O refinanciamento pode ajudá-lo a economizar dinheiro em seus pagamentos mensais, quer você queira obter uma taxa de juros mais baixa ou encurtar a duração do seu empréstimo para automóveis. Este artigo fala sobre as melhores empresas para empréstimos e taxas de refinanciamento de automóveis.
Empréstimos para refinanciar automóveis
Ao refinanciar seu empréstimo de carro, você pode reduzir sua taxa de juros, seu pagamento mensal e o valor dos juros que você paga ao longo da vida do empréstimo. No entanto, as pessoas que desejam mais dinheiro para gastar ou que desejam pagar seus empréstimos mais rapidamente podem refinanciar seus empréstimos de carro.
Os melhores empréstimos para refinanciar um carro têm taxas de juros baixas, valores mínimos de empréstimo baixos, requisitos de pontuação de crédito flexíveis e planos de pagamento flexíveis. Você deve procurar um credor com um bom histórico de clientes satisfeitos e um processo de inscrição fácil.
Como funciona o refinanciamento de um carro?
O refinanciamento automático é o processo de obtenção de um novo empréstimo para pagar o que você já possui. Se uma pessoa solicita e obtém um empréstimo para refinanciar seu carro, o dinheiro geralmente é usado para pagar o empréstimo antigo. Depois de obter um novo empréstimo de carro por meio de um refinanciamento, o mutuário continua fazendo pagamentos regulares no carro até que a dívida seja totalmente paga.
Quando você pensa sobre as opções que tem, pode se perguntar por que deseja refinanciar seu empréstimo para automóveis. O refinanciamento é uma boa ideia se você conseguir um acordo melhor no seu empréstimo de carro, como uma taxa de juros mais baixa ou um pagamento mensal mais baixo. No entanto, às vezes as pessoas pensam em refinanciar seus empréstimos para automóveis quando desejam pagá-los mais rapidamente.
Taxas de Refinanciamento Automático
As taxas de auto para refinanciar empréstimos são geralmente entre 3% e 10%. O RateGenius, um mercado online de refinanciamento, diz que a taxa média em 2022 foi de 6.8%, a maior taxa dos últimos oito anos. Mesmo assim, a maioria das pessoas que respondeu à pesquisa disse que economizava US$ 50 ou mais por mês após o refinanciamento.
Tim Owens, responsável pelos empréstimos para automóveis ao consumidor no Bank of America, diz que essa é uma boa taxa de juros. Pessoas com melhores pontuações de crédito e prazos de empréstimo mais curtos geralmente obtêm taxas mais baixas, mas isso depende do credor, do prazo do empréstimo e de outras coisas.
Em março de 2022, as taxas percentuais anuais (APRs) para refinanciar um empréstimo de carro variavam de 1.25% a 29.99%. Se sua pontuação de crédito for alta o suficiente, você poderá obter uma taxa de juros mais baixa. No entanto, se você tem um ótimo crédito e deseja refinanciar seu carro a partir de hoje, janeiro de 2023, a taxa média de um empréstimo de 36 meses é de 4.67%, a taxa média de um empréstimo de 48 meses é de 5.55%, a taxa média de um empréstimo de 60 meses é de 5.68% e a taxa média para um empréstimo de 72 meses é de 6.15%.
Melhores empresas para refinanciar automóveis
Os melhores serviços para refinanciamento de empréstimos para automóveis permitem que você troque seu empréstimo antigo por um novo. Obter um novo empréstimo para automóveis pode ser útil se a taxa de juros for menor ou se você quiser apenas um pagamento mensal mais baixo que se encaixe melhor com o que você pode pagar no momento. A seguir estão algumas das melhores empresas para refinanciar automóveis abaixo:
#1. Cooperativa de Crédito Federal PenFed
Algumas das melhores APRs introdutórias podem ser encontradas na PenFed Credit Union. Mas você precisa ingressar na PenFed Credit Union antes de poder usar seus serviços. Requer um emprego no governo federal ou nas forças armadas ou uma doação para uma das poucas organizações aprovadas.
O PenFed tem um requisito de pontuação de crédito mínimo mais alto de 610 do que alguns dos outros credores nesta lista. Isso pode tornar difícil para muitas pessoas aproveitar as baixas taxas de juros oferecidas pelo credor. Via de regra, a cooperativa de crédito cobra taxas muito altas por pagamentos atrasados ou não efetuados.
O fato de a PenFed Credit Union ter uma classificação A+ do BBB mostra que ela tem uma grande reputação no setor de serviços financeiros. Mas isso vai contra as quase 1.2 de 5 estrelas que os clientes deram ao credor no site. Por outro lado, o PenFed tem um bom nome com seus clientes em outros lugares. No Trustpilot, tem uma classificação média de 4.6 em 5 estrelas com base em mais de mil avaliações.
# 2. LightStream
Lightstream é um credor direto que pode ajudá-lo se você precisar refinanciar seu carro. Esta empresa oferece empréstimos de $ 5,000 a $ 100,000, para que você possa refinanciar um carro em quase qualquer faixa de preço. Para pessoas com bom crédito, o tempo necessário para pagar um empréstimo de carro pode ser estendido para 84 meses.
