Os empréstimos a prestações são reembolsados em prestações iguais. Portanto, os empréstimos parcelados para crédito ruim são mais seguros e baratos do que os empréstimos consignados. Esses empréstimos podem ajudá-lo a cobrir uma despesa importante, consolidar dívidas com juros altos ou superar uma emergência. Para saber mais sobre os vários empréstimos a prestações de crédito ruim para credores garantidos e diretos na Califórnia, EUA, leia até o final.
Empréstimos a prestações de crédito incobráveis
Um empréstimo parcelado oferece uma quantia substancial de dinheiro, que você paga em parcelas mensais iguais. Pode ser difícil, mas não impossível, se qualificar para esta forma de empréstimo se você tiver crédito ruim. Muitos credores de empréstimos a prestações oferecem empréstimos pessoais para mutuários com crédito ruim.
Os melhores empréstimos parcelados para crédito ruim fornecem requisitos de pontuação de crédito flexíveis, uma variedade de valores de empréstimo e prazos de pagamento mais longos. Alguns também permitem que os candidatos se inscrevam com um co-mutuário ou co-signatário, o que pode facilitar a aceitação. Mas mesmo os melhores empréstimos para crédito ruim podem ter taxas de juros mais altas do que os bons empréstimos para crédito.
Aqui estão alguns cartões para levar em consideração ao escolher o melhor empréstimo a prestações para pessoas com crédito ruim:
#1. Ponto de empréstimo
Se você precisar de um empréstimo rápido, o LendingPoint pode aprovar sua solicitação em segundos. Além disso, o LendingPoint enviará seus fundos no dia útil seguinte, se você for autorizado. O LendingPoint oferece empréstimos de dois a seis anos com pontuações de crédito tão baixas quanto 600. Você pode emprestar de $ 2,000 a $ 36,500. Lembre-se de que o LendingPoint tem um critério de renda mínima de $ 35,000 e não aceita solicitações conjuntas ou co-signatários.
#2. Prosperar
Empréstimos ponto a ponto (P2P) é o que a Prosper faz. Com o Prosper, você pode emprestar $ 2,000 a $ 50,000 em dois a cinco anos com uma pontuação de crédito de 600. Além disso, o Prosper oferece suporte a aplicativos colaborativos, o que pode aumentar suas chances de ser aceito. Se você for aceito, poderá receber seu dinheiro no dia útil seguinte. Esse credor cobra taxas de originação e multas por atrasos, pagamentos inadequados em dinheiro e cheques, o que pode aumentar seus custos de empréstimo.
#3. Melhoria
Com o Upgrade, os mutuários com pontuações de crédito tão baixas quanto 580 podem ser aprovados para empréstimos de US$ 1,000 a US$ 50,000. Se aprovado, você pode receber seu dinheiro após a verificação em dois a sete anos. Pagamentos automáticos e uso de parte de seu empréstimo para consolidar dívidas podem qualificá-lo para uma taxa de juros mais baixa. Sem conta cadastrada, o Upgrade não revela o valor potencial desse desconto tarifário.
#4. Porto
Oportun não tem critério mínimo de pontuação de crédito; tudo o que é exigido dos candidatos é uma identidade válida, comprovante de renda e um endereço. Isso implica que, mesmo que você tenha pouco ou nenhum crédito, pode ser elegível. As taxas percentuais anuais (APRs) oferecidas por esse credor, no entanto, podem ser maiores do que as oferecidas por outros credores. Com um empréstimo não garantido, você pode obter de US $ 300 a US $ 12,000. Em certas circunstâncias, este credor também aceita co-signatários.
# 5. Avant
Os empréstimos pessoais oferecidos pela Avant variam em tamanho de $ 2,000 a $ 35,000 e têm prazos de um a cinco anos. Você pode ser elegível com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 580, embora o mutuário típico da Avant tenha uma pontuação entre 600 e 700. Se você for aceito, poderá obter seu dinheiro no dia útil seguinte. Além disso, há muitas maneiras de entrar em contato com a Avant, inclusive por meio do painel da web, por telefone, e-mail ou aplicativo móvel. Isso tornará mais simples para você entrar em contato com o suporte no momento que for melhor para você.
Empréstimos a prestações de crédito ruim garantidos por credores diretos
Mercados online como 100Lenders e LendingPoint são credores diretos muito populares para empréstimos parcelados garantidos para pessoas com crédito ruim. Em comparação com os credores convencionais de dia de pagamento, título de veículo e loja de penhores, eles fornecem empréstimos de até $ 40,000 com APRs abaixo de 35.99% e prazos de pagamento mais longos (até sete anos). Eles são uma ótima fonte de dinheiro rápido para custos imprevistos, como contas de eletricidade atrasadas ou um adiantamento de um carro novo.
Saiba mais sobre empréstimos parcelados garantidos para aqueles com crédito ruim de credores diretos, lendo.
