Quando refinanciar um empréstimo de carro é uma decisão mais complicada do que parece à primeira vista. Ao refinanciar seu empréstimo para automóveis, você troca seu empréstimo existente por um novo com novos termos. Mas selecionar um novo credor é apenas um aspecto a ser levado em consideração. Depende do mercado, das suas finanças, da situação do seu empréstimo e do próprio automóvel se é um bom ou mau momento para comprar. Neste post, veremos como refinanciar seu empréstimo de carro, mesmo com uma taxa de crédito ruim.
Refinanciar empréstimo de carro
Se o refinanciamento do seu empréstimo para automóveis permitir que você reduza seu pagamento mensal ou economize dinheiro, vale a pena. É um desperdício de dinheiro pagar um automóvel com juros maiores do que você deveria estar pagando. Um pagamento automático mensal mais baixo pode ajudar a aliviar a tensão financeira, mesmo se você mantiver a mesma taxa, mas refinanciar para um prazo mais longo. É fundamental perceber que estender o prazo do empréstimo pode resultar em custos de juros muito mais altos no longo prazo.
Melhor refinanciar empréstimo de carro
O refinanciamento para receber uma taxa melhor em um empréstimo para automóveis com uma taxa de juros alta pode ser uma jogada financeira sábia. Abaixo estão algumas opções para refinanciar o empréstimo de carro:
#1. PenFed
PenFed Credit Union é rápido; de acordo com o atendimento ao cliente, o dinheiro do seu empréstimo automático pode ser enviado no mesmo dia em que você se inscrever. A maioria dos credores levará pelo menos um dia para desembolsar os fundos do empréstimo. Além disso, o PenFed oferece uma ampla gama de tamanhos de empréstimo; você pode refinanciar por apenas $ 500 ou até $ 150,000. O PenFed fornece refinanciamento de até 125% do valor do carro, portanto, o valor máximo que você pode pedir emprestado não é limitado pelo valor do carro. Esta é uma escolha que você tem se quiser pedir dinheiro emprestado contra o seu carro para pagar as necessidades futuras ou pagar dívidas com juros altos.
# 2. Banco PNC
Muitos consumidores acham confortável obter um empréstimo de um banco considerável. Quando você contrai um empréstimo de um banco grande como o PNC, pode ter certeza de que o credor é renomado e confiável e, se você já faz negócios com o banco, pode até ter direito a descontos ou outras vantagens.
Os clientes podem refinanciar seus empréstimos para automóveis com o PNC Bank e se qualificar para taxas baixas. Além disso, você pode ter direito a uma redução de 0.25% na taxa de juros se configurar pagamentos automáticos usando uma conta bancária PNC. Para clientes que enfrentam dificuldades financeiras devido a coisas como doença, desemprego ou outras circunstâncias imprevistas da vida, a PNC também oferece soluções para dificuldades. Você pode estar qualificado para escolhas alternativas, como uma modificação do empréstimo que reduz seus pagamentos mensais.
#3. PAGAMENTO AUTOMÁTICO
Pode levar algum tempo para comparar as ofertas de refinanciamento de empréstimos de veículos, mas o AUTOPAY pode facilitar o processo. O AUTOPAY irá conectá-lo com as ofertas de seus credores parceiros assim que você preencher apenas um formulário e, se você tiver um crédito forte, poderá receber algumas taxas muito baixas. Os credores que usam o AUTOPAY oferecem taxas acessíveis e prazos de até 96 meses. Você pode emprestar apenas $ 2,500 com o AUTOPAY, graças aos seus níveis de empréstimo ajustáveis e mínimos razoáveis. Embora os termos, taxas e custos do empréstimo sejam diferentes, depende do credor, e muitos dos parceiros do AUTOPAY impõem taxas de originação.
# 4. Consumers Credit Union
As cooperativas de crédito são estabelecimentos sem fins lucrativos que são ótimas fontes de empréstimo de dinheiro. Eles freqüentemente têm taxas e taxas mais baixas do que outros credores porque são organizações de caridade. Os membros da Consumers Credit Union podem ter direito a um desconto de 0.25 por cento na taxa. Além disso, a Consumers Credit Union oferece refinanciamento para motocicletas e veículos recreativos, além de seu carro ou caminhão padrão.
Consumers Credit Union não exige adesão para empréstimos de automóveis, ao contrário de certas cooperativas de crédito que têm restrições severas. Para aderir, você deve depositar $ 5 em uma conta de poupança da Consumers Credit Union e manter um nível mínimo de $ 5 lá, bem como pagar $ 5 ao patrocinador da união de crédito, a Consumers Cooperative Association.
