PRÉ-APROVADO VS PRÉ-QUALIFICADO: Qual é a diferença?

Pré-aprovado x Pré-qualificado
Fonte da imagem: CityLifestyle
Conteúdo Esconder
  1. Pré-aprovado x pré-qualificado - Visão geral
  2. Hipoteca pré-aprovada vs pré-qualificada-qual é a diferença?
    1. O que é Pré-qualificação Hipotecária?
    2. O que é pré-aprovação de hipoteca?
    3. Hipoteca pré-aprovada vs pré-qualificada - principais diferenças
  3. Preciso gastar o valor total para o qual fui aprovado?
  4. Quanto tempo leva para obter pré-aprovações?
  5. Pré-aprovado vs pré-qualificado para hipoteca - qual é o certo para mim?
  6. Você pode fazer uma oferta em uma casa sem uma carta de pré-aprovação?
  7. Hipoteca pré-aprovada vs pré-qualificada - isso afeta meu crédito?
  8. Cartão de crédito pré-aprovado x pré-qualificado
  9. Qual é a diferença entre cartão de crédito pré-aprovado vs pré-qualificado?
    1. Pré-qualificação
    2. PRE-aprovado
  10. Ofertas de cartão de crédito pré-qualificadas vs pré-aprovadas - quais são elas? 
  11. Ofertas de cartão de crédito pré-qualificado vs pré-aprovado - como faço para obter um?
  12. Como o pré-qualificado vs pré-aprovado afeta a pontuação de crédito do seu cartão?
  13. Empréstimo de carro pré-aprovado vs pré-qualificado
  14. Empréstimo de carro pré-aprovado vs pré-qualificado - quais são eles?
    1. O que significa pré-qualificação para empréstimo de carro?
    2. O que significa pré-aprovação para empréstimo de carro?
  15. Pré-aprovado vs pré-qualificado - as diferenças nas ofertas de empréstimo de carro.
  16. Obtendo pré-qualificação versus pré-aprovação para um empréstimo de carro - prós e contras
  17. Pré-aprovado vs. Pré-qualificado- Qual devo obter para um empréstimo de carro?
  18. Conclusão
  19. Perguntas frequentes pré-aprovadas x pré-qualificadas
  20. É possível obter pré-aprovação sem passar pelo processo de pré-qualificação?
  21. Qual é a diferença entre uma carta de pré-qualificação e uma carta de pré-aprovação?
  22. É possível obter várias pré-aprovações?
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A maioria das pessoas quer que seu sonho da casa própria se torne realidade, mas não sabe qual desses dois movimentos ou etapas inteligentes de compra de casa (“pré-aprovado versus pré-qualificado”) determinará se eles obterão uma hipoteca ou não. Às vezes, as pessoas se veem contemplando um empréstimo pré-aprovado versus pré-qualificado ou até mesmo uma oferta de cartão de crédito. Qual é a melhor fase? Qual deles fará com que os agentes e vendedores os levem mais a sério? Se você está neste pote, então é isso que você estará lendo. 

Esses termos significam muito. Como tal, você precisa saber exatamente o que eles significam e como eles podem beneficiá-lo. Claro, você quer todas as vantagens que puder obter ao trabalhar em direção a algo tão monumental quanto isso. Preocupe-se menos, porque aqui está um guia para você.

Pré-aprovado x pré-qualificado - Visão geral

Em seu nível mais fundamental, pré-qualificado versus pré-aprovado são tipos de aprovações de hipotecas e estão relacionadas aos processos que os credores adotam para garantir que um cliente possa pagar uma hipoteca.

Você se familiarizará com essas frases à medida que se prepara para solicitar uma hipoteca. É crucial ter uma compreensão sólida do que esses termos significam. Isso ocorre porque eles direcionarão sua pesquisa de casas e ajudarão você a se concentrar em casas que estejam dentro da sua faixa de preço. Quando chegar a hora, eles também poderão ajudá-lo a decidir quanto de uma oferta fazer ao vendedor. As ofertas que você faz são o que demonstrará ao vendedor que você é um comprador sério.

Existem distinções significativas entre os dois que todo potencial comprador deve estar ciente. A primeira etapa é a pré-qualificação e é apenas o início do seu processo de hipoteca. Ele fornece uma estimativa do valor máximo do empréstimo para o qual você provavelmente será elegível. A segunda etapa é a pré-aprovação, que é essencialmente um compromisso condicional de fornecer a hipoteca.

Hipoteca pré-aprovada vs pré-qualificada-qual é a diferença?

