Eu trabalhei com empresa de pequeno porte proprietários tentando fazer seu nome, e sei que encontrar as ferramentas certas para oferecer suporte a transações contínuas é fundamental. Ajudar as empresas a selecionar o canal de pagamento certo e adequado para elas não é uma tarefa fácil. Claro, não seria tão simples com a infinidade de opções disponíveis. Além disso, cada uma dessas opções possui características e promessas únicas que as distinguem das demais. Hoje, nosso foco é simplesmente ajudar empresários escolha o melhor cartão de crédito máquina que atenda especificamente às necessidades de sua pequena empresa.
Com base em minhas experiências em primeira mão e extensa pesquisa, pretendo esclarecer as 10 principais máquinas de cartão de crédito personalizadas para pequenas empresas. De cafés movimentados a boutiques pitorescas, essas máquinas foram testadas e receberam a confiança de empreendedores como eu, oferecendo confiabilidade, preço acessível e versatilidade em igual medida. Acredito que este guia irá ajudá-lo a selecionar a máquina de cartão de crédito mais adequada para sua pequena empresa.
Pontos chave
- As máquinas de cartão de crédito são dispositivos utilizados pelas empresas para processar pagamentos feitos com cartões de crédito ou débito.
- Eles são fornecidos por prestadores de serviços comerciais ou bancos e facilitam as transações eletrônicas entre clientes e comerciantes.
- As necessidades comerciais são únicas; portanto, você deve escolher uma máquina de cartão de crédito que se alinhe às necessidades do seu negócio, e não porque a loja ao lado a utiliza.
- Terminais universais e proprietários são canais de processamento e não tipos de máquinas de cartão de crédito.
- Para obter a máquina de cartão de crédito mais adequada para sua pequena empresa, considere as taxas de transação, custos de equipamento, velocidade de processamento, compatibilidade com sistemas existentes e quaisquer recursos ou funcionalidades adicionais que você possa precisar para suas operações comerciais.
Tipos de máquinas de cartão de crédito para qualquer pequena empresa
As máquinas de cartão de crédito são dispositivos utilizados pelas empresas para processar pagamentos feitos com cartões de crédito ou débito. Geralmente, essas máquinas são fornecidas por prestadores de serviços comerciais ou bancos e facilitam as transações eletrônicas entre clientes e comerciantes. Existem vários tipos de máquinas de cartão de crédito adequadas para pequenas empresas. Embora eu tenha visto pessoas confundirem certas características, como terminais universais e proprietários, com tipos, estas são apenas canais de processamento. A seguir estão os tipos reais de máquinas de cartão de crédito para pequenas empresas:
#1. Terminal de bancada
Acho que você já viu máquinas autônomas de bancada em balcões ou caixas de lojas. Eles se conectam a uma linha telefônica, conexão à Internet ou via Bluetooth a um dispositivo móvel para processar transações. Os terminais de bancada são adequados para empresas com localização fixa, como lojas de varejo, restaurantes, ou salões.
#2. Leitor de cartão móvel
Leitores de cartões móveis são pequenos leitores de cartão portáteis que se conectam a um smartphone ou tablet por meio de um fone de ouvido ou Bluetooth. Com eles, as empresas podem aceitar pagamentos em trânsito. É ideal para food trucks, vendedores de mercado e empresas que operam fora de uma loja tradicional.
#3. Sistemas de ponto de venda (POS)
sistemas POS combine hardware e software para processar transações e gerenciar vários aspectos de um negócio, como estoque, relatórios de vendas e gerenciamento de clientes. Muitos sistemas POS incluem recursos integrados de processamento de cartão de crédito, seja por meio de leitores de cartão integrados ou terminais externos.
#4. Terminal sem fio
Semelhante aos terminais de bancada, os terminais sem fio são dispositivos autônomos que se conectam a uma rede celular em vez de uma linha telefônica ou conexão à Internet. Eles oferecem flexibilidade e mobilidade para empresas que precisam aceitar pagamentos fora de seu local principal, como fornecedores de eventos, máquinas de venda automática ou serviços de entrega.
#5. Terminais Virtuais
Terminais virtuais são soluções baseadas em software que permitem às empresas processar pagamentos com cartão de crédito usando um computador ou dispositivo móvel. Eles normalmente são acessados por meio de um navegador da web e são adequados para empresas que aceitam principalmente pagamentos on-line ou por telefone, como lojas de comércio eletrônico ou empresas baseadas em serviços.
