Pequenos empréstimos pessoais – empréstimos de algumas centenas ou milhares de dólares – podem fornecer conforto financeiro quando confrontados com contas imprevistas. Embora um fundo de emergência bem abastecido seja geralmente a melhor maneira de lidar com despesas inesperadas, a pandemia minou as economias de emergência de muitas pessoas. Se você não tem dinheiro para pagar uma conta inesperada, selecionar o melhor pequeno empréstimo pessoal para o seu cenário pode ajudá-lo a se recuperar. Vamos ver o que são pequenos empréstimos pessoais, como obtê-los mesmo com crédito ruim e sem verificação de crédito e também os melhores pequenos empréstimos pessoais que você pode obter.
O que é um pequeno empréstimo pessoal?
Um empréstimo pessoal modesto é um empréstimo parcelado de um banco, cooperativa de crédito ou credor online. Os fundos podem ser usados para quase tudo; no entanto, alguns credores proíbem que os fundos sejam usados para fins comerciais. As interpretações do credor e do mutuário sobre o valor do empréstimo influenciam a definição de um empréstimo pessoal modesto. Pequenos empréstimos pessoais, por outro lado, geralmente têm valores mínimos de empréstimo variando de algumas centenas a alguns milhares de dólares.
Por que obter um pequeno empréstimo pessoal?
Empréstimos pessoais podem fornecer flexibilidade e outros benefícios para os mutuários que precisam de uma pequena quantia de dinheiro.
- Pequenos empréstimos geralmente não são garantidos. Isso elimina a necessidade de garantias. Em outras palavras, você não é obrigado a colocar uma conta poupança ou um bem valioso como garantia se não pagar o empréstimo.
- TEsses empréstimos podem ser obtidos de forma rápida e fácil. Como os empréstimos pessoais são menores, pode ser mais fácil obter um se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou um histórico de crédito curto.
- Pequenos empréstimos são facilmente reembolsados. Como os pequenos empréstimos geralmente custam menos de $ 5,000, você pode pagar seu empréstimo em dois ou três anos.
- Se você tiver crédito forte, poderá obter empréstimos com juros baixos. É mais provável que os credores ofereçam taxas de juros baixas em um empréstimo pessoal modesto se você tiver uma pontuação de crédito sólida. Se você não tem crédito decente, tente melhorá-lo antes de pedir um empréstimo.
- Você tem a capacidade de aumentar sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito pode melhorar com o tempo se você fizer pagamentos completos e pontuais de seu empréstimo pessoal. Não apenas sua taxa de utilização de crédito diminuirá à medida que você paga seu empréstimo, mas também demonstrará aos credores que pode pagar suas despesas em dia.
Prós e Contras de Pequenos Empréstimos Pessoais
Vamos dar uma olhada em algumas das vantagens e desvantagens de obter um pequeno empréstimo pessoal. Eles são os seguintes:
Prós
- Financiamento rápido. Muitos credores podem financiar um pequeno empréstimo pessoal no mesmo dia ou no dia seguinte em que você for aprovado.
- Montante fixo. Após a aprovação, você recebe os recursos de um empréstimo pessoal de uma só vez. Não há limite de crédito ou período de sorteio para acompanhar.
- Pagamentos fixos. Os empréstimos pessoais apresentam taxas de juros fixas, portanto, seu pagamento mensal permanecerá o mesmo durante a vigência do empréstimo.
- Sem garantia. A maioria dos empréstimos pessoais não é garantida, o que significa que nenhuma garantia (como uma casa ou carro) é necessária para o empréstimo. Se você não pagar o empréstimo, o credor não poderá apreender nenhum de seus pertences, mas sua pontuação de crédito será prejudicada.
Desvantagens
- Crédito e renda são usados para determinar a aprovação. A aprovação depende de sua credibilidade e situação financeira. Os mutuários com crédito ruim, baixa pontuação de crédito ou baixa renda geralmente recebem taxas mais altas, e alguns podem ser negados.
- As taxas são altas. As taxas de juros do empréstimo pessoal podem ser exorbitantes quando comparadas a outras opções de empréstimo, principalmente para tomadores com crédito ruim e baixa renda. No entanto, as taxas de juros desses empréstimos são mais baixas do que as dos empréstimos consignados.
