Todos cuja renda sustenta outras pessoas devem considerar o seguro de vida. Se você adicionar um “aditivo de renda familiar” à sua apólice de seguro de vida, seus beneficiários começarão a receber uma parte do benefício por morte todos os meses após sua morte. Este artigo fala sobre a política de renda familiar.
Como funciona um Rider para uma política de renda familiar?
Os beneficiários da apólice de renda familiar recebem benefícios por morte enquanto o segurado estiver vivo. Até a apólice expirar, o beneficiário recebe os pagamentos. Se o segurado ainda estiver vivo no final do período da apólice, receberá o valor de face.
Para um prêmio mensal extra, você pode adicionar um “acumulador de renda familiar” à sua apólice de seguro de vida. Os beneficiários da apólice receberão um pagamento mensal pelo restante do prazo da apólice. Se você morrer repentinamente, poderá obter um pagamento mensal equivalente ao seu salário. Dependendo da seguradora e da apólice, seus beneficiários podem receber um montante fixo.
Se você sobreviver à sua apólice de seguro de vida com um complemento de renda familiar, mas ainda quiser um seguro de vida, poderá convertê-lo em uma vida inteira, que cobre você pelo resto de sua vida, ou obter uma nova apólice, como seguro de vida de última despesa (geralmente para um custo mais baixo e menor benefício de morte). Com sua cobertura nova ou trocada, o complemento de renda familiar pode não funcionar.
Preciso comprar uma apólice de renda familiar?
Um seguro de renda familiar pode ajudar sua família a lidar com um grande pagamento surpresa após sua morte. Os pilotos de renda familiar são baratos e ocasionalmente gratuitos com seguro de termo. O benefício por morte de uma apólice de renda familiar normalmente deve ser reivindicado dentro de um prazo definido.
Certifique-se de que seus beneficiários conheçam os termos e prazos da apólice se você adicionar um adicional de renda familiar. Algumas seguradoras oferecem exclusivamente “seguro de vida decrescente”. O pagamento geral para seus beneficiários diminuirá à medida que você viver mais e não haverá pagamento fixo.
Quem geralmente obtém o máximo de uma política de renda familiar?
O seguro de vida é muito importante para as famílias porque pode ajudar a repor a renda perdida se um dos provedores morrer. Quando um membro da família que trabalhou duro para sustentar a família morre, pode ser difícil para os outros membros da família sobreviverem.
A maioria das famílias precisa de dinheiro de ambos os pais; aqueles com um emprego terão dificuldades. O seguro de renda familiar pode significar a diferença entre manter e vender uma casa. Mesmo que os filhos sejam mais velhos, o cônjuge sobrevivente pode precisar de cobertura de renda familiar para despesas médicas e outras.
Rider de renda familiar: o que é
O acompanhante de renda familiar pagará ao beneficiário um valor igual à renda mensal do segurado se o segurado falecer. O piloto vem com um benefício se a pessoa morrer. Caso o falecimento do segurado não acione a cobertura extra, esta terminará ao final do prazo.
Caso de Rider de Renda Familiar
Uma pessoa compra uma apólice de seguro de vida de $ 500,000 com uma garantia de renda familiar de 20 anos. Depois de cinco anos, a pessoa morre. O piloto da renda familiar afirma que sua viúva receberá o benefício por morte mensalmente por 15 anos após sua morte.
Na maioria das vezes, o prêmio é uma porcentagem fixa do valor total da apólice. Por exemplo, um pagamento mensal pode ser igual a 1% do valor nominal de $ 5,000. Ao final de 20 anos, a esposa receberá um pagamento fixo de $ 500,000.
Apólices de seguro de vida permanente oferecem proteção para a renda da família
Uma boa alternativa ao seguro de vida é o seguro de vida permanente com um acompanhante de renda familiar. O seguro de vida permanente, como “toda a vida”, tem um benefício por morte que permanece igual ao pagamento do prêmio.
Uma das coisas que podem ser adicionadas a uma apólice de seguro de vida inteira é um “aumentador de renda familiar”. Um beneficiário de apólice de seguro de vida pode escolher um montante fixo ou pagamento mensal por um período definido ou vitalício. O benefício por morte é pago de uma só vez, ao contrário de uma apólice de pensão alimentícia.
Anuidade
Os beneficiários de um termo ou apólice de seguro de vida permanente também podem obter o benefício de morte como uma anuidade. Quando o segurado morre, o beneficiário de uma apólice de vida familiar recebe o benefício total por morte. No entanto, uma anuidade paga uma quantia definida a cada ano por um período de tempo definido (geralmente de 10 a 20 anos, mas pode ser vitalício).
A seguradora lida com os pagamentos da anuidade, mas antes de tomar qualquer decisão final, você deve conversar com seu preparador de impostos e consultor de investimentos.
Confiança
Como último recurso, você pode criar um “fundo esbanjador” para obter o benefício por morte de seu beneficiário. Nesse tipo de confiança, o administrador decide como o benefício por morte é concedido.