Os requerentes de hipoteca frequentemente usam “pré-qualificado” versus “pré-aprovado” de forma intercambiável, mas o fato é que essas frases não se referem à mesma coisa. Não é preciso muito trabalho para obter pré-qualificação para um empréstimo à habitação. Tudo o que faz é dizer se você será ou não elegível para uma hipoteca. E, em caso afirmativo, quanto você poderá emprestar e a que taxa de juros. Para que você seja pré-aprovado para uma hipoteca, é necessário fazer uma lição de casa adicional. E mostra que o credor está empenhado em continuar com o processo de hipoteca.

O que é Pré-qualificação Hipotecária?

A pré-qualificação para uma hipoteca é o primeiro passo no processo de compra de uma casa. Assim, os mutuários devem verificar com seus potenciais credores hipotecários para descobrir se eles são pré-qualificados para um empréstimo ou não. Ao se pré-qualificar, você pode obter uma estimativa de quanto poderá pedir emprestado. No entanto, para determinar quanta moradia você pode pagar e as várias taxas de juros para as quais se qualificará, você precisará fornecer algumas informações financeiras fundamentais e também passar por uma verificação de crédito.

Uma pré-qualificação para uma hipoteca nada mais é do que um indicador geral de que você pode ser aprovado para uma hipoteca se solicitar uma tradicionalmente. Normalmente, é obtido por meio de uma rápida ligação telefônica ou do preenchimento de um formulário on-line. E, pode servir como o passo inicial no processo de compra de um imóvel para você.

Quando você é pré-qualificado para uma hipoteca, você tem a chance de aprender sobre as várias opções de hipoteca disponíveis. Além disso, permite que você trabalhe com seu credor para encontrar a opção mais adequada às suas necessidades e objetivos.

O que é pré-aprovação de hipoteca?

O processo de pré-aprovação leva você o mais próximo possível de ter sua credibilidade confirmada. Embora, isso não garante que você tenha um contrato de compra em vigor. Uma pré-aprovação de hipoteca é uma carta ou declaração escrita que descreve o valor máximo do empréstimo e o compromisso do credor de pagar o empréstimo se sua condição financeira permanecer a mesma. Este compromisso, no entanto, é feito na suposição de que sua situação financeira não mudará. 

Para ser pré-aprovado para uma hipoteca, você precisará preencher um formulário e o credor verificará os fatos que você fornecer no pedido. Além disso, eles verificarão seu crédito para decidir se concedem ou não um empréstimo, bem como o valor máximo que pode ser emprestado e a taxa de juros que será cobrada.

Quando você estiver pronto para fazer uma oferta de uma casa, é uma boa ideia iniciar o processo de pré-aprovação. Demonstra aos vendedores que você é um comprador sério. Isso também mostra que você é capaz de garantir uma hipoteca, o que, por sua vez, aumenta a probabilidade de você prosseguir com a compra da casa.

Hipoteca pré-aprovada vs pré-qualificada - principais diferenças

A seguir, uma breve explicação das principais distinções entre o processo de empréstimo pré-qualificado versus pré-aprovado;

Etapa de pré-qualificaçãoFase de pré-aprovação
Preciso preencher o requerimento de hipoteca?NãoSim
É baseado em uma análise da minha situação financeira?NãoSim
Existe algum requisito para que eu verifique meu histórico de crédito?NãoSim
Preciso pagar alguma coisa para enviar minha inscrição?NãoTalvez
O credor me fornecerá uma estimativa de quanto dinheiro posso emprestar?SimNão
É necessário fornecer uma estimativa do valor do meu adiantamento?NãoSim
A instituição de crédito me dará uma estimativa do valor do empréstimo?SimNão
O credor me fornecerá informações sobre a taxa de juros?NãoSim
A instituição de crédito me fornecerá um valor de empréstimo pré-determinado?Não Sim

A pré-aprovação tem mais peso porque significa que os credores fizeram mais do que uma revisão superficial do seu crédito e das suas finanças; em vez disso, eles revisaram seu pagamento. Quando você é pré-aprovado para uma hipoteca, isso indica que você passou em todos os testes essenciais para ser aprovado para um empréstimo de uma quantia específica de dinheiro.

Preciso gastar o valor total para o qual fui aprovado?

Negativo. Você não precisa comprar na extremidade mais cara da sua faixa de preços. Você pode obter uma casa de que gosta por muito menos dinheiro do que o valor para o qual foi aprovado. Isso deixará você com excesso todos os meses que poderá reservar para auxílios futuros e aposentadoria. Você também pode usar esse excesso para a educação universitária de seus filhos ou riscar algo da sua lista de prioridades. 

