O QUE É LIEN: Significado, como funciona e para que serve

o que é garantia
Fonte da imagem: Wall Street Prep

Os credores freqüentemente usam garantias, que são documentos legais que lhes dão autoridade para confiscar propriedades no caso de um mutuário deixar de pagar porque emprestar dinheiro é um negócio perigoso. O credor pode frequentemente vender os ativos que você prometeu como garantia para compensar a perda se o empréstimo tiver sido garantido por uma reclamação, você não puder fazer seus pagamentos mensais e o credor tiver tentado negociar um acordo. Neste post, aprenderemos sobre o significado, os tipos, a venda de casas e carros do que se trata o penhor.

Qual é a garantia 

No caso de um mutuário ficar inadimplente em um empréstimo, uma garantia é a reivindicação do credor contra um ativo garantido que pode ser vendido legalmente. Este crédito pode ser colocado em um empréstimo quando é originalmente recebido como uma precaução para proteger os ativos da empresa como garantia para o reembolso do empréstimo. Em troca do dinheiro que você deve a eles, um penhor concede ao credor o direito legal de tomar imóveis ou outras propriedades que você possui. Os credores manterão essa reivindicação até que sua dívida seja totalmente paga.

Uma reivindicação não pode existir se não houver obrigação. Uma vez que a dívida de uma hipoteca convencional sobre sua casa é paga, a hipoteca ou acordo fiduciário termina porque não há mais nada para garanti-la. Quase qualquer tipo de propriedade pessoal valiosa, como imóveis, máquinas e equipamentos, está sujeita a ônus.

Como você se livrar de um ônus?

É essencial entender como remover ônus de sua propriedade, bem como as obrigações que eles acarretam legalmente. Existem várias maneiras de liberar uma reivindicação:

1. Reembolsar todos os empréstimos que você tiver.

Quando o seu empréstimo é pago, não é mais necessário reclamar. pois então será providenciada uma “liberação de penhora”, que deverá ser assinada no momento do pagamento final como prova de que esse pagamento foi feito e para garantir que nenhum julgamento seria movido contra a propriedade.

2. Peça para ter a reivindicação de julgamento suspensa.

Depois de apresentar o seu pedido, o tribunal decidirá se permite ou não o seu recurso para a quitação do pedido. Seu status de dívida terá um impacto em sua decisão.

3. Arquivo de Falência.

Uma opção diferente é declarar-se falido, o que anula quaisquer decisões tomadas por um tribunal estadual. Mas você só deve considerar isso como último recurso. Você pode pedir falência sob o Capítulo 7 com a ajuda de um advogado de falências para se livrar de sua reivindicação.

Este método só é aplicável a ônus específicos, como ônus judiciais, e pode ocasionalmente ser executável por um pequeno período de tempo, afirma Timothy Hansen, fundador e CEO da Wealth Growth Wisdom.

Como funciona um ônus?

Um item que pode ser usado como garantia para o empréstimo pode ocasionalmente ser solicitado pelo credor quando alguém faz um empréstimo considerável, como uma hipoteca de casa ou um empréstimo de carro. Como resultado, a garantia está sujeita a uma garantia. Se o mutuário atrasar os pagamentos, a empresa de empréstimo pode invocar seus direitos de garantia e vender o ativo de garantia para recuperar a dívida não paga. O ativo de garantia é devolvido ao mutuário uma vez que o empréstimo tenha sido pago integralmente, e o penhor é então levantado.

O licitante vencedor receberia o certificado de penhora fiscal e não seria mais o proprietário do imóvel, mas o credor se a autoridade fiscal realizasse um leilão público para recuperar os impostos não pagos e o mesmo fosse comprado por um investidor que pagou os impostos atrasados ​​em nome do dono da propriedade.

Além de quaisquer taxas ou custos incorridos pelo Investidor ou pelo Detentor da Garantia, o custo da garantia é o valor ainda pendente de impostos não pagos.

Por que uma garantia é importante?

