Sim, você pode obter um empréstimo PPP para iniciar um negócio, mesmo que não tenha formado uma LLC.
Muitas startups, freelancers e traficantes acreditam que não são elegíveis para um empréstimo PPP porque não formaram uma LLC ou S-Corp. Mas, se você preencheu um Formulário 1040 Anexo C com sua declaração de imposto de renda de 2019, provavelmente é elegível para um empréstimo do PPP. Mesmo que você nunca tenha formado uma LLC ou registrado um status de incorporação em seu estado, qualquer pessoa que utilize um formulário fiscal 1040 é considerada um único proprietário de uma pequena empresa. Como resultado, sua empresa pode ser elegível para um empréstimo do PPP.
Mas como você faz para conseguir um? Este artigo fornecerá todas as informações necessárias sobre empréstimos do PPP além da pergunta: “Posso obter um empréstimo do PPP para iniciar um negócio?”
Quem pode se inscrever para obter um empréstimo PPP para iniciar um negócio?
Você pode ser elegível para um empréstimo do PPP como proprietário único ou contratado independente se todas as condições a seguir se aplicarem a você:
- Você estava em operação em 15 de fevereiro de 2020. Você não pode antecipar o recebimento de pagamentos do PPP se sua empresa começou a operar recentemente em março ou abril (salvo um número muito pequeno de exceções).
- Você está na América a maior parte do tempo. (Você não precisa ser um cidadão americano);
- Sua empresa apresentou uma declaração de imposto de renda de 2019 ou 2020 ao IRS. Isso faz referência a um Anexo C em um Formulário 1040 para 2019 ou 2020 que lista a renda do trabalho autônomo de contratados independentes.
- Organizações com laços estreitos com a China não são elegíveis para um empréstimo adicional do PPP.
- Além disso, para se qualificar para o empréstimo, você deve verificar de boa fé que é “essencial para financiar [suas] atividades em andamento” (em outras palavras, os empréstimos do PPP devem ser sua única forma de acessar o dinheiro necessário).
E se eu não tiver uma conta corrente comercial, um EIN ou funcionários?
Você pode se qualificar mesmo que não possua algumas das armadilhas usuais de uma pequena empresa, como uma conta corrente comercial, um Número de Identificação do Empregador (EIN) ou funcionários. Como único proprietário que enviou o Formulário 1040 obrigatório em sua declaração de imposto de renda de 2019, você poderá demonstrar que sua atividade paralela é, de fato, uma pequena empresa e que seu pedido de empréstimo PPP deve ser aprovado.
Quais são os requisitos para se candidatar?
A segunda rodada do programa de empréstimo do PPP é um pouco diferente da primeira. Por exemplo, o número máximo de funcionários foi reduzido de 500 para 300 e o valor máximo do empréstimo foi reduzido de US$ 10 milhões para US$ 2 milhões.
É improvável que essas mudanças afetem você como uma pequena empresa, freelancer ou autônomo. Todos que recebem um 1099, bem como aqueles com 1065s ou 1120s, mas sem trabalhadores, podem ser elegíveis. Para ser elegível, você deve atender aos seguintes requisitos:
- Sua empresa deve estar em operação antes de 15 de fevereiro de 2020.
- Você deve ser um residente dos Estados Unidos.
- Para 2019, você deve ter preenchido um Formulário 1040 Anexo C.
- Em sua declaração de imposto de renda de 2019, você deve ter apresentado lucro.
- Para 2020, você deve preencher o Formulário 1040 Anexo C.
- Você deve ser capaz de demonstrar uma redução de 25% nas receitas brutas em um trimestre de 2020 em comparação com o mesmo trimestre de 2019.
- Se você recebeu um empréstimo do PPP na primeira rodada, deve gastá-lo antes de solicitar a segunda rodada.
Quanto dinheiro posso receber?
O valor é estabelecido para pessoas jurídicas com base na média mensal dos gastos com folha de pagamento. As empresas podem solicitar um empréstimo no valor de até 2.5 vezes o salário mensal típico. Os cálculos da folha de pagamento não se aplicarão a você como contratado independente ou autônomo porque você não tem trabalhadores. Em vez disso, o valor do empréstimo deve ser calculado usando seu formulário fiscal 1040.
Para determinar o valor máximo do empréstimo, primeiro subtraia o valor de sua renda do Anexo C de 2019 na linha 31 de sua declaração de imposto de renda. Em seguida, divida esse total por 12. Em seguida, multiplique esse número por 2.5 para obter o valor máximo do empréstimo. Aqui estão alguns exemplos de como isso pode parecer:
Dividido por 12 X 2.5, lucro líquido (Valor final da linha de empréstimo em 31 meses) $ 30,000 $ 2,500 $ 6,250 $ 60,000 $ 5,000 $ 12,500 $ 90,000 $ 7,500 $ 18,750
O que posso fazer com o dinheiro do empréstimo do PPP se não tiver funcionários ou folha de pagamento?
