Os empréstimos ponto a ponto (P2P) começaram no Reino Unido em 2005 e chegaram aos EUA em 2006. Desde então, o negócio de empréstimos P2P cresceu rapidamente. Existem muitas plataformas de empréstimo ponto a ponto on-line para escolher hoje. Você pode ter ouvido falar de empréstimos p2p ou pode estar ouvindo sobre isso pela primeira vez. No entanto, incluímos tudo o que você precisa saber sobre empréstimos p2p, empréstimos p2p online”, investir em empréstimos p2p, crédito ruim e os melhores empréstimos p2p neste artigo.
Empréstimos P2p
Os empréstimos ponto a ponto permitem que as pessoas obtenham empréstimos diretamente de outras pessoas, ignorando a instituição financeira como intermediária. Os sites de empréstimos P2P expandiram muito seu uso como meio alternativo de financiamento. Os empréstimos P2P costumam ser chamados de “empréstimos sociais” ou “empréstimos coletivos”. Embora esteja em operação apenas desde 2005, já concorre com Prosper, Lending Club, Upstart e StreetShares.
Os sites de empréstimos P2P colocam mutuários e credores em contato uns com os outros. Cada site decide seus próprios preços e condições e torna a transação possível. A maioria dos sites tem uma ampla gama de taxas de juros, dependendo da qualidade do crédito do solicitante.
Primeiro, um investidor cadastra uma conta no site e coloca dinheiro nela para ser usado para fazer empréstimos. A pessoa que quer um empréstimo coloca um perfil financeiro, que recebe uma categoria de risco. A categoria de risco determina quanto de juros a pessoa terá que pagar. O solicitante do empréstimo pode estudar as ofertas e escolher uma. (Alguns candidatos dividem seus pedidos e aceitam mais de uma oferta.) A plataforma cuida da transferência de dinheiro e do pagamento mensal. O processo pode ser totalmente automatizado, ou os credores e devedores podem optar por negociar. Vários sites se concentram em tipos específicos de mutuários. Por exemplo, StreetShares é feito para pequenas empresas. Além disso, o Lending Club apresenta uma categoria de “Soluções para pacientes” que conecta médicos que oferecem programas de financiamento a pacientes em potencial.
Empréstimos P2p Crédito Ruim
Os empréstimos P2P podem ser uma opção para você se você tiver crédito ruim e tiver problemas para conseguir um empréstimo. Este tipo de empréstimo é muito mais fácil de obter e mais flexível para pessoas e empresários com crédito ruim.
Como os empréstimos P2P funcionam para alguém com crédito ruim
É assim que os empréstimos p2p funcionam para pessoas com crédito ruim. Um empréstimo peer-to-peer é um empréstimo não garantido, o que significa que não há ativos que apoiem a dívida. As empresas financeiras criaram plataformas para duplicar o relacionamento ponto a ponto em uma escala muito maior, reunindo fundos de credores em potencial. Eles também tornaram esse processo mais fácil e eficiente ao:
- Avalie o risco para os credores
- Reúna os mutuários com seus pares.
- Facilitar a troca entre duas partes
Processo de aplicação
Veja como funciona:
- Você pode aplicar online.
- Dê informações sobre as finanças que você precisa.
- Um credor verificará seu crédito e examinará suas informações.
Se forem aprovados, os mutuários:
- Escolha entre as taxas de juros disponíveis.
- Escolha as condições de pagamento
Assim que o financiamento for feito, o dinheiro será enviado para sua conta bancária. A cada mês, você terá que pagar ao credor o saldo devedor acrescido de juros.
#1. Verificação de crédito
Uma verificação de crédito faz parte do processo de inscrição para que o risco possa ser avaliado. Na maioria das vezes, um empréstimo ponto a ponto aparecerá em seu relatório de crédito como uma “consulta suave”. Antes de enviar a inscrição, pergunte que tipo de verificação de crédito será feita. Como as “consultas suaves” não prejudicam seu crédito, elas permitem que você se inscreva em várias organizações de empréstimo P2P até descobrir a melhor opção.
#2. Condições de Reembolso
Muitos empréstimos P2P têm prazos de 3 ou 5 anos e devem ser pagos mensalmente. Além da taxa de juros, você também pode ter que pagar uma taxa de originação. Dependendo da empresa, isso pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem do valor total do empréstimo.
Escolhendo os melhores empréstimos p2p para quem tem crédito ruim
Sempre há novas oportunidades para empréstimos ponto a ponto. Muitos deles são projetados para facilitar a obtenção de um empréstimo, mesmo que sua pontuação de crédito seja inferior a 600.
