A US Small Business Administration (SBA) fornece empréstimos 7(a) e recursos de liderança para ajudar os veteranos a iniciar e expandir seus negócios. Além disso, os veteranos podem solicitar empréstimos comerciais gerais por meio de credores tradicionais e on-line e podem se qualificar para subsídios específicos para veteranos que não exigem reembolso. O programa SBA Veterans Advantage Guaranteed Empréstimos oferece taxas de garantia isentas ou significativamente reduzidas em alguns tipos de SBA (7) para militares e seus cônjuges.
Além disso, você pode se beneficiar dos programas da SBA para empreendedores veteranos e bolsas para pequenas empresas, além de obter uma linha de crédito. Este artigo dá uma olhada em diferentes tipos de empréstimos para veteranos e conselhos sobre como escolher o melhor para suas necessidades.
O que é um empréstimo empresarial?
Um empréstimo comercial é um tipo de financiamento comercial que empresas qualificadas podem obter de bancos convencionais, credores on-line e cooperativas de crédito. As empresas podem usar fundos para pagar as despesas associadas à execução e expansão de suas operações, que vão desde capital de giro até compras de equipamentos.
Como funcionam os empréstimos para empresas?
Os proprietários de empresas podem obter financiamento por meio de empréstimos comerciais na forma de um montante fixo ou linha de crédito. Sua empresa está disposta a reembolsar o financiamento recebido junto com juros e taxas durante um período de tempo especificado. Dependendo do tipo de empréstimo comercial, sua instituição de crédito pode exigir pagamentos diários, semanais ou mensais até que o saldo seja totalmente reembolsado.
Além disso, os empréstimos para empresas também podem ser garantidos ou não garantidos. Empréstimos garantidos exigem garantias, como imóveis, equipamentos, dinheiro ou investimentos, que o credor pode confiscar se você não pagar o empréstimo. Por outro lado, a garantia não é necessária para empréstimos não garantidos. Em vez disso, você geralmente precisa assinar uma garantia pessoal comprometendo-se a aceitar a responsabilidade se a empresa não pagar sua dívida conforme acordado.
Para que servem os empréstimos comerciais?
Os usos comuns de empréstimos comerciais incluem:
- Custos iniciais
- Aquisição e/ou remodelação de imóveis comerciais
- Fluxo de caixa para despesas diárias
- Consolidação ou refinanciamento de dívidas
- Compras de equipamentos
- Compras de estoque
- Aquisições de negócios
- Expansão de negócios
- Franchising Empresarial
- Marketing e publicidade
- Refinanciamento
Em geral, os credores não permitirão que você use empréstimos comerciais para cobrir necessidades pessoais ou não comerciais.
MELHORES EMPRÉSTIMOS COMERCIAIS PARA VETERANOS DE 2023
#1. SBA Veterans Advantage Empréstimos garantidos:
O programa SBA Veterans Advantage Guaranteed Empréstimos oferece taxas de garantia dispensadas ou reduzidas e está disponível para veteranos dispensados honrosamente, militares da ativa, reservas, membros da Guarda Nacional, parceiros de qualquer veterano ou membro do serviço ativo e viúvas e viúvos de parceiros que morreram em serviço ou incapacidade relacionada com o serviço. Observe que a empresa deve ser de propriedade de pelo menos 51% da pessoa que solicita o empréstimo.
#2. SBA 7(a) empréstimos:
O empréstimo SBA 7(a) é parcialmente garantido pelo SBA com valores de até US$ 5 milhões. Além disso, o programa de Empréstimos Garantidos com Vantagem para Veteranos da SBA oferece isenção ou taxas reduzidas em seus empréstimos, bem como taxas e prazos competitivos de até 30 anos. Para veteranos, a taxa de garantia inicial é 50% menor do que para não veteranos e depende do valor do empréstimo. Para se qualificar, os veteranos devem ter crédito forte e finanças empresariais sólidas.
#3. Empréstimos SBA Express:
Os empréstimos da SBA Express são parcialmente garantidos pela SBA, que permite aos veteranos tomar empréstimos de até US$ 500,000 sem taxa de garantia inicial. Além disso, eles têm um tempo de resposta mais rápido e exigem forte receita de crédito e negócios com pelo menos dois anos de atividade para se qualificar.
#4. Empréstimo on-line:
Os credores on-line oferecem uma ampla gama de produtos de empréstimo, incluindo linhas de crédito, empréstimos de equipamentos e fatoração de faturas, que possuem critérios de subscrição mais flexíveis do que os empréstimos da SBA. Além disso, eles também têm tempos de retorno de financiamento mais rápidos do que os empréstimos da SBA, às vezes em menos de 24 horas. No entanto, os empréstimos online podem vir com APRs e taxas de originação mais altas, mas podem ser uma boa opção se você precisar de financiamento rápido para manter seu negócio funcionando sem problemas.