Os credores são salvaguardados por ônus em caso de falta de pagamento. Empréstimos com garantia podem ter taxas de juros mais baixas para o mutuário porque são menos arriscados para o credor. Por exemplo, ao comprar um carro usado, é crucial verificar se há penhoras. O comprador assume o risco de o credor apreender o veículo se houver uma dívida pendente sobre ele.

Quais são os tipos de ônus? 

Agora que sabemos o que é uma “garantia”, como ela funciona e por que é importante no mundo das finanças, é hora de examinar os vários tipos de garantias existentes. Existem muitos tipos distintos de ônus e titulares de ônus, como já foi mencionado. Governos, organizações financeiras e pequenas empresas podem arquivar penhoras. Examinaremos os três tipos de garantia mais comuns:

#1. Ônus de construção

Entre os tipos de ônus está o ônus construtivo. Esta seção da propriedade onde o pagamento pelo trabalho feito pelos empreiteiros ainda é devido é protegida pelo penhor de construção do empreiteiro. Os subempreiteiros também têm uma reclamação sobre os proprietários de qualquer dinheiro que o empreiteiro ainda não tenha pago.

#2. Ônus Estatutários

Esses ônus estatutários, que estão entre os tipos de ônus, são adquiridos por meio de vários processos legais, e o tribunal estabelece uma reivindicação ou ônus sobre o ativo por quaisquer dívidas não pagas com base em uma sentença. Apesar do fato de que existem vários tipos diferentes de ônus, imóveis e ônus de automóveis são os mais prevalentes. Antes de serem oferecidos ao público em geral pelas concessionárias, os automóveis eram comumente comprados com o auxílio de bancos. O título e consequente penhor do carro estão sob o controle do banco.

#3. Garantia Fiscal

A autoridade fiscal apreende o ativo pelo qual o imposto predial é devido em uma garantia fiscal. A autoridade fiscal deve vender a propriedade para recuperar os impostos não pagos se o proprietário não os pagar. Este é um dos tipos de penhor que lidam apenas com a tributação ou apreensão da propriedade do mutuário.

Qual é a venda de garantia 

As autoridades competentes podem vender uma reclamação que tenha sido apresentada sobre uma propriedade para satisfazer uma dívida ou valor devido. Chamamos isso de “venda de garantia”. Nesse caso, a empresa possui penhor sobre a casa por causa dos impostos não pagos. Quaisquer dívidas pendentes, incluindo impostos atrasados ​​e outras quantias, serão liquidadas com o dinheiro arrecadado com a venda do penhor da propriedade.

Vendendo ônus para ganhar dinheiro

A venda de um penhor sobre uma propriedade acabará por aumentar o valor de uma obrigação vencida garantida por tal propriedade. A justificativa é que o comprador da garantia deve pagar um dinheiro extra para lidar com uma empresa de serviço de garantia de renome quando uma agência estadual ou governo local vende a garantia sobre a propriedade. Como resultado, haveria uma extensão de linha igual.

O penhor garantido pelo investimento do comprador, que pode aparecer como um retorno sobre o investimento, será cobrado dos devedores. O número necessário de avisos é entregue aos devedores antes do registro ou leilão de uma garantia imobiliária. Caso os devedores não compareçam pessoalmente para efetuar seus respectivos pagamentos à agência, a agência irá em frente e tentará cobrar o dinheiro pendente com a venda da penhora.

Exceções à venda de garantia

Em certas situações, as vendas de garantia não são permitidas. Por exemplo, a venda de um penhor de hipoteca sobre imóveis não se aplica àqueles que estão servindo atualmente nas forças armadas, idosos, pessoas com deficiência ou outros veteranos. Os procedimentos, regulamentos e prazos para aceitar inscrições de pessoas qualificadas variam de acordo com a jurisdição. As exceções variam dependendo do estado.