Quanto tempo leva para obter pré-aprovações?

A quantidade de tempo que leva para obter pré-aprovação varia de acordo com o credor. Uma pré-aprovação fundamental pode ser obtida em apenas alguns minutos, até 24 horas, ou até 10 dias, ou até mais. Se você estiver com pouco tempo, deve descobrir quanto tempo leva o procedimento de pré-aprovação com todos os credores que está pensando em usar.

Pré-aprovado vs pré-qualificado para hipoteca - qual é o certo para mim?

Se você é um comprador de primeira viagem, ser pré-qualificado para uma hipoteca pode ajudá-lo a descobrir quanto dinheiro você pode investir e quanto pode pedir emprestado.

Da mesma forma, se você deseja comprar uma casa, a pré-aprovação pode ser uma grande vantagem. Você deve considerar isso especialmente se quiser se destacar de outros compradores em um mercado competitivo. O fato de você ter suas finanças e credibilidade verificadas por terceiros aumenta a probabilidade de que o vendedor o veja como um comprador real.

Você pode fazer uma oferta em uma casa sem uma carta de pré-aprovação?

Embora ter uma carta indicando que você foi pré-aprovado para uma hipoteca e enviá-la junto com sua oferta de uma casa possa lhe dar uma vantagem sobre outros compradores, fazer uma oferta de compra não exige que você tenha sido pré-aprovado.

Hipoteca pré-aprovada vs pré-qualificada - isso afeta meu crédito?

Tudo depende da situação. O processo de pré-aprovação versus pré-qualificação para um empréstimo hipotecário pode ter uma pequena influência negativa na pontuação do seu cartão de crédito. No entanto, isso é apenas se houver uma investigação dura no processo. Você só deve tomar a decisão de pré-qualificado vs pré-aprovado para um debate de empréstimo hipotecário depois de verificar com o credor para ver que tipo de verificação de crédito eles usam. Se eles realizarem uma verificação de crédito “suave” (soft pull), isso não prejudicará ou afetará sua pontuação de crédito.

Cartão de crédito pré-aprovado x pré-qualificado

Se você receber uma oferta de cartão de crédito pelo correio e ela disser que você foi “pré-qualificado” ou “pré-aprovado”, isso, na maioria dos casos, indica que sua pontuação de crédito e outros dados bancários já atingiram pelo menos alguns dos requisitos preliminares de elegibilidade que você precisa para se tornar um titular de cartão. No entanto, entender a diferença entre as duas frases às vezes pode ser um desafio. E isso ocorre porque diferentes empresas empregam cada uma de maneiras diferentes e únicas.

Qual é a diferença entre cartão de crédito pré-aprovado vs pré-qualificado?

Mesmo que as pessoas às vezes usem “pré-qualificado” e “pré-aprovado” de forma intercambiável, eles podem significar coisas diferentes em algumas situações. Isso ocorre porque os emissores dessas frases podem dar-lhes seus significados.

Algumas ofertas de cartões pré-qualificados são feitas para pessoas cuja pontuação de crédito está dentro de um determinado intervalo. Outras ofertas pré-aprovadas podem ser direcionadas a pessoas que atendam a critérios mais específicos. Tais critérios podem incluir, ter um certo número de pagamentos em dia em seu histórico de crédito.

Pré-qualificação

Na maioria dos casos, será o cliente que solicitará a pré-qualificação. O processo é frequentemente realizado por telefone ou por meio de uma pesquisa online. A pessoa que vai usar o cartão fornecerá algumas informações financeiras fundamentais, como sua renda, custos de moradia, além de outras ativos.

O credor, por sua vez, faz uma oferta condicional com base nessas informações após uma avaliação rápida. Nesta fase, o cliente terá uma noção geral da probabilidade de serem autorizados ou não, bem como alguma indicação dos produtos ou termos para os quais poderiam ser aprovados se aplicáveis. De forma análoga ao procedimento de pré-aprovação, o credor pode, neste momento, realizar uma consulta suave com sua permissão e, se você preencher as condições de elegibilidade, fazer uma oferta firme de crédito.

PRE-aprovado

Na maioria das pré-aprovações, o credor é quem primeiro analisa se um potencial mutuário é ou não adequado para os termos do empréstimo. Na maioria das vezes, as empresas pedem a uma das três agências de relatórios de crédito uma lista de todos os indivíduos que atendem a determinados critérios de pré-aprovação. Alguns exemplos dessas condições são uma pontuação de crédito especificada, nenhum pagamento perdido no ano anterior ou nenhuma falência em uma área geográfica específica.