#5. Empréstimo bancário tradicional:
Os empréstimos comerciais bancários geralmente têm as taxas mais baixas se você estiver procurando por um empréstimo a prazo para financiar objetivos de longo prazo, mas podem ser mais difíceis de se qualificar. Os credores tradicionais podem querer ver evidências de seu longo histórico de negócios, receita confiável e uma pontuação de crédito FICO pessoal de pelo menos 700. Os veteranos e suas famílias podem ter direito a descontos especiais de bancos que atendem especificamente aos membros do serviço.
#6. Microempréstimos:
Os microempréstimos fornecem empréstimos menores de até $ 50,000 e destinam-se a ajudar os proprietários de pequenas empresas a iniciar. Eles não estão disponíveis apenas para veteranos. Além disso, o SBA oferece microempréstimos, mas para ser aprovado, você normalmente precisa de alguma forma de garantia e uma garantia pessoal. A SBA colabora com credores autorizados em todos os estados. Para localizar um em seu estado, acesse o site deles.
#7. O Programa de Empréstimo para Desastres por Lesões Econômicas do Reservista Militar (MREIDL):
O Programa de Empréstimo para Desastres por Lesões Econômicas para Reservistas Militares é um programa baseado em necessidades que fornece empréstimos de até US$ 2 milhões para pagar despesas operacionais regulares que não puderam ser atendidas porque um funcionário importante foi chamado para o serviço ativo como reservista militar.
Como se qualificar para um empréstimo comercial veterano
Aqui estão os requisitos padrão para obter um empréstimo comercial, embora cada credor tenha requisitos diferentes:
- Pontuações no crédito. Dependendo do tipo de empréstimo solicitado, os bancos online podem aceitar pontuações de crédito tão baixas quanto 500, enquanto os bancos tradicionais podem exigir que você tenha uma classificação de crédito de 700 ou superior.
- Ganhos anuais. Muitos credores exigem pelo menos $ 100,000 em receita anual ou cerca de $ 10,000 por mês, e também podem exigir que a receita de uma empresa seja superior a 1.25 vezes suas despesas operacionais típicas. Os credores on-line podem mais uma vez ser mais tolerantes.
- Horário comercial. Os credores on-line podem ser mais tolerantes do que os bancos, aceitando solicitações de empresas que estão em operação há um ano ou menos. Os bancos podem exigir um mínimo de dois anos de experiência em negócios.
- Estratégia de negócio. Um forte plano de negócios descrevendo como o empréstimo será usado e reembolsado provavelmente será solicitado se você estiver apenas começando e buscando financiamento para um novo empreendimento.
- Colateral. Mesmo que muitos empréstimos comerciais não precisem de garantia, você pode se qualificar para uma taxa melhor se colocar alguns ativos como garantia, como equipamentos ou imóveis.
- promessa pessoal. Especialmente se você estiver operando há pouco tempo, alguns bancos podem exigir uma garantia pessoal do proprietário da empresa.
Observe que uma identidade emitida pelo governo, seus registros militares e extratos bancários são requisitos adicionais. Além disso, alguns credores sem documentos permitem o envio de documentos eletrônicos, acelerando o processo de inscrição. Saiba mais sobre as condições do crédito empresarial.
Como você solicita um empréstimo veterano para pequenas empresas?
#1. Uma comparação credor. Vários SBA e outros programas de empréstimo estão disponíveis para atender a uma variedade de requisitos de financiamento de negócios. Para comparar credores e identificar o programa de empréstimo mais adequado para suas necessidades, consulte nosso guia de empréstimos SBA.
#2. Obtenha suas evidências. Você deve reunir provas de seu status militar antes de se inscrever, como um Formulário DD214, um Certificado de Liberação ou Dispensa do Serviço Ativo ou uma identidade militar. Além disso, você precisará de documentação comercial, como registros de impostos e receitas, um plano de negócios e possivelmente garantias.
#3. Envie sua inscrição. Você pode enviar sua inscrição pessoalmente ou online com o upload de seus documentos comprovativos, dependendo do credor. Em comparação com os bancos tradicionais, os credores on-line podem fornecer serviços e tempos de resposta mais rápidos.
#4. Aguardar financiamento e aprovação. Depois que seu empréstimo for aprovado, analise cuidadosamente e assine toda a sua papelada. O cronograma de financiamento pode mudar significativamente. Embora alguns empréstimos de credores on-line possam ser financiados no mesmo dia, os empréstimos da SBA podem levar vários meses para serem processados e financiados.
O VA dá empréstimos de negócios?