Características de uma máquina de cartão de crédito para pequenas empresas
As máquinas de cartão de crédito vêm com vários recursos projetados para facilitar transações seguras e eficientes. A seguir estão alguns de seus principais recursos:
#1. Passagem/inserção de cartão
A maioria das máquinas de cartão de crédito permite que os clientes passem ou insiram seus cartões de crédito ou débito para iniciar transações. Algumas máquinas modernas também suportam pagamentos sem contato via NFC (comunicação de campo próximo).
#2. Leitor de chips EMV
Esse recurso aumenta a segurança criptografando os dados das transações e gerando códigos exclusivos para cada transação. Máquinas de cartão de crédito equipadas com Chip EMV os leitores podem processar cartões habilitados para chip, que são cada vez mais comuns em todo o mundo.
#3. Leitor de tarja magnética
Embora menos seguros que a tecnologia de chip, os leitores de tarja magnética ainda são necessários para processar cartões sem chips EMV, especialmente em regiões onde a adoção da tecnologia de chip é mais lenta.
#4. Suporte para pagamento NFC/sem contato
Com a crescente popularidade das soluções de pagamento móvel como Apple Pay, Google Pay e cartões de crédito sem contato, muitas máquinas de cartão de crédito agora oferecem suporte Tecnologia NFC, permitindo transações tap-and-go rápidas e seguras.
#5. Impressão de recibos
As máquinas de cartão de crédito normalmente possuem impressoras integradas para gerar recibos de transações. Algumas máquinas podem oferecer opções de impressão de cópias de clientes e comerciantes, enquanto outras podem permitir recibos digitais por e-mail ou SMS.
#6. Opções de conectividade
As máquinas de cartão de crédito podem se conectar a redes de pagamento por meio de vários métodos, incluindo telefones fixos (linhas telefônicas tradicionais), Ethernet, Wi-Fi ou redes celulares. Ter múltiplas opções de conectividade garante flexibilidade e confiabilidade em diferentes ambientes.
#7. Interface com tela sensível ao toque
As modernas máquinas de cartão de crédito geralmente apresentam interfaces de tela sensível ao toque fáceis de usar para fácil navegação e entrada. As telas sensíveis ao toque podem aprimorar a experiência do usuário, simplificando a navegação no menu e o processamento de transações.
# 8. Recursos de segurança
Todos sabemos a importância da segurança nas transações com cartão de crédito. Portanto, as máquinas de cartão de crédito vêm com protocolos de criptografia para proteger os dados confidenciais do titular do cartão durante a transmissão. Além disso, muitas máquinas suportam criptografia ponta a ponta e atendem aos requisitos do Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS).
Outros incluem
- Integração com Sistemas POS
- Suporte a multimoedas
Leia também: Pagamento sem contato: significado, aplicativos, benefícios e perigos
Melhor máquina de cartão de crédito para pequenas empresas
Digo aos proprietários de pequenas empresas que as necessidades dos negócios são únicas. Portanto, é aconselhável escolher uma máquina de cartão de crédito que esteja de acordo com as necessidades do seu negócio, e não porque a loja ao lado a utilize. Novamente, há certas coisas a serem consideradas. Eu digo aos clientes para considerarem taxas de transação, custos de equipamento, velocidade de processamento, compatibilidade com sistemas existentes e quaisquer recursos ou funcionalidades adicionais que possam precisar para suas operações comerciais. Com isso, você chegará à máquina de cartão de crédito mais adequada para o seu pequeno negócio. A seguir estão algumas máquinas que você pode usar para avaliar as necessidades do seu negócio ao escolher uma máquina de cartão de crédito:
#1. Trevo
Como alguém profundamente envolvido no varejo, vejo a máquina de cartão de crédito da Clover como um salva-vidas no gerenciamento de determinados negócios. Não é apenas uma ferramenta para processar pagamentos; é um pacote completo que ajuda a lidar com tudo, desde transações até rastreamento de funcionários e estoque.