# 1. Faça sua lição de casa
É importante olhar para as coisas. Certifique-se de que esses novos negócios tenham sido aprovados pelo Better Business Bureau e tenham segurança a par dos bancos. Antes de decidir sobre um empréstimo P2P, verifique a lista completa de taxas, termos e condições.
# 2. Pergunte
Se você não tiver certeza de qual empresa de empréstimo p2p é melhor para você, procure recomendações. Alguns credores P2P dependem de investidores individuais para financiar seu empréstimo em incrementos de $ 25, enquanto outros financiarão o empréstimo por conta própria.
#3. Compre ao redor
Você sempre pode solicitar muitos empréstimos p2p porque eles exigem apenas consultas de crédito leves e não prejudicam sua pontuação de crédito.
Investir em empréstimos P2p
Investir em empréstimos p2p não precisa de um milionário ou herdeiro. Em alguns casos, você precisará ganhar pelo menos $ 70,000 por ano ou ter um patrimônio líquido de pelo menos $ 250,000. Mas as regras são diferentes dependendo de onde você mora e de qual site você usa.
Por exemplo, se você deseja investir por meio do site Prosper, deve morar em um dos 30 estados ou no Distrito de Columbia. O Lending Club, seu concorrente, está disponível apenas para residentes de 49 estados. Tenha em mente que pode haver restrições sobre o quanto você pode investir.
Como se tornar um investidor
Investir em empréstimos p2p inclui configurar seu perfil online, o que é fácil se você atender aos requisitos do site em que deseja investir, bem como a quaisquer outras regras estaduais ou locais. Você pode investir por meio de uma conta regular ou de uma conta de poupança para aposentadoria, se o site em que estiver permitir que você escolha.
Depois de configurar sua conta, você pode comprar diferentes tipos de notas para colocar em sua carteira de investimentos. Para começar a investir, você precisará comprar essas notas, que fazem parte dos empréstimos. Os empréstimos podem ser empréstimos inteiros ou fracionários (partes dos empréstimos). Os investidores recebem uma certa quantia de dinheiro todos os meses, à medida que os mutuários pagam seus empréstimos pessoais. Se não quiser selecionar notas manualmente, você pode configurar sua conta para fazer isso por você com base no nível de risco com o qual você se sente mais confortável. Tenha em mente que quase certamente haverá um limite mínimo que você deve atender. Os valores variam dependendo da plataforma.
Devo investir em empréstimos p2p?
Investir em empréstimos p2p pode parecer estranho no começo. Mas se você pode se tornar um investidor, pode valer a pena tentar. Por um lado, não é difícil investir em empréstimos pessoais. Os credores on-line verificam as pessoas que desejam pedir dinheiro emprestado e garantem que os empréstimos em seus sites sigam suas regras. Os investidores podem examinar as notas e comprá-las.
Muitos sites permitem que você invista automaticamente, para que você possa relaxar e deixar que uma plataforma on-line cuide de sua conta de investimento. Se você não tem muito tempo livre, isso pode ser bom. Além disso, ao investir por meio de uma conta de aposentadoria, você pode planejar o futuro e aproveitar os benefícios fiscais que advêm de colocar seu dinheiro em um tradicional ou Roth IRA.
Empréstimos pessoais são um investimento mais seguro do que ações. O mercado de ações às vezes cai e não há garantia de que seus investimentos serão recompensados. Ao investir em empréstimos p2p, você não terá que lidar com tantos riscos e terá mais chances de obter um bom retorno. Por exemplo, os investidores no Lending Club geralmente ganham entre 5% e 9% de seu dinheiro.
Mas investir em empréstimos p2p não é para todos. A empresa online na qual você está investindo pode fechar as portas. As pessoas que contraem empréstimos de você podem não pagar em dia ou podem parar de pagar.
Melhores Empréstimos P2P
Os empréstimos P2P agora entraram no mercado, concedendo empréstimos a tomadores de empréstimos diretamente de pessoas físicas, com termos que geralmente são mais favoráveis para quem tem crédito ruim. Os credores oferecem aos mutuários acesso a até $ 50,000 (ou mais) com prazos fixos de retorno e taxas de juros aceitáveis. Os investidores também podem se tornar credores em plataformas P2P, recebendo renda de investimento passiva dos juros coletados em empréstimos.
Vejamos alguns dos melhores sites de empréstimo p2p para mutuários e investidores, para que você possa decidir qual é o melhor para você.