O administrador é responsável por tomar as decisões de distribuição que são melhores para o beneficiário. Isso inclui decidir quanto e quando pagar. Essa seria uma ótima maneira de garantir que o gastador John não desperdice o dinheiro que deveria receber depois de morrer.
Vale a pena obter uma política de renda familiar?
Não presuma que um banco não vai descontar um cheque de uma apólice de seguro de vida só porque veio de uma empresa diferente (prazo, prazo decrescente, vida inteira, renda familiar, etc.). O que importa é garantir que os destinatários tenham dinheiro suficiente.
Se você ou um ente querido não quiser pagar um grande benefício por morte ou não estiver à altura da tarefa, uma apólice de seguro de renda familiar pode ser a melhor escolha. Pode ser difícil encontrar a apólice de seguro de vida certa.
As vantagens do seguro de renda para uma família
Já é difícil o suficiente lidar com a morte e a tristeza sem ter que decidir sobre um benefício de $ 1 milhão por morte.
Ao simular a renda do chefe de família, uma estratégia de renda familiar é mais realista e menos perturbadora para uma família que já está passando por muitas mudanças. Você pode ter certeza de que a apólice ajudará seus beneficiários de forma rápida e adequada.
Pode ser uma rede de segurança enquanto seus filhos são pequenos, mas se você morrer mais tarde na vida, depois de ter economizado para a aposentadoria e pago suas dívidas, não terá muito efeito nas finanças de sua família.
Desvantagens de um sistema de renda baseado na família
O principal problema com o seguro de renda familiar é que, à medida que você envelhece, seu valor diminui. Se você mantiver sua apólice aberta e não a usar por muito tempo, seus beneficiários receberão menos dinheiro quando você morrer.
Os prêmios de seguro de vida de renda familiar dependem de coisas como quanta proteção você deseja, sua idade e saúde, seu trabalho e renda e como você gosta de viver sua vida. Você pode acabar pagando o mesmo ou mais do que pagaria pelo seguro de vida convencional, mas com muito menos proteção se seu estilo de vida ou saúde representar um risco.
Uma apólice de seguro de vida com um valor que diminui com o tempo pode não ajudar tanto sua família se você morrer, mas ainda pode pagar suas dívidas e deixá-los viver da maneira que estão acostumados.
Devo obter uma política de renda familiar?
Se seus dependentes ainda dependem de sua renda depois que você falecer, um piloto de política de renda familiar pode aliviar o fardo de lidar com um pagamento grande e repentino. Os pilotos de renda familiar também são comumente oferecidos em planos de longo prazo sem nenhuma despesa adicional.
Lembre-se de que normalmente há um prazo para reivindicar o benefício por morte de uma apólice de renda familiar. Certifique-se de que seus beneficiários estejam cientes das condições da apólice e de quaisquer limites de tempo se você decidir incluir um adicional de renda familiar. Além disso, algumas companhias de seguros podem oferecer esse adicional apenas como “seguro de vida de prazo decrescente”, o que significa que o pagamento total para seus dependentes diminui à medida que você envelhece e não há pagamento fixo no final do prazo.
O que é um Plano de Renda Familiar e Pessoal?
Durante a vigência da apólice, se você morrer ou for diagnosticado com uma doença que o matará, o benefício mensal do seu Plano de Renda Pessoal Familiar pode ser usado para pagar coisas como sua hipoteca, mantimentos e creches.
Que tipo de apólice de vida cobre 2 vidas?
Com o seguro de vida de sobrevivência, duas pessoas podem ser cobertas por uma única apólice. As apólices de seguro de vida conjuntas tradicionais são como planos de seguro de vida conjuntos de segundo a morrer, pois o benefício por morte só é pago se ambos os segurados tiverem morrido. Comprar duas apólices permanentes separadas é mais caro do que comprar uma apólice que cubra ambas as pessoas.
O que é Política Conjunta?
É uma espécie de seguro de vida que cobre duas pessoas, geralmente um casal ou pessoas que vivem juntas, mas só paga se uma delas falecer. Existem algumas apólices de seguro de vida, mas a grande maioria são apólices de seguro de vida inteira ou universal, que oferecem proteção permanente. Que significa;
- Quando a primeira pessoa coberta pela apólice morre, a apólice é paga.
- Uma apólice de segundo a morrer é aquela que só paga se o segurado morrer pela segunda vez.
O que é uma apólice de seguro de vida reta?
Uma anuidade de vida simples, também chamada de “apólice de vida simples”, é um tipo de plano de renda de aposentadoria que garante um pagamento fixo enquanto o beneficiário viver, mas não cobre o beneficiário ou o benefício por morte. Como outros tipos de anuidades, uma anuidade vitalícia garante um fluxo constante de dinheiro para o titular da anuidade até que a pessoa morra.
Quais são os 4 tipos de seguro de vida?
Tem;
- Seguro de prazo com taxa fixa.
- A quantidade de seguro de vida comprada sobe.
- O seguro está sendo cortado nos próximos anos.
- Estratégias de reembolso premium.
- Planos onde a duração do compromisso pode ser alterada.
Qual seguro é melhor prazo ou vida?