A Clover oferece dois tipos de máquinas de cartão de crédito. O primeiro é o Clover Go e o segundo é o Clover Flex. Você pode personalizar sua configuração da maneira que desejar com qualquer um deles. Quer seja monitoramento de vendas, supervisionando a equipe ou mantendo o controle dos níveis de estoque, o Clover's tem todos os recursos de que você pode precisar como uma pequena empresa.
Um dos meus recursos de destaque é a capacidade de aceitar pagamentos via Apple Pay e Google Pay. Isso impressionou os clientes e facilitou sua experiência de compra, especialmente na era digital de hoje. A portabilidade do Clover significa que posso aceitar pagamentos onde quer que esteja. Além disso, ter uma impressora integrada significa que posso fornecer recibos aos clientes imediatamente. Isso adiciona um toque profissional às pequenas empresas.
Você pode começar com o plano Starter gratuito e optar pelo plano mensal Padrão por US$ 14.95. Se você escolher o Clover Flex, receberá um plano adicional chamado Advanced, por um custo extra. No entanto, os benefícios adicionais, como programas de fidelidade, promoções e a capacidade de vender cartões-presente, valem a taxa extra.
Quanto custa a máquina de cartão de crédito Clover para pequenas empresas?
O preço exato da máquina de cartão de visita pequena Clover depende da máquina que você escolher. Clover Go custa US$ 49, enquanto Clover Flex custa US$ 599.
#2. KORONA
Por apenas US$ 59 por mês, a máquina de cartão de crédito da KORONA abre portas para qualquer pessoa ansiosa para iniciar suas operações comerciais. O que me atraiu foi a inclusão de usuários ilimitados e vendas em todos os planos – um verdadeiro benefício para qualquer negócio em crescimento. Além disso, o suporte XNUMX horas por dia garante que eu nunca fique perdido.
Mas o que fecha o acordo para mim é a ausência de taxas de transação em todos os seus planos. É uma lufada de ar fresco em comparação com outras plataformas por aí. Na maioria das vezes, recomendo o KORONA para pequenas empresas quando elas estiverem prontas para aproveitar seus recursos.
No entanto, ao contrário do Clover, o KORONA não oferece serviços de processamento, o que significa que as empresas precisarão encontrar seu próprio processador de cartão de crédito. É uma desvantagem, mas pelos recursos e benefícios que o KORONA oferece, é um obstáculo que vale a pena superar.
#3. Aloha Nuvem
Ter um serviço de suporte ao cliente confiável é crucial para qualquer negócio, e é por isso que estou impressionado com o atendimento ao cliente ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana da Aloha Cloud. A sua disponibilidade constante garante que a ajuda esteja sempre disponível sempre que surgirem problemas. Além disso, sua solução somente móvel adiciona uma camada extra de conveniência.
O que me chama a atenção é a interface amigável, que inclui um Kitchen Display System totalmente integrado, perfeito para gerenciar grandes volumes de pedidos em restaurantes. Esse recurso por si só pode fazer uma enorme diferença na eficiência operacional. Isso me lembra que a máquina de cartão de crédito na nuvem Aloha é perfeita para restaurantes.
Outro destaque são os relatórios criteriosos e as ferramentas de análise de dados fornecidas pela Aloha Cloud. Ter acesso a esses dados permite que as empresas tomem decisões informadas e otimizem suas operações.
Para aqueles dispostos a investir na opção premium, a taxa de processamento mais baixa é uma vantagem significativa que vale a pena considerar. Se Aloha Cloud parece a solução que você está procurando, não hesite em entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente para obter assistência.
#5. eHopper
O eHopper oferece uma máquina de cartão de crédito ideal, feita sob medida para pequenas empresas que estão começando. Sem taxas de processamento, você pode reduzir custos em transações com cartão de crédito. Oferecendo uma das mais amplas gamas de máquinas de cartão de crédito disponíveis, o eHopper garante que você encontrará uma que se adapta perfeitamente ao seu nicho. Além disso, possui um processador de pagamento integrado, eliminando a necessidade de configuração de conta separada.
Para obter os melhores benefícios do eHopper, considere optar por um contrato. Ao se comprometer com um contrato de um ano, as empresas pagam uma taxa mensal de US$ 29.99.
Quanto custa a máquina de cartão de crédito eHopper para pequenas empresas?
O custo da máquina de cartão de crédito eHopper para pequenas empresas depende da máquina que você deseja. A seguir estão alguns dos disponíveis atualmente:
- Pax S300 (US$ 329)
- Pacote Poynt Smart Terminal WiFi + eHopper POS (US$ 69)
- Terminal sem fio WiFi Poynt 5 ($ 449)
- Terminal Inteligente Poynt 3G (US$ 710)
- Terminal sem fio Poynt 5 3G ($ 499)
#6. Brinde
Para restaurantes de serviço completo em busca de uma máquina de cartão de crédito, o Toast pode ser a opção perfeita. Se você for cauteloso como eu, recomendo começar com o plano gratuito para avaliar sua adequação ao seu negócio. No entanto, é importante compreender completamente a estrutura de taxas do Toast antes de se comprometer.
A máquina de cartão de crédito da Toast, Toast Go 2, possui bateria com duração de 24 horas e é feita sob medida para a indústria de restaurantes. O que me atrai no Toast é a opção de não pagar nada adiantado pela máquina de cartão. Além disso, as empresas ainda podem processar pagamentos offline graças à funcionalidade completa do modo offline.
Se você optar por pagar adiantado, o Toast Go 2 custa US$ 627, com uma taxa de software de US$ 69 por mês e uma taxa de processamento de 2.49% mais 15 centavos por transação. Como alternativa, há uma opção pré-paga, sem custos de hardware ou taxa mensal, mas com uma taxa de processamento mais alta de 2.99% mais 15 centavos por transação.
Se as máquinas de cartão de crédito Toast parecem algo que sua empresa precisa, verifique a estrutura de taxas antes de se comprometer. Bem, é apenas um conselho gratuito.
#7. ShopKeep da Lightspeed
As máquinas de cartão de crédito ShopKeep by Lightspeed compatíveis com PCI são feitas sob medida para restaurantes de serviço rápido (QSRs), oferecendo uma experiência perfeita para clientes e empresas. Juntamente com sua infinidade de recursos, o que realmente diferencia o ShopKeep by Lightspeed é seu suporte 24 horas por dia, garantindo que a assistência esteja sempre ao seu alcance sempre que necessário.
Outro recurso de destaque são seus recursos analíticos robustos, capacitando as empresas a tomar decisões informadas, apoiadas por insights de dados em tempo real. Além disso, seu hardware plug-and-play proporciona uma configuração descomplicada, permitindo que as empresas comecem a trabalhar rapidamente.
Com três opções de máquinas de cartão de crédito - Verifone e280, Verifone P400 e Verifone 400m - além de seus sistemas POS abrangentes, o ShopKeep by Lightspeed oferece uma solução versátil adaptada às necessidades exclusivas de vários negócios.
#8. Listras
Um dos recursos de destaque da máquina de cartão de crédito Stripe são seus recursos abrangentes de pagamento. Quer seus clientes prefiram pagamentos presenciais, online ou móveis, o Stripe tem o que você precisa. Além disso, as empresas podem utilizá-lo para faturar ou configurar pagamentos recorrentes. Sem mensalidade, compatibilidade com mais de 135 moedas e suporte XNUMX horas por telefone, chat e e-mail, o Stripe oferece versatilidade e confiabilidade. Embora seja ideal para empresas omnicanal, também é adequado para outras pequenas empresas.
Quanto custa a máquina de cartão de crédito Stripes para pequenas empresas?
Dependendo da máquina que você escolher, abaixo está o custo para adquirir a máquina de cartão de crédito Stripes:
- Leitor de listras M2 ($ 59)
- Leitor de listras S700 ($ 349)
- BBPOS WisePOS (US$ 249)
# 9 Quadrado
A máquina de cartão de crédito da Square se destaca por dois motivos principais. Em primeiro lugar, atende negócios de todos os tipos, o que o torna uma opção versátil. Em segundo lugar, não há taxas mensais e é incrivelmente fácil de usar. Com o Square, você pode acessar seus fundos até o próximo dia útil ou agilizar o processo cobrando uma taxa de 1.75%. Se você é fã da simplicidade plug-and-play, o Square é uma excelente escolha.
Este dispositivo permite aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito, incluindo opções sem contato como Apple Pay e Google Pay. Além disso, você pode enviar faturas e gerenciar suas vendas e estoque de maneira integrada. Por taxas adicionais, você também pode usar o Square para lidar com folha de pagamento, marketing por e-mail e programas de fidelidade, consolidando suas operações comerciais em uma plataforma conveniente.
Máquina de cartão de crédito móvel para pequenas empresas
A seguir estão algumas das melhores máquinas de cartão de crédito móveis para pequenas empresas:
#1. Pague em qualquer lugar
A máquina de cartão de crédito móvel da Payanywhere é perfeita para empresas focadas principalmente em transações presenciais com cartão de crédito. Com o aplicativo que o acompanha, as empresas podem emitir recibos digitais sem esforço, organizar estoque, gerenciar funcionários e relacionamentos com clientes e monitorar vendas. O destaque do Payanywhere inclui suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, garantindo assistência sempre que necessário. Além disso, o acesso aos fundos normalmente leva um dia, mas é aplicada uma taxa de 1% para acesso imediato.
#2. PayPal Zettle
O que diferencia a Zettle é sua estrutura de taxas; ao contrário de muitas outras máquinas de cartão de crédito que cobram taxas mensais, a Zettle exige apenas o pagamento de hardware e taxas de processamento. Além disso, oferece uma gama de recursos que considero impressionantes. Seu aplicativo facilita pagamentos de crédito e débito, ao mesmo tempo que permite pagamentos sem contato em apenas 5 segundos. Também inclui entrada manual de cartão para pedidos por telefone.
Se sua empresa precisa de uma solução completa para processamento, faturamento e pagamentos de cartão de crédito, a Zettle pode ser sua melhor escolha. No entanto, é essencial avaliar as necessidades específicas do seu negócio para determinar se a Zettle é a opção certa para você.
Outros incluem
- Trevo Go
- PayPal Zettle
- Quadrado
- QuickBooks GoPayment
- Pague em qualquer lugar
- Helcim
Lista de verificação do Business Yield para escolher a melhor máquina de cartão de crédito para sua pequena empresa
Quanto custa para uma empresa usar uma máquina de cartão?
O custo exato depende de vários fatores, mas abaixo está uma estimativa geral:
- Custos de Hardware: Dependendo do tipo de máquina de cartão e se ela é comprada à vista ou alugada, os custos iniciais podem variar de US$ 100 a US$ 800. Às vezes é menos de US$ 100 e outras vezes acima de US$ 800, dependendo do provedor que você escolher.
- Taxas de transação: As taxas de transação normalmente variam de 1.5% a 3% do valor da transação, mais uma taxa fixa de cerca de US$ 0.10 a US$ 0.30 por transação.
- Taxas mensais: As taxas mensais, se aplicáveis, podem variar de US$ 0 a US$ 50 ou mais, dependendo do provedor e dos serviços incluídos.
- Outros Serviços: Os custos de serviços adicionais podem variar muito dependendo do fornecedor e dos serviços específicos escolhidos. Por exemplo, o financiamento no mesmo dia pode custar 1% a 2% adicional de cada transação.
- Obrigações Contratuais: Taxas de rescisão antecipada ou outras penalidades podem ser aplicadas se a empresa estiver vinculada a um contrato com o fornecedor
Qual leitor de cartão não tem mensalidade?
A seguir estão alguns dos leitores de cartão que não possuem mensalidade:
- Quadrado
- PayPal
- Shopify POS
- Resumir
Qual é a maneira mais barata de receber pagamentos com cartão?
A forma mais barata de aceitar pagamentos com cartão envolve encontrar um provedor que ofereça taxas de transação baixas e custos iniciais mínimos. As etapas a seguir serão úteis:
- Escolha um provedor sem taxas mensais
- Opte por um leitor de cartão básico
- Negocie taxas de transação mais baixas
- Evite contratos de longo prazo
- Minimize serviços adicionais
Quais são as desvantagens dos leitores de cartão de crédito?
As principais desvantagens dos leitores de cartão de crédito incluem o seguinte:
- Taxas de transação
- Custos antecipados
- Dependência de tecnologia
- Riscos de segurança
- Problemas de compatibilidade
- Chargebacks
- Preferência do cliente
- Conformidade regulatória
Você pode usar seu telefone como leitor de cartão?
Sim, você pode usar seu telefone como leitor de cartão com a ajuda de um aplicativo de ponto de venda móvel (mPOS) e um leitor de cartão anexo.
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Referências
