Os proprietários de pequenas empresas têm inúmeras opções de financiamento, mas os empréstimos da SBA continuam sendo o padrão ouro. A desvantagem dos empréstimos da SBA é que a maioria dos credores tem pré-requisitos rígidos e o recebimento de fundos pode levar semanas ou meses. Como um credor preferencial da SBA, alguns credores, como o Ready Capital, podem ajudar a acelerar o processo. Podemos ajudá-lo a determinar se o credor não bancário atende às suas necessidades de financiamento, fornecendo a você uma revisão completa sobre o que é a Readycap Lending LLC, as análises sobre seus empréstimos SBA e como solicitar o perdão de PPP de empréstimos ReadyCap.
O que é Capital Pronto?
A ReadyCap Lending é uma importante fornecedora de soluções de financiamento para pequenas e médias empresas. Para ajudar as empresas a acessar o dinheiro de que precisam para expandir e prosperar, a organização oferece uma variedade de produtos, como empréstimos comerciais da SBA, financiamento de equipamentos e empréstimos para capital de giro.
A ReadyCap Lending, fundada em 2010, tem um histórico comprovado de fornecimento de soluções financeiras para empresas nos Estados Unidos. A empresa dedica-se a ajudar as empresas a obter o financiamento de que necessitam e oferece uma variedade de pacotes de empréstimos para atender às suas necessidades específicas.
Um dos principais benefícios de lidar com o ReadyCap Lending é a experiência da empresa em empréstimos SBA para pequenas empresas. Os banqueiros experientes da empresa entendem os problemas e as oportunidades que as pequenas empresas enfrentam e estão bem posicionados para fornecer as soluções financeiras de que precisam para prosperar.
Como funciona o Capital Pronto?
Empresas maiores podem buscar outros empréstimos CRE com a organização, mas hoje estamos nos concentrando em seus produtos ReadyCap para pequenas empresas. Para pequenas empresas, o credor oferece duas opções de empréstimo.
#1. Empréstimos SBA 7(a)
- Valores do empréstimo: $ 350k - $ 7 milhões.
- Prazos: Até 25 anos para empréstimos CRE.
- Taxas: Prime + 4.75%.
O programa de empréstimos da SBA é gerenciado pela US Small Business Administration (SBA). Os potenciais mutuários devem se inscrever em um credor aprovado, como o ReadyCap, em vez do SBA.
A agência governamental estabelece diretrizes para os credores obedecerem, como taxas de juros e tetos de taxas. O SBA garantirá adicionalmente até 85% dos empréstimos. Com o apoio do governo federal, os credores podem oferecer valores maiores de empréstimos a taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
A ReadyCap, como uma instituição de empréstimo preferencial da SBA, pode agilizar certas partes do pedido de empréstimo da SBA, que normalmente leva de algumas semanas a dois meses. Os fundos podem ser usados para praticamente qualquer finalidade comercial, incluindo imóveis comerciais, marketing, capital de giro, expansão, aquisição e refinanciamento de dívidas.
#2. USDA B&I empréstimos
- Valores do empréstimo: $ 1 milhão - $ 10 milhões.
- Termos: 10-30 anos.
- Tarifas: Não listadas.
Pequenas empresas em áreas rurais se beneficiam dos empréstimos para Negócios e Indústria (B&I) do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA). A ReadyCap está autorizada a fazer empréstimos USDA B&I na maioria dos estados.
Quais são as qualificações para capital pronto?
O tipo de empréstimo determina as qualificações.
#1. Empréstimos SBA
De acordo com o ReadyCap, um empréstimo SBA requer uma pontuação mínima de crédito pessoal de 680. Ele não especifica uma receita anual mínima, ao contrário de outros credores. É também um dos poucos credores que fornecem financiamento SBA para startups, então não há necessidade de estar no negócio por um determinado período de tempo.
Os candidatos também devem atender aos requisitos de elegibilidade da SBA, que são os seguintes:
- Seja uma empresa com fins lucrativos.
- Operar e estar fisicamente localizado nos EUA ou em seus territórios.
- Atenda aos padrões de tamanho de pequenas empresas conforme definido pela SBA.
- Tenha o fluxo de caixa para lidar com os pagamentos de empréstimos.
- Não ser elegível para receber crédito em outro lugar.
#2. USDA B&I Empréstimos
O credor não lista as qualificações de empréstimo B&I do USDA, mas fornece acesso à ferramenta de elegibilidade fácil do USDA.
Comentários sobre os termos e taxas da Readycap Lending LLC
O site da ReadyCap Lending não contém muitas informações sobre os termos e custos dos empréstimos da SBA, mas a maioria dessas informações pode ser encontrada no site da SBA.
Esses empréstimos ReadyCap SBA são oferecidos em quantidades que variam de US$ 350,000 a US$ 5 milhões, com prazos de pagamento que variam de 10 a 25 anos. Injeções de capital variando de 0% a 20% são necessárias. Financiamento de até 100% é possível, dependendo de como os recursos serão aplicados e do seu setor.
Um dos melhores aspectos dos empréstimos da SBA é que a taxa de juros máxima é estabelecida pela SBA, o que os mantém razoáveis para proprietários de pequenas empresas. As taxas de juros atuais para os empréstimos SBA 7(a) e 504 podem ser encontradas aqui.
A ReadyCap e outros parceiros da SBA podem impor suas próprias taxas, como despesas de fechamento, taxas de referência, taxas de embalagem e assim por diante. Todas as taxas, taxas de juros e prazos podem ser resolvidos com um especialista da ReadyCap Lending.
Como aplicar para capital pronto
O LenderAI é usado pelo ReadyCap para melhorar a experiência do mutuário e do corretor. Para se candidatar, siga estes passos.
Etapa 1: preencha o formulário on-line e entre em contato com o credor
Para iniciar o processo, o ReadyCap fornece um formulário de contato online. Para começar, você também pode telefonar para o credor. De qualquer forma, você fornecerá algumas informações básicas sobre você, sua empresa, quanto dinheiro está pedindo emprestado e como pretende gastá-lo.
Etapa 2: trabalhe com um representante
Depois de iniciar o procedimento, um representante da ReadyCap entrará em contato com você para ajudá-lo a concluí-lo.
Você certamente será obrigado a fornecer documentação significativa, que pode incluir o seguinte:
- Carteira de motorista.
- Licença comercial ou certificado.
- Cheque comercial anulado da sua conta comercial.
- Extratos bancários.
- Relatório de Crédito/Declaração de Histórico de Crédito Pessoal.
- Declarações de Impostos Comerciais
Passo #3: Finalize o Empréstimo e Seja Financiado
O procedimento de solicitação de empréstimo da SBA é complicado e algumas empresas podem ser obrigadas a fornecer mais informações do que outras. Seu representante especializado irá auxiliá-lo na conclusão do processo e no recebimento do financiamento.
Avaliações de usuários da ReadyCap Lending LLC
A ReadyCap recebeu uma ampla gama de avaliações negativas na web, a maioria das quais relacionadas à participação da empresa no agora extinto Paycheck Protection Program (PPP). A maioria dos credores fintech não estava preparada para lidar com o aumento da demanda por empréstimos PPP. Como resultado, as reclamações relacionadas ao PPP sobre um credor on-line nem sempre indicam a qualidade geral desse credor.
Avaliações das vantagens do ReadyCap Lending LLC:
Uma das principais vantagens do credor é que ele é uma empresa financeira preferencial da SBA, o que significa que pode agilizar a aprovação e o financiamento do empréstimo. Também pode fornecer grandes somas de empréstimos a taxas de juros baixas.
A empresa cobra muito poucos custos adicionais, em parte porque o SBA limita o que um credor pode cobrar. É também um dos poucos credores da SBA que fornece financiamento para startups e franquias.
As empresas pertencentes a veteranos também podem aproveitar os programas de empréstimos comerciais veteranos da empresa. Proprietários de pequenas empresas se beneficiam de prazos de retorno mais longos, reduzindo seus custos mensais.
Avaliações das desvantagens do ReadyCap Lending LLC:
Embora o site ReadyCap contenha informações úteis, suas taxas e taxas não são publicadas. Os credores da SBA podem incorporar despesas adicionais, como taxas de embalagem. Para obter taxas e estruturas de cobrança, os possíveis mutuários devem entrar em contato com o credor ou se inscrever.
O ReadyCap, embora seja um credor não bancário, não possui um aplicativo online. Você pode iniciar o processo preenchendo um formulário de contato, mas não receberá informações de pré-qualificação até falar com um representante e seguir as etapas de inscrição.
Os empréstimos garantidos pelo governo geralmente estão sujeitos a critérios rigorosos e levam tempo para serem concluídos. Você também deve ser informado de que a empresa recebeu feedback desfavorável. No entanto, a maioria deles está associada ao agora extinto esquema de empréstimos do PPP.
Perdão de PPP de empréstimos Readycap
Você quer saber como solicitar perdão de empréstimo PPP com ReadyCap Lending LLC?ReadyCap Lending, LLC recebeu autorização da SBA para financiar mais de US$ 2 bilhões em empréstimos por meio do Programa de Proteção de Pagamento de Perdão de Dívidas da SBA (“Programa PPP”). O programa exige que os credores existentes da SBA emitam empréstimos a pequenas empresas para atender a folha de pagamento, ocupação e despesas operacionais no âmbito do Programa PPP sob a Lei de Auxílio, Alívio e Segurança Econômica do Coronavírus (“Lei CARES”).
Além disso, o Programa PPP da ReadyCap Lending LLC inclui uma garantia de 100% do governo federal para empréstimos de até US$ 10 milhões e perdão do principal para os tomadores de empréstimos se os fundos forem utilizados em grande parte para retenção de funcionários. A Ready Capital auxilia pequenas empresas emprestando para clientes existentes e novos candidatos usando sua tecnologia de ponta incluída em sua plataforma de financiamento iBusiness. Visite o site da ReadyCap Lending LLC para solicitar o perdão do empréstimo PPP.