Indivíduos autônomos, contratados independentes e proprietários individuais estarão isentos da necessidade de manter o status de emprego de seus funcionários e a folha de pagamento atual. Para se qualificar para o perdão do empréstimo, você deve gastar todos os fundos do empréstimo em uma despesa qualificada, conforme especificado em seu pedido de perdão. Algumas despesas que freelancers podem deduzir incluem:
- Gorjetas em dinheiro
- Precauções de segurança relacionadas ao COVID
- Pagamentos de hipoteca
- Custos incorridos pelos fornecedores
- Licença por motivos parentais, familiares ou médicos
- A agitação civil causa a destruição de propriedades.
- Aluguel
- Benefícios de pensão
- Atestado médico
- Software
- Alguns custos e despesas operacionais do fornecedor
- Utilidades
- Custos de danos materiais não segurados causados por saques ou vandalismo em 2020
- Férias
Quando o Empréstimo Deve Ser Reembolsado?
Pagamentos diferidos estão disponíveis em todos os empréstimos do PPP por um período de 10 meses. Se você atingir padrões específicos gastando o dinheiro do empréstimo nas despesas de perdão permitidas mencionadas acima, talvez nunca precise pagar nada de volta. Você deve, no entanto, pedir perdão por meio de seu credor. Seu credor também fornecerá informações adicionais de reembolso com base em seu empréstimo exclusivo.
4 estratégias simples para obter a aprovação do seu empréstimo PPP
Se a primeira rodada de empréstimos do PPP nos ensinou alguma coisa, é que o tempo é essencial ao solicitar esses empréstimos. Comece hoje seguindo as sugestões abaixo para garantir que seu empréstimo seja enviado, autorizado e financiado o mais rápido possível.
Determine seu empréstimo
Primeiro, você deve demonstrar que sua receita bruta diminuiu 25% em qualquer trimestre de 2020 em comparação com o mesmo trimestre de 2019. Depois de confirmar isso, você pode calcular o valor do empréstimo calculando a média de seus lucros brutos totais de 2019 on-line 31 de sua declaração de imposto 1040 Schedule C.
Você está sem sorte se esse valor for negativo. Se for positivo, multiplique esse valor por 12 para obter sua média mensal. Basta multiplicar sua média mensal por 2.5 para determinar o valor máximo do empréstimo.
Tenha toda a sua papelada preparada.
Para solicitar um empréstimo PPP como freelancer, você precisará dos seguintes documentos:
- Agenda C do seu 2019 1040
- Quaisquer 1099 formulários que você recebeu em 2019
- Extratos bancários para provar que você estava no negócio antes de 15 de fevereiro de 2020
- Uma cópia de uma carteira de motorista emitida pelo governo válida, passaporte ou outra identificação emitida pelo estado (cópias da frente e do verso)
- Formulário de Solicitação do Mutuário para o Segundo Sorteio do PPP
- Endereço de e-mail a partir de hoje
- Para receber fundos de seu credor, você deve fornecer detalhes de transferência eletrônica de fundos.
Se necessário, aplique a vários credores
Alguns credores aceitarão apenas pedidos de empréstimo PPP de clientes atuais que tenham contas comerciais. Se você ainda não possui uma conta comercial em um banco ou cooperativa de crédito, pode ser necessário procurar um credor que aceite solicitações de freelancer. Você tem permissão para aplicar a muitos credores para maximizar suas chances de aprovação. Porém, você deve remover todos os aplicativos atuais assim que receber a permissão do credor.
Candidate-se o mais rápido possível
A primeira rodada de empréstimos do PPP foi aprovada com base no primeiro a chegar, primeiro a ser atendido. Como resultado, o dinheiro foi rapidamente esgotado para aqueles que se inscreveram primeiro. Embora a segunda rodada inclua alguns requisitos para mutuários qualificados com menos de dez funcionários, o tempo ainda é essencial ao solicitar um empréstimo do PPP.
Não se esqueça de pedir perdão quando seu empréstimo for autorizado
Se você esgotou todos os fundos do empréstimo, pode solicitar o perdão do empréstimo a qualquer momento antes da data de vencimento do empréstimo. Mais informações sobre como preencher e enviar seu pedido de perdão podem ser obtidas com seu credor. Observe que, para se qualificar para o perdão do empréstimo, todo o dinheiro deve ser gasto em custos elegíveis.
