COMO GERENCIAR DINHEIRO: mais de 10 dicas gratuitas [Atualizado] 2023

COMO ADMINISTRAR O DINHEIRO
Fonte da imagem: CalciteCreditUnion

Embora seja verdade que o dinheiro não pode comprar felicidade, ele pode trazer paz de espírito se você souber como lidar com isso. Suas finanças seriam mais um mistério sem o gerenciamento adequado do dinheiro. Gastar demais e sobreviver de contracheque em contracheque são dois resultados possíveis. Além disso, se você deseja melhorar sua situação financeira, não precisa de um trabalho ou herança com salários mais altos. Às vezes, uma melhor administração do dinheiro é tudo o que é necessário para que as pessoas reduzam os gastos, aumentem sua capacidade de investimento e poupança e alcancem metas financeiras antes inatingíveis. Então, como você aumenta sua confiança financeira e diminui sua preocupação em atingir seus objetivos financeiros? Desenvolver habilidades de gerenciamento financeiro e mental mais fortes pode ser útil. Esteja você na casa dos 20 anos ou um casal, compilamos neste guia as melhores dicas financeiras e livros sobre como você pode administrar seu dinheiro para lhe dar um ótimo começo.

Visão geral

As pessoas sempre argumentam que dinheiro não pode comprar felicidade, talvez. No entanto, pode proporcionar tranquilidade se você souber como lidar com isso. Você pode sentir que está sempre à beira de um precipício financeiro se não aprender a administrar seu dinheiro.

Na realidade, 37% dos americanos usariam um cartão de crédito, um empréstimo ou um amigo para cobrir uma emergência financeira de US$ 1,000, de acordo com a pesquisa, e 25% dos americanos afirmam estar continuamente preocupados com dinheiro. Portanto, você deve aprender a lidar com seu dinheiro com sabedoria se quiser evitar situações complicadas como esta.

Embora a vida possa não ficar mais fácil se você administrar seu dinheiro com sabedoria, você terá mais tempo para se dedicar às coisas que mais importam em sua vida. Felizmente, recuperar o controle de seus fundos não é muito difícil.

Ter um controle firme sobre a própria situação financeira torna a jornada muito mais suave pela vida. O valor e a qualidade da dívida com a qual você acaba estão diretamente relacionados à forma como você gerencia suas finanças e à pontuação de crédito que obtém.

Lembre-se de que você não pode simplesmente presumir que pode pagar algo ao fazer uma compra, especialmente uma que envolva uma compra considerável. Certifique-se de que você tem dinheiro para isso e que não o gastou anteriormente em outra coisa.

A gestão do dinheiro geralmente envolve calcular se você pode ou não pagar qualquer coisa usando seu orçamento e o dinheiro em seu banco e contas de poupança. Lembre-se de que ter dinheiro suficiente em mãos não garante que você possa fazer uma compra. Quais contas e despesas precisarão ser pagas até a chegada do próximo contracheque também devem ser levadas em consideração.

Dicas sobre como administrar o dinheiro

Se você reservar um tempo para avaliar sua situação financeira atual com frequência e fazer os ajustes necessários, poderá administrar melhor suas finanças. Enquanto isso, se você ainda não tem um orçamento, por exemplo, pode começar criando um. Se você fizer um orçamento, poderá comparar suas despesas reais com esse número. Com uma compreensão de suas receitas e despesas, você pode tomar decisões sobre como economizar mais, pagar dívidas ou investir de acordo com seus objetivos financeiros.

Cuidar do seu dinheiro não precisa ser um grande aborrecimento. Existem várias dicas simples, mas eficazes, sobre como administrar seu dinheiro na casa dos 20 anos ou como um casal abaixo. Por isso, comece a colocar em prática essas dicas de como administrar seu dinheiro uma a uma e logo você terá sua situação financeira sob controle.

#1. Crie Contas Bancárias Apropriadas

As contas bancárias adequadas são essenciais para o seu sucesso financeiro, pois administrar seu dinheiro sem elas é como manter seu veículo sem as peças corretas. Portanto, você deve se esforçar para abrir contas correntes, de poupança e de investimento.

Eles servem como base para alcançar o sucesso financeiro. É crucial abrir uma conta corrente e uma conta poupança para que você possa distinguir facilmente entre poupança de curto prazo e dinheiro para gastar.