#1. Prosperar
- APR: 6.99% a 35.99%
- Duração: 2 a 5 anos
Prosper foi o primeiro credor p2p. Foi o primeiro mercado de empréstimos ponto a ponto nos Estados Unidos quando foi inaugurado em 2005. Seu site diz que eles ajudaram com mais de US$ 22 bilhões em empréstimos.
#2. BlockFi
- TAEG: 4.5% - 9.75%
- Prazo: 12 meses
BlockFi é uma plataforma popular para empréstimos e empréstimos de criptomoedas. Ele permite que os mutuários obtenham empréstimos garantidos por criptomoeda e paguem juros aos credores. O BlockFi concede empréstimos imediatamente e não verifica o crédito do mutuário. Todos os empréstimos são garantidos, portanto, as pessoas que desejam tomar empréstimos contra suas criptomoedas terão que bloqueá-las.
#3. Subir na vida
- TAEG: 5.6% - 35.99%
- Duração: 3 ou 5 anos
A Upstart é uma empresa de empréstimos p2p iniciada por três pessoas que trabalhavam no Google. Além de ser uma plataforma para empréstimos p2p, eles também criaram um software fácil de usar para bancos e outras instituições financeiras.
O que torna o Upstart diferente é como eles descobrem o risco. A maioria dos credores analisa a pontuação FICO de um mutuário para descobrir o quão arriscado ele é, mas a Upstart criou um sistema que usa AI/ML (inteligência artificial/aprendizado de máquina) para fazer a mesma coisa. Isso fez com que perdesse dinheiro com muito menos frequência do que alguns de seus concorrentes. Quando você adiciona isso à alta classificação da empresa no TrustPilot, fica claro que esta empresa está fazendo ondas no mercado P2P.
#4. Fundos SoLo
- TAEG: 0% (gorjeta opcional)
- Prazo: Até 35 dias
SoLo Funds é uma plataforma de empréstimo p2p que funciona como um credor de curto prazo, como um empréstimo consignado. Como os empréstimos duram apenas 35 dias, eles devem ser pagos em um curto período de tempo. Mas, em vez de pagar taxas, as pessoas podem deixar uma gorjeta.
SoLo Funds é uma opção barata para pessoas que estão em apuros e precisam de um adiantamento em seu próximo contracheque, mas se o empréstimo não for pago em 35 dias, haverá muitas taxas. Se os usuários se atrasarem, terão que pagar uma multa de 10% e uma taxa de transação de terceiros.
#5. Círculo de Financiamento
- APR: 11.29% a 30.12%
- Duração: 6 meses a 7 anos
FundingCircle é uma plataforma peer-to-peer para pequenas empresas. A empresa foi iniciada com o objetivo de dar aos pequenos empresários o dinheiro de que precisam para crescer e atingir seus objetivos. Até agora, fundos de investimento de 71,000 pessoas em todo o mundo ajudaram 130,000 pequenas empresas em todo o mundo. O FundingCircle é diferente porque se concentra em dar grandes quantias de dinheiro para empresas que estão prontas para crescer rapidamente. Eles também têm uma ótima classificação no Trustpilot.
Os empréstimos p2p são seguros?
Os empréstimos P2P protegem suas informações pessoais e financeiras da mesma forma que um banco ou credor online faria. Mas eles não são como bancos ou credores on-line, o que pode deixar as pessoas nervosas ao tomar empréstimos deles.
Como faço para obter um empréstimo pessoal p2p?
Com um empréstimo P2P, uma pessoa em vez de um banco ou outra instituição financeira paga pelo seu empréstimo. Para obter um empréstimo ponto a ponto, geralmente é necessário preencher um formulário em uma plataforma financeira on-line e fornecer informações sobre sua renda, emprego e pontuação de crédito.
Qual é o risco em empréstimos p2p?
- Perda de dinheiro como resultado de dívidas incobráveis (risco de crédito).
- Perder dinheiro porque um site de empréstimo ponto a ponto faliu (risco de plataforma).
- Perda de dinheiro como resultado de fraude ou negligência.
- Vender com prejuízo (cristalizar prejuízos).
Qual é a melhor plataforma de empréstimo p2p?
Diversifique seus investimentos em várias categorias de risco para evitar riscos e aumentar as recompensas.
- LenDen Club
- justo
- Caixa de empréstimo
- Cartão de crédito
- Finzy.
Existe um aplicativo para empréstimos ponto a ponto?
Em conclusão, aqui estão cinco aplicativos de empréstimo P2P em 2023:
- Upstart
- Prosperar
- SoFi.
Referências
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