COMO TIRAR DINHEIRO DE UM FUNDO FIDUCIÁRIO

COMO TIRAR DINHEIRO DE UM FUNDO FIDUCIÁRIO
Fonte da imagem: SmartAsset

Ter uma confiança viva estabelecida pode ajudá-lo a pular o processo de inventário e dar aos seus entes queridos o controle de seus bens em caso de incapacidade. No entanto, existem várias contas fiduciárias disponíveis para várias funções. O “criador” de um trust cria os documentos do trust, escolhe um administrador para supervisionar os ativos do trust e então transfere a propriedade desses ativos para o trust. Este documento legal especifica as pessoas e as circunstâncias sob as quais você pode retirar dinheiro de um fundo fiduciário. Embora os regulamentos específicos para a retirada de fundos de um fundo variem dependendo de sua estrutura, na maioria dos casos, apenas o administrador tem acesso aos ativos do fundo. Se você é o administrador de sua própria confiança, você é livre para utilizar os ativos da maneira que achar melhor, inclusive fazendo saques. Continue lendo para obter mais informações sobre como obter dinheiro de um fundo fiduciário

O que é um fundo fiduciário?

Um fundo fiduciário permite que uma pessoa (o concedente) reserve recursos para o benefício de um ou mais beneficiários, como dinheiro, investimentos, imóveis e seguro de vida. Um administrador, por outro lado, é responsável por supervisionar a confiança. Essa pessoa pode ser um profissional (instituição financeira, advogado ou consultor financeiro) ou alguém que o outorgante conheça. Os curadores profissionais geralmente recebem remuneração da confiança por seu trabalho gerencial.

O concedente e o advogado imobiliário geralmente se reúnem e decidem sobre os parâmetros do fideicomisso;

  • Quando o outorgante morre, seus bens vão para os herdeiros ou eles os recebem em vida?
  • Quando os ativos são transferidos para um fideicomisso, o concedente tem algum controle sobre esses ativos ou eles se tornam propriedade do fideicomisso?
  • Haverá um beneficiário e eles também receberão uma quantia específica da confiança que será distribuída para caridade?

Todas essas escolhas geralmente têm um impacto sobre se os ativos do fideicomisso são ou não considerados parte do patrimônio do outorgante no momento de sua passagem e, como resultado, se os impostos sobre herança serão aplicados ou não.

Basicamente, existem dois tipos distintos de fideicomisso com características cruciais que influenciam a autoridade do outorgante sobre os ativos do fideicomisso e as consequências fiscais para o patrimônio do outorgante:

#1. Fundos Revogáveis

permitir que o concedente altere os beneficiários enquanto mantém o controle sobre os ativos do fundo. Mesmo toda a confiança pode ser destruída por eles! No caso de sua incapacidade, o outorgante também pode designar um administrador sucessor para supervisionar o fundo em seu nome. No entanto, como o concedente ainda é considerado o proprietário legal de todos os ativos, os impostos sobre herança serão devidos depois que eles falecerem. Além disso, se tiverem dívidas quando falecerem, os bens poderão ser utilizados para saldá-las.

#2. Fundos irrevogáveis

não pode ser revertida pelo outorgante, que também está proibido de alterar as disposições ou os beneficiários do fideicomisso uma vez estabelecido. Além disso, os ativos colocados em um fideicomisso irrevogável não são mais de propriedade do outorgante, portanto, eles não estão mais sujeitos a impostos sobre a propriedade sobre a morte do outorgante, e os credores não podem apreender esses ativos para saldar as dívidas do outorgante.

Posso sacar dinheiro do Trust?

Se você for o fiduciário, poderá sacar dinheiro de seu próprio fideicomisso. Dada a sua participação nos ativos do fundo, você está livre para sacar dinheiro sempre que quiser. Além disso, você pode adicionar ou remover ativos da confiança.

Quanto tempo leva para retirar dinheiro da Trust?

De acordo com inúmeras considerações, como as complexidades dos ativos imobiliários, preocupações dos credores, etc., geralmente o administrador leva entre 12 e 18 meses para transferir os ativos aos beneficiários e herdeiros se um fideicomisso exigir uma distribuição única de ativos.

Você pode transferir dinheiro de uma conta fiduciária para uma conta pessoal?

O outorgante de um fideicomisso irrevogável estipula que o fiduciário só pode sacar fundos para serem usados ​​em benefício do fideicomisso de acordo com os termos do fideicomisso, como distribuição de renda aos beneficiários ou pagamento de custos de manutenção. O administrador nunca deve, em nenhum momento, usar esses fundos para seu próprio benefício pessoal. 

Como obter dinheiro de um fundo fiduciário

Geralmente, se você tem um fundo fiduciário revogável, você tem a capacidade de retirar dinheiro de um fundo fiduciário enviando uma solicitação ao administrador. No caso de você ser nomeado como administrador, você terá autoridade para remover dinheiro e ativos da confiança da maneira que considerar apropriada. 