Empréstimos PPP para freelancers sobrecarregados
Entendemos que freelancers e traficantes estão extremamente ocupados. Portanto, aqui estão as principais conclusões da segunda rodada de empréstimos do PPP para você:
- Você é livre para aplicar sem incorporar.
- Você deve ter arquivado um 1040 Schedule C com o IRS em 2019.
- Em 2019, você deve ter obtido lucro.
- Você deve ter visto uma queda de 25% no lucro bruto em qualquer trimestre de 2020 quando comparado ao mesmo período de 2019.
- Durante 2019, o valor do seu empréstimo pode ser de até 2.5 vezes sua renda mensal típica.
- Quando utilizados para fins elegíveis, os empréstimos podem ser perdoados até 100%.
Você pode obter um empréstimo PPP para iniciar um novo negócio?
Você ainda pode adquirir um empréstimo PPP se seu novo negócio for lançado em 2020? Sim, mas apenas se você tiver um sistema funcionando em 15 de fevereiro de 2020.
Quanto tempo você precisa ter um negócio para obter um empréstimo PPP?
O empréstimo do PPP só pode ser solicitado por empresas que estejam operando há pelo menos 15 dias a partir de 15 de fevereiro de 2020.
Posso obter um empréstimo de PPP para iniciar se eu não possuir um negócio?
Para ser elegível para empréstimos do PPP, você não precisa ser registrado como uma empresa ou ter o status de LLC. Os pedidos de financiamento de PPP são aceitos de proprietários individuais, contratados independentes e freelancers.
Como posso obter um empréstimo PPP para iniciar um negócio
As informações a seguir são necessárias se o seu credor for um participante do PPP. As diretrizes específicas do credor e a documentação aceita estão sujeitas a alterações. Essas sugestões serão revisadas se e quando a SBA emitir novas orientações.
Passo 1: Comece fazendo login em seu aplicativo PPP.
Quando você faz uma solicitação de empréstimo PPP no SBA.com®, você é enviado para seu aplicativo PPP com o parceiro. Se sua solicitação foi registrada recentemente, você já deveria estar aqui. Sua inscrição será enviada a um dos financiadores de PPP aprovados no mercado do parceiro quando tiver sido processada pelo parceiro e tiver recebido os dados necessários e a documentação de suporte.
As ações listadas abaixo permitirão que você acesse seu aplicativo novamente se já tiver saído do portal do aplicativo. Suas informações de login para o site do aplicativo já devem ter sido enviadas a você por e-mail pelo nosso parceiro. Se você não conseguir encontrar este e-mail, poderá redefinir sua senha usando o endereço de e-mail de sua solicitação de empréstimo e, em seguida, fazer login para acessar o site do aplicativo. Suas informações de login não serão alteradas se você acessar o site do parceiro via SBA.com® ou nosso parceiro. Selecione "Editar inscrição" para examinar suas informações existentes e preencher quaisquer critérios pendentes após fazer login no portal de inscrição.
O aplicativo precisa ser finalizado com nosso parceiro antes de ser enviado a um credor.
Etapa 2: adicione novas informações comerciais ou atualize os dados atuais
Certifique-se de preencher cada campo nesta seção. Por favor, tome seu tempo lendo as seções a seguir.
- Verifique novamente a precisão do endereço, prestando muita atenção ao código postal de 5 dígitos em particular (deve ser o código postal de 5 dígitos e não o código postal de 9 dígitos) (deve ser o código postal de 5 dígitos e não o código postal de 9 dígitos).
- Verifique se você escolheu a categoria de negócios apropriada. Isso tem um impacto em todos os documentos que você teria que enviar.
- Identificação fiscal da empresa: verifique novamente se o número de identificação fiscal de 9 dígitos que você enviou aqui foi inserido corretamente na primeira vez. Certifique-se de que o número de identificação contém nove dígitos e, em seguida, verifique se há erros.
- Sua solicitação de empréstimo deve ser de 2.5 vezes seus custos mensais típicos de folha de pagamento. A resposta não deve ser 0. O limite deve ser fixado em não mais do que algumas centenas de milhões de dólares. Confira a calculadora de empréstimo do PPP para obter ajuda.
- Certifique-se de que haja de 1 a 500 funcionários. 1099 funcionários e contratados independentes devem inserir 1. Zero não é um número usado com frequência.
Etapa 3: adicionar novos requisitos de dados de negócios
Você deve preencher esses novos campos obrigatórios na página “Informações Comerciais” do aplicativo.
- Seu registro no escritório do Secretário de Estado deve começar no mesmo dia que este.
