Mantimentos. Gás. Se você ainda não cortou o cabo, pode até ter cabo. Você certamente já está familiarizado com os custos que entram no orçamento doméstico, mas já pensou em criar um orçamento para sua família?
Um orçamento familiar pode alinhar as prioridades financeiras de toda a família. Não se trata de economizar dinheiro ou aumentar o saldo da sua conta bancária. Em vez disso, um orçamento familiar reúne todos em torno de objetivos compartilhados que podem ser alcançados por meio de gastos e economias sensatos.
Vamos começar com os fundamentos antes de nos aprofundarmos nas especificidades de fazer um orçamento familiar. A definição de orçamento familiar dos especialistas é a seguinte:
O que é um Orçamento Familiar?
Um orçamento familiar é um plano de jogo financeiro para sua família. Concentrando-se em receitas e despesas, seu plano explica de onde e como seu dinheiro vem e vai. A forma como gasta e poupa também é importante para refletir os objetivos e valores da sua família.
De acordo com Jen Smith, autora do blog de finanças pessoais Modern Frugality, criar um orçamento familiar pode ser uma versão simplificada da criação de um orçamento doméstico. Por exemplo, em vez de listar todos os gastos, pode simplesmente conter itens de linha que afetam diretamente as crianças, de acordo com Smith.
Por que um orçamento familiar é importante
Um orçamento familiar destina-se a ajudá-lo a manter o controle sobre seus gastos e, sempre que possível, evitar gastos excessivos. Também incentiva objetivos de economia para que você possa reservar dinheiro para planos futuros.
Um orçamento familiar deve permitir que você gaste de uma maneira que o faça se sentir seguro e no controle, em vez de limitar suas opções. Além disso, o orçamento permite educar as crianças sobre princípios financeiros sólidos desde tenra idade e servir como um bom modelo para elas.
Você deve deixar seus filhos saberem sobre o orçamento familiar?
É sempre uma boa ideia dar o exemplo para seus filhos quando se trata de gastar com sabedoria e começar a ensiná-los sobre dinheiro desde cedo. Pode ser divertido e gratificante ensinar as crianças a fazer um orçamento, pois elas podem desenvolver uma consciência sobre o dinheiro e seus valores desde cedo.
Tipos de Orçamento Familiar
Você pode escolher o método de orçamento que acredita que funcionará melhor para você e sua família entre as várias opções disponíveis. Além disso, você pode misturar elementos de cada classe conforme necessário.
#1. Orçamento 50/30/20
Em um orçamento 50/30/20, você aloca 50% de sua renda para necessidades como hipoteca e seguro, 30% para “diversão” ou luxos e 20% para poupança ou dívidas.
Um plano 50/30/20 pode ser um ponto de partida inteligente se a criação de um orçamento familiar parecer tão onerosa que você adie. De acordo com Anthony Martin, CEO e criador da Choice Mutual e membro oficial do Forbes Finance Council, “esse tipo de orçamento pode ser mais gerenciável para as famílias seguirem, pois não é tão rigoroso ou demorado para planejar e revisar”.
#2. Orçamento Envelope
O dinheiro é colocado em envelopes com rótulos diferentes, como “mercearia” e “creche”, ao criar um orçamento de envelope clássico. Tendo nove envelopes com quantias predeterminadas de dinheiro cada, Wendy Hall, mãe de três filhos do Texas, os recarrega todos os meses. “Meu marido e eu temos um envelope de 'dinheiro divertido' que podemos usar o que quisermos a cada mês”, continua ela. “Temos contabilizado nossas contas e dinheiro de mantimentos. Isso põe fim a qualquer disputa sobre quanto dinheiro a outra pessoa decide gastar em atividades de lazer.
Crie várias contas correntes distintas, cada uma para ser usada apenas para sua própria categoria, como uma forma alternativa de empregar essa técnica. Uma mãe de três filhos que estuda em casa, Anna Andersen, que mora na Geórgia, tem 13 contas bancárias distintas para várias categorias de orçamento.
O orçamento do envelope é útil para famílias que lutam para seguir um plano de gastos definido porque fornece uma imagem mais precisa do que você pode e não pode pagar.
#3. Orçamento base zero
Um orçamento baseado em zero pressupõe que sua receita menos suas despesas é igual a zero. No entanto, isso não significa necessariamente que você esteja usando todos os seus fundos. Isso implica que cada centavo de sua renda, seja gasto ou economizado, é configurado para uma meta específica.