- Custos de originação podem ser aplicados. Alguns credores cobram uma taxa de originação de 1% a 10% do valor do empréstimo, que é deduzida antes que os fundos sejam liberados para você. Se o seu credor cobrar essa taxa, certifique-se de que o valor total do empréstimo seja suficiente para pagar seus custos.
Como obter um pequeno empréstimo pessoal
Embora solicitar um empréstimo pessoal não seja a experiência mais empolgante, não precisa ser estressante. Ao procurar um pequeno empréstimo pessoal, siga estas etapas:
# 1. Verifique sua pontuação de crédito e relatório
Conhecer sua pontuação de crédito e entender seu perfil de crédito o ajudará a determinar para quais credores você pode se qualificar. Lembre-se de que imprecisões em seu relatório de crédito são comuns e podem influenciar sua pontuação. Antes de solicitar um empréstimo pessoal, discuta quaisquer erros em seu relatório de crédito e trabalhe para removê-los para melhorar sua pontuação de crédito.
# 2. Procure por credores
A comparação das taxas de juros de vários credores ajudará você a escolher o empréstimo que melhor se adapta ao seu orçamento e às suas necessidades. Muitos credores permitem que você se pré-qualifique para um empréstimo para ver quais taxas de juros você pode qualificar sem afetar sua pontuação de crédito.
# 3. Verifique suas informações
Se você decidir prosseguir com um credor após concluir uma inscrição inicial, deverá verificar suas informações pessoais e financeiras. Os credores, por exemplo, podem solicitar que você carregue ou forneça uma cópia de seus recibos de pagamento ou W-2s para verificar seus detalhes de renda. Eles também podem solicitar uma identidade emitida pelo governo e comprovante de residência.
# 4. Submeter a uma verificação de crédito difícil
Muitos credores farão uma consulta de crédito difícil em seu perfil de crédito como parte do processo de aprovação final. Eles estão avaliando sua credibilidade ou sua probabilidade de pagar a dívida. Uma forte retirada de crédito pode diminuir sua pontuação de crédito FICO em cinco pontos, mas permanece apenas em seu relatório de crédito por dois anos ou menos.
# 5. Aceite seu empréstimo
Depois de concluir o procedimento de solicitação e receber a autorização para o empréstimo, você precisará assinar documentos e aguardar o depósito dos fundos em sua conta bancária. O tempo que leva para receber um pequeno empréstimo pessoal depende do credor, mas o financiamento normalmente leva de um a cinco dias úteis após a autorização.
Como obter um pequeno empréstimo pessoal com crédito ruim
Infelizmente, se você tiver uma pontuação de crédito baixa, pode ser difícil encontrar um credor disposto a trabalhar com você. Quanto menor sua pontuação de crédito, mais arriscado você é como um mutuário aos olhos dos credores. As pontuações de crédito são usadas pelos credores para determinar a probabilidade de você pagar sua dívida.
Se sua pontuação de crédito precisa ser melhorada, mas você precisa de um empréstimo pessoal, considere as seguintes estratégias:
# 1. Considere um empréstimo garantido
Embora a maioria dos empréstimos pessoais não seja garantida (sem necessidade de garantia), alguns credores de empréstimos pessoais oferecem empréstimos garantidos. Um empréstimo garantido exige que você forneça garantias significativas, como um veículo ou uma conta bancária, para respaldar seu empréstimo. Se você não conseguir pagar o empréstimo, o credor tem o direito de apreender a garantia para recuperar suas perdas.
# 2. Encontre um co-mutuário
Um co-mutuário com uma boa pontuação de crédito e renda pode ajudá-lo a obter um empréstimo pessoal. Como você e seu co-mutuário são ambos responsáveis pelo pagamento do empréstimo, o risco do credor é reduzido. Isso também implica que, se você perder um pagamento, suas classificações de crédito serão prejudicadas.
# 3. Melhore seu crédito antes de aplicar
Em algumas circunstâncias, pode ser preferível adiar a solicitação de um empréstimo pessoal até que você tenha melhorado seu crédito. Melhorar sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa e ser aprovado por credores que oferecem benefícios como empréstimos pessoais sem taxas.
