Um empréstimo para aquisição de negócios é um empréstimo para comprar um negócio existente. O empréstimo é comumente utilizado por pequenos empresários que não possuem o capital necessário para financiar a compra por conta própria. Os requisitos para um empréstimo para aquisição de empresas, especialmente para Small Business Administration (SBA), geralmente são mais rigorosos do que outros empréstimos, pois os mutuários podem não ter dinheiro adiantado e as taxas também são mais altas. No entanto, os empréstimos para aquisição de empresas podem ser uma ótima maneira de obter o financiamento necessário para comprar uma empresa existente. Continue lendo para saber mais!
O que é um empréstimo para aquisição de negócios?
Um empréstimo para aquisição de negócios é um empréstimo que as empresas usam para comprar um negócio existente. É frequentemente usado por empresas que desejam expandir suas operações adquirindo outra empresa. Os empréstimos para aquisição de negócios também podem envolver o financiamento e a compra de um negócio e os custos associados, incluindo estoque, equipamentos e imóveis.
As empresas geralmente usam empréstimos para aquisição de negócios para financiar muitas compras, como negócios à venda, em falência ou em processo de liquidação. Eles também podem usar esses empréstimos para financiar a compra de uma franquia ou comprar os sócios de um negócio existente.
Tipos de Empréstimos para Aquisição de Negócios
Existem muitos tipos de empréstimos para aquisição de empresas disponíveis para proprietários de empresas que desejam comprar uma empresa existente. Eles são:
#1. Empréstimo para aquisição de negócios da SBA:
Um empréstimo para aquisição de negócios da SBA é um empréstimo para proprietários de pequenas empresas que desejam expandir sua empresa ou comprar um negócio já estabelecido. É um empréstimo garantido pelo governo usado para obter uma empresa, franquia ou ativos comerciais existentes.
Ou seja, a Administração de Pequenas Empresas apóia esse tipo de empréstimo, o que facilita a obtenção do que um empréstimo bancário tradicional. Se você deseja comprar uma empresa existente, a Small Business Administration (SBA) oferece um programa de empréstimo especificamente para essa finalidade. A US Small Business Administration (SBA) oferece vários programas de empréstimos para ajudar pequenas empresas a iniciar e crescer.
#A. SBA 7(a) empréstimo:
O tipo mais comum de empréstimo SBA é o empréstimo 7(a), que é para diversos fins, incluindo capital de giro, equipamentos, estoque e aquisição de negócios. É o programa de empréstimo mais popular da SBA e concede empréstimos de até US$ 5 milhões com muitos prazos de pagamento e taxas de juros. Para se qualificar para os empréstimos do SBA 7(a), os proprietários da empresa devem ter uma alta pontuação de crédito e um histórico de lucratividade.
#B. 504 empréstimo:
A SBA também oferece o programa de empréstimo 504, especificamente para obter imóveis e equipamentos. O programa de empréstimo 504 oferece financiamento de longo prazo com taxa fixa e é usado em grandes compras de negócios, como expansão de negócios, reforma de instalações ou compra de equipamentos. Seu empréstimo pode chegar a US$ 5 milhões, com entrada de apenas 10%.
Os empréstimos garantidos pela SBA estão disponíveis em bancos, cooperativas de crédito e outros credores. Portanto, os programas de empréstimo 7(a) e 504 estão disponíveis por meio de credores participantes e oferecem vários prazos de pagamento e taxas de juros. Esses empréstimos garantidos pela SBA são opções perfeitas para pequenas empresas que buscam financiamento para crescer.
Uma das grandes vantagens do Empréstimo para Aquisição de Negócios da SBA é que ele envolve o financiamento e a compra de um negócio já estabelecido. Isso significa que você não terá que começar do zero e poderá colocar a empresa em funcionamento rapidamente. Os termos do empréstimo também são muito favoráveis, tornando-o melhor para os magnatas dos negócios.
#2. Empréstimo inicial:
Um empréstimo inicial é um empréstimo comercial que ajuda os empreendedores a fazer seus negócios decolarem. Esse tipo de empréstimo ajuda nos custos iniciais do negócio, como aluguel de escritórios, contratação de funcionários e compra de suprimentos e equipamentos.
A maioria das pequenas empresas costuma ter dificuldade em obter financiamento, portanto, um empréstimo inicial é o melhor tipo para obter os fundos. Você pode obtê-lo de fontes, incluindo bancos, cooperativas de crédito e credores online. Os termos variam de acordo com o credor, mas geralmente têm taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos do que outros tipos de empréstimos comerciais. Portanto, ao considerar um empréstimo inicial, saiba a taxa de juros, os prazos de pagamento e se o empréstimo é garantido ou não garantido antes de assinar.
#3. Empréstimo a prazo comercial:
Um empréstimo a termo comercial é uma hipoteca concedida a uma empresa por um período específico. Esta hipoteca é para qualquer finalidade comercial, como expandir o negócio, comprar novos equipamentos ou contratar novos funcionários. Pode ser de curto ou longo prazo e está disponível para start-ups e empresas estabelecidas.
No entanto, os empréstimos de negócios são reembolsáveis com juros, por isso é importante levar isso em consideração em seu processo de tomada de decisão.
#4. Financiamento de Equipamentos:
Enquanto outros empréstimos são gerais, o empréstimo para financiamento de equipamentos é específico. O financiamento de equipamentos é um empréstimo usado especificamente para a compra de equipamentos. O equipamento serve como garantia do empréstimo. Esse tipo de financiamento é comum entre empresas que precisam adquirir equipamentos caros, mas não têm dinheiro para isso.
Existem algumas maneiras diferentes de estruturar o financiamento de equipamentos. Uma forma é a empresa pegar um empréstimo e fazer pagamentos mensais ou alugar o equipamento. Isso significa que a empresa não é proprietária do equipamento, mas paga pelo seu uso durante um determinado período.
No geral, o financiamento de equipamentos pode ser uma boa opção para empresas que precisam adquirir equipamentos caros. Não se esqueça de comparar diferentes opções de financiamento para encontrar a que melhor se adapta ao seu negócio.
#5. Empréstimo baseado em receita:
Um empréstimo baseado em receita é um empréstimo comercial no qual o credor concorda em fornecer financiamento em troca de uma porcentagem da receita futura. Esse tipo de empréstimo é benéfico para empresas em crescimento que precisam de capital para financiar sua expansão, mas podem não se qualificar para um empréstimo tradicional.
A desvantagem de um empréstimo baseado em receita é que o proprietário da empresa terá que desistir de uma parte de sua receita futura, o que pode limitar sua capacidade de reinvestir no negócio ou obter lucros.
Quais são os requisitos para um empréstimo de aquisição de negócios?
Os requisitos para um empréstimo de aquisição de negócios são cruciais para todos os negócios, seja SBA sem entrada ou taxas comerciais. Portanto, os requisitos dependem do credor, mas, de maneira geral, o mutuário deve ter o seguinte:
- Primeiro, um bom histórico financeiro.
- Em segundo lugar, uma boa pontuação de crédito.
- Em terceiro lugar, um adiantamento de pelo menos 10%.
- Em quarto lugar, mostre que ele/ela pode pagar o empréstimo.
- E, finalmente, o negócio existente deve ser adequado para o negócio do comprador.
Como Solicitar um Empréstimo para Aquisição de Negócios
O processo de solicitação de um empréstimo para aquisição de negócios varia de acordo com o credor, mas exigirá algumas informações básicas, como:
- Comprovante de titularidade do negócio.
- Declarações financeiras.
- Plano de negócios e outros documentos relevantes.
- Depois de reunir toda a documentação necessária, você pode iniciar o processo de inscrição. Em seguida, o credor irá analisá-lo e decidir se aprova ou não o empréstimo.
Observe que o credor provavelmente exigirá uma garantia pessoal, o que significa que você será responsável por pagar o empréstimo se o negócio falhar. Além disso, o credor decide o valor do empréstimo, a taxa de juros e as condições de pagamento com base em suas informações financeiras e nos padrões do credor.
