Um testamento e um fideicomisso vivo são documentos legais que um advogado usa para ajudar indivíduos e famílias a formar um plano imobiliário. A criação desses documentos faz parte de um processo de planejamento imobiliário mais amplo que envolve o estabelecimento de metas para a propriedade e os ativos. Testamentos e fideicomissos são documentos legais que garantem a transferência de bens para sucessores de acordo com seus desejos, permitindo que você cuide de quem você ama. Este artigo irá ajudá-lo a entender as diferenças entre os dois e determinar qual deles melhor se adequa à sua decisão e uma estratégia que faça sentido para você neste momento de sua vida.
Entendendo os Conceitos de Vontade e Confiança
Você sabe o que “vontade” e “confiança” significam no planejamento imobiliário? Compreender este conceito irá ajudá-lo a conhecer a melhor escolha para o seu imóvel.
Um testamento é um documento legal que rege a distribuição de seus bens para seus herdeiros e beneficiários especificados após sua morte. Ele também tem instruções sobre como tomar decisões depois de morrer. Pode, no entanto, instruir um executor para estabelecer um fideicomisso e nomear um fiduciário para gerenciar ativos em benefício de indivíduos específicos.
Quase todo mundo com quem você fala entende a importância de ter um testamento. porque é um documento legal que expressa seus últimos desejos. No mínimo, um testamento deve incluir o seguinte:
- Quem ficará encarregado de sua propriedade depois que você morrer, muitas vezes conhecido como “executor”?
- Como são pagos os impostos e as dívidas? (caso existam)
- O nome dos responsáveis pelos seus filhos
- Discutir a distribuição e alocação de ativos.
Pontos cruciais a serem considerados ao criar seu testamento.
- A deserdação do cônjuge
- A deserdação de uma criança ou filhos
- Desafios à sua força de vontade
- Cuidados com animais de estimação no futuro
Quando você morrer, o tribunal do condado também lerá seu testamento. O tribunal de sucessões ajudará a garantir que seus últimos desejos sejam realizados. Uma “autoprovação” precisará ser assinada por um registrador. Esse tipo de testamento pode acelerar o processo de inventário porque o tribunal pode aceitá-lo sem ter que entrar em contato com as testemunhas que o assinaram.
Tipos de testamentos
O artigo discute quatro tipos diferentes de testamentos, e suas circunstâncias determinarão qual é o melhor para você. Aqui estão algumas informações básicas para ajudá-lo a tomar sua decisão.
#1. Vontade Simples
Você pode nomear um tutor para qualquer filho menor e decidir quem receberá seus bens por meio de um testamento simples. É possível escrever um testamento básico em um curto espaço de tempo. O formulário on-line com um formato de testamento simples pode ser um bom ponto de partida, mas você também deve obter orientação jurídica.
#2. Testamento de Testamento
Um fideicomisso testamentário transfere alguns de seus ativos para um fideicomisso em benefício de seus beneficiários e nomeia um administrador para administrar o fideicomisso. Isso é útil se você tiver beneficiários menores. Você pode colocar ativos em confiança e condicionar a herança por meio desse tipo de testamento, que pode ser gradual com base na idade ou em outras considerações.
#3. Testamento Conjunto
Um testamento conjunto é um testamento assinado por duas ou mais pessoas, cada uma das quais é um testador. Na maioria dos casos, os cônjuges executam um testamento compartilhado ou testamento espelhado para que o outro cônjuge receba tudo. Os termos do testamento conjunto, como testamenteiro, beneficiários e outras disposições, não podem ser alterados mesmo após a morte de um dos testadores. Os testamentos conjuntos podem ser problemáticos para o cônjuge sobrevivente por causa dessa inflexibilidade, pois suas intenções podem ser alteradas.
#4. Testamento Vital
A vida não terá nada a ver com a distribuição de seus bens quando você falecer. Em vez disso, dá-lhe a opção de selecionar os procedimentos médicos que deseja se ficar incapacitado. Você também pode nomear alguém para tomar decisões em seu nome em um testamento vital porque uma diretiva antecipada de saúde em alguns lugares inclui um testamento vital e assistência médica. Procuração ou procuração, é fundamental conhecer sua legislação do estado sobre este tema.
Vale a pena notar que você pode ter vários tipos de testamentos ao mesmo tempo, e todos eles podem ser legítimos. Por servirem a propósitos fundamentalmente diferentes, um testamento vital e um testamento básico podem coexistir legalmente.