- Selecione “indústria” na lista de sugestões que aparecem quando você começa a digitar. Se o seu setor não estiver listado, escolha a opção que mais se assemelha a ele. A SBA não pode aceitar candidaturas sem uma indústria.
Etapa 4: faça login ou verifique a propriedade
Verifique a participação acionária do requerente na primeira página “Informações do proprietário”. É preciso mais de 0% de propriedade.
Etapa 5: adicionar ou validar informações adicionais do proprietário
Em seguida, conforme necessário, conclua ou verifique as informações de cada proprietário (se houver). Se uma pessoa possui pelo menos 20% da empresa, suas informações devem ser divulgadas. A data de nascimento é um dos campos obrigatórios na página “Proprietário adicional”. (Na página “E-Sign”, você também será solicitado a fornecer a data de nascimento do proprietário do requerente.)
A frente e a traseira da carteira de motorista de cada proprietário devem ser reproduzidas em cores. Você precisa fazer o upload das cópias para a seção “Documentos”, pois queríamos ter certeza de que você estava ciente disso com antecedência (você será solicitado a fazê-lo a seguir).
Passo 6: Carregar ou Confirmar Documentos
Para garantir que sua inscrição no PPP esteja completa, você deve enviar a documentação necessária para a página “Carregar seus documentos”, verificar se ela está correta e adicionar os documentos ausentes.
Envie os seguintes documentos com sua inscrição, caso ainda não o tenha feito:
- Se o proprietário possuir 20% ou mais da empresa, uma cópia colorida da frente e do verso da carteira de motorista de cada proprietário deve ser entregue pessoalmente. Verifique a validade da carteira de motorista uma última vez.
- Os seguintes papéis da folha de pagamento são aceitáveis, de acordo com a lista de prioridade aparente da SBA:
Pedidos de negócios que buscam financiamento PPP:
- No trimestre, 941 declarações fiscais foram enviadas (2019, 2020 Q1)
- Declarações fiscais de cada ano: 944 (2019)
- o valor do ano de registros de folha de pagamento
- extratos bancários do último ano fiscal
Solicitações de empréstimos PPP de contratados independentes ou autônomos:
- Cronograma Fiscal C no Formulário 1040
- 1099s (sob o qual você foi compensado) (sob o qual você foi pago)
- Relatórios financeiros e custos para 2019
Para todos os candidatos
- extratos bancários para contas comerciais
- Mais alguma prova de suas despesas com folha de pagamento?
Etapa 7: verifique seu e-mail para ver se alguma informação adicional foi enviada a você por nosso afiliado ou seu credor.
Seu aplicativo será tornado público no mercado de credor de nosso parceiro assim que for autorizado e finalizado com eles. A decisão de aceitar sua solicitação e emitir um empréstimo do PPP cabe ao credor do PPP. Seu credor e/ou o parceiro enviarão a você um e-mail de confirmação se sua inscrição for aprovada. Para garantir que você possa adquirir seu empréstimo, certifique-se de ler atentamente esses e-mails e seguir todas as instruções.
Como posso iniciar meu próprio negócio sem dinheiro?
Vender seus serviços é a maneira mais rápida de iniciar um negócio sem nenhum capital. Ser melhor do que a pessoa típica em algo permite que você crie um negócio que os beneficie, mesmo que você não o domine totalmente.
O PPP ainda está disponível em 2023?
Em 31 de maio de 2021, o Programa de Proteção ao Contracheque (PPP) chegou ao fim. Um programa de perdão de empréstimo PPP pode estar disponível para devedores atuais.
Qual é a maneira mais barata e rápida de iniciar seu próprio negócio?
Estas sugestões para empreendimentos de empresas de baixo custo despertarão seu interesse empreendedor:
- Assistente pessoal ou virtual.
- Serviços de planejamento de eventos.
- Serviço de recados / concierge.
- Criação de conteúdo.
- Revisor profissional.
Qual é o negócio mais fácil de começar com pouco dinheiro?
Com um pouco de dinheiro inicial, a entrega de comida é um dos negócios mais lucrativos. Não requer muito dinheiro para começar. Esse tipo de negócio está aberto até mesmo para empreendedores domésticos.
Conclusão
Esta página, que buscava trazer mais informações, era sobre o Programa de Proteção ao Salário, ou PPP. O primeiro e o segundo PPP diferem um pouco. Como a primeira rodada de PPP não foi capaz de ajudar todas as pequenas empresas, a SBA iniciou a segunda rodada em conformidade com a Lei de Auxílio Econômico para Pequenas Empresas, Organizações Sem Fins Lucrativos e Locais Pesados. Em 31 de março de 2020, começou.
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