O que é uma garantia em uma casa 

No caso de o proprietário dever dinheiro por pagamentos vencidos, um penhor é uma reclamação apresentada sobre a propriedade. É proibido vender, refinanciar ou transferir a propriedade de uma casa com dívida sobre o título. Apenas algumas dívidas podem dar origem a penhor imobiliário, forma de garantir o pagamento aos credores. Essas dívidas incluem tudo, desde empréstimos hipotecários vencidos e impostos não pagos até pagamentos de manutenção e reforma vencidos.

#1. Garantia Fiscal

Para impostos federais ou impostos prediais não pagos, o Internal Revenue Service ou o California Franchise Tax Board, conforme aplicável, pode colocar uma garantia fiscal contra a propriedade. Os avisos de ônus são enviados ao registrador do condado e ao secretário de estado no caso de propriedades comerciais. O “ônus” do penhor impede o proprietário de doar a propriedade, vendê-lo ou refinanciá-lo até que o penhor seja satisfeito. O IRS e o assessor fiscal local também podem colocar ônus sobre imóveis para impostos de renda e impostos de propriedade não pagos.

#2. Liberar

O proprietário pode livrar-se da penhora cumprindo o requisito que lhe deu origem. O registrador do condado onde a garantia inicial foi arquivada recebe uma liberação do detentor da garantia assim que a dívida for paga integralmente. Caso isso não seja feito, o proprietário deverá requerer a quitação da penhora e apresentar ao escriturador comprovante de satisfação. Uma pesquisa de título é realizada para procurar quaisquer ônus registrados sempre que uma propriedade é objeto de uma transação de venda e para a maioria dos pedidos de empréstimo garantidos pela propriedade.

#3. Garantia Hipotecária

Um penhor também é colocado na casa quando um empréstimo hipotecário é usado para pagá-la. A nota de hipoteca, que o mutuário deve assinar após a venda, cria o direito legal do credor sobre a casa em troca do uso do dinheiro necessário para comprá-la. Os credores têm o direito de executar a hipoteca e vender propriedades em leilão no caso de uma garantia hipotecária não ser satisfeita pelo pagamento pontual do empréstimo.

#4. Importância do crédito

Os ônus de sua casa podem afetar sua pontuação de crédito, o que pode prejudicar sua capacidade de obter outros empréstimos - garantidos e não garantidos. As empresas que verificam seu relatório de crédito podem encontrar penhoras contra sua propriedade. É do interesse do proprietário do imóvel pagar todas as dívidas o mais rápido possível, porque os ônus têm um impacto substancial no valor de mercado de uma casa para possíveis compradores.

#5. Penhoras da Mecânica

Um penhor de “mecânico” ou “construção” protege o prestador de serviços cujos honorários ao proprietário para reparos, atualizações ou manutenção não foram pagos. Para que o valor do imóvel suba ou se mantenha estável, ele precisa de uma série de serviços. O empreiteiro arquiva um penhor e notifica o registrador do condado ou o escrivão do tribunal. Além dos honorários do empreiteiro, o proprietário também é obrigado a pagar os custos dos subempreiteiros, que em teoria deveriam ter sido pagos pelo empreiteiro.

O que é uma garantia em um carro

Existe uma garantia criada quando você financia um carro. Ou, dito de outra forma, o credor é considerado o proprietário do veículo e possui o título até que o empréstimo seja totalmente reembolsado. A garantia protege o credor e dá a ele o direito de apreender o carro caso o mutuário atrase os pagamentos. Se você pretende comprar o carro de um vendedor particular, você deve primeiro verificar o estado de garantia do veículo para garantir que o vendedor possa transferir a propriedade para você.

Você pode nem considerar regularmente a possibilidade de penhorar seu veículo. Uma garantia de carro, no entanto, pode afetar tanto o processo de venda quanto o tipo de seguro de automóvel que você será forçado a carregar se decidir vender seu carro.

Quem é o titular da garantia do carro?

Seu provedor de empréstimo de automóveis, que frequentemente possui a garantia do título, também pode ser o proprietário legítimo do veículo. Dependendo do estado, o detentor da garantia pode arquivar a garantia no departamento de transporte ou no departamento de veículos motorizados. Quando o seu empréstimo automático for pago, o titular da garantia enviará um documento de liberação da garantia ao departamento estadual de transporte para que o título possa ser transferido e entregue a você. Isso é decidido pelo estado.