#1. 100 Credores
O 100Lenders é um agregador de empréstimos que conecta tomadores de empréstimo com crédito ruim a uma rede de credores confiáveis. Até o momento, atendeu mais de 700,000 clientes. Em 100 credores, os empréstimos variam de $ 100 a $ 40,000. Muitos credores fornecem APRs de até 35.99%. Não é um credor direto; em vez disso, conecta tomadores de empréstimos a uma rede de credores por meio de um mercado online. Cada credor tem seus próprios termos de originação, pré-pagamento, pagamento atrasado e taxa de fundos insuficientes, e essas taxas são todas removidas dos recursos do empréstimo.
Você deve enviar um pedido de empréstimo através do portal online para ser considerado para um empréstimo 100Lenders. Antes de ser correspondido com um mínimo de três credores, insira o valor do empréstimo desejado, a renda mensal, o tipo de conta bancária que você possui e outras informações de qualificação. Você será solicitado a escolher um e assinar a papelada do empréstimo.
#2. FundosAlegria
Com empréstimos de até $ 5,000 disponíveis, uma rede de credores diretos com crédito terrível é disponibilizada aos mutuários por meio da plataforma FundsJoy. Eles são um ótimo recurso para empréstimos pessoais on-line para liquidar dívidas de cartão de crédito, bem como necessidades imprevistas, como serviços públicos ou contas médicas. Com taxas de originação de até 5% e prazos de retorno de 1 a 60 meses, os empréstimos têm APRs variando de 5.99% a 35.99%. Não há exigência de pontuação mínima de crédito. Ele também oferece adiantamentos em dinheiro e empréstimos a prestações, com APRs variados, cronogramas de retorno e estruturas de custos, dependendo do credor. Empréstimos pessoais têm APRs variando de 4.99% a 450%, empréstimos com adiantamento em dinheiro de 200% a 1386% e empréstimos a prestações de 6.63% a 225%.
#3. Ponto de empréstimo
APRs de 7.99% a 35.99% com duração de retorno de 24 a 72 meses e sem taxas de pré-pagamento completam a linha de produtos da LendingPoint. Um aplicativo de smartphone dedicado que permite gerenciar seu empréstimo, rastrear pontuações de crédito e fazer pagamentos pontuais de seus empréstimos parcelados de credores diretos é um dos recursos mais atraentes do LendingPoint. Não há um em nenhuma das outras lojas online que analisamos. Além disso, eles fornecem empréstimos payday alternativos sem verificação de crédito, variando de $ 2,000 a $ 36,500, com taxas anuais (APRs) variando de 7.99% a 35.99%. Um empréstimo típico com uma APR de 29% e sem cobrança de originação seria de $ 11,000 com base nas APRs mencionadas.
#4. NextDayPersonalEmpréstimos
Espere APRs de até 35.99%, comprimentos de reembolso de 60 a 365 dias e penalidades de originação e pré-pagamento que variam de acordo com o credor, como é comum com muitos emissores de empréstimos a prestações para tomadores com crédito fraco. Principalmente uma fonte de empréstimos não garantidos; sem pontuação mínima de crédito ou exigência de garantia. 12% – 35.99% taxas percentuais anuais (APRs). Um empréstimo representativo teria uma APR de 34% e seria de $ 15,800 com base nas APRs mencionadas (sem cobrança de originação). Você pagaria $ 18,858.60 ($ 3,058.60 em pagamentos de juros totais) ao longo de um ano.
Crédito ruim Empréstimos a prestações na Califórnia
Os empréstimos a prestações para pessoas com crédito ruim são empréstimos com ou sem garantia e são feitos especialmente para pessoas com baixa pontuação de crédito. Mutuários em potencial que ainda não têm um histórico de crédito também podem se qualificar para os empréstimos. Esses empréstimos a prestações geralmente incluem taxas de juros mais altas, valores de empréstimo menores e prazos de pagamento mais curtos devido ao risco oferecido por menos candidatos qualificados.
Os fundos são desembolsados em um único pagamento, como em todos os empréstimos a prestações, e os juros são cobrados sobre o saldo devedor a partir do primeiro mês. Enquanto o prazo do empréstimo estiver em vigor, os mutuários são obrigados a fazer pagamentos mensais iguais até que o total seja reembolsado. Empréstimos pessoais, para veículos e para casa são as três categorias mais comuns de empréstimos a prestações.
Como funcionam os empréstimos parcelados?
Bancos, cooperativas de crédito e credores on-line frequentemente oferecem empréstimos a prestações. Você envia um pedido de empréstimo, aceita uma oferta e espera até que o empréstimo seja aprovado e verificado. Quando o dinheiro é transferido para sua conta bancária em um grande pagamento, os juros começam a aumentar imediatamente. Durante o prazo do empréstimo, que normalmente varia de um a sete anos, as parcelas costumam ser mensais.