Pelo contrário, ao criar um fundo fiduciário, uma das decisões mais importantes a tomar é como retirar dinheiro de um fundo fiduciário para os beneficiários. Independentemente disso, você pode obter dinheiro de um fundo fiduciário para um beneficiário de várias maneiras diferentes.

#1. Obtenha a confiança em uma soma total de uma só vez (ou alguns grandes pagamentos)

Obter todos os ativos de uma só vez é a maneira mais simples de acessar um fundo fiduciário. Quando o beneficiário atinge uma idade específica ou marco de vida, o concedente pode designar que ele receba os ativos (como completar 30 anos ou se formar na faculdade).

Uma confiança também pode pagar o dinheiro em várias parcelas consideráveis. Por exemplo, se você for beneficiário de um fundo, é possível que parte da renda tenha sido aplicada em suas despesas educacionais. Os fundos restantes podem então ser distribuídos nas décadas seguintes. Houve outorgantes que tiveram seus trusts configurados para receber 25% aos 25 anos, outros 25% aos 30 anos e o saldo restante aos 35 anos.

Tanto as bênçãos quanto as maldições podem resultar do recebimento de uma quantia considerável de dinheiro ou investimentos de uma só vez. Você, no entanto, recebe uma quantia considerável de dinheiro! No entanto, pode ser um desafio decidir o que fazer com uma quantia tão grande de dinheiro (e quaisquer sentimentos associados, dependendo de sua conexão com o concedente). Muitos de meus clientes expressaram emoções contraditórias sobre herdar riquezas. Trabalhar com um consultor financeiro pode ser benéfico para determinar como honrar esse dinheiro de uma maneira que faça sentido para você neste momento de sua vida, ao mesmo tempo em que reserva uma parte para o seu eu futuro.

#2. Benefícios dos pagamentos menores do Trust

O concedente tem a opção de dividir o dividendo do fundo fiduciário em porções ainda menores. Um pagamento mensal da confiança para o resto de sua vida é uma ilustração. Os curadores frequentemente têm a capacidade de dar fundos fiduciários aos beneficiários para seu “bem-estar geral”. Como resultado de seu uso generalizado, uma estratégia de distribuição é frequentemente chamada de “HEMS”, que significa saúde, educação, manutenção e suporte.

Como estratégia de proteção, os concedentes podem decidir fazer vários pagamentos menores aos beneficiários, em vez de um único grande pagamento. Talvez eles estejam preocupados com o fato de o beneficiário passar rapidamente por um pagamento considerável do fundo fiduciário ou não queiram que o cônjuge do destinatário possa reivindicar uma divisão dos fundos em caso de divórcio.

O benefício de fazer pagamentos fiduciários dessa maneira para o concedente é que você permite que o beneficiário veja o fideicomisso mais como uma fonte de renda do que como um ganho inesperado. A desvantagem, porém, é que custará mais para administrar a confiança porque exigirá um administrador para supervisioná-la por um longo período de tempo.

Como o dinheiro é distribuído de um Trust?

O concedente pode estabelecer a confiança para que os fundos possam passar diretamente para os beneficiários sem quaisquer restrições. Uma nova escritura pode ser lavrada ou o administrador pode vender o ativo e dar o produto ao beneficiário na forma de cheque, saque bancário ou dinheiro.

Posso acessar meu fundo fiduciário antecipadamente?

O dinheiro de um fundo pode ser distribuído antecipadamente se for criado basicamente para garantir sua estabilidade financeira, saúde e bem-estar. Depois de entender os termos, você pode solicitar uma distribuição do administrador. No entanto, você deve consultar um advogado de inventário se o administrador se recusar a cumprir.

Como obter dinheiro de um fundo fiduciário antecipadamente

A maioria dos pais deseja ter uma estratégia financeira para seus filhos, caso algo infeliz ocorra. Criar um fundo fiduciário é uma abordagem para oferecer segurança. Um fundo fiduciário é uma coleção de ativos mantidos por um administrador para o benefício de um beneficiário. Mas há restrições. Normalmente, os beneficiários não podem obter os ativos até atingirem uma idade específica ou até que certos eventos ocorram.

No entanto, às vezes, pode ser difícil esperar a liberação do dinheiro se você estiver passando por dificuldades financeiras. Ao selecionar um advogado de inventário, você pode iniciar o procedimento. Abaixo estão as maneiras de obter dinheiro de um fundo fiduciário antecipadamente;

#1. Consulte o Administrador

Para começar, marque uma reunião com seu administrador. Informar seu administrador de que você está tendo dificuldades com as despesas de subsistência é benéfico. Você deve questioná-lo sobre as condições do seu fundo fiduciário. O dinheiro pode ser entregue antecipadamente se o objetivo principal da confiança for fornecer seu sustento, manutenção e saúde. Você deve pedir ao administrador para liberar alguns fundos para você depois de aprender os termos. Quando o administrador se recusar, você deve contratar um advogado de inventário.

#2. Envie uma petição

Para obter dinheiro de sua confiança distribuído, talvez seja necessário entrar com uma petição no tribunal de sucessões. Você também deve informar ao juiz em uma petição que você precisa de dinheiro para despesas de subsistência. Um advogado pode ajudá-lo a arquivar e preparar os documentos no tribunal.

#3. Faça uma solicitação para a remoção do seu administrador

A colaboração com alguns curadores pode ser um desafio. Pode haver vários motivos pelos quais seu administrador rejeitou ou ignorou suas solicitações para acessar sua confiança. Por outro lado, alguns curadores desconhecem as regras do fundo fiduciário, enquanto outros são simplesmente desatentos. Portanto, você pode solicitar uma mudança de administrador ao enviar sua petição. O juiz pode impor sobretaxas ao administrador se determinar que as ações do administrador resultaram em danos para o beneficiário.

Não é preciso ser rico para estabelecer um fundo fiduciário. Destina-se a possibilitar que o dinheiro de uma pessoa permaneça valioso após a morte. Como desejam deixar dinheiro para os filhos, mas ainda têm influência sobre como ele será gasto, muitos pais optam por essa estratégia. É benéfico falar com um advogado experiente se você for beneficiário de um fundo e precisar de assistência.

O dinheiro retirado de um fundo é tributável?

Tirar dinheiro de um fundo é tributado de forma diferente de tirar dinheiro de contas de investimento regulares. Os impostos devem ser pagos pelos beneficiários do fundo sobre qualquer renda e outras distribuições que recebam. As distribuições de princípio de um fundo, por outro lado, são isentas de impostos para os beneficiários.

Quais são os pontos negativos de uma confiança?

  • As despesas de criação e administração de fundos estão entre suas maiores desvantagens.
  • O estabelecimento e dissolução de trustes devem seguir processos complicados.
  • O fiduciário recebe a custódia dos bens do fiduciário.
  • Os curadores devem aderir às diretrizes rígidas descritas na escritura fiduciária.
  • Se as leis de confiança forem quebradas, os ativos podem estar sujeitos a inventário.
  • Se as leis de fideicomisso forem alteradas ou quebradas, os fideicomissos podem perder suas vantagens de economia de impostos e proteção de ativos.

Quanto dinheiro geralmente há em um fundo fiduciário?

Geralmente, estima-se que apenas 2% dos americanos herdam fundos de seus pais. O valor médio transferido para os beneficiários por meio de fundos é de $ 285,000, enquanto os ativos médios dos fundos são de $ 4,062,918.

Quem detém o dinheiro em uma relação de confiança?

Há um doador, um destinatário e um administrador em um fundo fiduciário. Um fundo fiduciário é um arranjo legal no qual o criador (o “concedente”) especifica as condições sob as quais seus ativos devem ser armazenados, coletados e eventualmente desembolsados. O beneficiário recebe os ativos ou outras vantagens do fundo. Por outro lado, o administrador controla os bens e executa as instruções do beneficiário.

O que acontece com o dinheiro em um fundo fiduciário?

Os fundos fiduciários podem incluir dinheiro, contas bancárias, imóveis, ações, empresas, negócios, heranças e outros tipos de investimentos. No entanto, até que condições específicas sejam atendidas, quando esses ativos são entregues aos beneficiários, eles permanecem no Trust.

Quais são os 3 tipos de confiança?

Aqui está um resumo dos três principais tipos de fundos;

  • Fundos Revogáveis.
  • Confianças Irrevogáveis.
  • Confianças testamentárias.

Conclusão

Se você tiver um fundo fiduciário revogável, poderá sacar dinheiro de um fundo fiduciário enviando uma solicitação ao administrador. Se você for nomeado como administrador, terá autoridade para remover dinheiro do fundo da maneira que considerar apropriada. 

No entanto, ao criar um fundo fiduciário, uma das decisões mais importantes a tomar é como retirar dinheiro de um fundo fiduciário para os beneficiários. Independentemente disso, você pode obter dinheiro de um fundo fiduciário para um beneficiário de várias maneiras diferentes.

Como obter dinheiro de um fundo fiduciárioFAQs

Qual confiança protegerá melhor seus ativos?

Confiança irrevogável

Se seus ativos estão em uma confiança irrevogável, eles estão mais seguros de ações judiciais e credores. Os ativos fiduciários irrevogáveis ​​não são considerados como parte do patrimônio privado do fiduciário. Para fins fiscais, isso implica que o IRS desconsiderará esses ativos ao calcular o valor de sua herança.

Quem seria o gerente ideal de um fundo?

Se o seu fundo for grande ou contiver ativos complicados, pode ser do seu interesse contratar um administrador profissional, como um departamento de fundos bancários, um advogado ou um consultor financeiro.

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