ReadyCap, Pós Financiamento
O método de reembolso de um empréstimo da SBA é simples. Em parcelas mensais fixas, você pagará o valor emprestado (principal) acrescido de juros e taxas. Na maioria das circunstâncias, você usará uma transferência ACH para configurar pagamentos automáticos. Você também pode trabalhar com o credor para fazer acordos alternativos de pagamento.
Um empréstimo B&I do USDA também terá pagamentos mensais definidos para proprietários de pequenas empresas. As informações de renovação não são publicadas no site da ReadyCap.
Quando você paga seus empréstimos comerciais ReadyCap antecipadamente, geralmente economiza juros. A menos que o período do empréstimo seja de 15 anos ou mais, geralmente não haverá custo de reembolso antecipado. Se você pagar nos primeiros cinco anos, haverá uma penalidade de pagamento antecipado. A cada ano, a punição é reduzida.
Transparência em Vendas e Publicidade
Quando se trata de abertura de vendas e publicidade, o ReadyCap Lending está na média. A organização divulga algumas informações fundamentais sobre empréstimos, como categorias de empréstimo, como os fundos podem ser usados, limites máximos de empréstimo e condições do mutuário.
O site da ReadyCap não divulga adequadamente todas as taxas de juros, taxas e critérios do mutuário. No entanto, ele tem um link para o site da SBA, que possui uma riqueza de informações e serviços para proprietários de pequenas empresas que são novos nos empréstimos da SBA.
Atendimento ao cliente e suporte técnico
Clientes atuais e potenciais podem entrar em contato com o ReadyCap Lending por meio de seu site, que inclui formulários seguros para obter orçamentos e consultas gerais.
Sua empresa controladora, a Ready Capital, também atua nas mídias sociais, postando notícias e atualizações atuais no Facebook, Twitter, Instagram e LinkedIn.
Qual é o processo de inscrição para um empréstimo ReadyCap Lending SBA?
Um pedido de empréstimo ReadyCap Lending envolve o envio de um pedido on-line, bem como o fornecimento de documentação, como demonstrações financeiras, registros fiscais e planos da empresa. A inscrição é posteriormente analisada pelo ReadyCap Lending, que toma uma decisão de financiamento.
O empréstimo Readycap é legítimo?
Sim, o ReadyCap Lending é um credor legal não bancário que oferece alternativas de financiamento para pequenas e médias empresas. Todos os anos, a ReadyCap está entre os 25 principais credores da SBA.
Como você se qualifica para capital pronto?
De acordo com o ReadyCap, um empréstimo SBA requer uma pontuação mínima de crédito pessoal de 680. Ele não especifica uma receita anual mínima, ao contrário de outros credores. É também um dos poucos credores que fornecem financiamento SBA para startups, então não há necessidade de estar no negócio por um determinado período de tempo.
O Ready Capital funciona com a Sba?
A Ready Capital é uma credora preferencial da Administração de Pequenas Empresas (SBA) dos Estados Unidos por meio de sua subsidiária ReadyCap Lending, LLC, e uma credora autorizada do USDA Business & Industry (B&I) por meio de sua subsidiária ReadyCap Commercial, LLC.
A Ready Capital é um credor direto?
A Ready Capital é uma credora direta não bancária que oferece financiamento para imóveis, equipamentos, finalização, refinanciamento de dívidas, aquisição de negócios, capital de giro e expansões.
Quem é a controladora da Ready Capital?
A Ready Capital, fundada em 2011, é uma REIT hipotecária de capital aberto (NYSE: RC) gerenciada externamente pela Waterfall Asset Management, LLC.
O que o Ready Capital faz?
Uma hipoteca comercial REIT, Ready Capital Corporation, é uma empresa de financiamento imobiliário que adquire, gera, gerencia e financia empréstimos imobiliários comerciais e títulos relacionados a imóveis.
A Ready Capital é um Banco?
Como credor preferencial SBA não bancário, estamos entre os 1% principais de todos os credores 7(a), trabalhando com empresas em todo o país.
Conclusão
Trabalhar com um credor preferencial da SBA, como o ReadyCap Lending, pode ajudar proprietários de pequenas empresas que estão enfrentando dificuldades para negociar empréstimos da SBA. Proprietários e empreendedores de pequenas empresas podem usar o ReadyCap Lending para obter empréstimos SBA de longo prazo e juros baixos para estabelecer ou desenvolver seus negócios. Agora cabe a você decidir se deseja contratar seus serviços ou não.
Artigos Relacionados
- POSSO OBTER UM EMPRÉSTIMO PPP PARA INICIAR UM NEGÓCIO EM 2023?
- EMPRÉSTIMOS PARA RESTAURANTES: Melhores escolhas para 2023 (análise detalhada)
- EMPRÉSTIMO PARA COMEÇAR UM NEGÓCIO: Melhor maneira de obter empréstimo em 2023 e guia
- PROCESSO DE EMPRÉSTIMO SBA: O que é e como funciona
- EMPRÉSTIMO DE FOLHA DE PAGAMENTO: Definição &; Melhores práticas governamentais para qualquer negócio
Referências