Melhores pequenos empréstimos pessoais em 2023
Se você está procurando pequenos empréstimos pessoais, está com sorte, pois escolhemos os melhores pequenos empréstimos pessoais com base em suas características distintas, que incluem:
A Navy Federal Credit Union tem alguns dos valores de empréstimo mais versáteis da nossa lista, com valores de empréstimo variando de US$ 250 a US$ 50,000. Este Federal da Marinha fornece empréstimos para gastos pessoais (para coisas como manutenção de automóveis, viagens e casamentos), empréstimos para reforma de casas e empréstimos para consolidação de dívidas.
Embora a Marinha Federal não cobre taxas de originação dos mutuários, ela cobra uma taxa de atraso de $ 29 se os pagamentos forem perdidos.
#2. Cooperativa de Crédito PenFed
Apesar de não fornecer critérios de pontuação de crédito exatos para os mutuários, o PenFed Credit Union pode ser uma alternativa adequada para pessoas que procuram taxas de juros mais baixas (especialmente se o crédito precisar de algum trabalho), porque as taxas de juros das cooperativas de crédito são limitadas a 18%. .
O PenFed não cobra taxa de originação e tem um cronograma de financiamento rápido, com os fundos desembolsados dentro de um a dois dias úteis após a aprovação do empréstimo.
# 3. Banco PNC
Esse credor, que possui mais de 2,600 agências nos Estados Unidos, oferece pequenos empréstimos pessoais a partir de US$ 1,000. No entanto, como o PNC Bank é um local físico, pode ser necessário visitar uma agência pessoalmente para obter um empréstimo.
O PNC Bank tem taxas fixas e não cobra custos de pré-pagamento ou originação. Além disso, se você tiver uma conta corrente com esse credor, poderá ter direito a uma redução de taxa.
#4. Clube de empréstimos
No entanto, um dos destaques do LendingClub é a possibilidade de solicitar um empréstimo pessoal com um co-mutuário. Como duas pessoas estão assumindo a responsabilidade pelo empréstimo em vez de apenas uma, pode ser mais fácil para aqueles com pontuações de crédito mais baixas se qualificarem.
Os empréstimos do LendingClub podem ser utilizados por praticamente qualquer motivo, incluindo consolidação de dívidas, grandes compras e projetos de reforma residencial.
#5. Melhoria
A Upgrade é especializada em refinanciamento de cartão de crédito, consolidação de dívidas, contas de reforma residencial e compras significativas por meio de empréstimos não garantidos.
Os mutuários podem obter fundos do Upgrade assim que um dia útil após a aprovação e podem reembolsar o empréstimo antecipadamente sem incorrer em penalidades de pagamento antecipado.
O que são pequenos empréstimos pessoais sem verificação de crédito?
Um credor não realizará uma verificação de crédito difícil em sua pontuação de crédito ou avaliará seu histórico de crédito para aprovar seu pedido de pequenos empréstimos pessoais sem verificação de crédito.
Pequenos empréstimos pessoais sem verificação de crédito
Existem várias formas de pequenos empréstimos pessoais que não exigem que os mutuários passem por uma verificação de crédito para serem autorizados para os fundos.
#1. Empréstimos salariais
Os empréstimos do dia de pagamento são pequenos empréstimos de curto prazo que você paga quando recebe o pagamento na próxima vez. Você deve ser capaz de devolvê-los dentro de duas a quatro semanas na maioria das circunstâncias. Esses pequenos empréstimos pessoais sem verificação de crédito destinam-se a oferecer dinheiro imediato para ajudá-lo até o próximo pagamento chegar. Embora esses empréstimos possam salvar vidas em uma emergência, eles devem ser evitados porque as APRs podem chegar a 400%.
#2. Empréstimos parcelados sem verificação de crédito
Você empresta uma quantia fixa de dinheiro e a paga ao longo do tempo por meio de pagamentos mensais fixos ou parcelas sem empréstimos de parcelamento de verificação de crédito. Eles geralmente têm limites de empréstimo mais altos do que os empréstimos consignados e podem ser utilizados para cobrir praticamente qualquer despesa.
#3. Empréstimos de título de carro
Empréstimos de título de carro são empréstimos garantidos nos quais seu carro serve como garantia. Em troca do dinheiro emprestado, você dá ao credor o título do seu carro. O valor que você pode receber é determinado pelo valor do seu veículo.
Quem é melhor para pequenos empréstimos?
Se você deseja obter o melhor negócio em pequenos empréstimos, considere cuidadosamente nossas recomendações acima e escolha a melhor.
Posso obter um empréstimo pessoal com 550?
