Aproximadamente um quarto dos americanos tem uma pontuação de crédito entre 300 e 649, colocando-os na categoria pobre a razoável. É fácil acreditar que você não pode receber um empréstimo pessoal se teve problemas de crédito no passado, mas existem muitos credores diretos que oferecem empréstimos para crédito ruim. O objetivo é distinguir entre empresas confiáveis e possivelmente sem escrúpulos. Neste artigo, vamos educá-lo sobre tudo o que há para saber sobre empréstimos pessoais de crédito ruim e onde obter bons credores diretos, on-line ou não.
O que é um empréstimo pessoal de crédito ruim?
Os credores analisarão sua pontuação e histórico de crédito quando você solicitar um empréstimo para decidir o quão perigoso é emprestar dinheiro a você. O crédito ruim é definido como uma pontuação de crédito entre 300 e 579, causada por fatores como histórico de crédito curto, pagamentos atrasados repetidos e cartões de crédito estourados.
Os empréstimos podem ser difíceis de obter se você tiver crédito pessoal ruim. Você provavelmente precisará recorrer a credores diretos especializados em empréstimos para pessoas com crédito ruim. Esses empréstimos são garantidos (apoiados por garantias, como uma casa ou carro) ou não garantidos, e frequentemente têm taxas de juros mais altas do que outros tipos de empréstimos pessoais.
Antes de assinar na linha pontilhada, tenha certeza de que você precisa de empréstimos pessoais com crédito ruim, pois as taxas de juros mais altas e os termos potencialmente desfavoráveis podem deixá-lo ainda mais endividado no longo prazo.
Como obter empréstimos pessoais de crédito ruim
É possível obter um empréstimo pessoal mesmo tendo pouco ou nenhum crédito. No entanto, se você se esforçar para melhorar seu crédito, poderá economizar muito dinheiro aproveitando uma taxa de juros reduzida. Se você precisa de um empréstimo pessoal agora, considere as seguintes ideias para localizar o melhor empréstimo pessoal para crédito ruim para você:
#1. Verifique sua pontuação de crédito
Manter o controle de sua pontuação de crédito ajudará você a determinar para quais credores você pode se qualificar. Você pode verificar sua pontuação de crédito para ver onde você está e, em seguida, procurar estratégias para melhorá-la. Como sua pontuação de crédito é baseada nas informações de seu relatório de crédito, você pode solicitar seus relatórios de crédito para verificar e contestar quaisquer erros.
#2. Procure credores que considerem mais do que apenas o seu crédito
Dependendo de sua condição financeira, os credores cujas avaliações de solvência não são totalmente baseadas em seu FICO Score podem ser mais fáceis de se qualificar. Alguns credores, por exemplo, podem considerar sua renda, emprego e nível educacional.
#3. Pré-qualifique-se para empréstimos online
A pré-qualificação permite que você determine se é provável que seja aprovado para um empréstimo e a quais taxas você pode se qualificar - o processo não prejudicará sua pontuação de crédito porque simplesmente gera uma consulta suave. Este pode ser um excelente método para ver o que você pode ser elegível e quanto custaria a longo prazo.
#4. Comparar ofertas de empréstimo
Você vai querer escolher a opção de empréstimo pessoal ideal para você depois de receber algumas ofertas. Isso inclui observar as taxas de juros, as estruturas de cobrança do credor e os termos disponíveis.
#5. Submeter uma candidatura
É hora de enviar uma inscrição formal quando você reduzir suas possibilidades. Isso resultará em uma consulta difícil, diminuindo temporariamente sua pontuação de crédito. Você pode ter que esperar alguns dias úteis após solicitar uma decisão de empréstimo. Se o seu pedido for negado, você geralmente será informado sobre os motivos da recusa.
