde, como diabetes, problemas cardíacos, etc.
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As diferenças
As diferenças entre os dois são os eventos que cobrem e suas limitações.
| A Situação | Seguro de Vida | Voluntário acidental Death e desmembramento |
| Morte devido a doença, por exemplo, ataque cardíaco, acidente vascular cerebral ou doença, por exemplo, câncer ou causas naturais. | Sim | Não |
| Morte devido a causas não naturais ou acidentes, por exemplo, quedas, homicídios, acidentes de trânsito, exposição a substâncias perigosas | Sim | Sim |
| Morte por overdose de drogas ou suicídio | Sim | Não |
| Perda de um membro, visão, audição ou fala | Não | Sim |
| Perda de uso dos membros, como resultado de paralisia parcial ou total | Não | Sim |
Observemos que uma apólice de seguro de vida só pode pagar benefícios por suicídio depois que a apólice estiver em vigor por pelo menos três anos. Difere de seguradora para seguradora.
É bom ter Ad&D voluntário?
Um pagamento monetário é oferecido no caso de um acidente fatal ou incapacitante por meio de morte acidental voluntária e desmembramento (VAD&D), um tipo de seguro de vida barato e restrito. Pessoas mais jovens que não têm recursos para comprar uma apólice de seguro de vida completa podem achar o VAD&D atraente por causa dos prêmios baixos.
Preciso de Ad&D e seguro de vida?
Eu exijo AD&D, bem como seguro de vida? Pode fazer sentido obter uma apólice ou piloto AD&D além de sua apólice de seguro de vida comum se você deseja proteção no caso de uma lesão grave não intencional.
Qual é a diferença entre Ad&D voluntário e seguro de vida?
Quase todas as causas de morte serão cobertas pelo seguro de vida, que oferece segurança financeira para sua família. Por outro lado, o seguro de morte e desmembramento acidental (AD&D) paga apenas por lesões inevitáveis, como perda de membros ou morte acidental.
Você pode coletar Ad&D e seguro de vida?
Se houver também um pagamento de seguro de vida, o benefício AD&D será pago além dele. Dependendo da extensão da perda, um funcionário que sobrevive a um acidente, mas sofre perda de visão, amputação de um membro ou paralisia, pode ser elegível para receber uma parte do benefício AD&D.
Como o Ad&D paga?
O seguro de morte acidental e desmembramento, ou seguro AD&D, fornece cobertura para sua família no caso de você perder um membro ou falecer como resultado de um acidente. Uma apólice de seguro de vida e um seguro AD&D oferecem um benefício por morte, mas se você falecer de uma doença, seu beneficiário não receberá o pagamento.
Devo pagar por Ad&D?
AD&D pode ser uma despesa extra desnecessária se sua apólice de seguro de vida fornecer cobertura suficiente para você no caso de sua morte ou perda acidental de um membro. No entanto, pode valer a pena levar em consideração se você trabalha em uma linha de trabalho perigosa.
Quem deve ser beneficiário de Ad&D?
O beneficiário de sua apólice de seguro de vida no caso de seu falecimento pode ser qualquer pessoa que você desejar. Se você falecer devido a uma lesão acidental coberta, isso também vale para o Seguro AD&D Básico e o Seguro AD&D Voluntário.
Saiba mais sobre o Seguro voluntário AD & D.
ponto de partida
É melhor entender a extensão do seu seguro voluntário de publicidade e propaganda antes de tomar decisões críticas.
Espero que este artigo o ajude.
Tudo de bom!
Perguntas Frequentes:
O seguro voluntário de morte acidental e desmembramento vale a pena?
O seguro AD&D vale a pena? Se você puder obter cobertura em grupo para morte acidental e desmembramento, vale a pena, especialmente se não houver nenhum custo para você pelo prêmio. Mas você provavelmente não precisa comprar sua própria apólice individual de AD&D, especialmente se tiver seguro de vida e seguro de invalidez.
Você pode reivindicar tanto o seguro de vida quanto o AD&D?
Ao adicionar um piloto AD&D, também conhecido como piloto de “dupla indenização”, a uma apólice de seguro de vida, os beneficiários designados recebem benefícios de ambos no caso de falecimento acidental do segurado. Os benefícios normalmente não podem exceder um determinado valor.
O que é um plano de vida voluntário?
O seguro de vida voluntário é um plano de proteção financeira que oferece um benefício em dinheiro ao beneficiário após a morte do segurado. É um benefício opcional oferecido pelos empregadores. O empregado paga um prêmio mensal em troca da garantia de pagamento da seguradora por morte do segurado.
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