Quando comparado ao seguro de vida, o seguro de vida inteira oferece a você e a seus entes queridos mais opções e tranquilidade sobre o futuro financeiro. Isso ocorre porque o seguro de vida inteira é permanente, tem um componente de investimento de valor em dinheiro e tem outros recursos.
Qual política de prazo é melhor?
Quando comparado com seus concorrentes, o Tata AIA Sampoorna Raksha Supreme Term Plan é a opção mais completa e mais popular. A duração do prazo deste plano pode ser alterada, e seus pilotos Life, Life Plus, Life Income e Credit Protect podem cobrir você por até 100 anos.
Qual é a melhor política de prazo de vida?
A ICICI tem algumas das melhores apólices de seguro de vida na Índia. O plano de seguro a termo do ICICI é o único de seu tipo que paga quando 34 doenças graves diferentes são encontradas. Um segurado pode continuar recebendo benefícios desse plano até os 75 anos de idade, e há três incentivos fiscais que podem ajudar.
A quem se destina o Benefício Renda Familiar?
Com o benefício de renda familiar, o governo pagaria seu cônjuge e qualquer filho que dependesse dele todos os meses. Com tantas despesas, uma pequena família pode lutar com um único contracheque.
Quais são os três tipos de renda familiar?
Em uma família, há renda em dinheiro, renda real e renda que não pode ser vista ou tocada. Algumas das maneiras pelas quais as famílias ganham dinheiro são por meio de salários, salários, pensões, renda de aluguel, juros, dividendos e ganhos de capital.
Qual é a principal característica de benefício de uma apólice de benefício de renda familiar?
Se o segurado morrer ou for diagnosticado com uma doença que o matará, os beneficiários do seguro de benefícios de renda familiar receberão um fluxo constante de dinheiro pelo resto de suas vidas.
Como funciona uma política de renda familiar?
As apólices de seguro de vida de renda familiar, comumente chamadas de “benefícios de renda familiar”, operam de uma maneira diferente da do seguro de vida regular. O beneficiário do benefício por morte receberá um fluxo constante de renda mensalmente, em vez de um pagamento fixo. Quando você compra a apólice de seguro, assim como quando compra um seguro de vida tradicional, você escolhe a quantidade de cobertura desejada, bem como o período de tempo em que a apólice estará em vigor.
Por quanto tempo devo ter uma política de renda familiar?
Se você chegar à conclusão de que adquirir uma apólice de renda familiar é a solução que melhor se adapta às suas necessidades, muito provavelmente você a manterá em vigor apenas enquanto seus filhos ainda dependerem financeiramente de você. Vários segurados tomam a decisão de manter sua cobertura até atingirem a idade em que podem se aposentar. Como a eficácia dessa cobertura diminui à medida que você envelhece e começa a economizar para a aposentadoria, é possível que comprá-la não seja do seu interesse financeiro.
Para quem é boa uma política de renda familiar?
O seguro de vida convencional é melhor para a maioria das pessoas porque o benefício por morte diminui com o tempo. O benefício de renda familiar de uma apólice de seguro é excelente para um beneficiário que pode achar o pagamento de uma quantia única esmagador e não precisará de tanto apoio financeiro no final do período da apólice.
Quem normalmente se beneficia de obter uma política de renda familiar?
O seguro de vida pode substituir a renda perdida se um chefe de família morrer. Quando um membro da família que ganhava dinheiro morre, isso pode afetar emocional e financeiramente os membros sobreviventes da família.
É bastante incomum para uma família com duas rendas ser capaz de subsistir com apenas uma renda. A renda mensal recebida de uma apólice de renda familiar pode ser o fator decisivo se uma família pode ou não continuar morando em sua casa ou se é forçada a desistir dessa sensação de segurança e se mudar para outro lugar porque o cônjuge sobrevivente é incapaz de pagar o pagamento da casa por conta própria.
Mesmo que os filhos sejam adultos, o seguro de renda familiar ainda pode ser benéfico para o cônjuge sobrevivente porque pode haver contas médicas e outros custos que precisam ser cobertos após a morte do provedor principal.
Conclusão
A política de renda familiar é boa porque ajuda as famílias, principalmente com ajuda financeira quando o provedor de renda não está mais vivo. Um conselheiro financeiro ou um agente de seguro de vida profissional pode ajudar.
Perguntas frequentes sobre a POLÍTICA DE RENDA FAMILIAR
O que é uma política de “renda vitalícia”?
Uma apólice de renda familiar paga o benefício por morte em pagamentos mensais por um período fixo após sua morte.
Para quem o seguro de vida é mais indicado?
Todos cuja renda sustenta outras pessoas devem considerar o seguro de vida. Pode ser um filho, um cônjuge, um outro significativo ou um parceiro de negócios.
Você pode obter dinheiro com uma apólice de seguro de vida, mesmo que não morra?
Com uma apólice de seguro de vida perpétuo, você pode acessar seu valor em dinheiro a qualquer momento antes da morte. Existem basicamente três abordagens para isso. Um empréstimo de apólice é a primeira opção (reembolsá-lo é opcional)
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Referências