Onde encontrar empréstimos pessoais de crédito ruim
Empréstimos pessoais para crédito ruim estão disponíveis em várias organizações. Aqui estão alguns tipos diferentes de credores com os quais você pode começar sua pesquisa:
#1. Bancos
Empréstimos pessoais estão disponíveis em alguns bancos. No entanto, pode ser necessário visitar um local do banco para concluir o procedimento de inscrição. Embora solicitar um empréstimo pessoal on-line possa ser conveniente, visitar uma agência pode fornecer um toque mais pessoal.
#2. Cooperativas de crédito
Muitas vezes, os mutuários devem ser membros de uma cooperativa de crédito para obter um empréstimo pessoal dessa instituição. Por exemplo, você não precisa se tornar membro de algumas cooperativas de crédito para se inscrever, mas se aceitar sua oferta, terá que se tornar membro do PenFed para fechar o empréstimo.
#3. Credores online
Ao solicitar empréstimos pessoais com crédito ruim por meio de credores diretos on-line, o processo de inscrição geralmente é totalmente on-line. Você fornecerá a papelada para provar sua identidade, renda e residência após preencher um formulário online. Infelizmente, se você tiver crédito pessoal baixo, poderá ter empréstimos rejeitados de muitos bancos tradicionais e credores diretos.
Isso não quer dizer que não valha a pena ser pré-qualificado com esses credores diretos, mas você pode ter mais sorte com empréstimos pessoais online para crédito ruim. Se você escolher a rota de empréstimos pessoais de crédito ruim on-line, certifique-se de pré-qualificar com vários credores diretos. Quanto mais credores você entrar em contato para comparar taxas, maiores serão suas chances de encontrar o melhor empréstimo. Porque você tem crédito ruim, esta etapa é extremamente crítica porque você quase certamente pagará uma taxa de juros mais alta de qualquer maneira. Comprar ao redor é uma das maneiras mais eficazes de adquirir o melhor negócio.
Melhores credores diretos de empréstimos pessoais on-line para crédito ruim
Examinamos os principais credores on-line que oferecem empréstimos a pessoas com crédito ruim para ajudá-lo a escolher a melhor empresa de empréstimo pessoal com crédito ruim. Avaliamos cada credor com base em vários critérios, incluindo valores de empréstimo, taxas de juros, condições de pagamento, processo de inscrição e velocidade de financiamento.
#1. BadCrédito Empréstimos
BadCreditLoans.com é um serviço de internet gratuito que conecta pessoas com crédito ruim a credores respeitáveis. A empresa está em operação desde 1998 e fornece uma variedade de empréstimos, como empréstimos comerciais, empréstimos pessoais, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e hipotecas. Se você combinar com um credor on-line e aceitar os termos, os fundos do empréstimo poderão ser pagos em sua conta no próximo dia útil por depósito direto.
O processo de inscrição pode ser simples e não envolve cobrança. Depois de enviar sua inscrição, geralmente você pode esperar uma resposta rápida. Se nenhum parceiro na rede fizer uma oferta, a BCL irá conectá-lo a potenciais credores terceirizados.
- Montante do empréstimo: $ 500 para US $ 10,000
- Abril: 5.99% a 35.99%
- Taxa de Origem: N / D
- Condições: 3 a 72 meses
#2. Melhoria
Upgrade é outra organização online que oferece alguns dos melhores empréstimos para aqueles com crédito negativo, com empréstimos de até $ 50,000, taxas baixas e pagamentos mensais e uma variedade de recursos amigáveis ao mutuário. Esta atualização oferece uma variedade de opções de empréstimos pessoais on-line, incluindo empréstimos garantidos, empréstimos conjuntos, consolidação de cartão de crédito, consolidação de dívidas e empréstimos para reforma de residências.
Muitas pessoas com crédito negativo querem fazer um upgrade, pois podem obter melhores condições aplicando-se a vários cortes de taxas.
- Montante do empréstimo: $ 1,000 e $ 50,000.
- TAEG: 5.94% e 35.47%.
- Condições: 24 a 84 meses.
