GARANTIA DE EMPRÉSTIMO PESSOAL: Significado, Tipos, Considerações e Comentários da Empresa

Uma garantia de empréstimo pessoal é uma cláusula que um credor coloca em um contrato de empréstimo comercial que exige que os proprietários sejam pessoalmente responsáveis ​​pela dívida de sua empresa em caso de inadimplência e permite que eles tomem medidas legais contra o fiador. Os credores geralmente pedem garantias pessoais porque estão preocupados com o histórico de crédito, a idade ou a estabilidade financeira do seu negócio. As revisões de garantia de empréstimo pessoal ajudam a diminuir esse risco. Assinar ou concordar com uma empresa de garantia pessoal pode ser a única maneira de obter o empréstimo comercial de que você precisa, pois oferece uma entrada de dinheiro, mas traz várias desvantagens que você deve entender antes de assinar. Fique por aqui enquanto eu explico o significado e os tipos de uma garantia de empréstimo pessoal. Você também saberá sobre as considerações antes de solicitar uma garantia de empréstimo pessoal para uma LLC.

Entendendo a Garantia de Empréstimo Pessoal

Uma garantia pessoal é o compromisso legal vinculativo de um indivíduo de recuperar um empréstimo feito a uma empresa na qual ele ocupa um cargo executivo ou de parceria. Se a empresa não cumprir sua obrigação e o indivíduo tiver assinado uma garantia pessoal, o indivíduo é responsável por reembolsar o valor integralmente. As garantias pessoais fornecem um nível extra de proteção aos credores que desejam ter certeza de que serão reembolsados. Em outras notícias, os credores podem ficar mais tranquilos sabendo que serão reembolsados ​​com a ajuda da garantia de empréstimo pessoal do mutuário.

As empresas muitas vezes empregam garantias pessoais para adquirir acordos de empréstimo e empréstimos. Eles são utilizados por start-ups e empresas menores que ainda não possuem garantia suficiente ou um histórico de crédito longo o suficiente para se qualificar para as formas tradicionais de financiamento. Uma garantia pessoal é um acordo entre os principais de uma empresa para reembolsar uma dívida de seus próprios fundos no caso de a empresa não poder. O proprietário ou principal da empresa atuará como fiador do empréstimo. Discutiremos em detalhes as garantias pessoais para LLCs posteriormente neste artigo, mas aqui está uma dica sobre como funciona a garantia de empréstimo pessoal.

Os credores podem exigir que os empresários ou executivos forneçam uma garantia pessoal para acessar o crédito se a empresa for muito nova ou tiver um histórico de crédito ruim. O principal do negócio inclui seu próprio histórico de crédito e perfil como parte do pedido de crédito que constitui a base principal para a subscrição. Quando uma garantia pessoal é usada, o solicitante inclui seu Número de Seguro Social (SSN) para uma consulta de crédito forte, bem como detalhes sobre a renda pessoal do indivíduo. Esta informação é adicional à da empresa número de identificação do empregado (EIN) e demonstrações financeiras.

Tipos de garantias pessoais

Agora que estamos familiarizados com o que é uma garantia de empréstimo pessoal, vamos dar uma olhada nos dois tipos de garantias pessoais: garantias ilimitadas e limitadas.

# 1. Garantias limitadas:

Ele permite que os credores recebam uma certa quantia de dinheiro ou uma certa porcentagem do saldo devedor de um principal ou proprietário de uma empresa. Essas garantias são comuns quando vários principais podem pagar uma determinada parte da dívida. Por exemplo, se uma empresa desiste de seu empréstimo, o credor pode ir atrás de cada principal por 25% do saldo.

# 2. Garantias ilimitadas:

As garantias pessoais ilimitadas exigem que o principal seja responsável por todo o saldo devedor. As garantias pessoais exigidas pela SBA são consideradas garantias ilimitadas. Se e quando uma empresa não puder cumprir seu compromisso com um empréstimo, o credor pode ir atrás do principal para recuperar o saldo devedor total. Se não houver ativos líquidos suficientes disponíveis - por meio de cheques e outras contas semelhantes - o credor pode se apossar de outros ativos, como imóveis ou veículos.

Considerações antes de solicitar garantia de empréstimo pessoal

Leve em consideração o seguinte antes de solicitar uma garantia de empréstimo pessoal, seja como pessoa física ou jurídica:

 #1. Quanto capital você precisa?

O primeiro passo para solicitar uma garantia de empréstimo pessoal é saber de quanto você precisa. Os menores tamanhos de empréstimo pessoal começam em torno de $ 500, mas a maioria dos credores oferece um mínimo de $ 1,000 a $ 2,000. Portanto, se você precisar de menos de US$ 500, o PenFed, uma união de crédito federal, oferece uma ampla variedade de opções de empréstimo pessoal, nas quais os clientes podem pedir empréstimos de até US$ 600 ou até US$ 50,000, ou você pode pedir dinheiro emprestado a um amigo ou familiar, se estiver em um canto apertado.

#2. Como quero que meu credor envie o dinheiro?

Um empréstimo pessoal é enviado diretamente para sua conta corrente quando você solicita, mas se você estiver usando um empréstimo para consolidação de débito, alguns credores oferecem a opção de enviar os fundos diretamente para seus outros credores e ignorar completamente sua conta bancária ou você prefere uma abordagem prática usando o dinheiro para algo diferente de pagar dívidas existentes, tenha os fundos transferidos para seu conta corrente.

#3. Quanto tempo você tem para pagá-lo de volta?

Você terá que começar a pagar o credor em parcelas mensais dentro de 30 dias. A maioria dos credores oferece prazos de pagamento entre seis meses e sete anos. A duração do empréstimo que você escolher afeta os juros e o seu pagamento mensal

#4. Quanto de juros é adicionado?

investimentos taxa de juros depende de vários fatores, incluindo sua pontuação de crédito, valor do empréstimo e seu prazo (período de tempo em que você pagará o empréstimo). As taxas de juros podem ser tão baixas quanto 5.99% e tão altas quanto 29.99% ou mais. Geralmente, você obterá a menor taxa de juros quando tiver uma pontuação de crédito boa ou excelente e escolher o prazo de pagamento mais curto possível.

#5. Que outras opções eu tenho?

Se você deseja pagar dívidas, outra opção é um cartão de transferência de saldo com uma TAEG promocional de 0% por tempo limitado. Nessa situação, você também pode transferir mais de um saldo de cartão de crédito para o novo cartão (desde que o total não exceda seu limite de crédito). compras que você deseja pagar ao longo do tempo. 

Garantia de empréstimo pessoal para LLC

Uma garantia de empréstimo pessoal para LLC significa um acordo para ser pessoalmente responsável se uma empresa de responsabilidade limitada não tiver um histórico de crédito e desejar que a organização seja capaz de emprestar fundos. Os administradores e/ou acionistas serão responsáveis ​​pela dívida caso a organização deixe de pagar a dívida. As LLCs são uma maneira popular de os empreendedores criarem e administrarem um negócio e, como muitos outros tipos de organizações, quase sempre precisam pedir dinheiro emprestado para crescer.

Felizmente, seguindo algumas etapas simples, você pode aumentar suas chances de ser aceito para uma garantia de empréstimo pessoal para um empréstimo para pequenas empresas LLC. Se você tem um negócio estabelecido ou apenas recentemente entrou com um pedido de LLC, pode ser necessário emprestar fundos iniciais, capital de giro ou outro dinheiro para expandir ou fazer grandes compras. Para empresas estruturadas como LLCs, esse tipo de fundo é chamado de empréstimo LLC.

Vale a pena mencionar, no entanto, que uma garantia de empréstimo pessoal para LLC é eventualmente a mesma que outros empréstimos para pequenas empresas.

Como criar uma garantia de empréstimo pessoal para LLC

O processo varia de estado para estado, mas normalmente você precisará de algumas coisas em mãos para criar uma garantia de empréstimo pessoal para uma LLC.

• Um nome oficial da empresa—Certifique-se de incluir alguma forma de “LLC” ou “Sociedade Limitada” no nome da sua empresa.
• Um endereço físico—Pode ser seu endereço residencial ou o local de um escritório onde você faz seus negócios principalmente e pode receber correspondências
• Declaração de propósito—Isso dá ao estado uma ideia do que esperar de sua empresa. Se você se registrar como varejista de roupas e acabar vendendo assados, poderá ter algumas complicações.
• Taxa de registro-Dependendo de onde você mora, esse custo pode variar de US$ 50 a US$ 150, além de uma taxa anual menor para manter sua empresa registrada.

Com essas informações, a maioria dos estados permite que você registre uma LLC pessoalmente ou online. Na verdade, pode levar apenas alguns minutos para você se tornar uma empresa oficialmente registrada e tornar-se elegível para empréstimos para pequenas empresas.

^{O que acontece com sua responsabilidade limitada quando você assina uma garantia pessoal?}

Se estiver a transacionar um Empréstimo com um banco ou um arrendamento mercantil com um senhorio, receberá um pedido de garantia pessoal da obrigação. Nesse caso, a garantia do empréstimo pessoal supera a empresa de responsabilidade limitada e será pessoalmente responsável pela obrigação se sua empresa não pagar. 

Por que você deve formar uma LLC

• LLCs são uma “entidade legal separada” de você, o que significa que eles têm seus ativos, passivos, contas bancárias, etc.
• As LLCs podem reduzir sua responsabilidade pelas dívidas contraídas pela LLC, embora fornecer uma garantia pessoal a um credor removerá esse escudo.
• As LLCs podem ter seus históricos de crédito e pontuações de crédito, além de seu histórico e pontuação pessoal.
• Reservar um tempo para formar uma LLC mostra que você leva os negócios a sério e pode ajudar quando se trata de conseguir clientes, trabalhar com bancos e encontrar fornecedores. 
• Em alguns casos, uma LLC pode fornecer vantagens fiscais ao IRS.
• Forneça um nível extra de proteção aos emissores de crédito que desejam garantir o reembolso.

Tipos de Garantia de Empréstimo Pessoal para Empréstimos LLC

LLC oferece várias vantagens para proprietários de pequenas empresas:

Se você deseja obter um empréstimo LLC, existem vários tipos para escolher. O caminho certo para você dependerá de certos fatores de negócios, como sua pontuação de crédito, tempo de negócios ou a rapidez com que você precisa de fundos.

• No convés
• Lêndio
• American Express
• Plano de negócios
• Financiamento nacional
• FunfboxGenericName
• sba
• Banco TD
• Biz2crédito
• financiamento Círculo

^{Empresa de Garantia de Empréstimo Pessoal}

Ao comprar uma empresa de garantia de empréstimo pessoal, seu foco deve estar nas taxas de juros, taxas e condições de pagamento, mas há uma coisa que é mais importante do que todas elas - lidar com uma empresa legítima. Uma empresa de garantia de empréstimo pessoal, portanto, oferece um nível extra de proteção aos emissores de crédito que desejam garantir que sejam reembolsados; do capital pessoal em caso de inadimplência da empresa.

Até agora, os seguintes credores provaram ser os melhores e mais legítimos no que diz respeito a uma garantia pessoal:

^{Como verificar se uma empresa de empréstimo é legítima}

Encontrar bandeiras vermelhas pode ser assustador, mas sua próxima etapa imediata deve ser verificar a validade da empresa. Aqui estão algumas etapas que você pode seguir: Se você não for cuidadoso, poderá acabar recebendo um golpe de empréstimo pessoal, no qual poderá perder dinheiro. Em outras notícias, você pode saber como verificar se uma empresa de empréstimo é legítima e evitar ser vítima de fraude.

#1. Existem avaliações online

Verifique adequadamente o site do credor para obter revisões, pois pode ser fabricado se o credor for um fraudador. Use uma pesquisa no Google e verifique vários sites diferentes para ver se há um credor respeitável por trás do site. Você pode começar com o melhor perfil do bureau de negócios do credor. Os perfis geralmente têm avaliações separadas das reclamações.

#2. A empresa é cadastrada?

Todos os credores precisam ser licenciados e registrados no estado em que desejam realizar negócios. Agências estaduais individuais manterão as informações sobre os credores registrados no estado. Esta é uma informação pública que qualquer pessoa pode pesquisar. Neste ponto, você deve ter informações mais do que suficientes para procurar o credor em vários bancos de dados. Se a empresa for legítima, você verá uma entrada com muitos detalhes como estes:

• número de identificação comercial
• Status atual (como ativo ou inativo)
• data de formação
• Outros estados em que o credor faz negócios
• E outros detalhes sobre o negócio

^{Se você não encontrar uma entrada para o seu credor, pode ser um golpista de empréstimo.}

#3. O site da empresa é seguro

Um método simples, embora não infalível, de verificação dupla é olhar para o URL do site e ver se há um cadeado fechado próximo a ele. Além disso, verifique se o site começa com “HTTPS” e não “HTTP”. O cadeado e o HTTPS indicam uma conexão criptografada e segura com o site. Uma das primeiras maneiras de eliminar golpistas de empréstimos é consultando o site de um credor e outras presenças na web. Qualquer credor respeitável terá um site com seu nome de domínio.

#4. Detalhes de contato precisos

Procure qualquer endereço físico nos mapas do Google e veja se há um local real. Ligue para os números de telefone associados e faça perguntas para verificar a credibilidade da empresa.

#5. Uma empresa legítima nunca liga ou escreve para você

Se você receber uma oferta de empréstimo por telefone, pelo correio ou mesmo por meio de uma solicitação de porta em porta, fique atento. De acordo com a FTC, é ilegal que as empresas ofereçam um empréstimo nos EUA por telefone e peçam que você pague antes de entregar. É uma violação da regra de vendas por telemarketing. Algumas empresas fazem de tudo para roubar dos consumidores, inclusive usando o nome de um credor legítimo.

^{#6. Sem pressão para agir imediatamente}

Não caia no apelo da urgência. Um dos sinais de golpes de empréstimo pessoal é dar a você um prazo imediato para assinar um empréstimo porque a oferta expira rapidamente - em um dia. Ou o credor pode comunicar que algo ruim está para acontecer, como revogar sua carteira de motorista ou entrar com uma ação judicial. Tudo pode ser um estratagema para fazer você tomar uma decisão precipitada sem ter tempo de fazer sua pesquisa para descobrir o golpe que eles estão executando.

^{Contrato de Garantia de Empréstimo Pessoal}

Um contrato de garantia de empréstimo pessoal é um contrato por escrito entre duas partes - geralmente, um mutuário e um credor que especifica quanto dinheiro é emprestado e as condições associadas ao pagamento do empréstimo e também ajuda a proteger as partes se houver um desentendimento ou disputa. Qualquer contrato de garantia de empréstimo pessoal estabelece os termos, direitos e obrigações aplicáveis ​​ao empréstimo, mas diferentes tipos de empréstimos podem exigir especificações diferentes para atender aos padrões locais e nacionais, portanto, verifique com a jurisdição local. Basicamente, afirma (entre outras coisas):

• Quanto você está pedindo emprestado
• Quando você promete pagar de volta
• Taxas ou penalidades que você concordou em pagar.

Além disso, como credor, um contrato de garantia de empréstimo pessoal oferece a alavancagem de que você precisa para agir contra a falta de pagamento. E se você for um mutuário, eles garantem que, por lei, não será necessário devolver mais do que o valor acordado.

O que incluir no seu contrato de garantia de empréstimo pessoal?

Para criar um contrato de garantia de empréstimo pessoal, as seguintes informações devem ser listadas corretamente

• Nomes e endereços do credor e do mutuário
• Informações sobre o Fiador do Empréstimo
• Valor emprestado
• Data em que o Empréstimo foi concedido
• Data prevista de reembolso
• Taxa de juros, se aplicável
• Taxa de porcentagem anual
• Condições de pagamento, incluindo se o empréstimo será pago à vista, em prestações ou à vista, e os valores e datas de pagamentos
• Formas de pagamento, como cheque ou dinheiro
• Autorizações de pagamento, se necessário, como para saques automáticos de uma conta corrente
• Informações sobre como possíveis disputas serão mediadas e/ou resolvidas
• Consequências e penalidades por atraso ou falta de pagamento
• Opções para alterar os termos do empréstimo
• Penalidades por atraso no pagamento do empréstimo (também conhecidas como penalidades de pré-pagamento), se aplicável
• Assinaturas do credor e do mutuário, juntamente com a data de assinatura

^{Revisões de Garantia de Empréstimo Pessoal}

^{As seguintes revisões de garantias de empréstimos pessoais de fontes online:}

Exemplo #1 (revisões de garantia de empréstimo pessoal)

^{"I nunca soube que ainda existem sites legítimos que oferecem garantias de empréstimos pessoais, em meu envolvimento com um deles, percebi que, se eles não conseguirem encontrar um empréstimo, você será reembolsado. Falei com consumerezcredit.Com e eles reembolsaram minha taxa de verificação imediatamente. Não, eu não paguei a taxa de indicação, mas pagarei na próxima vez que tiver uma chance. Sim, conversei com uma pessoa que recebeu um empréstimo de uma garantia de empréstimo pessoal com. Se você está no site, sabe que é o único lugar que irá considerá-lo. Pare de espalhar informações falsas sobre golpes ou mostre as evidências!”}

Exemplo #2 (revisões de garantia de empréstimo pessoal)

^{“Os empréstimos pessoais Wells Fargo podem trazer alguns benefícios para os mutuários, incluindo aprovações relativamente rápidas e taxas de redução para clientes já existentes. No entanto, a empresa também tem fama de ser transparente com seus clientes”}

Exemplo nº 3 (revisões de garantia de empréstimo pessoal)

"Este é um guia básico para pessoas não familiarizadas com o processo de obtenção de um Empréstimo. Meu filho comprou este livro para aprender mais sobre como pagar a faculdade e, embora não tenhamos encontrado a resposta mágica para isso, aprendemos algumas coisas novas que serão usadas para reparar nosso crédito. E também encontrei algumas ferramentas que nosso Filho pode usar para começar na direção certa.”

Exemplo #4 (revisões de garantia de empréstimo pessoal)

"Uau, uma experiência tão maravilhosa! Solicitei um empréstimo, fui aprovado e consegui o dinheiro de que precisava sem estresse, pelo menos isso ajudará no reparo do meu carro com muita facilidade agora. APR decente eles também conseguiram. Muito obrigado pela recomendação.”

Exemplo #5 (revisões de garantia de empréstimo pessoal)

'Tinha muitas ideias de negócios, mas nenhum capital para startups, e foi recomendado a solicitar empréstimos. Eu fiz isso por causa de testemunhos que vi nas críticas. Antes que eu soubesse, foi aprovado e em pouco tempo consegui o dinheiro de que precisava. Muito obrigado por sua competência.'

Resumo

Uma garantia pessoal é um documento que um mutuário assina prometendo reembolsar o saldo de um empréstimo em caso de inadimplência ou se a propriedade que garante o empréstimo diminuir de valor. As garantias pessoais podem ser usadas para empréstimos comerciais ou pessoais; mas em ambos os casos, essas garantias criam uma responsabilidade mais ampla para os mutuários e co-signatários de pagar os empréstimos. As garantias de empréstimos pessoais ajudam as empresas a obter crédito quando não estão estabelecidas ou têm um histórico de crédito inadequado para se qualificarem por conta própria.

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