Ao refinanciar seu carro com a LightStream, você não terá que se preocupar com inspeção ou limite de idade ou quilometragem. Esta empresa é uma ótima opção se você deseja refinanciar seu empréstimo de carro, mas não quer lidar com muitos problemas. É uma grande vantagem que verificar sua taxa não prejudicará sua pontuação de crédito.
#3. Árvore de empréstimos
Com o slogan “Quando os bancos competem, você ganha”, o LendingTree se tornou um local popular para comparar opções de empréstimos. Aqui, você pode verificar rápida e facilmente as taxas de uma hipoteca, empréstimo pessoal ou empréstimo de carro. Uma das melhores coisas sobre esta empresa é que você pode comparar taxas de diferentes empresas que refinanciam carros em um só lugar.
A LendingTree oferece empréstimos para automóveis com taxas de juros muito baixas e planos de pagamento flexíveis que variam de 24 a 84 meses. Dependendo de qual credor você escolher, as taxas e condições de refinanciamento de um carro podem ser diferentes. É importante lembrar que diferentes empresas que refinanciam carros podem ter requisitos diferentes para a concessão de empréstimos.
Como conseguir o melhor carro para refinanciar que você precisa
A seguir, algumas dicas para escolher o melhor empréstimo para empresas de refinanciamento de automóveis:
#1. Quando você deve obter um novo empréstimo para o seu carro?
Quando você refinancia um empréstimo de carro, geralmente economiza muito dinheiro, mas nem todos os motoristas devem fazer isso. Antes de solicitar um refinanciamento de carro, você deve pensar cuidadosamente sobre sua própria situação para ver se agora é um bom momento para fazê-lo. Por exemplo, se você trabalhou para melhorar sua pontuação de crédito ou se as taxas de juros caíram, talvez seja possível negociar condições melhores do que o esperado. Ao refinanciar um empréstimo de carro, você pode reduzir seus pagamentos mensais e ajustá-los ao seu orçamento.
Na maioria das vezes, refinanciar um empréstimo de carro não é uma boa ideia se sua pontuação de crédito for menor do que quando você aplicou pela primeira vez ou se as taxas de juros forem muito mais altas. Se os novos termos e taxas de juros não forem melhores do que os antigos, não é uma boa ideia refinanciar um empréstimo de carro.
#2. Procure as melhores taxas de empréstimos para carros novos
Antes de solicitar um empréstimo para refinanciar seu carro, você deve obter várias cotações de diferentes credores. Na lista de coisas a se pensar, as seguintes são:
#1. Valores pagos
A maioria dos credores geralmente considera valores de empréstimo entre $ 7,000 e $ 100,000. Se você deseja refinanciar um empréstimo, ele deve se enquadrar em uma dessas categorias.
#2. Cotações
Um grande motivo para refinanciar um empréstimo para automóveis é economizar dinheiro com juros. Verifique com outras empresas quais são seus preços para que você possa encontrar o melhor negócio.
#3. Provisões para pagamentos futuros
É importante procurar um empréstimo de refinanciamento de carro com termos que funcionem para você, se você deseja pagar seu empréstimo rapidamente ou precisa de um prazo mais longo com taxas mensais mais baixas.
#4. Precisa ter uma determinada pontuação de crédito
Alguns credores podem ter requisitos mínimos de pontuação de crédito para pessoas que desejam emprestar dinheiro. Se sua pontuação de crédito não estiver onde deveria estar, não se precipite em um aplicativo.
#6. Por que você precisa de um carro
Um empréstimo de refinanciamento não está disponível para todos os carros, e nem todo credor lhe dará um. Verifique se o seu carro atende aos requisitos de qualquer instituição financeira em que você esteja pensando.
Como sua taxa de juros de refinanciamento automático muda?
As taxas para refinanciar carros dependem de várias coisas sobre você e seu carro. Quando você refinancia seu carro, algumas das coisas mais importantes para descobrir seu novo pagamento mensal são:
#1. Consideração de Credibilidade
Seu histórico de crédito tem um grande impacto nas taxas de juros que você pode obter. Os mutuários com as melhores pontuações de crédito poderão obter as taxas mais baixas de refinanciamento de automóveis. Se sua pontuação de crédito for baixa, talvez você precise pagar mais juros.
#2. Quanto tempo dura o empréstimo
Existe uma ligação entre o prazo do seu empréstimo e quanto você terá que pagar de juros. Na maioria das vezes, os prazos de empréstimo mais curtos de um credor são aqueles com as taxas de juros mais baixas.
#3. Quantos empréstimos ainda existem em comparação com o valor da casa
A relação empréstimo-valor (LTV) é a diferença entre quanto você ainda deve pelo empréstimo do carro e quanto vale o carro. Sua taxa de juros será maior se a diferença entre quanto você deve e quanto vale o carro agora for maior.
#4. Quantidade de tempo que um veículo esteve em uso
Alguns bancos podem não permitir que você refinancie um carro antigo. Aqueles que o fazem tendem a pedir um preço mais alto.