O Office of Veteran Affairs não oferece empréstimos para pequenas empresas a veterinários, mas outras opções, como cartões de crédito comerciais, crowdfunding e empréstimos baseados em empréstimos estão disponíveis. Cartões de crédito corporativos, crowdfunding, financiamento baseado em doadores, microempréstimos e empréstimos online são opções para veteranos que buscam financiamento. Observe que o financiamento baseado em doadores é atraente para aqueles que serviram nas forças armadas, enquanto os microempréstimos podem ser obtidos por meio de CDFIs ou organizações sem fins lucrativos.
Quanto um veterano pode pedir emprestado em um empréstimo comercial?
Não há limite para o número de empréstimos comerciais que uma empresa pode receber. Você pode se inscrever em conjunto com seus parceiros por um total de $ 350,000. Empréstimos comerciais para veteranos estão disponíveis para todas as famílias e militares ativos e aposentados.
Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo comercial VA?
Para um empréstimo comercial VA tradicional, os bancos geralmente exigem uma pontuação de crédito de 680 ou superior. Enquanto isso, os comerciantes on-line ainda podem precisar de uma pontuação de crédito de 600 ou superior, mesmo que tenham requisitos de empréstimo VA mais brandos.
Qual é a taxa Sba para veteranos?
- Para empréstimos de até $ 150,000, não há taxa de garantia inicial.
- Para os Empréstimos SBA Express, não há taxa de garantia inicial.
- Os Empréstimos Expressos não SBA têm uma taxa de garantia mais baixa para pequenas empresas pertencentes a veteranos, com 1.5% da parte garantida para empréstimos com vencimento superior a 12 meses.
- As taxas iniciais de garantia para empréstimos 7(a) para pequenas empresas pertencentes a veteranos variam de acordo com o valor e o vencimento do empréstimo, com 3% da parte garantida para empréstimos com vencimento superior a 12 meses e 0.25% para empréstimos com prazo não superior a 12 meses.
O que é um empréstimo expresso da SBA?
Os empréstimos SBA Express estão disponíveis para pequenas empresas qualificadas que operam nos Estados Unidos ou em seus territórios como o tipo padrão de empréstimo Express. Além disso, o SBA responde às solicitações em menos tempo do que a maioria dos empréstimos do SBA, geralmente em 36 horas. Até 50% dos empréstimos de até $ 500,000 podem ser garantidos pelo SBA. Observe que o valor do empréstimo, o credor e as qualificações do mutuário determinam as taxas de juros, que podem variar da taxa básica de juros mais 4.5% a 6.5%.
Posso usar minha conta GI para iniciar um negócio?
O GI Bill foi introduzido em 1944 e fornece aos veteranos qualificados e suas famílias os meios financeiros para continuar seus estudos. Após o 9 de setembro, o GI Bill é limitado a atividades educacionais, mas pode ser usado para treinamento em empreendedorismo. Portanto, a Administração de Pequenas Empresas pode ajudar os veteranos a se prepararem para iniciar seus negócios.
O que são empréstimos para pequenas empresas para veteranos?
Além dos empréstimos tradicionais, o governo também oferece Empréstimos garantidos para veteranos da SBA, que normalmente têm taxas de juros e taxas mais baixas. Além disso, as empresas pertencentes a veteranos são elegíveis para empréstimos gratuitos 7(a) de até US$ 125,000 por meio deste programa. Observe que as taxas são reduzidas pela metade para empréstimos de cerca de US$ 125,001 e US$ 350,000.
Existem empréstimos para pequenas empresas para veteranos com deficiências
A SBA oferece empréstimos Veterans Advantage para empresas com pelo menos 51% de propriedade de veteranos. Os Empréstimos Expressos estão disponíveis de US$ 150,001 a US$ 350,000, sem taxa de inscrição ou garantia inicial. Os empréstimos 7(a) também estão disponíveis, sem taxas de empréstimo e com prazos de empréstimo de até 10 anos. A SBA oferece uma garantia de 85% aos credores.
Existem empréstimos comerciais para veteranos no Texas
A PeopleFund criou o programa PeopleFund Veteran Entrepreneurs of Texas (PeopleVET) para ajudar empreendedores veteranos do Texas e seus cônjuges. A PeopleFund é a única organização no Texas com relacionamentos e acesso a recursos para impulsionar um negócio. Eles emprestaram mais de US$ 6 milhões a empresários veteranos e oferecem um currículo educacional para ajudá-los a fazer contatos, aprender e expandir seus negócios.
Empréstimos de Negócios VA para Veteranos
Empréstimos comerciais veteranos não são fornecidos pelo VA; no entanto, eles estão disponíveis em credores privados, fundações de caridade e na US Small Business Administration.
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Referências:
