Um empréstimo para automóveis é uma maneira de pagar por um carro novo, se você estiver no mercado para isso. Encontrar o empréstimo correto pode ser tão crucial na busca por um carro quanto encontrar o veículo ideal. Ao comprar um carro novo ou usado, você deve considerar não apenas o preço, mas também a taxa de juros do empréstimo. No entanto, ir à concessionária e pedir o que você deseja não é suficiente. Seja qual for o caso, é de sua melhor vantagem comparar as lojas para um empréstimo de carro para escolher sua melhor opção de financiamento. Para facilitar a tomada de decisões, discutimos neste guia as melhores empresas de empréstimo de carros para novos, usados ou até refinanciamento.
Visão geral
Comprar um carro é estressante o suficiente sem ter que decidir qual empréstimo usar. Porém, ao comprar um carro com financiamento, na verdade você está comprando dois itens: o carro e o empréstimo.
Você gasta muito tempo procurando o carro perfeito, então só faz sentido gastar seu tempo fazendo o mesmo para o seu empréstimo de carro. Se você comprar um empréstimo de carro, poderá reduzir seu estresse, economizar dinheiro e talvez pagar seu veículo mais rapidamente.
Você pode economizar muito dinheiro em juros pesquisando os melhores termos e taxas em um empréstimo de carro. Como as taxas de juros e os prêmios de seguro estão aumentando, vale a pena procurar o melhor negócio em um empréstimo de carro, esteja você comprando um carro novo ou usado.
Os empréstimos para automóveis são um tipo de empréstimo com parcelas garantidas, o que significa que o veículo que você compra pode ser retomado se você não pagar os pagamentos do empréstimo. No entanto, uma taxa de juros reduzida é o preço a pagar. Você pode solicitar um empréstimo de carro em uma concessionária, banco, cooperativa de crédito ou em um site dedicado a fornecer esses serviços.
As melhores empresas de empréstimo de carro
Por quase um século, uma das principais forças por trás da economia dos Estados Unidos tem sido a venda de automóveis. E o que podemos considerar a força motriz que influencia a venda desses automóveis é o financiamento ou empréstimo de carros.
A maioria das pessoas pensa em opções de financiamento ao se preparar para comprar um carro novo ou usado. No ano passado, as vendas de automóveis atingiram um recorde, levando ao financiamento de quase US$ 1 trilhão em carros e caminhões novos. Emprestar dinheiro para usar na compra de um carro é uma etapa crucial, mas muitas vezes negligenciada. Os clientes também podem recorrer ao próprio banco, a uma cooperativa de crédito ou a uma financeira se tiverem crédito abaixo do ideal. Mas quem são as melhores empresas de empréstimo de carro nos EUA e como você sabe qual escolher?
#1. PAGAMENTO AUTOMÁTICO
A falta de detalhes no AUTOPAY pode ter sido feita de propósito para incentivá-lo a agir. O AUTOPAY pode oferecer algumas das taxas de juros mais baixas disponíveis de qualquer grande credor, se você atender aos rigorosos requisitos de elegibilidade. Você deve ter cuidado porque, apesar do fato de aceitar candidatos com pontuações de crédito tão baixas quanto 500, isso não indica o limite superior da faixa de taxa que você provavelmente pagaria se tivesse crédito ruim. Isso é especialmente verdadeiro considerando que você só pode se inscrever como co-mutuário e não como co-signatário.
Automóveis usados, refinanciamentos de carros novos, refinanciamentos de saque e até mesmo empréstimos de compra e venda estão disponíveis com o AUTOPAY. Ele oferece muita liberdade porque trabalha com uma rede de credores parceiros, em vez de fornecer os empréstimos diretamente.
Isso o torna uma adição inteligente à sua lista de compras; no entanto, gostaríamos que fornecesse informações mais específicas.
# 2. Consumers Credit Union
Pessoas que preferem cooperativas de crédito a bancos devem considerar a Consumers Credit Union, que recebeu nossa classificação mais alta. Por ser um dos poucos credores que não impõe limitações ao ano do modelo ou à quilometragem do seu carro, também é uma boa opção se você deseja comprar um carro antigo em uma concessionária. A ForeverCar, uma subsidiária da Consumers, oferece cobertura de seguro de reparo mecânico opcional, que pode ser especialmente útil se você dirige um veículo mais antigo.
Você pode adicionar Consumidores à sua lista de compras mesmo se tiver crédito baixo porque não exige uma determinada pontuação para obter um empréstimo (ou qualquer outra qualificação, na verdade). Por exemplo, se você deseja refinanciar sua hipoteca, a taxa mais alta que você pagará é aproximadamente 50% menor do que pagaria com outros credores.
#3. Árvore de empréstimos
Outra empresa cujos serviços podem ajudá-lo a encontrar rapidamente as melhores taxas de empréstimo de sua extensa coleção de credores é a LendingTree. No entanto, tem as mesmas falhas que outras redes de credores como um todo, como não divulgar as empresas que está contatando para verificar suas taxas ou a natureza de um empréstimo em potencial para o qual você pode ser elegível. Muitas empresas provavelmente entrarão em contato com você por meio de e-mails de spam.
Mesmo assim, é uma escolha viável, especialmente se você estiver tentando refinanciar um empréstimo de carro. Ele pode ser usado para pesquisar financiamento de automóveis novos e usados, mas destaca principalmente suas baixas taxas de refinanciamento. Se você deseja um empréstimo por meio do LendingTree, precisará de muito patrimônio em seu carro, pois os credores do LendingTree não fornecerão financiamento para valores de empréstimo que excedam 80% do valor do carro. Isso significa que você pode precisar de um adiantamento de 20% em um carro novo ou usado, e os empréstimos subaquáticos não podem ser refinanciados.
#4. Banco da América
No momento, o Bank of America oferece excelentes taxas de empréstimos para automóveis. As taxas para comprar um automóvel novo começam em 5.79% APR, e as taxas para um carro usado podem ser tão baixas quanto 5.99% APR. Os clientes atuais do Bank of America podem receber descontos de até 5%.
O Bank of America oferece um empréstimo se você quiser comprar o veículo que está alugando, mas precisa de dinheiro para isso. Em 2023, o Bank of America continuará a oferecer uma variedade de empréstimos para automóveis com taxas de juros razoáveis. Embora as APRs de aquisição de aluguel no Bank of America comecem mais baixas do que as de outras empresas de empréstimo, elas podem ser mais altas do que as de um empréstimo de carro novo ou usado.
#5. PenFed
Outra grande cooperativa de crédito é a PenFed, que oferece todos os empréstimos de que você poderia precisar, incluindo empréstimos para carros novos ou usados, refinanciamento, refinanciamento de saque e até empréstimos de recompra de leasing. Até mesmo comprar um carro de um vendedor particular é possível com um empréstimo de carro usado. Se o PenFed aprovar um de seus empréstimos, um cheque será enviado a você.
Mesmo que demore alguns dias, a PenFed tem um acordo decente com a TrueCar se você estiver disposto a usar o serviço de compra de carros. Se você optar por usar este serviço, seu empréstimo poderá ser financiado no mesmo dia em que for aprovado.
#6. Clube de empréstimos
O LendingClub, que anteriormente era um credor ponto a ponto, expandiu-se para o setor de refinanciamento de automóveis e oferece excelentes taxas para clientes com excelente crédito.
Os tomadores de crédito justo também têm chance de serem aprovados, embora o LendingTree possa cobrar uma taxa de juros mais alta do que seus concorrentes se o crédito for muito ruim. O LendingClub é o único que não impõe nenhuma taxa aos seus mutuários de qualquer forma.
Apenas alguns credores selecionados, incluindo o LendingClub, permitirão que você refinancie seu empréstimo existente do LendingClub em um novo empréstimo do LendingClub, se você se qualificar. Esteja ciente de que este credor tem restrições severas em seus empréstimos. Por exemplo, o LendingClub não financia muitos dos tipos e modelos mais populares de automóveis e não está disponível em muitos lugares com baixa densidade populacional.
Qual banco oferece o empréstimo de veículo mais baixo?
- PAGAMENTO AUTOMÁTICO
A Autopay é uma das muitas empresas de empréstimo de carro que oferece taxas baixas para pessoas com crédito ruim. A falta de detalhes no AUTOPAY pode ter sido feita de propósito para incentivá-lo a agir. O Autopay pode oferecer algumas das taxas de juros mais baixas disponíveis de qualquer grande credor, se você atender aos rigorosos requisitos de elegibilidade.
- Faixa APR usada: Tão baixo quanto 2.99%
- Valores de empréstimos usados: US$ 2,500 a US$ 100,000
- Termos de empréstimo usados: 2 a 8 anos
Quem é a maior empresa de empréstimo para automóveis?
A receita anual de US$ 272 bilhões da Toyota a torna a maior financiadora de automóveis do mundo. Com 5.75% do mercado global de empréstimos para automóveis, a Ally Financial é de longe o maior credor do setor.
Qual é a maneira mais inteligente de financiar um carro?
Verificar seu registro de crédito, comparar cotações de vários credores, obter pré-aprovação para um empréstimo de carro e negociar o melhor negócio para o carro são as melhores maneiras de financiar um veículo.
Na maioria dos casos, sim. Quando você financia carros por meio de um banco ou cooperativa de crédito, em vez de uma concessionária, normalmente obtém taxas de juros mais baixas.
Posso pegar dinheiro emprestado do banco para carro?
A boa notícia é que você pode receber um empréstimo para automóveis de uma instituição financeira tradicional, como um banco ou cooperativa de crédito, ou diretamente de um revendedor. Ambos têm suas vantagens e desvantagens, portanto, avalie cuidadosamente suas opções de financiamento antes de fazer uma oferta.
Melhores empresas de empréstimo de carro de refinanciamento
O refinanciamento do empréstimo para automóvel pode ajudá-lo a economizar dinheiro, independentemente de você optar por obter uma taxa de juros mais baixa ou encurtar o prazo do empréstimo. Qualquer que seja sua motivação, é sempre uma boa ideia começar procurando as taxas de refinanciamento de automóveis mais competitivas.
Usando critérios, incluindo taxas de juros, pontuações mínimas de crédito e feedback do cliente, abaixo estão as principais empresas de refinanciamento de empréstimos para carros. Também comparamos a APR mínima de cada credor em 22 de janeiro de 2023, enquanto sua taxa real será baseada em sua situação financeira exclusiva. Com base nesses critérios, os oito principais credores são os seguintes. No entanto, lembre-se de que sua situação financeira única determinará as especificidades dos termos e taxas do empréstimo oferecidos.
- Clube de empréstimo
- Bank of America
- União de Crédito ao Consumidor (CCU)
- US Bank
- LightStream
- Navy Federal Credit Union
- União de Crédito Federal Digital (DCU)
- Capital One
- PenFed Credit Union
Melhores Empresas de Financiamento de Carros Usados
Encontrar a menor taxa de juros possível em um empréstimo de carro pode economizar milhares de dólares. No entanto, com tantas possibilidades, pode ser difícil selecionar as melhores empresas de financiamento de carros usados. Para ajudar a tornar isso mais fácil para você, abaixo está uma lista para você;
- banco americano
- meuAutoempréstimo
- Cooperativa de Crédito ao Consumidor
- AutoPagamento
- PenFed Credit Union
- Capital One
- Carvana
- LightStream
- Bank of America
- LendingTree
Quanto custa o interesse do empréstimo de carro?
Geralmente, fatores como valor do empréstimo, prazo do empréstimo, tipo de empréstimo e histórico de crédito afetam a taxa de juros de um empréstimo para automóveis. No entanto, de acordo com o estudo da Experian sobre o estado do mercado de financiamento automotivo para o terceiro trimestre de 2022, a taxa média de juros para um veículo novo é de 5.16%, enquanto a taxa média de juros para um veículo usado é de 9.34%.
Empréstimo de carro de 72 meses é ruim?
As taxas de empréstimos para automóveis de 72 meses geralmente são bastante altas. Eles normalmente oferecem uma taxa de juros mais alta ou taxa anual (APR) para contabilizar o maior nível de risco envolvido. Algumas pessoas pensam que pagar uma taxa de juros mais alta é inútil e um desperdício de dinheiro.
Pensamento final
A concorrência entre essas principais empresas de financiamento de automóveis (e outras) só aumentará à medida que o setor automotivo se fortalecer e se expandir. Mas, felizmente, todo o público se beneficiará com isso.
Independentemente disso, a coisa mais importante para um consumidor de carro é olhar em volta e comparar preços. As taxas de juros para muitos desses credores de veículos são publicadas on-line, mas uma ligação rápida para um local pode revelar descontos excepcionais que não são anunciados em outro lugar. Mais importante ainda, antes de visitar qualquer concessionária, os compradores de automóveis já devem ter um empréstimo de carro. A pré-aprovação pode ser uma arma poderosa para negociar melhores condições de financiamento da concessionária e preços de venda mais baixos.
Artigos Relacionados
- Refinanciamento de um empréstimo de carro: o melhor guia fácil de 2023 e tudo o que você deve saber
- Melhores contas correntes de negócios para startups e realidades de pequenas empresas
- MELHOR CONTA BANCÁRIA PARA PEQUENAS EMPRESAS: As 13 principais opções em 2023 (+ Sem taxas de escolha)
- REFINANCIAMENTO DE UM EMPRÉSTIMO DE AUTOMÓVEL: como funciona, melhores cartões de crédito e ideias
- UNIÃO DE CRÉDITO DE EMPRÉSTIMOS DE AUTOMÓVEIS: taxas, crédito ruim e os melhores empréstimos para automóveis
Referência