#5. Quanta gasolina um carro usa
Ao refinanciar, as taxas de juros geralmente são mais altas para carros com mais milhas. A maioria das empresas de empréstimo mostra apenas suas melhores taxas de juros em seus sites. A menos que suas finanças sejam perfeitas, a taxa que você realmente obterá provavelmente será maior do que a cotada.
Muitas empresas de empréstimo fornecerão cotações de preços por telefone ou online gratuitamente. Isso permite que você saiba quais empresas oferecem as melhores taxas de refinanciamento de automóveis para você, não apenas para as pessoas que têm mais dinheiro.
Lembre-se de que obter algumas cotações pode exigir uma forte solicitação de crédito, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito. Ao receber uma cotação, certifique-se de saber se é um puxão forte que prejudicará sua pontuação ou um puxão suave que não prejudicará. Você também pode descobrir quais são suas taxas de juros ao se pré-qualificar para empréstimos.
O que é refinanciamento automático?
Refinanciar é obter um novo empréstimo para pagar o antigo. Seu novo empréstimo pagará integralmente o antigo e agora você terá que fazer os pagamentos do novo empréstimo todos os meses. Não demora muito para preencher um pedido de refinanciamento, e muitos credores podem tomar decisões rapidamente.
Qual banco é melhor para refinanciamento de automóveis?
Existem os seguintes abaixo;
- Se você tem um bom crédito, LightStream é a melhor escolha para você.
- Se você deseja verificar as taxas sem prejudicar sua pontuação de crédito, o Capital One é o melhor lugar para ir.
- O nome do Bank of America é o mais confiável do mundo.
- O AutoPay é uma boa escolha se você quiser várias formas diferentes de pagamento.
- USAA é o melhor banco para militares.
- Se você deseja um empréstimo ponto a ponto, o LendingClub é o melhor lugar para ir.
- O melhor lugar para conseguir dinheiro é a Cooperativa de Crédito ao Consumidor.
É uma boa ideia refinanciar um carro?
Refinanciar um empréstimo de carro pode ser uma boa ideia se a taxa de juros do novo empréstimo for muito menor do que a do empréstimo antigo. Se permanecer o mesmo ou subir, o refinanciamento geralmente não é a melhor coisa a fazer.
O refinanciamento de um carro prejudica seu crédito?
O refinanciamento de empréstimos para automóveis prejudicará sua pontuação de crédito no curto prazo, porque requer uma consulta difícil e reduz a idade média de sua conta.
Você recebe dinheiro de volta ao refinanciar um carro?
Se você alterar os termos do seu empréstimo atual e refinanciar para um valor maior, poderá receber dinheiro de volta quando refinanciar o empréstimo do carro por mais do que deve.
Quanto você precisa para refinanciar um carro?
Os credores podem conceder empréstimos de até US$ 3,000, mas a maioria só o fará se o valor for de pelo menos US$ 5,000. Os credores não querem dar pequenas quantias porque o refinanciamento é como obter um novo empréstimo para um carro, o que significa que eles não ganharão tanto dinheiro.
Conclusão
Diferentes credores têm regras diferentes sobre quanto tempo você tem para pagar um empréstimo de refinanciamento de carro. Mas a maioria das empresas nesse mercado permite que seus clientes estendam a duração de seus empréstimos para automóveis de 24 para 84 meses. Os empréstimos de refinanciamento para carros têm pagamentos mensais fixos, taxas de juros e prazos para pagar o empréstimo. Nenhuma dessas coisas pode ser mudada. Os empréstimos de refinanciamento de automóveis também têm taxas e prazos melhores do que muitos outros empréstimos e opções de crédito porque são empréstimos garantidos.
Melhores perguntas frequentes sobre refinanciamento automático
Qual é a melhor taxa para refinanciar um carro agora?
A taxa média de refinanciamento de automóveis para mutuários com crédito excelente em janeiro de 2023 foi de 4.65% para empréstimos com prazo de 36 meses, 5.59% para empréstimos com prazo de 48 meses, 5.65% para empréstimos com prazo de 60 meses e 6.20% para empréstimos com prazo de 72 meses. empréstimos com prazos de XNUMX meses.
Quanto tempo você deve esperar antes de refinanciar um empréstimo para automóveis?
Embora seja possível refinanciar um veículo logo após a compra, isso normalmente não é recomendado até que se passem seis meses a um ano. Isso dá à sua pontuação de crédito tempo para melhorar após o empréstimo inicial do carro, permite que você estabeleça um histórico de pagamentos e permite que o valor do veículo seja recuperado desde o momento da compra.
Como obter um novo empréstimo para um carro?
- É importante avaliar se conseguir ou não um novo empréstimo seria uma boa ideia.
- Pense em conseguir um novo empréstimo.
- O relatório de crédito deve ser verificado.
- Você deve tentar adivinhar o valor do seu carro.
- Compare as taxas de refinanciamento para encontrar a melhor para você.
- Calcule sua reserva financeira.
- Certifique-se de que toda a sua documentação está em ordem.
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Referências