Taxas de Empréstimo para Aquisição de Negócios
As taxas de empréstimo para aquisição de negócios geralmente são baseadas no tipo de empréstimo e no credor. Normalmente, as taxas de juros para empréstimos para aquisição de empresas são mais altas do que para outros empréstimos, como empréstimos pessoais ou hipotecas. Isso ocorre porque os riscos associados às aquisições de negócios são maiores do que os de outros empréstimos. Enquanto isso, alguns fatores podem afetar as taxas de aquisição de negócios:
- O primeiro fator que pode afetar a taxa de um empréstimo para aquisição de negócios é a qualidade de crédito dos mutuários. Uma empresa com um histórico de crédito forte geralmente será capaz de garantir uma taxa de juros mais baixa do que uma com um histórico de crédito menos do que estelar.
- O segundo fator que pode afetar a taxa é o valor do empréstimo. Um empréstimo maior obtém uma taxa de juros mais alta do que um empréstimo menor.
Assim, compare as taxas de empréstimo de muitos credores. Isso ajudará você a obter a melhor taxa possível em seu empréstimo e a se preparar para negociar com os credores para obter os melhores termos possíveis.
Posso obter um empréstimo comercial sem entrada de dinheiro?
Sim, você pode obter um empréstimo comercial sem entrada de dinheiro.
Melhor empréstimo para aquisição de negócios sem entrada de dinheiro
Se você está procurando um empréstimo para aquisição de negócios sem entrada, um empréstimo SBA 7(a) é a melhor opção. A Small Business Administration (SBA) é uma agência do governo dos EUA que oferece suporte a pequenas empresas. Uma das maneiras de fazer isso é garantindo empréstimos feitos por credores aprovados.
O programa de empréstimo SBA 7(a) é o programa de empréstimo mais popular da agência. Este empréstimo abrange inúmeras razões, incluindo aquisições de empresas. Uma das vantagens deste empréstimo é que você pode obtê-lo sem dinheiro para baixo.
Para se qualificar para um empréstimo SBA 7(a), você deve ter um bom histórico de crédito e ser capaz de mostrar que pode pagar o empréstimo. Você também precisará ter um plano de negócios sólido. No geral, adquirir um empréstimo comercial sem entrada de dinheiro pode ser uma opção viável para quem deseja financiar seu negócio sem colocar qualquer garantia pessoal.
Como você financia uma aquisição de negócios?
Você pode financiar uma aquisição de negócios por meio de empréstimos bancários, linhas de crédito e empréstimos de credores privados.
Quais são as três principais maneiras pelas quais as empresas obtêm financiamento?
As três principais formas pelas quais as empresas adquirem financiamento incluem capital próprio, dívida ou híbrido.
- O financiamento de capital ocorre quando uma empresa vende ações de propriedade a investidores para arrecadar dinheiro.
- Dívida é quando o negócio contrai empréstimos junto a instituições financeiras, reembolsáveis com juros.
- O financiamento híbrido é uma mistura de capital e financiamento de dívida em que uma empresa levanta capital vendendo ações e títulos a investidores.
Os prós e contras dos empréstimos para aquisição de empresas
Aqui estão alguns prós:
- Os empréstimos para aquisição de empresas podem fornecer os fundos necessários para ajudar uma empresa a comprar outra empresa.
- Os empréstimos podem ajudar uma empresa a diversificar seu portfólio. Esta pode ser uma ótima maneira de reduzir o risco e aumentar os lucros potenciais.
E contras:
- Os empréstimos podem ser muito caros e difíceis de obter.
- Eles geralmente têm prazos de reembolso rígidos, o que pode ser um desafio para as pequenas empresas.
Quanto tempo dura um empréstimo para aquisição de negócios?
O prazo de empréstimo para um empréstimo de aquisição de negócios é de cerca de vinte e cinco anos.
Os bancos concedem empréstimos para comprar uma empresa?
Sim, os bancos geralmente concedem empréstimos para comprar um negócio.
Quanto custará um empréstimo bancário para uma compra comercial?
Um banco pode emprestar valores que variam de $ 250,000 a $ 5,000,000.
Resumindo
Um empréstimo para aquisição de negócios pode ser difícil de obter, pois os credores geralmente exigem que o mutuário tenha um histórico de crédito forte e um plano de negócios sólido. O empréstimo é pago em cinco a sete anos, com taxas de juros que variam de 5% a 12%. Pode ser garantido pelos ativos da empresa ou não garantido, e o credor determina os termos. No entanto, esses empréstimos são boas opções para quem deseja comprar um negócio existente.
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Referências