É muito simples gastar involuntariamente o que deveria ser sua economia apenas deixando-a em sua conta corrente. Portanto, é essencial estabelecer as contas certas para os objetivos certos.

# 2. Tenha um orçamento

Muitas vezes evitam o orçamento porque acreditam que isso envolverá um processo tedioso de listar custos, totalizar valores e verificar novamente tudo para garantir que tudo esteja correto. A falta de competência financeira não deixa espaço para desculpas quando se trata de orçamento. Por que não gastar algumas horas todos os meses em um orçamento, se isso é tudo o que você precisa para colocar seus gastos em ordem? Não fique atolado na mecânica de fazer um orçamento; em vez disso, concentre-se nos benefícios que colherá como resultado.

#3. Certifique-se de fazer uso do orçamento

O orçamento é inútil se você o guardar em uma pasta empoeirada em uma prateleira ou em uma caixa no porão. Use-o como um recurso durante todo o mês para ajudá-lo a manter o controle de suas metas de gastos mensais. Além disso, mantenha-o atualizado ao fazer compras e pagar suas contas mensais. Na verdade, você deve sempre estar ciente de quanto dinheiro você tem disponível para gastar a cada mês, levando em consideração as contas pendentes.

#4. Analise sua condição financeira atual

Mesmo que possa ser assustador, sem avaliar suas circunstâncias existentes, você não será capaz de aprender sobre gerenciamento de dinheiro ou tomar medidas para melhorá-lo. Portanto, você deve ser totalmente franco consigo mesmo sobre qualquer dívida pendente, empréstimos estudantis ou custos exorbitantes que estejam sobrecarregando seu orçamento.

Aprecie suas sábias decisões financeiras e, ao mesmo tempo, considere como você pode melhorar seu gerenciamento de dinheiro. Certifique-se de colocar tudo por escrito para que você possa ver o quadro geral.

#5. Ao selecionar como lidar com seu dinheiro, é importante primeiro estabelecer metas realistas

Para realmente assumir o controle de sua situação financeira, uma das estratégias de gerenciamento de dinheiro mais eficazes é criar e manter um conjunto de metas financeiras. Definir objetivos financeiros irá mantê-lo motivado e centrado em seu sucesso financeiro de longo prazo.

Não existe uma resposta definitivamente correta, mas você deve considerar como as finanças podem afetar seus planos. Depois de entender o papel que o dinheiro desempenhará em sua vida, você poderá definir objetivos realistas e ambiciosos.

#6. Você deve sempre fazer uma revisão diária de sua situação financeira

Sem uma avaliação precisa de sua situação atual, é basicamente impossível traçar um curso de melhoria. Passe cinco minutos por dia revisando sua situação financeira.

Você atingiu um limite de gastos? Se você pudesse descrever seu orçamento mensal típico, qual seria? Se assim for, então você está no curso correto.

Saber é crucial porque você pode então fazer as modificações necessárias. Pode parecer um aborrecimento ter que verificar suas finanças diariamente. No entanto, isso não significa que deva levar uma eternidade.

Avalie rapidamente sua situação financeira com a ajuda de um aplicativo móvel ou de uma planilha, para que você possa voltar a viver sua vida. Simplificar seus processos financeiros com software de automação também pode reduzir o estresse.

#7. Economize dinheiro reduzindo gastos desnecessários

Antes de começar a aprender sobre gerenciamento de dinheiro, examine seus gastos. Procure áreas de seu orçamento mensal onde você pode economizar.

Economizar $ 20 todo mês em algo que você não precisa pode somar $ 240 ao longo de um ano.

Almoços de trabalho, uma assinatura de caixa ou seu pacote de cabo são alguns itens fáceis de tirar. Uma das melhores estratégias de gerenciamento de dinheiro que você pode adotar para simplificar a economia é reduzir seus gastos!

#8. Concentre-se e verifique seus ganhos

Pode parecer aparente, mas saber o seu salário exato é crucial. Não se esqueça de subtrair sua responsabilidade fiscal de sua renda bruta. Com esse número, você pode planejar com mais precisão seus recursos financeiros.

Considere iniciar um negócio paralelo se sua renda geral o deixar desanimado. Você pode encaixar um negócio paralelo lucrativo em sua agenda e aumentar significativamente sua situação financeira trabalhando em casa.

