A conta de poupança de saúde, ou HSA, está rapidamente se tornando uma necessidade no mundo de hoje de alta custos médicos. Como as despesas diretas podem somar milhares de dólares por ano, uma HSA permite que você contabiliza esses custos enquanto ainda recebe uma dedução fiscal. E, semelhante a um IRA, quaisquer fundos não gastos podem ser mantidos e investidos isentos de impostos. A Lively se distingue de outros provedores de HSA por ser especializada em planos de HSA. Como resultado, a Lively tem mais opções de investimento do que outros fornecedores de HSA. Isso inclui a capacidade de investir seu dinheiro em ativos estáveis com juros ou investimentos autodirecionados em qualquer classe de ativos que você escolher. Então vamos ver uma revisão do Lively HSA, como abrir uma conta e as taxas.
Revisão de HSA animada
A Lively, com sede em São Francisco e fundada em 2018, é uma empresa comprometida em levar contas de poupança de saúde (HSAs) para as massas, a fim de aliviar a dor dos crescentes custos de saúde. Ao se especializar em HSAs, a Lively auxilia os clientes no orçamento para aumentar as despesas médicas desembolsadas enquanto recebe um ganho fiscal.
Muitas instituições financeiras, especialmente bancos e cooperativas de crédito, fornecem contas HSA. No entanto, existem apenas algumas empresas que se especializam nessa conta financeira protegida por impostos altamente especializada.
Os Lively HSAs estão abertos a indivíduos, bem como por meio de programas de empregadores. Se sua empresa não tem uma alternativa de HSA, pode valer a pena recomendar o serviço recursos humanos ou benefícios a empregados.
A avaliação animada da HSA tem uma classificação A- do Better Business Bureau em uma escala de A+ a F. A Lively HSA tem uma classificação de 4.7 estrelas em cinco na App Store e 4.9 estrelas em cinco no Google Play, embora ambas pontuações são baseadas em um pequeno número de comentários. Mesmo, uma boa revisão é uma boa revisão para revisão Lively HSA!
Leia também: Investimento HSA: melhores opções e benefícios fiscais
O que é uma Conta Poupança Saúde (HSA)?
A maneira mais simples de explicar um HSA é compará-lo a um IRA médico. Funciona de forma semelhante a um IRA em que as contribuições para a conta são dedutíveis. Algum receita você recebe do dinheiro na conta é isento de impostos. Além disso, se os fundos forem retirados do HSA para pagar despesas médicas elegíveis, não há imposto devido sobre os saques.
Além disso, quaisquer fundos em seu HSA que você não usar em um determinado ano podem ser transportados indefinidamente. Você pode investir os fundos em títulos com juros ou ativos do tipo capital como ações e fundos mútuos.
Em princípio, se você contribuir com o valor total para um HSA por ano e nunca fizer saques, acumulará centenas de milhares de dólares após décadas investindo continuamente os fundos.
Você contribuirá com até US$ 3,550 para solteiros e US$ 7,100 para famílias em 2021. No entanto, os contribuintes com 55 anos ou mais têm direito a uma contribuição extra de US$ 1,000.
Requisitos de elegibilidade para HSA
Para ser elegível para um HSA, você deve ter um plano de seguro de saúde de alta franquia (HDHP) que atenda aos seguintes limites:
- Os solteiros com HDHP têm uma franquia mínima de US$ 1,400 e um limite de desembolso bruto de US$ 6,900.
- Famílias com um HDHP têm uma franquia mínima de $ 2,800 e um limite máximo de desembolso de $ 13,800.
Você está qualificado para participar de um HSA se atender aos requisitos acima. Poucas regras o proibiriam de abrir sua própria conta, ao contrário da maioria dos planos protegidos por impostos. No entanto, você deve estar ciente de que, se se inscrever no Medicare, não será mais elegível para um HSA.
Por que você pode querer iniciar seu próprio HSA
Com os custos de saúde tão altos, mesmo ter seguro de saúde é muitas vezes insuficiente. Copagamentos, franquias altas e provisões de cosseguro podem resultar em custos desembolsados na casa dos milhares de dólares por ano. Uma HSA permite que você a) oriente os fundos antes desses custos e b) receba uma redução de impostos por suas contribuições.
Essa segunda parte é crucial. Como a Lei de Cortes de Impostos e Empregos de 2017 quase dobrou a dedução padrão, detalhar as deduções é quase impossível para a família média. É ainda mais difícil com despesas médicas porque elas só podem ser deduzidas até 10% da sua renda bruta ajustada (AGI).
