Um empréstimo pessoal a prestações permite o empréstimo de uma quantia predeterminada de fundos, que pode ser reembolsada em um período especificado. Esta opção pode ser apelativa se procura financiamento para uma compra de valor elevado, ou para reparações imprevistas na viatura, ou se necessita de versatilidade no pedido de empréstimo. Bem, esta é apenas a ponta do iceberg! Continue lendo para saber mais sobre empréstimos a prestações de crédito pessoal ruins de credores diretos e empréstimos a prestações pessoais sem garantia.
O que é um empréstimo pessoal a prestações?
Os empréstimos pessoais a prestações são um tipo de empréstimo em que o mutuário recebe o valor total do credor no início do prazo do empréstimo. Empréstimos fechados são um tipo de empréstimo. O ato de devolver o dinheiro emprestado geralmente é realizado por meio de pagamentos regulares de quantias fixas durante um período específico. Estes empréstimos oferecem inúmeras possibilidades. Esses empréstimos podem ser usados para várias finalidades, como fazer uma compra significativa, gerenciar despesas inesperadas ou consolidar dívidas.
Além disso, esses empréstimos são acordos financeiros que podem variar em valor, variando de algumas centenas de dólares a uma quantia significativa de dinheiro. O período de tempo pode variar de alguns meses a vários anos. Os pagamentos feitos para o empréstimo são o mesmo valor durante todo o período do empréstimo.
Crédito ruim Empréstimos pessoais a prestações
Obter um empréstimo com uma pontuação de crédito ruim ou sem histórico de crédito pode ser uma tarefa desafiadora. Tal como acontece com muitos produtos financeiros, os potenciais mutuários são obrigados a enviar um formulário que inclui suas informações de renda e consentir com uma verificação de crédito a ser considerada para aprovação do empréstimo. As instituições financeiras geralmente preferem colaborar com clientes que tenham um histórico verificado de pagamentos de contas em dia e renda suficiente para administrar suas dívidas, cumprindo todas as obrigações e condições contratuais. Realizamos uma análise completa de taxas, taxas de juros e flexibilidade de pagamento em várias pontuações de crédito para identificar as opções de empréstimo pessoal parcelado mais adequadas para indivíduos com crédito abaixo do ideal. Assim, eles incluem o seguinte:
#1. Subir na vida
Este é um dos empréstimos a prestações pessoais com crédito ruim que se destaca dos outros, levando em consideração vários fatores além de apenas sua pontuação de crédito para determinar sua elegibilidade. Além disso, a plataforma oferece taxas de juros competitivas e relativamente acessíveis.
Ao avaliar a capacidade financeira de um indivíduo, vários fatores são levados em consideração. Isso pode incluir seu nível de educação, status de emprego, histórico de crédito e experiência de trabalho. Normalmente, uma pontuação de crédito de aproximadamente 300 é necessária para ser elegível para um empréstimo. No entanto, é possível se qualificar para um empréstimo mesmo que seu histórico de crédito seja inadequado. O Upstart permite que você determine sua APR antes de se inscrever, conduzindo uma consulta de crédito suave. Ao enviar seu pedido de empréstimo, a empresa de empréstimo realizará uma verificação de crédito rigorosa que pode resultar em uma diminuição temporária em sua pontuação de crédito.
#2. OneMain Financial Empréstimos Pessoais
Para indivíduos que procuram flexibilidade na duração do seu plano de reembolso, esta opção apresenta uma escolha favorável. Na OneMain, os termos do empréstimo não são determinados apenas pela pontuação de crédito e não há exigência de classificação mínima. Ao avaliar clientes em potencial, a empresa leva em consideração vários fatores, como classificação de crédito, receitas, despesas e, se for o caso, garantias. Ou seja, é possível verificar se você tem direito a um empréstimo sem ter que passar por uma consulta difícil.
# 3. Avant
Se você precisa de dinheiro rápido, os Empréstimos Pessoais Avant podem ser uma solução viável a ser considerada. Após a aprovação, os recursos serão desembolsados no dia útil seguinte se a aprovação for concedida até as 4h30 CT, de segunda a sexta-feira. Também é possível verificar seu status de pré-qualificação sem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Mesmo que sua pontuação de crédito não seja ideal, a Avant considera tanto sua pontuação de crédito quanto sua renda ao avaliar seu pedido de aprovação. Avant relata que a maioria de sua clientela possui uma pontuação de crédito que varia de 600 a 700.
#4. Ponto de empréstimo
Se você está procurando um empréstimo com uma APR razoável e uma taxa de originação, esta pode ser uma escolha favorável. Semelhante a vários provedores de empréstimos pessoais, o LendingPoint oferece a opção de qualificação preliminar para permitir que você revise os termos de seu empréstimo em potencial sem afetar adversamente sua pontuação de crédito. Ao enviar sua inscrição, o LendingPoint notifica você imediatamente sobre o status de aprovação em questão de segundos. Geralmente, levará um dia inteiro para obter os fundos.
Empréstimos pessoais sem garantia
Empréstimos pessoais sem garantia são empréstimos que não exigem garantias. Garantia refere-se a algo de valor que os credores podem adquirir se você não pagar o empréstimo. Os credores geralmente impõem critérios de elegibilidade mais rígidos e taxas de juros mais altas para compensar o aumento do risco. Além disso, os empréstimos pessoais parcelados sem garantia são um tipo de financiamento que não exige garantias, como os fundos da sua conta poupança, para garantir o empréstimo. Eles são considerados a melhor opção para pessoas que não querem correr o risco de perder bens pessoais.
Como funcionam os empréstimos pessoais sem garantia?
Credores on-line, cooperativas de crédito e bancos frequentemente oferecem empréstimos pessoais sem garantia. O processo de solicitação de empréstimo varia de acordo com o credor. Normalmente, envolve a inscrição on-line ou pessoalmente. Depois disso, o credor analisará o pedido e decidirá sobre a aprovação ou rejeição. Após a aprovação, os fundos serão desembolsados a você em um único pagamento, geralmente por meio de depósito direto em sua conta bancária designada. A acumulação de juros terá início no mês inicial. Ao optar por um empréstimo pessoal, você deverá fazer pagamentos mensais fixos durante todo o prazo do empréstimo. O prazo do empréstimo geralmente varia de um a sete anos.
Diretrizes para comparar empréstimos pessoais não garantidos
Ao avaliar cada oferta de empréstimo, é importante considerar os seguintes fatores:
#1. Pré-qualificação
Várias instituições de crédito oferecem a conveniência de permitir que você verifique suas taxas de juros personalizadas por meio de suas plataformas online sem afetar sua pontuação de crédito. A disponibilidade de uma opção de pré-qualificação pode simplificar o processo de comparação de ofertas de empréstimo, tornando aconselhável dar preferência aos credores que oferecem esse recurso.
#2. TAEG
Quando se trata de avaliar o custo total de um empréstimo, a taxa percentual anual (APR) é amplamente considerada a métrica mais confiável para fazer comparações de maçãs com maçãs. O custo total do empréstimo abrange não apenas a taxa de juros, mas também encargos adicionais, como taxas de originação.
#3. Valores do Empréstimo
Certos credores podem fornecer o valor total do empréstimo que você solicitou, enquanto outros podem conceder apenas uma parte dele, com base em sua elegibilidade. O tempo de desembolso para o financiamento pode variar entre os credores, sendo que alguns são capazes de fornecer recursos no mesmo dia da aprovação. Ao avaliar os credores, é aconselhável levar em conta a urgência com que você requer os fundos.
#4. Canais de Atendimento
Descubra os modos de comunicação disponíveis com um credor, incluindo, entre outros, telefone, correio eletrônico e chat ao vivo. O nível de suporte oferecido por um credor pode influenciar sua escolha em favor de um em detrimento de outro.
#5. Comentários fornecidos pelos clientes
É aconselhável reservar algum tempo para analisar os comentários dos clientes antes de escolher um empréstimo sem garantia. Plataformas online como a Trustpilot fornecem informações valiosas sobre os níveis de satisfação dos mutuários anteriores com os serviços do credor.
Empréstimos pessoais a prestações sem verificação de crédito
Pessoas com uma pontuação de crédito ruim ou sem histórico de crédito podem pensar que só podem obter dinheiro rápido por meio de um empréstimo que não verifique seu crédito. Embora o parcelamento pessoal, os empréstimos sem verificação de crédito possam ser uma opção para aqueles com crédito ruim, eles também podem ser uma escolha arriscada. Isso é particularmente verdadeiro para empréstimos com taxas altas de três dígitos e prazos de pagamento curtos. Nos últimos tempos, houve um aumento na disponibilidade de opções de financiamento inovadoras, como “compre agora, pague depois” e aplicativos de adiantamento em dinheiro. Essas alternativas oferecem uma solução viável para indivíduos que buscam acesso a dinheiro sem passar por uma consulta de crédito difícil, fornecendo assim um substituto para os empréstimos sem crédito tradicionais.
Ao considerar qualquer forma de financiamento que não exija uma verificação de crédito, é importante realizar uma pesquisa completa sobre o credor e as taxas de juros oferecidas. Além disso, é crucial criar um plano de reembolso antes do empréstimo para garantir o pagamento pontual do empréstimo. Quando você solicita um empréstimo de um credor sem verificação de crédito, eles não avaliam seu registro de crédito ou pontuação de crédito como parte do processo de tomada de decisão. É uma prática comum entre empresas de empréstimos consignados e outros provedores de empréstimos com juros altos dispensar verificações de antecedentes.
Empréstimos de curto prazo são geralmente pequenos valores, geralmente alguns milhares de dólares ou menos, que podem ser utilizados para cobrir despesas imprevistas ou suprir uma queda temporária na receita. Eles normalmente têm prazos de compensação curtos de alguns meses ou semanas. Quando um credor não tem conhecimento do seu histórico de crédito, isso representa um risco para eles. Portanto, para mitigar esse risco, vários credores parcelados sem verificação de crédito cobram taxas anuais exorbitantes. Os prazos de pagamento abreviados desses empréstimos podem representar um desafio para os mutuários, levando potencialmente a um ciclo de dívida.
Quanto você pode obter em um empréstimo pessoal a prestações?
Os empréstimos a prestações diferem dos cartões de crédito porque são normalmente usados para financiar uma única compra grande, em vez de serem usados repetidamente durante um período prolongado. Ao contrário do crédito rotativo, que envolve empréstimos e pagamentos contínuos, os empréstimos a prestações são normalmente pagos em valores fixos durante um período de tempo definido. Um empréstimo pessoal a prestações permite que você pegue emprestado no máximo $ 100,000 e pague o empréstimo em um período de dois a sete anos.
A Califórnia permite empréstimos a prestações?
Na Califórnia, os indivíduos que procuram empréstimos a prestações podem encontrar as melhores opções nos principais bancos e credores online. Esses credores oferecem empréstimos pessoais com baixas taxas percentuais anuais mínimas (APRs), o que pode ajudar os mutuários a economizar dinheiro com juros. Além disso, esses empréstimos vêm com grandes quantias de empréstimo, permitindo que os mutuários acessem os fundos de que precisam para cobrir suas despesas. Além disso, esses credores oferecem longos períodos de pagamento, o que pode facilitar para os mutuários gerenciar seus pagamentos mensais e evitar a inadimplência de seus empréstimos.
O que você precisa para se qualificar para um empréstimo a prestações?
É importante garantir que as informações do seu aplicativo sejam precisas e atualizadas. Se a verificação for necessária, certifique-se de fornecer um número de telefone válido onde você possa ser encontrado. Isso permitirá que eles verifiquem com rapidez e eficiência as informações do seu aplicativo. Também é necessário fornecer evidências de um fluxo de renda confiável e consistente que se repete periodicamente. Isso pode incluir emprego, pagamentos de bem-estar, fundos de pensão, ganhos de trabalho autônomo ou qualquer outra fonte de renda que atenda aos critérios.
Os empréstimos a prestações prejudicam o seu crédito?
Quando um indivíduo faz um empréstimo parcelado com a intenção de saldar dívidas rotativas, como saldos de cartão de crédito, isso pode aumentar potencialmente sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque o empréstimo parcelado eliminará o saldo da conta giratória e estabelecerá uma nova conta parcelada. Ao contrário das contas rotativas, as contas parceladas não têm o mesmo efeito na utilização do crédito.
Os empréstimos a prestações exigem uma verificação de crédito?
Se você optar por uma opção alternativa de financiamento fornecida por um serviço “compre agora, pague depois”, como um cartão de crédito ou um empréstimo com parcelas, uma verificação de crédito rigorosa pode ser obrigatória. Portanto, ao optar pelo financiamento BNPL, você pode evitar uma verificação de crédito rigorosa e proteger sua pontuação de crédito de qualquer impacto negativo.
É difícil conseguir um empréstimo pessoal de $ 2,000?
É relativamente simples localizar um credor que forneça empréstimos pessoais de $ 2,000 ou mais. Indivíduos com um histórico de crédito favorável podem ser elegíveis para obter um empréstimo pessoal de $ 2,000 de várias instituições financeiras, como instituições financeiras, cooperativas de crédito ou provedores de empréstimos online.
Você pode usar um empréstimo a prestações para qualquer coisa?
Quando se trata de financiar despesas significativas, os empréstimos a prestações podem ser uma opção viável. Esses empréstimos podem ser utilizados para uma ampla gama de finalidades. O empréstimo pessoal permite que o mutuário obtenha um determinado montante de recursos e pague gradualmente a dívida por meio de pagamentos mensais regulares dentro de um prazo pré-determinado, daí o termo “prestações”.
Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo da CA?
Normalmente, os credores procuram mutuários que se enquadram na faixa de pontuação de crédito principal ou superior. Isso significa que, para ser elegível para a maioria dos empréstimos, você precisará ter uma pontuação de crédito de 661 ou superior.
Referências
- Consumerfinance.gov
- I bankrate.co
- cnbc.com
- forbes.com
- nerdwallet.com
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