Os credores também podem fornecer ao escritório de relatórios de crédito uma lista de clientes atuais para ver se você seria adequado para outros produtos.

Ofertas de cartão de crédito pré-qualificadas vs pré-aprovadas - quais são elas? 

As ofertas de cartão de crédito pré-qualificadas e pré-aprovadas geralmente são o resultado de uma empresa de cartão de crédito colaborando com uma agência de crédito para examinar suas informações básicas de crédito.

Portanto, se você receber uma dessas ofertas, provavelmente indica que as informações coletadas pela empresa de cartão de crédito mostram que você tem potencial para se tornar um bom cliente para a organização.

Ofertas de cartão de crédito pré-qualificado vs pré-aprovado - como faço para obter um?

Existe a possibilidade de você receber algumas ofertas pré-qualificadas ou pré-aprovadas pelo correio, por telefone ou por e-mail. Você pode responder a essas ofertas e também se inscrever para se tornar um titular de cartão se estiver interessado em solicitar um novo cartão.

No entanto, lembre-se de que receber uma dessas ofertas não significa que você solicitou oficialmente o cartão de crédito. Se, por outro lado, você estiver pensando em mudar para um novo cartão de crédito, poderá aproveitar as ofertas pré-qualificadas ou pré-aprovadas para comparar e contrastar as alternativas disponíveis antes de aplicar.

Como o pré-qualificado vs pré-aprovado afeta a pontuação de crédito do seu cartão?

Uma vez que tudo o que o credor faz é apenas uma “indagação suave, ou uma retirada suave” de seu histórico de crédito, os processos de pré-qualificação e pré-aprovação não prejudicarão sua pontuação de crédito. Seu relatório de crédito não será afetado de forma alguma, nem sua pontuação de crédito diminuirá como resultado disso.

Empréstimo de carro pré-aprovado vs pré-qualificado

Se você vai ser pré-qualificado ou pré-aprovado para um empréstimo de carro, tudo depende da sua pontuação de crédito. Quando você tem um crédito terrível e precisa de um empréstimo de carro, obter uma pré-qualificação pode ser um salva-vidas. Ao solicitar um empréstimo de carro, obter pré-aprovação para o empréstimo é ideal, mas pode ser difícil obter se você tiver Crédito ruim.

Empréstimo de carro pré-aprovado vs pré-qualificado - quais são eles?

Embora a maioria das pessoas use pré-aprovação e pré-qualificação de forma intercambiável, esses termos se referem a dois estágios separados para obter um certificado. aluguel de carro. Se você está pensando em comprar um carro em um futuro próximo ou refinanciar seu empréstimo atual, é provável que você precise realizar essas duas coisas.

O que significa pré-qualificação para empréstimo de carro?

A pré-qualificação para um empréstimo de carro significa normalmente estar conectado a uma concessionária que tem acesso a uma rede de credores que podem ajudar clientes com problemas financeiros exclusivos. Isso é para ajudá-lo a obter as melhores condições possíveis para o seu empréstimo de carro. Uma pré-qualificação é uma excelente abordagem que economiza tempo e dinheiro e também protege sua pontuação de crédito. 

Isso implica que um credor analisou suas informações financeiras para determinar quanto dinheiro você pode pedir emprestado, bem como quanto juros serão cobrados (geralmente um intervalo). Uma pré-qualificação online o ajudará a descobrir se você obterá ou não a aprovação do empréstimo. Da mesma forma, lhe dará uma visão de quanto você pode gastar com segurança na compra de um novo ou carro usado.

O que significa pré-aprovação para empréstimo de carro?

Uma pré-aprovação, ao contrário de uma pré-qualificação, é concedida a você por uma instituição financeira, como um banco, cooperativa de crédito ou credor online. Você é pré-aprovado para um empréstimo de carro quando um credor concorda em trabalhar com você em determinados termos. Como tal, você será tratado como um comprador em dinheiro na concessionária. 

Na maioria dos casos, as pré-aprovações refletem a quantia exata de dinheiro que você poderá pedir emprestado, a taxa de juros e o período de pagamento (prazo). Além disso, você poderá escolher o carro que quiser, desde que esteja dentro da faixa de preço do seu empréstimo pré-aprovado. Ocasionalmente, o cheque do valor pré-aprovado será entregue a você. enquanto em outras ocasiões, o cheque será entregue diretamente na concessionária.