No entanto, você pode evitar esse problema usando um HSA. Ele permite que você reivindique um crédito fiscal para despesas médicas desembolsadas, mesmo que você não especifique em sua declaração de imposto. Por exemplo, se você tiver um plano familiar e doar US$ 7,100 em 2021, poderá subtrair o valor máximo da doação. Você pode fazer a dedução mesmo que não especifique ou use nenhum dos fundos para despesas médicas.
Você não apenas reduziria sua conta de impostos, mas também criaria um fundo para despesas médicas atuais e potenciais. O que você não gasta da conta pode ser economizado e investido. Como resultado, é uma conta de despesas médicas e um plano de aposentadoria em um só.
Se você deseja abrir uma conta HSA, o Lively é um ótimo lugar para começar.
Como funciona o Lively?
Você pode configurar contribuições únicas ou recorrentes com o Lively. Não haverá papelada para preencher, e você pode financiar sua conta vinculando sua conta bancária ou por meio de suas contribuições regulares da folha de pagamento do empregador. Eles também permitem que você transfira contas HSA de outros administradores para sua conta Lively.
Ao depositar fundos em uma conta Lively HSA, você terá duas opções de investimento. Uma das animadas opções de investimento da HSA é colocar o dinheiro em uma conta remunerada em um banco segurado pelo FDIC. A outra opção de investimento HSA animada é manter os fundos em uma conta de corretagem autodirigida TD Ameritrade.
Seus ativos serão mantidos na Choice Financial se você selecionar os investimentos bancários de renda fixa. Ele terá cobertura do FDIC, que garantirá a conta em até US$ 250,000.
Taxas de juros atuais na Conta Financeira Choice
A seguir estão as taxas de juros atuais cobradas na Conta Financeira Choice:
- Menos que $ 2,500 – 0.25 por cento de rendimento percentual anual
- $ 2,500 para US $ 4,999 – 0.35 por cento de rendimento percentual anual
- $ 5,000 para US $ 14,999 – 0.45 por cento de rendimento percentual anual
- $ 15,000 ou mais – 0.60 por cento de rendimento percentual anual
Usando o HSA para pagar despesas médicas
Você receberá um cartão de débito HSA Visa que pode ser usado em qualquer lugar que a Visa seja aprovada para facilitar o acesso à sua conta HSA enquanto paga despesas médicas. O cartão pode ser usado em qualquer provedor de despesas médicas qualificado, incluindo consultório médico, farmácia ou hospital.
Você receberá até três cartões de débito gratuitamente.
Taxas e preços de HSA dinâmicos em tempo real
Não há taxas para manter sua conta HSA com Lively como pessoa. Isso não inclui taxas de abertura ou fechamento de conta, manutenção mensal, transferências de fundos e até três cartões de débito para a conta Lively HSA.
De acordo com a Lively, seus titulares de contas HSA economizaram mais de US$ 1,378,858 em taxas usando seu serviço.
Recursos do Lively HSA
#1. Mercado animado:
A Lively pode oferecer alguns descontos devido a acordos com diferentes provedores de serviços. Entre os prestadores de serviço estão:
- Laboratórios de acesso – Pesquisa de laboratório de baixo custo em um local perto de você.
- PelúciaCare – Um serviço médico online que permite obter prescrições em 15 minutos ou menos.
- Loja HSA – Oferece ferramentas para gerenciar seu HSA.
- Parasail – Fornece planos de pagamento mensais flexíveis para auxiliar no pagamento de custos de saúde com fundos isentos de impostos.
- Contatos Simples – Renove e encomende lentes de contacto no conforto da sua casa.
- Jonas Paulo – Fornece óculos infantis de grife, com todas as lentes vendidas ajudando a prevenir a cegueira infantil nos países em desenvolvimento.
- Zendy Saúde – Fornece recursos para ajudá-lo a diagnosticar, localizar e comparar instalações médicas e odontológicas.
- Cândida Co. – Fornece alinhadores transparentes personalizados para tornar o alinhamento dos dentes fácil, confortável e acessível.
- Audicus – A maneira mais econômica de obter aparelhos auditivos de alta qualidade, incluindo treinamento online e assistência especializada.
- Pacote de Comprimidos – Pré-classifica seus medicamentos por dia e hora e depois os entrega diretamente à sua porta.
#2. Aplicativo móvel:
Você pode usar seu dispositivo móvel para gerenciar e rastrear sua conta Lively HSA. O software Lively está disponível na App Store para dispositivos iOS 11.0 ou posterior e é compatível com iPhone, iPad e iPod touch. O software também está disponível no Google Play para dispositivos Android com versão 5.0 ou superior.
Você pode usar o aplicativo móvel para fazer doações, rastrear despesas de HSA, verificar o saldo de sua conta, controlar suas economias e até mesmo pesquisar no mercado HSA por serviços e produtos qualificados.
#3. Contato do cliente
O atendimento ao cliente está disponível por e-mail e telefone gratuito das 6h às 00h, horário do Pacífico, de segunda a sexta-feira. Há também um Guia HSA abrangente que responderá a várias de suas perguntas mais frequentes
#4. Segurança da conta:
Para garantir a segurança da sua conta, a Lively segue os seguintes passos:
- Como uma HSA é uma conta relacionada à saúde, a Lively garante que as informações pessoais confidenciais de saúde sejam mantidas seguras de acordo com os regulamentos da HIPAA.
- Eles protegem seus dados criptografando-os com o padrão de criptografia de disco AES 256, que impede o acesso não autorizado.
- Ao acessar sua conta, use a autenticação de dois fatores para adicionar uma camada adicional de proteção.
- Ambos os servidores confidenciais estão hospedados em uma sub-rede privada que é inacessível pela Internet.
- As senhas anteriores SSL/TLS e o acesso criptografado são usados, criptografando todos os dados transmitidos pela Internet e redes internas e hash de senhas em todo o banco de dados de acordo com as melhores práticas do setor.
Como abrir uma conta com Lively HSA
Com um download de uma única página, você pode abrir uma conta Lively HSA inteiramente online. Você pode inserir seu nome completo, endereço de e-mail e número de telefone celular, seguido pelo desenvolvimento de uma senha. Você também deve concordar com os Termos e Condições e a Política de Privacidade antes de poder se inscrever.
O movimento a seguir é conectar sua conta bancária à sua conta Lively. Assim que você começar a transferir dinheiro, ele estará disponível para pagar contas médicas.
Você também terá a opção de abrir uma conta bancária com juros ou uma conta poupança autodirigida com a TD Ameritrade.
Você também pode configurar saques automáticos de sua conta bancária ou de seus contracheques.
Leia também: Regras da Conta Poupança Saúde (Regras HSA) 2021 (Atualizado!)
Prós e contras com um HSA animado
Prós
- Para planos individuais e patrocinados pelo empregador — O Lively está disponível para planos individuais e programas de benefícios patrocinados pelo empregador.
- Livre para usar-Lively é um programa gratuito para uso individual e familiar.
- Gerencie sua conta em qualquer lugar — O aplicativo Lively Mobile permite que você gerencie sua conta HSA em movimento, incluindo encontrar provedores médicos participantes.
- Serviços com desconto — O Lively Marketplace permite que você obtenha serviços com desconto em conjunto com sua conta HSA.
- Benefícios fiscais e de gastos de um plano HSA – A Lively fornece todos os incentivos fiscais e de gastos de um esquema HSA, incluindo contribuições dedutíveis de impostos, opções de investimento isentas de impostos e saques isentos de impostos de despesas médicas elegíveis.
- HSA animada Opções de investimento — Você pode investir em uma conta bancária com juros ou em uma conta de corretagem autodirigida, ambas oferecendo oportunidades de investimento quase ilimitadas.
Desvantagens
Sem filiais locais — Como o Lively é um provedor de serviços online, ele não tem a vantagem de bancos locais ou agências de cooperativas de crédito.
Opções de investimento animadas HSA Atendimento ao cliente
A Lively HSA tem uma equipe de atendimento ao cliente incrível, aberta e amigável com você. A linha de atendimento ao cliente da animada HSA é aberta e acessível a todos. Você pode contatá-los em
800-733-6632. Além disso, a linha telefônica cobra $ 0.99 por minuto por suas chamadas e isso será deduzido do seu plano mensal.
Você deve se inscrever em um Lively HSA?
Não é exagero afirmar que quase todo mundo hoje em dia precisa de uma conta HSA – pelo menos se você tiver um plano de seguro de saúde de alto prêmio e alto custo. Mesmo se você tiver seguro de saúde, as despesas desembolsadas altas podem ter um impacto significativo em sua condição financeira. Isso é particularmente verdadeiro se você tiver uma condição médica que exija cuidados e custos contínuos.
Como o Lively HSA me ajuda a controlar minhas despesas médicas e economizar para o futuro?
O Lively HSA fornece aos correntistas ferramentas e recursos para ajudá-los a controlar suas despesas médicas e economizar para o futuro. Isso pode incluir recursos como histórico de transações, rastreamento de saldo e alertas para ajudar os usuários a monitorar seus gastos e progresso de economia. Ao usar essas ferramentas, os titulares de contas podem garantir que estão maximizando seus fundos HSA e usando-os para pagar despesas elegíveis.
O Lively HSA oferece algum aplicativo móvel ou ferramentas online para gerenciar minha conta HSA?