Trusts são estruturas legais que permitem a transferência de ativos de um trustor para um trustee. Como resultado, um fideicomisso vivo é um contrato juridicamente vinculativo que permite que você utilize e distribua seus ativos durante sua vida. Uma das características distintivas de um fideicomisso vivo é que a transferência de seus ativos ocorrerá fora do procedimento de inventário do juiz presidente. É assim que vai.
Você começará redigindo um documento de confiança que estabeleça as regras básicas de como o sindicato deve operar. Então, dentro do acordo, você nomeia um administrador e um administrador sucessor para supervisionar os ativos que você colocou no fundo. Você costuma se nomear como o administrador original para poder utilizar e controlar os ativos do fundo enquanto ainda estiver vivo. Depois que você morrer, o administrador sucessor cuidará da propriedade em benefício do beneficiário que você escolheu. Finalmente, você deve financiar a confiança transferindo a propriedade de qualquer propriedade para que ela seja válida. Quando você assina e financia sua confiança viva, ela se torna efetiva.
Os dois tipos de fundos vivos
Existem dois tipos de trusts revogáveis e irrevogáveis.
#1. Fundos Vivos Revogáveis
Um fideicomisso vivo revogável permite revogá-lo ou cancelá-lo a qualquer momento. No entanto, o termo “revogável” refere-se a mais do que apenas a capacidade do trust ser rescindido. Mesmo que a confiança controle seus ativos, a confiança viva revogável permite que você mantenha a autoridade sobre eles. Isso permitirá que você altere ou até cancele os trusts a qualquer momento antes de sua morte. A confiança torna-se irrevogável após a sua morte e não pode ser alterada.
#2. Fundos Vivos Irrevogáveis
A confiança viva irrevogável faz exatamente o que seu nome sugere. Por ser irrevogável, uma vez que você cria uma confiança viva irrevogável, você perde a opção de alterá-la. Você não pode rescindir ou cancelar a relação de confiança, bem como fazer alterações nela. Certos tipos de fundos irrevogáveis podem ajudá-lo a economizar dinheiro em impostos sobre herança, se qualificar para o Medicaid e proteger seus ativos dos credores.
Suponha que você construa uma confiança viva irrevogável em vez de uma revogável. Nessa situação, você tem menos opções para alterar os termos e quase sempre precisará da permissão de todos os beneficiários e curadores, além de uma ordem judicial. Os fundos irrevogáveis oferecem vantagens fiscais consideráveis, mas você pode perder algum ou todo o controle sobre os ativos que deposita no fundo. Antes de redigir um testamento ou fideicomisso, você deve procurar aconselhamento jurídico de um advogado experiente em testamentos e fideicomissos.
Um fideicomisso vivo é usado para manter suas informações pessoais privadas e proteger a propriedade e os ativos em sua propriedade enquanto você estiver vivo. Ativos que você possui, como propriedades, terrenos, ações, títulos e contas bancárias, são usados para financiar trusts. Uma confiança pode ajudá-lo das seguintes maneiras:
- Configure um agendamento para distribuição de herança.
- Evite o processo de inventário e o tribunal de sucessões.
- Reduza o risco de ser processado pelos credores.
- Reduza seus impostos imobiliários.
Configure o acesso permanente aos seus investimentos para suas necessidades específicas. criança/adulto. Quando você morre, seu sucessor selecionado distribui os ativos em seus fundos para seus beneficiários designados de maneira sensível ao tempo.
É necessário um testamento ou uma confiança viva?
A maioria das pessoas exige um testamento, mas uma confiança viva não é exigida por todos. Se você precisa ou não de uma relação de confiança viva é determinado pela sua idade, dinheiro e se você é casado ou não. Mesmo se você determinar que um fideicomisso vivo é necessário, você também deve escrever um testamento para selecionar um advogado, identificar tutores para filhos menores e cuidar de quaisquer bens que não terminem em seu fideicomisso.
Você pode ter um testamento e uma confiança viva?
Sim, porque testamentos e fideicomissos são ferramentas de planejamento imobiliário para ajudá-lo a gerenciar seus negócios. Existem diferenças importantes para entender antes de determinar se um ou ambos é melhor para você. Uma forte determinação e confiança andam de mãos dadas. Um sanduíche de manteiga de amendoim é delicioso, e um sanduíche de geléia é bom. Wills e trusts são componentes essenciais de uma estratégia imobiliária abrangente. Mesmo se você criar uma confiança viva, você também precisa criar um testamento. Existem duas causas básicas por trás disso:
#1. Um Living Trust não inclui todos os seus ativos.