Pré-aprovado vs pré-qualificado - as diferenças nas ofertas de empréstimo de carro.

A pré-qualificação não envolve uma verificação de crédito, enquanto a pré-aprovação sim. No entanto, permitir que sua pontuação de crédito seja puxada tem ramificações que muitas pessoas não conhecem.

Quando um credor faz uma investigação difícil em seu relatório de crédito e pontuação de crédito, ele reduz sua pontuação de crédito um pouco. A diferença pode ser de apenas cinco a dez pontos. Além disso, essa tração dura permanecerá em seu relatório de crédito por dois anos, mas não prejudicará sua pontuação de crédito até um ano depois.

Outra grande diferença é o nível de comprometimento. Os níveis de compromisso são muito importantes, então pense nisso da sua perspectiva, bem como dos credores. Quando você obtém uma pré-qualificação, nem você nem o credor terão que dedicar uma quantidade significativa de tempo ou esforço ao procedimento. Portanto, nenhuma das partes assumiu um compromisso sincero com a outra

Por outro lado, se uma instituição financeira lhe conceder uma pré-aprovação para um empréstimo, isso indica que ela está disposta a fornecer assistência financeira no futuro. Você pode ter certeza de que eles revisam todo o seu registro de crédito, sua renda anual atual e suas obrigações.

Obtendo pré-qualificação versus pré-aprovação para um empréstimo de carro - prós e contras

Prós e contras da pré-qualificaçãoPrós e contras da pré-aprovação
O poder de negociação é limitado.Posição de negociação poderosa
Não há nenhum efeito em sua pontuação de crédito.Reduz a pontuação de crédito por um curto período de tempo
Não há garantia de que você será aprovado para um empréstimo.Na maioria das vezes, isso garante a aceitação do empréstimo.
Sem taxas para pré-qualificaçãoGeralmente não há taxa para pré-aprovação
O poder de negociação é limitado.Posição de negociação poderosa
Dá-lhe uma estimativa do que pode gastar.Ele permite que você saiba exatamente o que você é capaz de comprar.
A taxa de juros pode ser maior do que se pensava anteriormente.A taxa de juros do empréstimo é definida.

Pré-aprovado vs. Pré-qualificado- Qual devo obter para um empréstimo de carro?

Em geral, você deve adiar a pré-aprovação para um empréstimo de carro até ter certeza de que deseja comprar um carro. E você também deve estar ciente e tão seguro de sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque a solicitação de um empréstimo afetará sua pontuação de crédito. Embora nenhuma dessas coisas seja uma garantia de que você receberá financiamento. Ambos podem ser sinais sólidos de sua capacidade de obter financiamento. Eles também podem ajudá-lo a calcular quantos carros você pode comprar.

Conclusão

Obter pré-qualificação para uma hipoteca é uma jogada inteligente se você começou recentemente a pensar em comprar um imóvel. Como resultado, você terá uma ideia melhor de quanto dinheiro pode pedir emprestado. Você também terá a oportunidade de falar com potenciais credores sobre os muitos tipos de hipotecas a serem consideradas, bem como outras coisas que você precisa fazer para se preparar.
No entanto, se tiver a certeza de que está preparado para procurar uma casa, pode saltar o passo de pré-qualificação e passar directamente para o passo de pré-aprovação.

Perguntas frequentes pré-aprovadas x pré-qualificadas

É possível obter pré-aprovação sem passar pelo processo de pré-qualificação?

Sim. Não é necessário passar previamente pelo processo de pré-qualificação. A pré-aprovação, por outro lado, agiliza o processo e também aproxima você da aprovação final.

Qual é a diferença entre uma carta de pré-qualificação e uma carta de pré-aprovação?

Pré-aprovado vs pré-qualificado são duas fases diferentes de um empréstimo de carro. Uma pré-qualificação pode ter uma ideia de quanto você pode emprestar. Enquanto as pré-aprovações informam quanto dinheiro você terá direito. Ter uma carta de pré-aprovação permite que você saiba exatamente quanto dinheiro você pode esperar pedir emprestado.

É possível obter várias pré-aprovações?

Eu acho que sim. Você pode solicitar novamente uma pré-aprovação de hipoteca quantas vezes quiser. Geralmente, há um limite de tempo anexado a cada carta de pré-aprovação. Você precisará de uma nova pré-aprovação para continuar procurando casas e fazendo ofertas quando a atual expirar.

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