Sim, o Lively HSA oferece um aplicativo móvel e ferramentas online para ajudar os titulares de contas a gerenciar sua conta HSA e acessar seus fundos. Essas ferramentas permitem que os usuários rastreiem seus gastos e economias, acessem suas informações de conta e paguem por despesas médicas diretamente de sua conta HSA. As ferramentas online e móveis oferecidas pelo Lively HSA fornecem aos usuários opções convenientes e fáceis de usar para gerenciar sua conta HSA.
Posso usar meu cartão de débito Lively HSA para pagar despesas médicas?
Sim, os titulares de contas Lively HSA podem usar seu cartão de débito HSA para pagar despesas médicas qualificadas. Isso fornece uma maneira conveniente e eficiente de acessar os fundos em sua conta HSA e pagar despesas médicas no local. Ao usar o cartão de débito Lively HSA, os titulares de contas podem evitar o incômodo de preencher cheques ou pagar do próprio bolso despesas elegíveis.
Como posso verificar o saldo e as transações na minha conta Lively HSA?
O Lively HSA fornece aos titulares de contas acesso às informações de suas contas e histórico de transações por meio do aplicativo móvel Lively HSA ou do portal online. Os usuários podem verificar facilmente seu saldo e revisar seu histórico de transações para acompanhar seus gastos e economizar. Ao monitorar regularmente sua conta, os usuários podem tomar decisões informadas sobre como usar seus fundos HSA e garantir que os estão usando de maneira eficaz.
Qual suporte ao cliente o Lively HSA oferece?
O Lively HSA oferece uma variedade de opções de suporte ao cliente para ajudar os titulares de contas com quaisquer dúvidas ou problemas que possam ter. Isso pode incluir suporte por telefone, suporte por e-mail e recursos online, como uma base de conhecimento e perguntas frequentes. A equipe de suporte ao cliente da Lively HSA está disponível para auxiliar os usuários na configuração de contas, transferências de fundos e outras questões relacionadas à sua conta HSA.
Posso transferir meus fundos HSA existentes para o Lively HSA?
Sim, você pode transferir seus fundos HSA existentes para o Lively HSA. Esse processo geralmente envolve entrar em contato com seu provedor HSA atual e solicitar uma transferência de fundos para sua conta Lively HSA. Assim que a transferência for concluída, seus fundos estarão disponíveis em sua conta Lively HSA e você poderá começar a usá-los para pagar despesas médicas elegíveis.
Conclusão
Pelas análises recentes, a Lively é uma das melhores empresas para abrir uma HSA. Embora os bancos forneçam depósitos estáveis e com juros e as corretoras ofereçam opções de investimento ilimitadas, a Lively HSA oferece ambos. Você pode escolher um ou ambos, ou pode dividir sua conta entre os dois.
Quando são necessários fundos para despesas médicas qualificadas, você pode usar o cartão de débito Lively HSA Visa para acessar a conta. Você também pode rastrear sua conta completamente a partir de seu aplicativo móvel, como encontrar profissionais de saúde qualificados. E, talvez o mais importante, a taxa de serviço Lively HSA é gratuita.
Se você deseja obter mais detalhes sobre as taxas HSA e comentários ou se inscrever para o serviço, acesse o Site animado.
Perguntas frequentes sobre HSA animadas
Quem tem o melhor plano HSA?
Os 7 melhores provedores de contas de poupança de saúde (HSA) de 2021
- Melhor geral: Administradores do HealthSavings.
- Melhor sem taxas: animado.
- Melhor para as famílias: A Autoridade HSA.
- Melhor para nenhum requisito de saldo mínimo: HSA Bank.
- Melhores Opções de Investimento: Fidelidade.
- Melhor aplicativo móvel: HealthEquity.
- Melhor para os empregadores: mais.
Os HSAs rendem juros?
Sim e isento de impostos. As contas HSA calculam, compõem e creditam juros mensalmente com base na taxa aplicável para diferentes níveis do saldo da conta. Veja a página de contas de poupança de saúde do Optum Bank.
O que é considerado um plano de saúde com franquia alta?
Para 2021, o IRS define um plano de saúde de alta franquia como qualquer plano com uma franquia de pelo menos $ 1,400 para um indivíduo ou $ 2,800 para uma família. As despesas desembolsadas anuais totais de um HDHP (incluindo franquias, co-pagamentos e cosseguro) não podem ser superiores a US$ 7,000 para um indivíduo ou US$ 14,000 para uma família.
O que acontece com o dinheiro em HSA se não for usado?
O dinheiro HSA é seu para manter. Ao contrário de uma conta de gastos flexíveis (FSA), o dinheiro não utilizado em seu HSA não é perdido no final do ano; continua a crescer, com impostos diferidos. … Seu HSA pertence a você, não ao seu empregador, assim como sua conta corrente pessoal.