#3. Empréstimos pessoais
O PersonalLoans é mais um mercado on-line para clientes com crédito ruim, fornecendo empréstimos pessoais, empréstimos bancários e empréstimos a prestações de uma rede de credores on-line confiáveis. Se você já solicitou empréstimos não garantidos ou garantidos e foi negado, o PersonalLoans pode ajudar. A organização possui uma grande rede de credores confiáveis e empresas de empréstimo terceirizadas, o que aumenta suas chances de aprovação.
- Montante do empréstimo: $ 1,000 para US $ 35,000
- Abril: 5.99% a 35.99%
- Taxa de originação: 1% a% 5
- Condições: 3 a 72 meses
#4. Empreste você
LendYou é um mercado de empréstimos de curto prazo que opera online. Este LendYou fornece um aplicativo online rápido e seguro com aprovação rápida. Então, você pode receber dinheiro em sua conta assim que o próximo dia útil após preencher um pedido com LendYou.
Se você precisa de dinheiro rápido para despesas médicas, reparos de automóveis ou férias, o LendYou pode ajudá-lo a encontrar o melhor empréstimo para sua situação. LendYou aceita mutuários de vários históricos de crédito, mesmo aqueles com crédito ruim.LendYou não é um credor direto e não toma decisões de crédito ou empréstimo. Eles operam como um mercado de empréstimos, conectando clientes a credores terceirizados independentes.
# 5. Avant
Avant é um credor on-line que faz empréstimos por meio do WebBank, um banco industrial com sede em Salt Lake City. Esta organização oferece empréstimos pessoais não garantidos com um rápido processo de inscrição.
A Avant permite que você avalie suas alternativas de empréstimo e elegibilidade sem enviar uma solicitação. Esse recurso pode ajudá-lo a aprender mais sobre as condições e os custos que você pode antecipar para pagar sem comprometer sua pontuação de crédito. Para economizar ainda mais tempo, basta inserir seu estado de residência no site e descobrir os preços médios e períodos.
- Montante do empréstimo: $ 2,000 para US $ 35,000
- Abril: 9.95% a 35.99%
- Taxa de originação: 2% a% 5
- Condições: 24 a 60 meses
Como detectar fraudes em empréstimos de crédito
Evite possíveis fraudes prestando atenção aos seguintes sinais de alerta ao procurar um empréstimo pessoal.
- Garantias sem aprovação: Antes de fazer uma oferta, os credores respeitáveis geralmente precisam de informações pessoais, como seu registro de crédito e renda anual.
- Seu estado não requer registro: Os credores devem ser registrados no estado onde fazem negócios, de acordo com a Federal Trade Commission. Verifique se a empresa é licenciada em seu estado.
- Métodos de publicidade ruins: Chamadas telefônicas e solicitação de porta em porta não são consideradas estratégias promocionais viáveis para credores respeitáveis. Da mesma forma, as ofertas de empréstimo que o pressionam a agir logo visam convencê-lo a concordar sem consideração suficiente.
- Pré Pagamento: embora os custos de inscrição, originação e avaliação sejam despesas regulares do empréstimo, eles são frequentemente deduzidos do valor total do empréstimo. Não é legal se um credor exigir que você apresente dinheiro ou um cartão de débito pré-pago antecipadamente.
- Site não seguro: O site de um credor deve ser seguro, o que significa que o endereço do site deve começar com “https” e incluir um ícone de cadeado em todas as páginas em que informações pessoais são solicitadas.
- Não há endereço real: O site de um credor confiável deve ter um local físico.
- Pressão para responder imediatamente: Os golpes de empréstimo pessoal se distinguem por métodos de alta pressão e chamadas imediatas à ação. Se um credor ameaçar fazer uma cobrança se você não aceitar, ou se a oferta expirar no mesmo dia, você pode apostar que é uma fraude.
- Parece bom demais para ser verdade: Se um credor promete a você uma taxa de juros extremamente baixa sem aplicar, certamente é uma farsa.