Negociar seu salário é outra técnica para aumentar sua receita. Abordar seu chefe com evidências para apoiar seu pedido de aumento não deve ser motivo de preocupação. Além disso, você nunca pode ter certeza do que eles podem ter a oferecer.

#9. Desenvolva uma estratégia para o pagamento da dívida

Ter que pagar dívidas geralmente é um estressor significativo no orçamento. Tem um impacto em seus planos financeiros presentes e futuros.

Se você está se perguntando: “Como posso lidar com meu dinheiro adequadamente?” então pagar sua dívida deve ser uma de suas principais prioridades.

Pense em suas opções para saldar sua dívida e escolha aquela que funciona melhor para você. Você não deve deixar que as dívidas o impeçam de atingir seus objetivos financeiros. Portanto, desenvolva uma estratégia para cortar sua dívida imediatamente.

#10. Familiarize-se com sua pontuação de crédito

A figura de três dígitos que representa sua pontuação de crédito pode ter um efeito significativo em seu bem-estar financeiro. Os credores, por exemplo, estenderão mais prontamente os termos de empréstimo e as taxas de juros favoráveis ​​aos candidatos que estabeleceram um forte histórico de crédito.

Uma queda na taxa de juros, mesmo que ligeiramente, pode economizar milhares de dólares aos mutuários ao solicitar grandes empréstimos, como hipotecas.

Em outras palavras, vá trabalhar se quiser uma classificação de crédito melhor. Você deve obter uma cópia do seu relatório de crédito para verificar se há imprecisões e, em seguida, inscrever-se em um programa de monitoramento de crédito para mantê-lo livre de erros no futuro. Fazer pagamentos em dia e manter sua taxa de utilização de crédito baixa também são ótimos métodos para aumentar sua pontuação de crédito.

Normalmente, pode-se evitar contrair dívidas adicionais e melhorar seu crédito com a ajuda de uma sólida conta de construtor de crédito.

#11. Crie um Fundo de Emergência

O método mais fácil de lidar com dinheiro é fazer um orçamento para custos imprevistos. Ter um fundo de emergência à mão pode ser crucial. Infelizmente, a vida muitas vezes o surpreende com custos inesperadamente altos.

Normalmente, esses custos inesperados vêm junto com circunstâncias ruins, como uma visita ao hospital ou perda de emprego. Embora seja impossível prever quando uma emergência surgirá em sua vida, você pode ser proativo economizando dinheiro.

#12. Priorize a economia de uma parte de cada contracheque no fundo de emergência

A recomendação típica para um fundo de emergência é de três a seis meses de despesas de subsistência. No entanto, isso depende de quão confortável você está assumindo riscos. Colocar dinheiro adicional em um fundo de emergência pode fazer você se sentir mais seguro, se for esse o caso.

No entanto, você deve manter seu fundo de emergência em uma conta poupança separada. Caso contrário, seria muito simples gastar esses fundos.

Você não precisará se estressar com dinheiro quando ocorrer um evento inesperado. Em seu lugar, você poderá dar toda a sua atenção ao assunto urgente em questão. É uma decisão que você ficará feliz por ter feito em retrospecto.

#13. Economize para sua aposentadoria.

Às vezes é difícil justificar um investimento financeiro na aposentadoria futura. Afinal, a aposentadoria está a décadas de distância e você não tem planos de parar de trabalhar tão cedo. De qualquer forma, é crucial que você comece a guardar dinheiro para a aposentadoria o mais rápido possível.

A participação em qualquer programa de aposentadoria oferecido pela sua empresa é um mínimo. Se o seu empregador oferece uma contribuição equivalente, é importante aproveitá-la.

Se você não for elegível para contribuições equivalentes, deverá abrir um Roth IRA (Conta Individual de Aposentadoria). Você pode atingir suas metas anuais de poupança para a aposentadoria reservando uma parte de cada contracheque.

Qual é a regra dos 30 dias com dinheiro?

A regra de economia de 30 dias é direta: da próxima vez que você estiver prestes a fazer uma compra por impulso, pare e espere 30 dias para passar. Após esses 30 dias, se você ainda quiser comprar aquele item, vá em frente.

Como faço para parar de desperdiçar dinheiro?

