Uma penhora de salário ocorre quando um tribunal ordena que um empregador retire dinheiro do contracheque de um funcionário e o entregue a um cobrador de dívidas. É comumente usado para cobrar pagamentos atrasados em contas de consumo, empréstimos estudantis e pensão alimentícia. Um tribunal ou órgão governamental emitirá um “mandado de penhora” para empresas que tenham funcionários que estão sendo penhorados. Depois que uma ordem de penhora foi emitida, é responsabilidade do empregador calcular, reter e remeter os fundos ao credor ou órgão apropriado regularmente. Penhora de salário pode ser uma dor de cabeça para você e seu departamento de folha de pagamento. Além disso, os custos da não conformidade podem ser altos. Portanto, reunimos esta peça para ajudá-lo a compreender melhor a penhora de salários, como ela se relaciona com o(s) empréstimo(s) estudantil(is) e como parar de usar um advogado.
O que é Penhora Salarial?
Penhora de salário é um processo legal pelo qual um empregador é encarregado de reter uma parte do salário de um empregado para saldar a dívida não paga. Alude a um procedimento legal que instrui um terceiro a sacar dinheiro do contracheque ou da conta bancária de um devedor em seu nome.
Simplificando, a penhora é uma forma de obter dinheiro de alguém que tem dívidas não pagas. Um tribunal ou órgão governamental pode exigir que você deduza fundos adicionais do contracheque de um funcionário se ele dever dinheiro. As dívidas do empregado serão então pagas com o dinheiro que foi retido.
O terceiro (o penhorado) geralmente é o empregador devedor que garantirá que a penhora funcione. Enquanto isso, a lei dos EUA torna ilegal que um empregador demita um funcionário apenas para evitar ter que cumprir uma ordem de penhora.
Na maioria dos casos, a penhora de salários é empregada para saldar dívidas como pagamentos de pensão alimentícia, multas monetárias, impostos não pagos e empréstimos estudantis inadimplentes.
Como funciona a penhora de salários?
Aqueles que atrasam suas contas e cujos credores adotam uma linha dura na tentativa de recuperar seu dinheiro podem ter seus salários retidos. Um pai pode ser encontrado em desacato ao tribunal, por exemplo. Se eles se recusarem a pagar sua parcela de pensão alimentícia determinada pelo tribunal e acabarem ficando cada vez mais para trás.
Se um juiz determinar que um dos pais está gravemente inadimplente no pagamento da pensão alimentícia, o empregador desse pai pode ser ordenado a retirar uma quantia específica de cada contracheque e enviá-la ao outro pai até que os atrasados sejam pagos integralmente. Penhora de salários na maioria dos casos geralmente requer ordens judiciais. No entanto, em alguns casos, o governo pode retirar dinheiro do seu contracheque automaticamente se você dever o suficiente.
O valor depende basicamente da renda do devedor, do tipo de dívida e do atraso no pagamento. Geralmente, é determinado como uma parcela da receita após impostos.
O que são exemplos de enfeites?
Penhoras salariais são deduções que um tribunal ordena que um empregador desconte do pagamento de um funcionário para saldar uma dívida ou outra obrigação legal. Razões comuns para penhora de salários incluem pensão alimentícia e empréstimos inadimplentes. Ou talvez outras obrigações financeiras, como impostos não pagos ou dívidas de cartão de crédito, despesas médicas e custas judiciais pendentes.
Como parar uma penhora de salários
Geralmente, você pode impedir uma penhora de salários ou contas bancárias fazendo pagamentos integrais da dívida, apresentando uma objeção ao tribunal ou talvez declarando falência.
Seu credor pode processá-lo para cobrar uma dívida se você tiver parado de fazer pagamentos. Quando isso acontece, o credor pode pedir ao tribunal que retire o dinheiro diretamente do seu contracheque ou da sua conta bancária para saldar a dívida.
No entanto, uma penhora pode realmente prejudicar as coisas se você já estiver tendo problemas para cumprir seus compromissos financeiros. Felizmente, você pode tomar medidas para evitar que a penhora prejudique ainda mais suas finanças.
Oh, você está se perguntando como isso funciona, abaixo estão as opções e maneiras de impedir a penhora de salários a serem consideradas
#1. Pagar a dívida
Pagar a dívida pode ser impossível se você estiver em uma situação financeira realmente precária. No entanto, se você conseguir obter os fundos por outros meios, o pagamento da dívida eliminará a necessidade de penhora.
Você pode combinar sua dívida com outro empréstimo, pedir emprestado a entes queridos ou fazer uma combinação dos três. A segunda opção não eliminará totalmente sua dívida. No entanto, cobrirá os pagamentos iniciais do empréstimo e servirá como um novo começo.