Como proprietário legítimo do seu veículo, o titular da garantia desfruta de vários privilégios. Primeiro, seu carro pode ser recuperado se você não pagar o empréstimo. Para se protegerem ainda mais, os detentores de garantias também podem exigir que você mantenha tipos específicos de cobertura de seguro de automóvel, geralmente cobertura abrangente e de colisão até que seu empréstimo seja reembolsado.

Posso comprar ou vender um carro com penhora?

1. Comprar um carro com garantia

Mesmo que você possa comprar um carro com penhor sobre ele, se o proprietário ainda deve dinheiro sobre o carro, você não poderá obter o título até que o penhorista esteja satisfeito. Nunca dê dinheiro adiantado ao fornecedor até ter certeza de que o restante do empréstimo foi liquidado. Tecnicamente, o veículo permaneceria como propriedade do titular da garantia se a garantia não fosse satisfeita, e você seria responsável pelo pagamento da obrigação pendente.

2. Vender um carro com garantia

Você deve pagar a quantia devida à pessoa ou empresa que detém a reivindicação do título para vender um carro que o possua. Você não é o verdadeiro proprietário do automóvel porque não pode transferir o título para si mesmo até que as reivindicações sejam satisfeitas. Mas assim que obtiver o título do carro, poderá iniciar os processos de venda e transferência de propriedade.

O que significa garantia em um empréstimo? 

Um penhor é o direito legítimo de um credor de vender os ativos pertencentes a um mutuário que inadimplente em seus compromissos de empréstimo.

Para que serve o Lien? 

Um penhor é uma reivindicação ou direito legal feito sobre uma propriedade que é freqüentemente dada como garantia para o pagamento da dívida. Uma garantia pode ser criada por um credor ou por uma ordem judicial. Um compromisso subjacente, como o pagamento de uma dívida, é garantido por um reclamante.

A garantia prejudica seu crédito? 

Os ônus estatutários e os ônus de julgamento afetam sua pontuação de crédito, relatório e capacidade futura de obter financiamento de maneira negativa. Penhoras consensuais (que são pagas de volta) não têm efeitos negativos sobre o seu crédito, mas lienças estatutárias e judiciais sim, e reduzem sua pontuação de crédito e relatório.

Como você remove uma garantia de um empréstimo? 

Pagar ao advogado ou credor o que você deve no decorrer da transação é uma técnica simples para eliminar uma dívida de garantia. Ao quitar uma dívida, o banco será avisado, e você deverá receber uma notificação com informações de quando e como seu dinheiro será liberado.

Quem pode colocar um penhor em uma propriedade? 

Uma vez que os bens de uma pessoa são identificados, um credor pode prosseguir com a propriedade. Ele ou ela tem o direito de arquivar uma penhora contra o imóvel do devedor. Uma vez que o julgamento é garantido, alguns estados emitirão imediatamente um penhor sobre os ativos do devedor.

Quem Obtém Direito de Penhora? 

O estatuto concede especificamente o direito de garantia geral a banqueiros, advogados, corretores, donos de cais e armazéns.

Quanto tempo dura uma garantia no seu crédito? 

Embora possa permanecer em seus registros da Experian e Equifax por 15 anos, uma garantia de imposto não paga pode permanecer em seu relatório de crédito da TransUnion “indefinidamente”.

Penhor é o mesmo que empréstimo? 

Um empréstimo ocorre quando você solicita dinheiro, obtém de uma pessoa ou organização e precisa pagá-lo de volta. Por outro lado, uma garantia é quando uma pessoa ou organização arquiva a papelada em sua propriedade pessoal para afirmar um interesse nessa propriedade.

Como você reverte uma garantia?

Você pode reservar o Penhor por:

  • Limpar a garantia
  • Obtenha um Formulário de Liberação de Penhor solicitando

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