Um empréstimo pessoal tem o potencial de ajudar os indivíduos a cumprir uma ampla gama de obrigações financeiras. No entanto, os indivíduos com mau crédito podem encontrar dificuldades em cumprir os critérios de elegibilidade para a obtenção de um empréstimo. Felizmente, há uma infinidade de credores que oferecem empréstimos pessoais a indivíduos com baixa pontuação de crédito ou histórico de crédito limitado. Os empréstimos de crédito ruins ideais oferecem pré-requisitos de pontuação de crédito mais flexíveis, taxas de juros comparativamente baixas, uma variedade de valores de empréstimo e durações de reembolso razoavelmente estendidas. Certos credores proeminentes oferecem adicionalmente a opção de os mutuários se inscreverem junto com um fiador ou co-mutuário, talvez facilitando o processo de aprovação. A fim de determinar os empréstimos ideais para crédito inadimplente, explicamos as melhores empresas de empréstimo de crédito consignado com aprovação garantida para crédito inadimplente.
Melhores empresas de empréstimos para crédito ruim
As melhores empresas de empréstimo com crédito ruim são as seguintes:
#1. Subir na vida
Um número significativo de solicitantes de empréstimos enfrenta rejeição devido ao seu histórico de crédito limitado. Por outro lado, o Upstart utiliza dados substitutos e inteligência artificial para avaliar indivíduos com histórico de crédito limitado ou ruim.
O processo de aprovação do empréstimo da empresa leva em consideração a formação profissional e educacional do candidato, além de suas informações de crédito. Por exemplo, indivíduos com um histórico de crédito limitado, mas com uma sólida formação educacional, podem se beneficiar disso ao receber uma oferta de empréstimo altamente favorável. No entanto, mesmo que você tenha uma pontuação baixa, ainda poderá ser rejeitado se também tiver um registro de atrasos nos pagamentos ou baixas em seu relatório de crédito.
#2. Cooperativa de Crédito PenFed
Muitas empresas de empréstimo pessoal não oferecem a opção de incluir um signatário ou co-mutuário adicional em sua solicitação. Você deve atender de forma independente aos requisitos do credor. A obtenção de um empréstimo pode ser um desafio para indivíduos com crédito fraco ou renda insuficiente.
A PenFed Credit Union oferece empréstimos pessoais em uma ampla variedade de valores, começando em US$ 700 e indo até US$ 60,000. Embora tenha uma pontuação de crédito mais elevada em comparação com outras opções desta lista, com um mínimo de 700, este credor oferece a opção para os mutuários solicitarem um mutuário adicional. Incluir um co-mutuário que tenha bom crédito em seu pedido de empréstimo pode aumentar potencialmente suas chances de se qualificar para um empréstimo com taxas de juros mais favoráveis em comparação com se você estivesse solicitando por conta própria.
O PenFed é único entre os credores porque não impõe nenhuma taxa de originação. Além disso, destaca-se por oferecer aos tomadores de empréstimos pessoais opções como desemprego e planos de pagamento econômicos rígidos. Por último, a PenFed é uma cooperativa de crédito que acolhe membros do público em geral.
#3. Um Principal Financeiro
Empréstimos garantidos, ou empréstimos pessoais garantidos por garantias como uma conta poupança ou um carro, normalmente não estão disponíveis em credores especializados em atender mutuários com crédito ruim. No entanto, OneMain Financial oferece aos mutuários de alto risco acesso a opções de empréstimos garantidos e não garantidos. Como a garantia garante que o credor será reembolsado mesmo se você deixar de pagar o empréstimo, obter aprovação para um empréstimo garantido normalmente é mais simples. Solicitar um empréstimo garantido aumenta suas chances de aprovação e, dependendo do seu crédito, pode resultar em taxas de juros mais baixas. OneMain Financial oferece empréstimos garantidos onde você pode usar seu veículo, veículo recreativo, motocicleta ou barco como garantia.
OneMain Financial também oferece a vantagem de financiamento rápido. Depois que uma fonte de empréstimo aprova seu pedido, o dinheiro normalmente é transferido no dia útil seguinte. No entanto, se você se inscrever no OneMain e receber a aprovação antes do meio-dia, a empresa promete transferir seus fundos no mesmo dia. (Somente se você tiver um cartão de débito emitido por um banco você pode usar este método de financiamento. Um ou dois dias úteis após a data de fechamento do empréstimo, se você quiser que os fundos sejam enviados para sua conta bancária, passará.