# 5. LightStream
O LightStream pode ser uma excelente alternativa para pessoas que procuram uma solução de refinanciamento rápida e simples - ou para pessoas que dirigem carros antigos ou com alta quilometragem. Seus empréstimos para refinanciamento de automóveis não são garantidos, assim como os empréstimos pessoais. A LightStream não tem restrições quanto à idade, modelo ou quilometragem do carro, e o processo de inscrição não será tão exigente, embora esses empréstimos tenham taxas mais altas do que você poderia encontrar em outros lugares.
Além disso, o LightStream oferece pagamentos rápidos de empréstimos. Os fundos do empréstimo podem ser desembolsados no mesmo dia em que você se inscrever. Nem todo mundo é elegível para pedir dinheiro emprestado da LightStream. Para aumentar suas chances de ser aprovado para um empréstimo, você pode aplicar com um co-requerente, uma vez que o credor normalmente só aceita mutuários com crédito muito bom a excelente.
Como refinanciar um empréstimo de carro
Com algumas etapas extras, solicitar um refinanciamento é muito semelhante a solicitar qualquer outro empréstimo para automóveis. Encontre o melhor credor para atender às suas demandas depois de analisar sua situação financeira atual e a documentação do empréstimo. As etapas são:
#1. Avalie se o refinanciamento é um investimento inteligente.
O refinanciamento normalmente é feito por dois motivos: melhores taxas ou problemas para manter os pagamentos em dia. Se você obteve seu empréstimo para automóveis enquanto as taxas de juros estavam altas ou sua pontuação de crédito estava baixa, o primeiro cenário é típico. Os credores provavelmente oferecerão melhores condições se sua pontuação de crédito tiver aumentado desde que você solicitou o empréstimo, o que permitirá que você economize dinheiro ao longo do empréstimo.
Por outro lado, você pode refinanciar seu empréstimo para automóveis em um prazo mais longo se sentir que seu pagamento atual está sobrecarregando seu orçamento mensal. Embora estender o prazo de pagamento reduza seu pagamento mensal, você provavelmente acabará pagando mais juros em geral.
#2. Examine sua dívida existente.
Para refinanciar, a maioria dos credores tem um valor mínimo de empréstimo. Portanto, você deve saber o valor do pagamento para verificar sua elegibilidade. É crucial saber o valor real dos juros que você está pagando, seu pagamento mensal e o custo total do empréstimo se você o pagar integralmente. Para comparar seu empréstimo atual com as ofertas que você receberá nas próximas etapas, reúna essas informações.
#3. Verifique sua pontuação de crédito.
Quando você solicita um refinanciamento, os credores pesam fortemente seu histórico de crédito e sua pontuação. Sua pontuação de crédito pode ter aumentado se você tiver tomado decisões financeiras sábias, incluindo pagar dívidas de cartão de crédito e pagar contas em dia. Você será visto como menos arriscado pelos credores, e eles podem lhe oferecer melhores condições. Antes de começar a aplicar, verifique sua classificação de crédito. Isso ajudará a direcioná-lo para os credores para os quais você pode ser elegível e prever as taxas prospectivas. Ao selecionar o credor adequado, mesmo as pessoas com crédito ruim podem obter um empréstimo com uma taxa de juros mais barata.
#4. Identifique o valor do seu carro.
Ao determinar se deve refinanciar, há outros aspectos a serem levados em consideração além do custo do seu empréstimo. Você também deve estar ciente do valor do seu veículo. Calcular o valor do seu carro é simples com ferramentas como Edmunds e Kelley Blue Book.
O refinanciamento pode economizar seu dinheiro e evitar que você vire de cabeça para baixo em seu empréstimo se seu automóvel for mais recente, tiver baixa quilometragem e tiver uma dívida substancial que ainda levará anos para pagar. Você pode não ter chance se o valor for menor do que você deve. Além disso, como os juros já representam apenas um pequeno número de seus pagamentos restantes se seu carro estiver quase pago, o refinanciamento o torna menos lógico.
#5. Procure as taxas de refinanciamento mais acessíveis.
Vários credores colocam vários pesos em sua elegibilidade, histórico financeiro e pontuação de crédito. Comece com o banco ou cooperativa de crédito que você usa para outros serviços se pretende refinanciar. Algumas empresas financeiras oferecem aos clientes atuais taxas de juros mais baratas. Então, para entender claramente o que os melhores credores estão oferecendo, compare a taxa oferecida pelo seu banco existente com as taxas de outros credores.
Obter pré-aprovado com pelo menos três credores quando estiver pronto. Você pode comparar diferentes ofertas de pré-aprovação para ver qual é a melhor para seus objetivos financeiros.