Quando considerar um empréstimo a prestações de crédito ruim
Se sua pontuação FICO cair entre 580 e 600, considere um empréstimo parcelado para pessoas com crédito ruim. Da mesma forma, mesmo que seu histórico de crédito seja irregular ou inexistente, você poderá obter um empréstimo parcelado de crédito ruim. Você deve ser capaz de pagar os pagamentos mensais necessários, incluindo juros e quaisquer taxas aplicáveis, para se qualificar e reembolsar um empréstimo.
Os melhores empréstimos a prestações para crédito ruim em geral na Califórnia
Abaixo está a lista de empréstimos a prestações para crédito ruim na Califórnia:
#1. Melhoria
Atualização máxima Embora a Upgrade ofereça empréstimos para pessoas com crédito ruim, suas APRs são mais altas do que as de outros credores online. Os valores dos empréstimos são ajustáveis e começam em $ 1,000, mas são limitados a $ 50,000. Existem comprimentos de empréstimo de três e cinco anos disponíveis. Não há desconto para pagamento automático, e a Upgrade cobra um custo de originação que varia de 1.85% a 8.99% do empréstimo. Além disso, será cobrada uma taxa de $ 10 dos mutuários se o pagamento estiver atrasado por mais de 15 dias ou não for processado. Um aplicativo para smartphone que permite aos usuários monitorar seu saldo, fazer pagamentos e atualizar informações pessoais ajuda o Upgrade a acelerar o processo de empréstimo, além de fornecer empréstimos pessoais facilmente disponíveis.
#2. Crédito universal
Por meio de seus parceiros, a rede de empréstimos on-line Universal Credit oferece empréstimos pessoais não garantidos que variam de US$ 1,000 a US$ 50,000. Os comprimentos de reembolso variam de três a cinco anos, ou 36 a 60 meses. Embora o Universal Credit torne possível a obtenção de um empréstimo pessoal mesmo para pessoas com crédito ruim, existem alguns custos associados a ele. Em primeiro lugar, tem altas APRs que são muito mais altas do que as taxas mais acessíveis da nossa lista. Em segundo lugar, todos os empréstimos pessoais da Universal Credit têm taxas de originação que variam de 4.25% a 8%. Você deve levar isso em consideração ao calcular o valor do empréstimo, pois ele será subtraído do produto do empréstimo e impedirá que você receba o valor total após o fato.
#3. Subir na vida
Para evitar que você pegue emprestado (ou pague juros) mais dinheiro do que realmente precisa, o Upstart também oferece uma variedade muito ampla de alternativas de empréstimo, com valores a partir de apenas $ 1,000. Além disso, embora os empréstimos da Upstart tenham um limite de $ 50,000 mais baixo do que alguns credores, muitos potenciais tomadores provavelmente acharão isso suficiente. Embora os termos de empréstimo de três e cinco anos da Upstart sejam mais rígidos do que os de outros credores, para candidatos que podem não ser aceitos em um clima de empréstimo mais convencional, talvez seja um compromisso justo.
#4. Clube de empréstimos
Ao contrário de outros credores da lista, os períodos de empréstimo do LendingClub são restritos a três ou cinco anos, o que oferece menos flexibilidade. Além disso, entre 2% e 6% do valor total do empréstimo é pago ao mutuário como uma taxa de originação, que é deduzida dos recursos do empréstimo no financiamento. Além disso, o LendingClub facilita a redução da dívida, fornecendo um empréstimo de transferência de saldo. O LendingClub oferece a mais de 1,700 credores, incluindo credores terceirizados, pagamento imediato por meio desse tipo de empréstimo.
Qual é o empréstimo parcelado mais fácil de ser aprovado?
Empréstimos salariais, empréstimos para títulos de automóveis, empréstimos para lojas de penhores, e empréstimos pessoais a prestações são provavelmente os empréstimos mais simples de serem aprovados. Todas essas são opções financeiras de curto prazo para clientes com crédito ruim.
Alguém vai me emprestar dinheiro com crédito ruim?
Inúmeros bancos, cooperativas de crédito e credores pela Internet fornecem empréstimos a tomadores de crédito com crédito ruim; no entanto, os critérios para quem se qualifica como um “tomador com capacidade de crédito” variam em cada instituição.
Quem se qualifica para o Empréstimo Rápido?
No momento da solicitação do empréstimo, o requerente deve ter menos de 18 anos e, no momento do vencimento do empréstimo, não pode ter mais de 59 anos.
O banco africano concede empréstimos a pessoas na lista negra?
Você provavelmente não se qualificará para um empréstimo se uma das agências de crédito da África do Sul o proibir.
Qual é a pontuação de crédito mais baixa para obter um empréstimo bancário?
Na maioria dos casos, os candidatos devem ter pontuação de crédito entre 610 e 640 para serem considerados para um empréstimo pessoal. Os mutuários normalmente exigem uma pontuação de pelo menos 690 para serem elegíveis para a menor taxa de juros do credor.
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Referências