Aqui estão algumas sugestões para ajudá-lo a reduzir seus gastos e estabelecer melhores práticas financeiras:

  • Estabeleça um orçamento
  • Visualize suas metas de economia
  • Traga sempre uma lista quando fizer compras
  • Acabe com as marcas
  • Preparação de Refeições Mestre
  • Considere usar dinheiro ao comprar em lojas
  • Leve a tentação embora.

Quais são os 3 passos básicos para uma melhor gestão do dinheiro?

Basicamente, existem três coisas simples que você pode fazer para maximizar seus recursos financeiros, seja para você ou para sua família:

  • Crie um orçamento
  • Defina metas de economia
  • Resolva suas dívidas.

Quais são os maiores desperdiçadores de dinheiro?

Aqui estão alguns dos principais desperdiçadores de dinheiro;

  • Taxas bancárias
  • Planos de celular
  • Taxas atrasadas
  • Seguro que você não precisa
  • Assinaturas fantasmas
  • Vampiros de energia
  • Taxas bancárias desnecessárias
  • Não ajustar seu termostato
  • Problemas de encanamento
  • Lojas de conveniência
  • Refrigerantes
  • Revistas
  • Taxas anuais do cartão de crédito

Como administrar o dinheiro em casal

Devido à combinação de duas situações financeiras e duas rendas, pensar em como administrar o dinheiro como casal pode ser um desafio. Mesmo que vocês estejam trabalhando juntos para administrar suas finanças, pode haver diferenças significativas de renda, especialmente se um de vocês for o provedor principal ou se o outro tiver um grande cartão de crédito ou dívidas da faculdade.

Independentemente disso, sempre haverá uma saída. Vocês podem trabalhar juntos e descobrir o “como” obtendo dicas que podem ajudá-los a administrar o dinheiro e reduzir o estresse financeiro como casal.

Embora não exista um método para administrar seu dinheiro como um novo casal, com pouca premeditação, comunicação e confiança, você e seu parceiro podem evitar discussões financeiras em seu casamento. No entanto, se você estiver tendo problemas para criar uma estratégia compartilhada que agrade a vocês dois, obtenha o conselho especializado de um consultor financeiro.

Como gerenciar o dinheiro em seus 20 anos

É importante encontrar um equilíbrio ao longo dos 20 anos entre ser responsável e se divertir, entre construir sua profissão e começar uma família, e entre economizar dinheiro e aproveitá-lo. Cada marco da vida acontece em um momento diferente, mas é possível que você atinja vários deles ao longo dos seus vinte anos. Eles podem envolver uma mudança de local de trabalho, abrir um negócio, ter filhos, comprar uma casa e outras mudanças na vida.

Quaisquer que sejam suas ambições e objetivos, chegou o momento de assumir o controle de suas finanças e torná-las realidade. Mas como você faz isso? Como você administra seu dinheiro aos 20 anos?

Abaixo estão algumas dicas de como você pode administrar seu dinheiro aos 20 anos, mesmo em casal;

  • Estabeleça bons hábitos orçamentários
  • Construa seu crédito
  • Reduza sua dívida
  • Automatize suas economias
  • Comece a poupar para a aposentadoria
  • Faça esforços para comprar uma casa
  • Certifique-se de ter proteção financeira para você e sua família

Como posso me motivar para economizar dinheiro?

Aqui estão algumas sugestões de multas para aumentar sua motivação;

  • Esteja na companhia de pessoas que respeitam seu orçamento
  • Leia livros sobre como administrar o dinheiro
  • Use um aplicativo para simplificar o orçamento
  • Visualize seus objetivos.
  • Defina o seu porquê
  • Gaste menos com diversão
  • Priorize o avanço
  • Comemore as vitórias (grandes e pequenas)
  • Estabeleça um fundo de emergência
  • Aumente seu conhecimento sobre gerenciamento de dinheiro e orçamento

Conclusão

Suas finanças seriam mais um mistério sem o gerenciamento adequado do dinheiro. Gastar demais e sobreviver de contracheque em contracheque são dois resultados possíveis. Ter uma compreensão firme do seu fluxo de caixa permitirá que você faça escolhas mais inteligentes que, em última análise, beneficiarão sua situação financeira.

Embora a vida possa não ficar mais fácil se você administrar seu dinheiro com sabedoria, você terá mais tempo para se dedicar às coisas que mais importam em sua vida.

Referência

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Os campos obrigatórios são marcados com *

Você pode gostar