Embora possa ser mais difícil encontrar um credor disposto a trabalhar com você, um empréstimo com uma pontuação de crédito de 550 ainda é possível. A maioria dos credores exige uma pontuação de crédito de 600 a 650, embora alguns credores se especializem em empréstimos pessoais para pessoas com classificações de crédito mais baixas.
Qual é o menor empréstimo bancário?
Um banco fará o menor empréstimo de $ 100. Os clientes atuais do Bank of America com uma conta corrente qualificada, por exemplo, podem emprestar até US$ 100 por um custo fixo de US$ 5 por meio do programa Balance AssistTM do banco e depois reembolsar o empréstimo em parcelas iguais em 90 dias. A maioria dos empréstimos bancários varia entre US$ 1,000 e US$ 3,500.
Como posso obter um empréstimo em 5 minutos?
Pedir emprestado a um amigo ou familiar é a melhor maneira de obter um empréstimo rápido em 5 minutos, porque eles podem lhe oferecer dinheiro ou usar um serviço de transferência eletrônica para enviar dinheiro imediatamente. Nenhuma empresa confiável enviará fundos a você minutos ou mesmo uma hora após sua inscrição.
Qual aplicativo oferece o empréstimo mais rápido?
Você pode olhar para Dave, EarnIn e Empower.
Posso pegar emprestado 10k do banco?
Um empréstimo pessoal de $ 10,000 pode ser obtido por meio de um banco tradicional, cooperativa de crédito ou credor online. Dependendo de onde você se inscreve, você pode obter aprovação e financiamento rápidos em um ou dois dias úteis. Alguns credores também fornecem financiamento no mesmo dia para os mutuários que precisam de dinheiro rápido.
Posso pegar emprestado 20k do banco?
Muitos credores oferecem empréstimos pessoais de $ 20,000 para quase qualquer finalidade; alguns chegam a emprestar até US$ 100,000. Para emprestar um dinheiro tão significativo, você pode exigir um bom crédito e uma renda consistente.
Posso pegar emprestado 15000 do banco?
Empréstimos pessoais no valor de $ 15,000 são acessíveis através de bancos, cooperativas de crédito e credores online. A maioria fornecerá uma variedade de níveis de empréstimo que cobrirão uma nota de $ 15,000.
Quanto posso solicitar um empréstimo pessoal?
Alguns podem fornecer empréstimos pessoais tão baixos quanto $ 1,000. Outros podem definir um mínimo mais alto, como US$ 3,500 ou US$ 5,000.
Posso obter um empréstimo pessoal com 700?
Se você tiver uma pontuação de crédito de 700, poderá obter um empréstimo pessoal. Na verdade, a maioria dos credores deve ser capaz de ajudar. Uma pontuação de crédito de 700 geralmente denota um mutuário que faz pagamentos no prazo.
O 5KFunds é legítimo?
Para estabelecer a elegibilidade do empréstimo, a 5KFunds e seus credores podem fazer uma verificação de crédito suave e avaliar os dados de todas as três agências de relatórios de crédito ao consumidor: Experian, Equifax e TransUnion. Você pode esperar que os fundos cheguem à sua conta bancária por transferência eletrônica em menos de 24 horas após a aprovação.
Conclusão
Um pequeno empréstimo pessoal pode ajudá-lo a preencher uma lacuna financeira ou pagar uma despesa inesperada, como um conserto de carro. Mesmo se você precisar de dinheiro imediatamente, é uma boa ideia avaliar as opções de financiamento antes de contrair um empréstimo - você pode encontrar um negócio melhor. Este livro contém tudo o que você precisa para tomar a melhor decisão no futuro.
- COMO FUNCIONA O EMPRÉSTIMO PESSOAL? Guia passo a passo
- EMPRÉSTIMOS ONLINE: MELHOR OPÇÃO PARA PROCURAR (+ GUIA DE COMO SOLICITAR)
- COMO OBTER UM EMPRÉSTIMO PARA NEGÓCIOS COM CRÉDITO RUIM: Tudo o que você deve saber.
- Você pode usar um empréstimo pessoal para iniciar um negócio? O que você deveria fazer
- Empréstimos de $ 2000: o que saber sobre como obter um empréstimo de $ 2000 sem verificação de crédito
- EMPRÉSTIMOS PESSOAIS: definição, melhores empréstimos, crédito ruim e sem verificação de crédito
Referências