#6. Calcule suas economias.
Faça a aritmética para determinar quanto você pode economizar refinanciando seu empréstimo para automóveis depois de comparar as taxas. Para simplificar a comparação, use uma calculadora de refinanciamento para empréstimos para automóveis. Para taxas em seu empréstimo existente, verifique-as. As penalidades de pré-pagamento são freqüentemente avaliadas pelos credores, o que aumenta o custo do refinanciamento. Além disso, esteja certo de seus objetivos. Certifique-se de que o novo empréstimo não custará significativamente mais se você escolher um prazo de pagamento mais longo se desejar reduzir seu pagamento mensal. Certifique-se de economizar dinheiro suficiente em juros se você refinanciar para compensar quaisquer despesas.
#7. Prepare seus documentos.
A pré-aprovação é crucial, mas o processo não termina aí. Depois de enviar os documentos e receber permissão total, entre em contato com os dois credores para um acompanhamento. Se um cheque vier em sua direção, certifique-se de que seu credor anterior o receba e o aplique à sua dívida. Para evitar a falta de pagamentos devido a erros administrativos, acompanhe com frequência se o seu novo credor está pagando o antigo.
Taxa de empréstimo de carro refinanciado
APR taxa, montantes de empréstimo, taxas, condições de crédito e outros critérios foram levados em consideração ao escolher os provedores de refinanciamento de empréstimo de carro listados aqui.
# 1. LightStream
Para empréstimos não garantidos, o LightStream oferece uma interface de internet amigável. Estão disponíveis prazos de pagamento de 24 a 84 meses, e também está disponível um valor máximo de refinanciamento de US$ 100,000. LightStream é uma escolha fantástica se você precisa de financiamento rapidamente e está em uma situação financeira frágil. LightStream tem um processo de inscrição on-line mais rápido do que seus rivais, financiamento no mesmo dia que é possível e nenhuma taxa de originação adicional.
#2. Pagamento Automático
A Autopay oferece uma seleção de empréstimos aos clientes diretamente por meio de sua rede. Os motoristas podem obter um novo empréstimo em até um dia útil, graças ao processo simplificado e totalmente online. Se você tiver algum problema com o aplicativo ou com seu empréstimo atual, a Autopay possui uma equipe de especialistas em empréstimos que podem ajudá-lo imediatamente por mensagem de texto ou telefone.
#3. caribu
A Caribou avalia o histórico de crédito de um motorista para combiná-lo com um possível credor por meio de vários parceiros de credor. Bastam as informações simples do carro para concluir o processo, que é totalmente online. Comparar as taxas de vários credores lado a lado é incrivelmente simples com o aplicativo Caribou e a interface online. A Caribou incentiva os clientes a entrar em contato com os membros de sua equipe, que estão disponíveis sete dias por semana por telefone, e-mail ou agendamento, e que podem responder a perguntas específicas, mesmo que estejam presentes na Internet.
Como funciona o refinanciamento de um empréstimo de carro
Os procedimentos de solicitação são praticamente os mesmos para a contratação de um novo empréstimo de veículo e para o refinanciamento de um já existente. Você precisará fornecer informações sobre seu veículo, bem como sua carteira de motorista, número do Seguro Social e comprovante de sua renda e seguro. Você usará o dinheiro do seu novo empréstimo para pagar o antigo empréstimo para automóveis, se for autorizado, após o qual começará a fazer pagamentos mensais nas condições e na taxa de juros do novo empréstimo.
Quando você refinancia seu empréstimo para automóveis, um novo empréstimo para automóveis é concedido a você no lugar do antigo. O procedimento é o mesmo de quando você solicitou seu primeiro empréstimo. Após a solicitação e aceitação, você usará seu novo empréstimo para pagar o antigo antes de começar a fazer pagamentos no novo.
Quando você deve refinanciar seu empréstimo de carro?
O principal benefício de refinanciar seu empréstimo de carro é a economia financeira. É uma boa ideia pensar em refinanciar seu empréstimo atual se estiver tendo problemas para fazer os pagamentos do carro ou acreditar que pode conseguir um acordo melhor. Aqui estão as três circunstâncias básicas em que o refinanciamento é a melhor opção.
- Seu crédito tornou-se melhor. Motoristas com pontuações de crédito muito boas ou pendentes de 740 e superiores são elegíveis para taxas competitivas para refinanciar seus empréstimos de carro. Portanto, o refinanciamento pode resultar em pagamentos mensais mais baixos se sua pontuação de crédito tiver melhorado desde que você aprovou seu acordo de empréstimo original.
- Você obteve financiamento de uma concessionária. Você provavelmente não recebeu os melhores preços e condições do financiamento do revendedor. Se você refinanciar seu empréstimo de carro inicial e olhar em volta, poderá conseguir uma pechincha melhor.
- Você não consegue pagar suas contas mensais. É uma boa ideia refinanciar seu empréstimo se você estiver tendo problemas para pagar os pagamentos mensais do carro e enfrentar a perspectiva de perder o carro. Você pode reduzir suas despesas mensais estendendo seus períodos dessa maneira. Reconheça que, ao longo do empréstimo, você deverá mais juros.
Refinanciar empréstimo de carro para crédito ruim
Ter uma taxa de refinanciamento de juros alta em seu empréstimo de carro pode ter um impacto negativo significativo em suas finanças. No entanto, mesmo os clientes com crédito ruim podem transformar sua situação para melhor, obtendo um novo financiamento com uma taxa de juros melhor de uma das principais empresas para refinanciar um empréstimo de carro. As empresas que permitem uma taxa de crédito ruim para refinanciar um empréstimo de carro são:
#1. MeuAutoempréstimo
Em vez de atuar como um credor direto ou corretor financeiro, o myAutoloan atua como um mercado onde os mutuários podem comparar ofertas de empréstimos de várias instituições. Mesmo com pontuações de taxa de crédito tão ruins quanto 575, os mutuários podem encontrar opções de refinanciamento para empréstimos de carro. Várias ferramentas úteis também estão disponíveis no site myAutoloan. Para ter uma ideia melhor do que você poderia pagar para refinanciar seu empréstimo de carro para crédito ruim, verifique a tabela de taxas de juros, o estimador de taxas de juros e a calculadora de pagamentos no site.
#2. Crédito Automático Expresso
Os mutuários que estão tendo problemas para obter opções de refinanciamento de carro em outro lugar podem considerar o Auto Credit Express. O negócio, uma corretora de empréstimos, concentra-se em encontrar financiamento para tomadores de empréstimos com problemas de crédito, incluindo refinanciamento de empréstimos para automóveis para aqueles com crédito ruim. A Auto Credit Express trabalha com clientes que declararam falência ou não têm histórico de crédito por meio de sua rede de credores. O negócio, porém, não é apenas uma última alternativa para quem tem problemas de crédito. No mercado de empréstimos, o Auto Credit Express mantém uma sólida reputação e recebe excelentes avaliações de clientes online.
#4. Banco da América
Um dos maiores bancos do mundo é o Bank of America (BoA). Além disso, o BoA não possui um critério mínimo de pontuação de crédito, ao contrário de muitos bancos convencionais que não aceitam clientes com crédito ruim. Para quem busca comodidade e ajuda institucional na hora de refinanciar um carro, esse banco pode ser uma excelente opção. A BoA oferece serviços bancários pessoais em todo o país por meio de uma vasta rede de agências e caixas eletrônicos, além de uma experiência de Internet forte e fácil de usar.
É bom refinanciar seu empréstimo para automóveis?
Você pode reter mais dinheiro no bolso a cada mês refinanciando e estendendo a duração do seu empréstimo, mas pode acabar pagando mais juros ao longo do tempo.
Um banco pode refinanciar meu empréstimo de carro?
Sim, muitos credores permitirão que você refinancie seu empréstimo para automóveis atual. Lembre-se de que alguns credores podem não oferecer a opção de refinanciamento.
Quanto tempo você deve esperar para refinanciar um carro?
A maioria dos profissionais aconselha atrasar o refinanciamento por pelo menos seis meses a um ano.
Qual é a razão para refinanciar um carro?
Você pode melhorar os termos do seu empréstimo para automóveis e possivelmente reduzir a taxa de juros e os pagamentos mensais, o que permitiria que você economizasse mais dinheiro.
Qual é a desvantagem de refinanciar um empréstimo de carro?
Mesmo se você receber um empréstimo com uma taxa anual reduzida, as desvantagens de adicionar um ano extra podem superar as vantagens a longo prazo.
É mais caro refinanciar um carro?
Por outro lado, o refinanciamento para um prazo de empréstimo mais longo resultaria em custos de juros mais altos.
Quantas vezes você pode refinanciar um carro?
Não há limitações legais sobre a frequência com que você pode refinanciar seu carro ou quanto tempo deve esperar entre os refinanciamentos. Não há regras que o impeçam de refinanciar seu carro
O que importa ao refinanciar um carro?
Sua capacidade de refinanciar provavelmente será influenciada pelo valor que você ainda deve em seu empréstimo de carro, a idade do automóvel e quanta quilometragem ele tem.
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Referências