No entanto, apenas consolide sua dívida se tiver certeza de que poderá pagar os pagamentos mensais do novo empréstimo. Se você não pagar suas contas em dia, isso prejudicará ainda mais sua pontuação de crédito a longo prazo.
#2. Trabalhe com seu credor
Em vez de seu credor original, agora você pode estar se correspondendo com uma agência de cobrança de dívidas ou escritório de advocacia. Como essas organizações ou empresas geralmente compram dívidas por centavos de dólar, elas podem estar dispostas a negociar com você.
Se você estiver enfrentando uma ação legal de um credor, é melhor conversar com eles primeiro para ver se você pode encontrar uma alternativa à penhora que evite o envolvimento do tribunal. Por exemplo, se sua situação financeira o justificar, você pode solicitar um plano de pagamento adaptado às suas circunstâncias específicas.
Também é possível negociar uma liquidação reduzida de sua dívida. No entanto, isso geralmente só é possível com um único e grande pagamento do valor da liquidação. Para ajudar nas negociações, você pode usar uma empresa de liquidação de dívidas ou um advogado. Tendo em vista os perigos potenciais para sua pontuação de crédito de tais organizações e a prevalência de golpes envolvendo-as, pode ser prudente procurar o conselho de um conselheiro de crédito. Você pode começar com a ajuda da Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito.
No entanto, é importante ter em mente que os credores podem ser menos receptivos a essas alternativas antes que uma penhora esteja em vigor em comparação com a certeza de pagamentos predeterminados judicialmente.
#3. Desafie a Decoração
Se um tribunal decidir contra você, ele deverá fornecer uma cópia da decisão e orientações sobre como apelar. É crucial agir rapidamente porque o prazo para enviar um pedido de isenção varia de uma jurisdição para outra.
Se a dívida não for sua ou o valor estiver errado, por exemplo, é possível que você anule a penhora. Se você acha que a penhora de salários é imprópria, pode apresentar uma objeção.
# 4. Pedido de Falência
O pedido de falência geralmente interromperia todos os processos de penhora. No entanto, isso só deve acontecer se você se encontrar em uma situação financeira terrível e essa for sua única opção.
Você pode ser elegível para um plano de pagamento reorganizado que se ajuste melhor ao seu orçamento, enquanto também pode ter que vender ativos para saldar parte de sua dívida antes que o tribunal libere o restante de sua obrigação.
Independentemente disso, antes de entrar com pedido de falência por conta própria, você deve discutir suas opções com um advogado de falências.
#5. Faça uma Reivindicação de Isenção
Afirmar que uma parte ou todo o seu salário está isento da penhora é outra opção para evitar ou reduzir o impacto da penhora em suas finanças.
Caso seu salário já esteja sendo penhorado de acordo com outra ordem, por exemplo, o efeito de eventuais penhoras adicionais poderá ser mitigado. Pensão alimentícia, pensão alimentícia, Previdência Social, aposentadoria e renda por invalidez são apenas alguns exemplos dos tipos de renda isentos de penhoras.
Você pode incluir evidências em sua declaração de que a penhora realmente dificultará o pagamento de suas despesas e o sustento de sua família.
Penhora de Salários Empréstimos Estudantis
Ter empréstimos estudantis inadimplentes pode fazer com que seu administrador de empréstimo possa levar até 25% de sua renda disponível por meio de um processo de penhora de salários. Se você não pagou seus empréstimos estudantis e não fez nenhum pagamento por um tempo, seu credor pode começar a tirar dinheiro de seu contracheque para cobrir o saldo.
Portanto, é importante que você entenda o que é preciso se recorrer à penhora de salários, mas tente evitar a inadimplência em seus empréstimos estudantis.
Penhora de salários geralmente ocorre quando um detentor de empréstimo solicita que um empregador deduza dinheiro do contracheque de um funcionário para cobrir uma dívida, como empréstimos estudantis não pagos. O governo pode penhorar seus ganhos se você deixar de pagar um empréstimo federal por nove meses consecutivos. Isso pode ser diferente com empréstimos privados, pois ambos podem ter requisitos diferentes.
Entendendo a Penhora de Salários para Empréstimos Estudantis
Penhora é uma tática normalmente empregada para cobrar dívidas de empréstimos estudantis. Para começar, a penhora de salários é possível com empréstimos estudantis federais, mesmo sem que seu administrador o leve ao tribunal. No entanto, a fim de garantir seus ganhos se você falhar em empréstimos estudantis privados, a maioria dos estados exige que a empresa de empréstimo busque uma ordem judicial.
Em relação aos empréstimos estudantis federais, a penhora de salário pode continuar até que o valor total de sua dívida, incluindo juros e taxas, tenha sido reembolsado, mas pode parar se o empréstimo for considerado inadimplente.
No entanto, o pagamento de todos os empréstimos federais inadimplentes foi temporariamente suspenso pelo Departamento de Educação. Mas essa suspensão terminará no máximo 60 dias após 30 de junho de 2023. E quando os pagamentos forem retomados, todos os empréstimos federais serão colocados em situação regular.
Quanto pode ser garantido para empréstimos estudantis?
Geralmente, a lei permite penhora de até 25% de seus salários discricionários. Isso ajudará a pagar os empréstimos estudantis privados, enquanto o governo federal pode receber até 15%.
Essas restrições se aplicam ao todo. Assim, no caso de incumprimento de numerosos empréstimos detidos por diferentes empresas, o montante total dos rendimentos auferidos por todas elas não pode ultrapassar o limite.
Como parar empréstimos estudantis penhora de salários
Quando se trata de empréstimos estudantis federais, você tem proteções contra a penhora de seu salário. Se o Departamento de Educação dos Estados Unidos pretende penhorar seu salário nos próximos 30 dias, por exemplo, ele deve notificá-lo com antecedência sobre essa ação e quaisquer informações relevantes sobre dívidas. Existem documentos adicionais relativos à sua dívida de empréstimo estudantil que você pode acessar.
Além disso, há uma grande variedade de opções disponíveis para evitar a penhora de salários devido a empréstimos estudantis não pagos. Você pode;
- Concordar e entrar em um reembolso voluntário
- Contestar a penhora e solicitar uma audiência
- Consolide seus empréstimos
O que é penhora de salários e como ela pode destruir seu crédito?
No que diz respeito ao crédito, o estrago já está feito. Seu crédito pode ter sofrido um golpe. No entanto, foram os pagamentos diferidos de seus empréstimos que causaram o maior dano. Se você está tirando dinheiro do seu contracheque para cobrir suas dívidas, sua pontuação provavelmente foi afetada.
Quantos tipos de decoração existem?
Penhoras baseadas na lei federal e penhoras baseadas na lei estadual são as duas formas diferentes de penhoras. Falências, penhoras de credores, impostos federais, penhoras administrativas federais e empréstimos estudantis federais são exemplos de penhora federal de salários. As leis estaduais controlam penhoras, por outro lado, incluindo aquelas para pensão alimentícia, pensão alimentícia, impostos estaduais e locais, bem como aquelas para empréstimos estudantis estaduais.
Penhora de Salários Advogado
A perda de dinheiro de cada contracheque pode causar sérios problemas financeiros. Portanto, muitas vezes é necessário contratar um advogado para interromper a penhora, a fim de impedir o desconto de salários em cada contracheque. Um advogado pode impedir a penhora de salários mais rapidamente em algumas jurisdições do que em outras. Portanto, é importante que um funcionário obtenha orientação jurídica sobre as leis específicas de seu estado.
Até que se pague a dívida integralmente, lidar com uma penhora é assustador. Mas é crucial certificar-se de que o advogado conhece todos os detalhes sobre a penhora de salários. Isso deve ser feito imediatamente quando você entrar em contato com ele ou ela para talvez tentar evitar a perda de renda ou pará-la. O trabalhador pode precisar conversar com seu empregador sobre os detalhes. Outros podem usar um relatório de crédito gratuito para pesquisar online. Algumas pessoas podem receber correspondência pelo correio informando-as sobre as informações cruciais da agência, bem como quem contatar para obter mais informações. Esta informação fornecida ao advogado pode aumentar a probabilidade de evitar ou impedir que a penhora de salários ocorra ou continue.
Conclusão
Geralmente, quando um indivíduo deve dinheiro, uma penhora de salário permite que o tribunal retenha parte ou todo o contracheque pelo empregador. No entanto, aprender que você deve penhorar o salário de um funcionário nunca é uma experiência agradável. Também é importante saber quando você precisa fazer as coisas, agir e o que precisa fazer. A melhor linha de ação é geralmente falar com um advogado que tenha experiência em situações de penhora de salários, pois os regulamentos estaduais podem adicionar outro grau de complicação.
Pagamentos de pensão alimentícia, empréstimos estudantis e outros compromissos de dívida são exemplos comuns de penhora de salários. Seja qual for o tipo de penhora, no entanto, os trabalhadores têm proteções sob a lei que limitam o que seus empregadores podem ou não fazer com seus contracheques.
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Referência