Por exemplo, se sua renda mensal é de US$ 5,000, você pode gastar US$ 3,000 em necessidades como aluguel, mantimentos, fórmula infantil e mensalidades da pré-escola, enquanto investe os outros US$ 2,000 em aposentadoria, um fundo de emergência, um fundo de férias e poupança para a faculdade para seus filhos.
Considerações para determinar o orçamento de sua família
Fazer um orçamento familiar requer consideração cuidadosa de uma variedade de fatores. Aqui está uma lista de coisas para se pensar:
#1. Despesas fixas em oposição a despesas variáveis:
A cada mês, despesas fixas como hipoteca, aluguel ou seguro precisarão ser pagas. Outros custos, como pagamentos de serviços públicos e compras de supermercado, podem diferir. Você pode determinar melhor o que deve estar em seu orçamento se estiver ciente das várias despesas em que incorre a cada mês.
#2. Reembolso de empréstimos e dívidas:
É uma boa ideia descobrir a melhor abordagem para liquidar contas com juros altos, como pagamentos de cartão de crédito ou empréstimos comerciais, mantendo sua pontuação de crédito.
#3. Metas familiares para economia:
Em família, decidam o que esperam realizar com suas economias. Pode ser uma escapadela de fim de semana com amigos, uma doação para um fundo de faculdade ou a compra de um veículo novo.
Cinco passos para fazer um orçamento familiar
Não deve ser muito difícil criar um orçamento familiar com um pouco de aritmética e motivação. Comece seguindo estes 5 passos fáceis:
Passo 1. Faça um cálculo de renda familiar.
Contar quanto dinheiro você e qualquer outro membro da família ganham a cada mês é o primeiro passo. Considere sua renda fixa e confiável, bem como qualquer receita adicional de fontes como freelancer.
Passo 2. Registre suas despesas mensais.
Liste as despesas mensais de sua família, incluindo suas necessidades e desejos, tendo em mente que cada família terá necessidades e desejos diferentes. Custos de moradia, despesas com creches, despesas com alimentação, seguro saúde, despesas de viagem ou pagamento de carro, serviços públicos e contas de telefone/internet provavelmente estarão entre suas demandas. Você prefere não viver sem os extras que compõem seus desejos. Isso pode envolver comprar roupas novas, ir ao cinema ou sair para comer com frequência.
Etapa 3. Identifique o lucro líquido.
Você chegará ao que chamamos de receita líquida deduzindo suas despesas mensais de sua receita. Ainda há dinheiro disponível? Nesse caso, esses recursos poderiam ser usados para poupança ou para saldar dívidas pendentes.
Passo 4. Selecione um plano de poupança.
Escolha um plano de poupança quando estiver ciente de quanto dinheiro você tem a cada mês. Não há resposta certa ou errada aqui; talvez você queira economizar dinheiro para a aposentadoria ou para dar entrada em uma casa. Talvez você queira economizar dinheiro para uma grande festa de aniversário para seu filho ou férias em família. É crucial que você se sinta responsável por seu dinheiro e pelo que está acontecendo com sua conta a cada mês.
Passo #5. Examine e simplifique
É hora de criar seu orçamento agora que você tem uma imagem clara de suas receitas, despesas e metas. Para maximizar seus objetivos de economia, convém avaliar quais despesas podem ser reduzidas.
Dicas para fazer um orçamento familiar que funcione (para todos)
#1. Decidir sobre uma estratégia orçamentária.
Você deve decidir sobre uma estratégia de orçamento. usando uma planilha, caneta e papel, ou um aplicativo, etc... Selecione um método para controlar suas receitas, gastos e compras. Todo. Solteiro. Mês.
Qualquer abordagem que você escolher deve aderir a algumas condições. Deve ser:
- Acessível a ambos os parceiros
- Criar novos orçamentos mensais é simples.
- conveniente para monitorar despesas mensais
#2. Fale sobre sua situação atual.
Com base no seu nível de conforto e na idade de seus filhos, você pode decidir quanta informação deseja compartilhar com eles. É possível que você não queira dizer exatamente quanto dinheiro ganha ou quanto custa cada conta. No entanto, tenha uma discussão familiar sincera sobre como estão as finanças de sua família. A partir de agora.
Então, como uma equipe, vocês podem discutir seu destino e como chegar lá. Mantenha esses canais de comunicação e faça com que a discussão sobre dinheiro pareça natural. No começo, pode parecer um pouco estranho, mas você vai se acostumar!
#3. Fale sobre a distinção entre desejos e necessidades.
Você deve ensinar às crianças (e até mesmo lembrar a si mesmo?) a distinção entre desejos e necessidades, bem como a importância de colocar as necessidades em primeiro lugar, para que qualquer orçamento familiar seja bem-sucedido. Isso significa que as assinaturas da família para o museu de cera próximo vêm por último em sua lista de orçamento para as Quatro Paredes, como discutimos anteriormente.
#4. Para priorizar gastos que beneficiem seus filhos, consulte-os.
Seu orçamento provavelmente não permite que seus filhos participem de todos os seus interesses. Está tudo bem assim.
Converse com seus filhos sobre os custos associados a atividades extracurriculares, clubes, esportes, aulas e outras coisas do tipo. Para seu tempo e seu orçamento, uma atividade por criança a cada temporada é suficiente. Descubra o que essa coisa deve ser através do trabalho em conjunto.
Inclua uma linha de orçamento para diversão em família (se você tiver dinheiro para pagar) quando totalizar tudo.
#5. Definir objetivos financeiros conjuntos.
Defina metas financeiras juntos. Esses objetivos podem estar relacionados ao pagamento de dívidas ou à reserva de fundos (por exemplo, para despesas inesperadas, uma grande compra ou atividades familiares agradáveis).
Discuta como todos podem contribuir para atingir esses objetivos. Com este próximo ponto, métodos para fazer isso estão surgindo rapidamente.
#6. Siga o progresso do seu objetivo.
Imagine que você está gastando dinheiro para férias em família. Para este objetivo financeiro, estabeleça uma meta de poupança e monitore o progresso de sua família.
Quer realizar a tarefa mais rapidamente? Planeje uma reunião familiar para discutir como alcançá-lo. Fique sem algumas indulgências por alguns meses para decidir cortar ou apertar seu orçamento. Faça trabalhos paralelos (alguns dos quais você pode concluir em casa). Até as crianças podem fazer uma venda de bolos ou cortar alguns gramados para promover os objetivos da família.
Incluir as crianças nesse processo demonstra a elas como o dinheiro funciona e como suas ações têm vários efeitos na família. As lições de vida estão por toda parte.
#7. Organizar reuniões orçamentárias regulares.
Uma das melhores maneiras de manter linhas de comunicação abertas sobre dinheiro ao longo do ano é realizar reuniões mensais de orçamento. Aqui estão algumas coisas a considerar antes e durante essas reuniões.
Existem despesas mensais, bem como as coisas usuais em que você gasta dinheiro a cada mês. Planeje discussões sobre o orçamento familiar para discutir os custos flutuantes com certeza. Discuta seus desafios do mês anterior, seus sucessos na gestão de seu orçamento e suas aspirações.
Não deixe as reuniões durarem muito. Os orçamentos não são chatos, então você não quer que eles apareçam dessa forma. Além disso, geralmente é uma boa ideia comer lanches. Sempre.
#8. Priorize o pagamento de suas dívidas.
US$ 15.85 quatrilhões. Desde o início de 2022, é o valor total da dívida das famílias na América.
Nossas portas da frente estão continuamente sendo batidas por dívidas, que trazem “recompensas” atraentes e a garantia de satisfação imediata. Porém, na realidade, a dívida serve apenas para escravizar sua renda ao pagamento de seu passado.
Então, vamos bater a porta na cara enganosa da dívida. Pare de contribuir para esse valor de US$ 15.85 trilhões.
O método mais fácil de escapar da dívida é obter o apoio de todos os membros da família e tornar o pagamento da dívida uma prioridade. Impulsione-o. Seja bombeado. Toda vez que você pagar mais do que o mínimo exigido, crie uma lista de reprodução e dê uma festa. Descubra a estratégia da bola de neve da dívida e, em seguida, use-a para recuperar sua renda. Todos. De. Isto.
Ao criar um orçamento e eliminar sua dívida, você deve manter sua motivação. Você deve descobrir como se alegrar com vitórias de todos os tamanhos. E você deve trabalhar como uma unidade para completá-lo.
#9. Acompanhe seus gastos todos os meses.
Conversamos sobre como manter seu cônjuge informado sobre seus padrões de gastos ao longo do mês promove a responsabilidade. Mas você sabe o que? Como resultado, você se torna responsável por si mesmo.
Sim. Às vezes, é você quem precisa verificar o orçamento do restaurante e percebe que está muito baixo para almoçar com seus colegas de trabalho no food truck Fry Guys.
No entanto, manter o controle de seus gastos não deve ser associado à negatividade. É ser responsável, sim. No entanto, quem administra seu dinheiro com responsabilidade é quem se encarrega dele, e não o contrário. Terminado o mês, quem administra bem o seu dinheiro não se pergunta para onde foi tudo. Absolutamente vale a pena!
Cuidado com seus gastos se você não quer que sua família seja dona do seu dinheiro e que isso te impeça de alcançar seus objetivos. Monitore seus gastos.
Leia também: Como fazer um orçamento mensal: guia passo a passo detalhado
#10. Seu orçamento deve ser ajustado conforme necessário.
Laços, orçamentos e suspensórios. O que une essas três palavras com B? Todos devem ser ajustados.
Sim, você deve fazer alterações em seu orçamento todos os meses. Você tem duas opções quando uma linha de orçamento está quase no máximo enquanto você acompanha essas transações. Um: Simplesmente recuse. Dois: reajustar as despesas.
Sua resposta aos extras da vida é sempre escolher a primeira opção. Seu limite de gastos pessoais é definitivo quando esgotado. Quando uma linha de orçamento para um restaurante se esgota, ela se esgota.
No entanto, suponha que sua conta de eletricidade tenha sido maior do que você esperava. Você não pode explicar sua linha de orçamento ao fornecedor de eletricidade por telefone e solicitar que desligue algumas das luzes que você deixou acesas no mês passado. Não. Você cobre a fatura. E você localiza o dinheiro modificando outra linha do orçamento.
Não há fogão lento em um orçamento. Você não pode deixá-lo sozinho. Para fazer seu orçamento funcionar para você e sua família, você deve entrar e fazer alterações.
#11. Faça os trabalhadores da comissão dos jovens.
Muitos de nós recebemos uma mesada quando crianças. No entanto, dar dinheiro a seus filhos de graça, em vez de fazê-los trabalhar, os ensina sobre a natureza do trabalho. Eles executam tarefas por pagamento. Eles colocam dinheiro de lado e usam para comprar coisas.
Para ensinar às crianças a importância do dinheiro e do esforço árduo, bem como como essas duas coisas estão interconectadas, comece com uma renda baseada em comissões.
#12. Não tenha vergonha de falar sobre dinheiro.
É normal se tudo isso parecer estranho no começo. Acontece que apenas 28% dos pais discutem dinheiro com seus filhos. Isso é insuficiente!
Supere qualquer desconforto que possa estar impedindo você. Duas das bases financeiras mais fortes que você pode fornecer a seus filhos para ajudá-los a ter sucesso com dinheiro mais tarde na vida são fazer orçamentos juntos e ensiná-los a ganhar e gastar dinheiro de maneira sensata.
Família que faz orçamento junto desenvolve junto, como dizem.
Recursos para calculadoras de orçamento familiar online
Nosso acesso à tecnologia torna mais simples e rápido do que nunca criar um orçamento familiar usando ferramentas digitais. Organize seus gastos com estas ferramentas poderosas:
- Calculadoras de orçamento familiar: A calculadora EPI é uma ferramenta fantástica para calcular rapidamente os custos da sua família online. Ele fornece estimativas com base nas condições econômicas dos EUA. Os resultados, que foram calculados usando um corte transversal de 10 tipos de família (até quatro filhos), são baseados em um estilo de vida simples.
- Ferramentas e aplicativos para orçamento: Aplicativos convenientes podem simplificar instantaneamente suas despesas, rastreando de forma transparente todas as despesas domésticas e familiares. Considere o uso de um banco que oferece notificações push após cada transação, a capacidade de agendar transferências frequentes e a capacidade de monitorar e obter informações sobre determinadas categorias de despesas. Isso lhe dará a capacidade de cumprir quaisquer objetivos financeiros que possa ter.
Conclusão
A princípio, fazer um orçamento familiar pode parecer intimidador, mas uma vez que esteja em vigor e você se acostume a acompanhar todas as compras, você se perguntará por que adiou. Pode até acontecer que você goste de aprender para onde vai todo o seu dinheiro, porque pode ser fortalecedor! Se você está tendo problemas para escolher a melhor estratégia de orçamento para você, pense em consultar um profissional de finanças pessoais ou planejador financeiro. Você rapidamente se tornará um especialista em orçamentos.
Artigos Relacionados
- OBJETIVOS FINANCEIROS 2023: O Guia Completo para Estudantes e Empresas (+ dicas rápidas)
- FERRAMENTAS DE GESTÃO ORÇAMENTAL: Definição e melhores ferramentas de gestão orçamental
- SEGURO DE VIDA FAMILIAR: Melhores Planos e Apólices em 2023
- GESTÃO FINANCEIRA PESSOAL: Guia para Gestão Financeira Pessoal
- COMO FAZER O DINHEIRO TRABALHAR PARA VOCÊ: Maneiras fáceis de fazer seu dinheiro trabalhar para você
Referências