#4. Prosperar
Prosper é um credor P2P, o que o diferencia das outras opções abaixo. Em vez de solicitar um empréstimo a um banco, você negociará diretamente com o investidor (ou grupo de investidores) para garantir o financiamento. A eliminação do envolvimento do credor tradicional no processo de empréstimo pode tornar o financiamento P2P mais acessível.
Você pode emprestar entre US$ 3,000 e US$ 60,000 ao longo de um período de dois a cinco anos do Prosper com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 600. Você tem uma chance melhor de aprovação porque o Prosper aceita solicitações conjuntas. Se autorizado, você poderá receber o dinheiro já no dia útil seguinte. Além da taxa de originação, esse credor também cobra taxas por atrasos nos pagamentos, dinheiro insuficiente e cheques devolvidos como não pagos. Os empréstimos pessoais da Prosper não são oferecidos no estado de Iowa nem no estado de West Virginia.
#5. Melhoria
Os pedidos conjuntos têm mais hipóteses de serem concedidos e, se o forem, o montante do empréstimo e a taxa de juro poderão aumentar. Se você estiver solicitando um empréstimo com outra pessoa, lembre-se de que ambos serão responsáveis por efetuar os pagamentos. As classificações de crédito de ambas as partes podem ser afetadas negativamente se uma das partes atrasar consistentemente os pagamentos.
Pessoas que buscam conciliar suas dívidas também devem considerar o Upgrade. A consolidação de dívidas, ou a contratação de um novo empréstimo para saldar inúmeras obrigações anteriores, pode ser realizada essencialmente com qualquer empréstimo pessoal. Depois de receber o produto do empréstimo, entretanto, você terá que pagar cada credor separadamente. Por outro lado, o Upgrade pode agilizar o processo de consolidação do cartão de crédito, fazendo pagamentos diretos aos seus credores.
Aprovação garantida dos melhores empréstimos de crédito ruins
Os melhores empréstimos com crédito ruim com aprovação garantida incluem o seguinte:
#1. Empréstimos Pessoais.com
Este é um dos melhores créditos inadimplentes com aprovação garantida que tem a capacidade de facilitar a descoberta de ofertas relativas a empréstimos pessoais substanciais, com valor máximo de $ 35,000. O valor potencial da oferta, se aplicável, dependerá de fatores como histórico de crédito do indivíduo, renda e legislação estadual relevante. A rede de credores PersonalLoans.com oferece uma variedade de opções de empréstimo, incluindo empréstimos ponto a ponto, empréstimos parcelados privados e empréstimos bancários pessoais. Uma variedade de credores oferecem períodos de reembolso que variam de 90 dias a 72 meses, juntamente com taxas percentuais anuais (APRs) que podem chegar a 35.99%.
#2. Grupo de empréstimos 24 horas por dia, 7 dias por semana
É possível obter um empréstimo de um credor, como o 24/7 Lending Group, sem passar por uma verificação de crédito. A ausência de verificação de crédito implica que a aceitação seja garantida, desde que o mutuário possa comprovar a sua capacidade de reembolsar o empréstimo de acordo com os termos acordados, satisfazendo ao mesmo tempo os critérios fundamentais do mutuante relativos à idade e residência.
#3. CréditoLoan.com
CreditLoan.com é uma rede de empréstimos on-line potencialmente conveniente que oferece a possibilidade de obter um empréstimo de emergência no mesmo dia, sujeito ao envio de uma solicitação no início do dia. A organização estende um convite caloroso àqueles classificados como mutuários subprime que procuram empréstimos pessoais ou de pagamento consignados especificamente concebidos para indivíduos com histórico de crédito baixo. A rede de credores da organização colabora com indivíduos de diversas origens, incluindo aqueles com históricos de crédito restritos ou desfavoráveis.
#4. Dinheiro Mútuo
MoneyMutual colabora com um consórcio de credores que se envolvem em práticas competitivas para garantir seu patrocínio. Esta plataforma oferece aos indivíduos a oportunidade de obter empréstimos pessoais e de curto prazo, muitas vezes variando de US$ 300 a US$ 6,000, com o benefício adicional de acesso rápido a fundos em um prazo de apenas 24 horas. As várias opções de empréstimo podem ter uma variedade de condições de pagamento para os mutuários escolherem. Os serviços prestados pela MoneyMutual não são acessíveis aos residentes de Connecticut e Nova York.