Você pode obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 500?
Se você tem uma fonte de renda consistente e uma pontuação de crédito de 500, pode receber um empréstimo pessoal, mas suas opções são limitadas. Para receber um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 500, comece verificando se você se pré-qualifica para empréstimos dos principais credores.
Qual é a menor pontuação de crédito que você pode ter para obter um empréstimo pessoal?
Os mutuários geralmente exigem uma pontuação de crédito de 610 a 640 para se qualificar para um empréstimo pessoal. No entanto, se você tiver uma pontuação de crédito “boa” ou “excelente” de 690 ou mais, suas chances de obter um empréstimo com uma taxa de juros baixa são substancialmente maiores.
Como conseguir um empréstimo com pouco crédito?
Se você está procurando um empréstimo sem crédito, considere o seguinte:
- Empréstimos sem verificação de crédito
- Empréstimos de dia de pagamento online
- Empréstimos salariais alternativos
- Obtenha um co-signatário
- Solicite um cartão de crédito garantido.
- Solicite um empréstimo para construção de crédito.
- Faça um pedido de empréstimo garantido.
Posso obter um empréstimo pessoal com pontuação de crédito de 570?
Se um credor exigir uma pontuação de crédito de 640 e você tiver uma pontuação de crédito de 570, suas chances de qualificação são mínimas ou nulas.
Você pode obter um empréstimo com uma pontuação de crédito de 550?
Embora possa ser mais difícil encontrar um credor pronto para trabalhar com você, um empréstimo com uma pontuação de crédito de 550 ainda é possível. A maioria dos credores exige uma pontuação de crédito de 600 a 650, embora alguns credores se especializem em empréstimos pessoais para pessoas com classificações de crédito mais baixas.
Posso obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 524?
Uma pontuação de crédito de 524 é considerada ruim. Opções de empréstimo: embora a maioria das opções de empréstimo seja acessível, é improvável que os termos sejam atraentes. Você poderia, por exemplo, pedir emprestado uma pequena quantia usando certos cartões de crédito não garantidos ou um empréstimo pessoal sem verificação de crédito, mas a taxa de juros quase certamente seria exorbitante.
Posso obter um empréstimo com uma pontuação de crédito de 582?
Você não poderá receber as melhores taxas de empréstimo pessoal sem uma pontuação de crédito decente, mas uma pontuação FICO de 582 deve permitir que você se qualifique. Isso é particularmente verdadeiro no setor de empréstimos pessoais.
Posso obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 582?
Uma pontuação de crédito de 580 a 669 é considerada justa. Não será difícil obter um empréstimo e você provavelmente receberá muitas ofertas de credores respeitáveis.
Você pode obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito de 490?
Uma pontuação de crédito de 490 pode indicar problemas financeiros anteriores ou falta de histórico de crédito. Se você quer um empréstimo de crédito pessoal ou não.
Considerações Finais
Se você chegou até aqui, esperamos que nossa análise dos principais empréstimos ruins para crédito tenha fornecido informações úteis. Quando se trata disso, no entanto, a decisão final é sua. Se você não estiver disposto a aceitar os termos de sua oferta de empréstimo, não aceite.
- O QUE É CASA POBRE? Como identificar e evitar
- Hipoteca com baixa pontuação de crédito 2023 e tudo que você precisa
- COMO FUNCIONA O EMPRÉSTIMO PESSOAL? Guia passo a passo
- COMO OBTER UM EMPRÉSTIMO PARA NEGÓCIOS COM CRÉDITO RUIM: Tudo o que você deve saber.
- Empréstimos de $ 2000: o que saber sobre como obter um empréstimo de $ 2000 sem verificação de crédito
- COMO INVESTIR EM REIT: Guia e Razões para Investir
- EMPRÉSTIMOS ONLINE DE CRÉDITO RUIM: Melhor crédito ruim, credores diretos e aprovação garantida
Referências