Um fideicomisso vivo cobre apenas a propriedade que você deu ao fideicomisso por escrito, que é uma das principais razões para preparar um testamento. Quase ninguém coloca toda a sua propriedade em uma relação de confiança. Mesmo que você se esforce para transferir tudo meticulosamente, sempre há a possibilidade de adquirir uma propriedade pouco antes de falecer. Não passará pelos termos do documento fiduciário se você não pensar em (ou não puder) transferir a propriedade para o seu fundo fiduciário.
# 2 Uma vontade pode fazer o que uma confiança não pode.
Segundo, um testamento pode realizar algumas coisas que uma confiança viva não pode. Em muitos lugares, você deve usar um testamento se tiver filhos pequenos e quiser escolher um tutor para criá-los se você e o outro pai morrerem antes de atingirem a idade. Você não será capaz de usar sua confiança viva. Um testamento também pode ser usado para cancelar dívidas devidas a você, que um acordo de confiança não pode cumprir.
Quando devo contratar um advogado?
Isso pode ser feito quando você tem uma circunstância única, exige fundos de necessidades especiais ou está sobrecarregado por uma propriedade complexa ou enorme. Contratar os serviços de um advogado de fideicomisso vivo pode ajudá-lo a responder a quaisquer perguntas que possa ter ou a elaborar um fideicomisso vivo sofisticado.
Se você se encontrar em alguma das seguintes situações, você deve consultar um advogado:
- Seu patrimônio líquido está muito próximo do valor da isenção do imposto sobre herança.
- Você tem um jovem que precisa de atenção e cuidados especiais.
- Você precisa de alguma orientação sobre as finanças da confiança.
- Os usuários devem se envolver em uma variedade de condições complexas que determinam como e quando os beneficiários obtêm ativos.
Embora a contratação de um advogado para a elaboração de um trust seja mais caro do que a elaboração de outros instrumentos de planejamento imobiliário, pagar as despesas iniciais por um aconselhamento jurídico sólido pode economizar dinheiro para você e seus entes queridos a longo prazo.
Mesmo que as relações de confiança sejam simples, você deve consultar um advogado. Um advogado pode examinar a confiança que você fez ou fornecer conselhos sobre a legislação específica do estado.
Antes de perguntar se você precisa de um advogado para criar relações de confiança, você deve primeiro entender o que é confiança e se você precisa de um.
O que testamentos e trusts vivos não podem fazer
#1. Os impostos imobiliários devem ser reduzidos.
Testamentos e fideicomissos vivos não podem ajudá-lo a economizar dinheiro em impostos imobiliários, mas a maioria das propriedades não deve nada.
#2. Deixe dinheiro para animais de estimação.
Você não pode deixar dinheiro para seus cães porque eles não podem possuir propriedades. Você pode deixar seus animais de estimação para um zelador de confiança em seu testamento ou criar um sindicato de animais de estimação. No entanto, se você tentar deixar a propriedade do seu animal de estimação, ela se tornará parte de sua propriedade residual.
Embora seja legal incluir instruções de funeral e outros pedidos finais em seu testamento (mas não em um fundo vivo), é preferível fazê-lo em um documento separado.
# 3. Deixar senhas para contas online.
Seu executor será bem-vindo ao ter acesso às suas contas online, computadores e outros dispositivos depois que você falecer. Esta informação, no entanto, não deve ser incluída em seu testamento ou confiança viva. Em vez disso, faça um documento separado e armazene-o com seus outros documentos de planejamento imobiliário em um local seguro.
Perguntas Frequentes:
Preciso de um testamento ou uma confiança viva?
Um testamento é algo que a maioria das pessoas precisa, mas nem todos precisam de uma confiança viva. Se você precisa de uma confiança viva ou não depende de quantos anos você tem, quanto dinheiro você tem e se você é casado ou não.
Você pode ter um testamento e uma confiança viva?
Sim, porque testamentos e fideicomissos são ferramentas de planejamento imobiliário para ajudá-lo a gerenciar seus negócios
Quando devo consultar um advogado?
Ao estabelecer um fideicomisso ou testamento em vida complicado, você pode entrar em contato com um advogado para ajudá-lo com qualquer dúvida que possa ter.
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