#5. CashAdvance. com
Este é um dos melhores ruins empréstimos de crédito de aprovação garantida que colabora com uma rede de credores especializados em empréstimos de curto prazo para agilizar o processo de obtenção de dinheiro. Indivíduos que tenham pelo menos 18 anos de idade e possuam cidadania norte-americana são elegíveis para apresentar uma candidatura, desde que satisfaçam os critérios estipulados relativos a rendimento e emprego. Além disso, os candidatos devem fornecer seus dados de contato, incluindo número de contato, endereço de e-mail e número de conta de cheque. Os recursos do empréstimo serão depositados na conta bancária designada do mutuário, e o credor poderá então iniciar a cobrança automática das parcelas do empréstimo dessa conta.
Empréstimos salariais para crédito ruim
Um empréstimo consignado para pessoas com crédito ruim permite que você obtenha fundos adicionais para cobrir suas despesas até o próximo contracheque. Na verdade, obter um empréstimo consignado apesar de ter crédito ruim pode servir como uma solução eficaz para resolver prontamente obrigações financeiras inesperadas, como reparos de automóveis ou contas médicas. Também é possível obter um empréstimo consignado mesmo se você tiver crédito ruim. Os empréstimos consignados são, de fato, uma escolha viável para indivíduos com pontuações de crédito variadas. Os empréstimos consignados para crédito ruim diferem da maioria dos produtos de empréstimo porque não dependem apenas de sua pontuação de crédito.
Como funcionam os empréstimos consignados para crédito ruim?
Se você obtiver um empréstimo consignado apesar de ter crédito ruim, poderá ter direito a receber uma quantia inicial de algumas centenas de dólares. Após o empréstimo, você reembolsará o valor do empréstimo na próxima vez que seu empregador lhe pagar, geralmente dentro de um prazo de duas a quatro semanas. Os credores consignados geralmente têm requisitos de pontuação de crédito mais brandos em comparação com outros credores. Eles levam em consideração diversos fatores, como renda e histórico de emprego, além de sua pontuação de crédito. Isso significa que obter aprovação para um empréstimo consignado é um processo simples e você não precisa se preocupar em ter uma boa pontuação de crédito.
Qual é o tipo de empréstimo mais fácil de obter com crédito ruim?
Empréstimos garantidos, co-assinados e conjuntos são as opções mais acessíveis para indivíduos com crédito ruim. Esses tipos de empréstimos permitem que você aproveite garantias ou confie na qualidade de crédito de outra pessoa para compensar sua baixa pontuação de crédito. Empréstimos consignados, empréstimos para casas de penhores e empréstimos para títulos de automóveis são facilmente acessíveis, mas apresentam custos exorbitantes.
Posso pedir dinheiro emprestado com uma pontuação de crédito de 500?
Os credores podem estar dispostos a conceder crédito a candidatos com uma pontuação de crédito de 500, dependendo do cumprimento de requisitos suplementares, tais como atingir um limite de rendimento mínimo ou demonstrar um histórico de emprego satisfatório. Examine os custos associados a taxas e taxas de juros. Informe-se sobre as taxas e taxas de juros aplicáveis associadas à obtenção de um empréstimo.
Qual é o empréstimo pessoal mais fácil de ser aprovado?
Certos tipos de empréstimos que são bastante simples de obter aprovação incluem empréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos em casas de penhores.
Qual é a pontuação de crédito mais baixa para emprestar?
Um número significativo de credores apresenta preferência por clientes que possuem pontuações de crédito louváveis ou excepcionais, normalmente definidas como 690 e acima. No entanto, é importante notar que certos credores estão dispostos a considerar clientes com pontuações de crédito abaixo da média, que ficam abaixo de 630. De acordo com uma pesquisa realizada pela NerdWallet, os credores geralmente exigem uma pontuação de crédito mínima variando de 560 a 660 para que os indivíduos sejam elegível para um empréstimo pessoal.
Quão difícil é conseguir um empréstimo pessoal de US$ 1,000?
Pessoas sem crédito ou com crédito ruim podem ter acesso a empréstimos de US$ 1,000. No entanto, é importante observar que essas opções geralmente vêm com taxas de juros e taxas mais altas ou a exigência de fornecer garantias para serem aprovadas. Ou seja, se você tiver um histórico de crédito fraco, os credores poderão considerá-lo um risco potencial e, portanto, ajustar os termos do seu empréstimo de acordo.
Qual pontuação de crédito eu preciso para um empréstimo de 5000?
Para se qualificar para um empréstimo pessoal de US$ 5,000, geralmente é aconselhável ter uma pontuação de crédito de 600 ou superior. Para serem aprovados para empréstimos pessoais de US$ 5,000 ou mais, a maioria dos credores normalmente exige que os candidatos tenham pelo menos crédito ruim ou melhor, bem como renda suficiente para efetuar os pagamentos mensais com conforto.
Referências
- dinheiro.com
- investopedia. com
- usatoday.com
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